Czym jest kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki to usługa finansowa polegająca na udostępnieniu środków pieniężnych, potrzebnych na zakup towarów lub usług. W ramach kredytu można pożyczyć kwoty już od kilkuset złotych. Górny limit pożyczki określa nasza zdolność kredytowa. Pieniądze zwracamy z reguły w kilku ratach. Wyjątkiem są tzw. “chwilówki”, które opiewają na niewielkie kwoty i spłacane są w jednej racie.
Jak wziąć pożyczkę online?
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę zastanów się dokładnie, jakiej potrzebujesz kwoty. Bardzo ważne jest również, abyś policzył, ile pieniędzy jesteś w stanie przeznaczyć każdego miesiąca na spłatę raty. Pamiętaj, aby nie przeciążać budżetu domowego.
Następnie pozostaje znaleźć pożyczkodawcę z najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb ofertą. Gdy już określisz, jaką kwotę pożyczyć oraz wysokość raty, która nie będzie dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem, możesz zacząć wypełniać wniosek o pożyczkę na stronie kredytodawcy. Będziesz musiał podać informacje takie jak:
- imię i nazwisko
- numer PESEL
- numer dowodu
- adres e-mail
- adres zameldowania
- wysokość przychodów
- wysokość wydatków
Gdy zarejestrujesz swój wniosek, zazwyczaj pożyczkodawca poprosi Cię o przelanie 0,01 zł na jego konto, aby zidentyfikować Twoją tożsamość. Z reguły system informatyczny jest przygotowany tak, że możesz zalogować się na konto swojego banku bezpośrednio w trakcie składania wniosku, a wszystkie informacje do przelewu będą już automatycznie zdefiniowane.
Sytuacje, w których warto wziąć kredyt to między innymi:
- kupno samochodu,
- remont domu,
- kredyt na wykończenie nowego mieszkania,
- wyjazd na urlop,
- zakup nowego sprzętu AGD ,
- kredyt na wesele.
Czy potrzebuję poręczenia lub zabezpieczenia, aby otrzymać kredyt konsumencki?
Nie, ubiegając się o kredyt konsumencki nie potrzebujesz poręczenia ani dodatkowych zabezpieczeń. Zanim jednak bank, lub inna instytucja finansowa zdecydują o udzieleniu Ci kredytu, muszą zweryfikować Twoją zdolność kredytową. Bank może poprosić Cię o przesłanie wyciągu z konta potwierdzającego wysokość wynagrodzenia oraz regularność dochodów, upewniając się w ten sposób, że poradzisz sobie ze spłatą kredytu. Coraz częściej banki i instytucje finansowe, mają systemy umożliwiające automatyczne pobranie historii konta. Oczywiście za Twoją zgodą. Jeżeli taka funkcja jest dostępna, wystarczy, że zalogujesz się do banku w którym masz konto i zezwolisz na pobranie historii wybranych rachunków. Bank sprawdzi również Twoją historię kredytową w BIK oraz zweryfikuje krajowy rejestr dłużników, aby sprawdzić, czy nie masz opóźnionych płatności, lub długów. Jeżeli ocena Twojej zdolności kredytowej przebiegnie poprawnie, jesteś już o krok od otrzymania kredytu. Może się również zdarzyć, że złożyłeś wniosek o kwotę przekraczającą Twoją zdolność kredytową. W takim przypadku, bank może zaproponować Ci pożyczkę z mniejszą kwotą do wypłaty.
Tania pożyczka na raty
Aby wybrać najtańszą pożyczkę ratalną, należy porównać oferty wszystkich pożyczkodawców. Oczywiście, można to zrobić ręcznie, tj. przeglądając po kolei strony internetowe wszystkich interesujących nas banków i instytucji finansowych. W ten sposób, znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy może nam zająć kilka godzin.
Sortter znacznie ułatwia ten proces. Wystarczy, że wybierzesz kwotę jakiej potrzebujesz oraz okres w jakim chcesz spłacić pożyczkę, dostosowując obydwa parametry tak, aby wysokość miesięcznej raty była dla Ciebie optymalna. Następnie zobaczysz porównanie najkorzystniejszych ofert dopasowanych do Twoich potrzeb.
Wymagane warunki pożyczki
Chociaż w przypadku zwykłych pożyczek nie są z reguły wymagane dodatkowe zabezpieczenia, aby otrzymać kredyt, należy spełnić kilka warunków. Oto najczęstsze zasady:
- mieć ukończone 18 lat (niektóre banki mogą określić wyższy pułap)
- posiadać stały, regularny dochód (wynagrodzenie z tytułu pracy, prowadzonej działalności, emerytury, świadczeń itd.) o odpowiedniej wysokości
- posiadać rachunek bankowy w jednym z banków komercyjnych w Polsce
- mieć pełną zdolność do czynności prawnych
- posiadać ważny dokument tożsamości
- posiadać telefon komórkowy
W jakich przypadkach kredyt konsumencki nie jest najwłaściwszym rozwiązaniem?
Zaciąganie pożyczki jest dość wygodne i łatwe. Nie oznacza to jednak, że jest to dobre rozwiązanie w każdej sytuacji życiowej. Nieprzemyślane zaciąganie pożyczki możesz zaszkodzić Twojej historii kredytowej, co znacząco wpłynie na możliwość zaciągania pożyczek w przyszłości. Nieprzemyślaną decyzją możesz znacznie utrudnić swoje szanse na kredyt hipoteczny. Przyjrzyjmy się czterem przypadkom, w których zamiast pożyczki konsumenckiej należałoby szukać innego rozwiązania:
- Pożyczka krótkoterminowa
Jeżeli potrzebujesz stosunkowo niewielkiej kwoty pieniędzy, którą możesz zwrócić przy kolejnej wypłacie, warto rozważyć pożyczkę krótkoterminową. Nie będziesz musiał wtedy zaciągać wieloletniego zobowiązania obciążającego Twój budżet. Zaciąganie licznych wieloletnich zobowiązań, nawet na małe kwoty, może w dłuższej perspektywie doprowadzić do powstania tzw. pętli kredytowej.
- W celu spłaty chwilówek, lub innych pożyczek
W sytuacji kiedy posiadasz już kilka pożyczek, które są trudne do spłaty, powinieneś rozważyć staranie się o kredyt konsolidacyjny, który spłaci wszystkie Twoje mniejsze pożyczki. Branie pożyczki gotówkowej, która spłaci tylko jedno Twoje zobowiązania nie jest zazwyczaj dobrym pomysłem. Skoro nie radzisz sobie ze spłatą istniejących pożyczek, istnieje spore ryzyko, że nie poradzisz sobie również z kolejnym zobowiązaniem. W razie trudności ze spłatą zobowiązań zawsze warto skontaktować się z pożyczkodawcą, aby znaleźć odpowiednie rozwiązanie.
- Impulsywne zakupy
Pamiętaj, że na niektóre rzeczy nie warto brać pożyczki, w szczególności na tak zwane “zachcianki”. Jeżeli chcesz kupić nowy telefon, komputer do gier, zmienić garderobę, lub wyjechać na trzeci urlop w tym roku, zastanów się dwa razy. To wydatki, bez których na pewno można się obejść. Na takie okazje najlepiej przeznaczyć oszczędności. Biorąc na nie pożyczkę, możemy narazić się na kłopoty finansowe. Działając spontanicznie zazwyczaj przymykamy oczy na naszą obecną sytuację finansową. Później musimy ponosić tego konsekwencje przez wiele lat.
- Niepewna sytuacja finansowa
Zaciągając pożyczkę, musisz być pewien, że Twoje dochody nie zmniejszą się do końca okresu kredytowania. Jeżeli więc masz niepewną sytuację w pracy, przewidujesz kryzys w Twojej branży, w żadnym wypadku nie powinieneś zaciągać nowych zobowiązań finansowych.
Sortter
Pożyczka gotówkowa może być przydatna do różnych celów. Pamiętaj jednak, że każde zaciągnięte zobowiązania finansowe to również odpowiedzialność.
Biorąc pod uwagę różnorodność ofert dostępnych na rynku, warto porównać kilka opcji. Najlepszych sposobem na rzetelne porównanie dostępnych opcji pożyczek jest skorzystanie z Sorttera. Kalkulator Sorttera pokaże Ci szczegółowe informacje na temat możliwych opcji, harmonogram spłaty kredytu, wysokość rat oraz wszystkie koszta. To wszystko w prosty i intuicyjny sposób. Sortter pomoże podjąć Ci najlepszą decyzję w sprawie kredytu. Dzięki temu zaoszczędzisz czas i pieniądze.
