Zakup mieszkania

Kupno mieszkania to ważny krok, który należy dokładnie przemyśleć. Jest to jednak również bardzo logiczny krok, ponieważ stawki czynszu są często znacznie wyższe niż kwota, która byłaby zwracana za miesięczną spłatę kredytu mieszkaniowego. Ponadto przy spłacie kredytu za nieruchomość ta nieruchomość będzie należała do Ciebie po jej spłacie i będziesz mógł ją sprzedać np. Odzyskując zapłaconą kwotę. Z drugiej strony wynajmowana nieruchomość należy do kogoś innego i płacisz tylko za możliwość jej tymczasowego korzystania. Aby jednak kupić mieszkanie jak najtaniej, ważne jest, aby zrozumieć, czym jest kredyt hipoteczny, jakie są warunki jego zaciągnięcia oraz na co należy zwrócić uwagę biorąc kredyt na mieszkanie.

Kredyt na mieszkanie

Wybierz kwotę pożyczki

18 000 zł

Wybierz okres kredytowania

3 lata
553 zł
Miesięczna rata od
szczegóły

Szukamy dla Ciebie najtańszej pożyczki w kilkudziesięciu bankach i instytucjach finansowych. Po złożeniu wniosku otrzymasz spersonalizowane oferty pożyczek. Okres kredytowania ofert może wynosić 1-15 lat, oprocentowanie 4% -20%, a kwota pożyczki 1000-200 000 PLN. Przykład: gdy kwota pożyczki wynosi 10000 EUR, oprocentowanie wynosi 7%, okres spłaty wynosi 5 lat, a opłata za otwarcie wynosi 0 PLN, rata miesięczna wynosi 198,01 PLN, kwota do spłaty 11880,6 PLN, a roczna stopa oprocentowania wynosi 7,23%.

Porównujemy oferty kilku banków i instytucji finansowych, aby znaleźć dla Ciebie najlepszą ofertę. Otrzymasz najlepszą ofertę kredytową dostępną w naszej sieci partnerów.
  • Najwyższa jakość usług

  • Pożyczka z niskim oprocentowaniem

    Gwarantujemy najlepsze stawki od zaufanych pożyczkodawców

  • Porównywarka pożyczek w Polsce

    Szanujemy Twoją prywatność i gwarantujemy bezpieczeństwo na poziomie banku

  • Bezpłatne porównanie pożyczek

    Usługa jest dla Ciebie bezpłatna

  • 4,3
    W oparciu o 68 opinii
    Na podstawie

Kredyt na zakup mieszkania od 10 000 do 800 000 złotych

W przeciwieństwie do kredytu konsumenckiego kredyt hipoteczny jest większy i poważniejszy, więc proces zaciągania pożyczki jest dłuższy. Jednak ten rodzaj pożyczki charakteryzuje się niższym oprocentowaniem pożyczki, a także spłatami, ponieważ pożyczka jest zaciągana na dłuższy okres. Zazwyczaj pożyczkodawcy wymagają od Ciebie zaoszczędzenia 10-15% kwoty mieszkania, aby wykorzystać je jako zaliczkę. Istnieje jednak również pożyczka na zakup mieszkania bez zadatku: w przypadkach, gdy zakwalifikowałeś się do gwarancji państwowej lub możesz udzielić pożyczkodawcy innego rodzaju gwarancji.

• Kredyt na zakup mieszkania do 800 000 złotych.

• Oprocentowanie pożyczki od 2,50% w skali roku.

• Wybierz okres spłaty pożyczki od 6 miesięcy do 40 lat.

• Przy odbiorze pierwszej raty nie jest wymagane żadne dodatkowe zobowiązanie ani poręczyciel, gwarancja państwowa jest również dostępna dla młodych profesjonalistów i rodzin z dziećmi.

• Porównaj oferty banków i pożyczkodawców pozabankowych i wybierz najbardziej odpowiednią dla siebie!

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt w wysokości do 800 tys. złotych, a nawet więcej, który jest udzielany na zakup, budowę lub remont domu, najczęściej mieszkania. W większości przypadków pożyczka jest udzielana pod zastaw nieruchomości, która stanowi dla pożyczkodawcy gwarancję spłaty pożyczki. Zastawienie majątku oznacza, że ​​nie możesz zbyć tego majątku bez zgody pożyczkodawcy - nie możesz więc go sprzedać, zmienić, przekazać znajomemu lub współmałżonkowi. Jednak nieruchomość obciążona hipoteką liczy się również jako twoja nieruchomość, tylko nie możesz zajmować się nią sam, dopóki nie spłacisz całej pożyczki. Zwykle pożyczka pod zastaw kredytu hipotecznego przewiduje również, że nie można konkretnie obniżyć wartości swojej nieruchomości (na przykład wyburzyć drugie piętro domu lub przeprowadzić innego rodzaju przebudowę).

Kredyty hipoteczne są udzielane zarówno przez banki, jak i pożyczkodawców niebankowych na czas określony do 40 lat. Ten rodzaj pożyczki ma znacznie niższe oprocentowanie niż inne rodzaje pożyczek, takie jak pożyczki konsumenckie, leasing samochodów czy karty kredytowe. Oprocentowanie pożyczki może się znacznie różnić w zależności od stabilności dochodów pożyczkobiorcy, wielkości, Twojej wcześniejszej historii kredytowej, historii współpracy z daną instytucją kredytową, a nawet wartości zabezpieczenia i jego potencjalnej wartości w przyszłości. 

W jaki sposób Sortter może pomóc Ci wybrać najkorzystniejszą pożyczkę?

Biorąc pod uwagę duże różnice w stopach procentowych między różnymi pożyczkodawcami, bardzo ważne jest, aby znać i porównać te stopy procentowe. Aby kredyt na zakup mieszkania był dla Ciebie jak najbardziej korzystny i nie musisz płacić zbyt dużych odsetek, polecamy skorzystanie z kalkulatora kredytowego Sortter, gdzie możliwe jest porównanie różnych ofert zarówno banków, jak i pożyczkodawców pozabankowych. Sortter współpracuje ze wszystkimi największymi i najlepszymi pożyczkodawcami na rynku polskim, regularnie aktualizując dane o stopach procentowych i innych warunkach pożyczek. Wpisując w kalkulatorze Sorttera żądaną kwotę i okres spłaty kredytu, można dowiedzieć się, jaka kwota kredytu na mieszkanie jest dla Ciebie dostępna, u jakich pożyczkodawców, a także przybliżone oprocentowanie. Sortter działa jako pośrednik, dlatego bardzo ważne jest, abyśmy mogli Cię znaleźć najlepsza oferta dostępna na rynku, ale dla pożyczkodawców - najlepsze stawki, które są bardzo łatwe i przejrzyste do porównania w serwisie Sortter. W tej sytuacji wszystkie trzy strony odnoszą korzyści - Ty jako klient płacąc mniejsze odsetki, pożyczkodawca jako klient i Sortter jako osoba znajdująca klienta.

Dlaczego przy wyborze kredytu mieszkaniowego konieczne jest porównywanie ofert?

Rynek finansowy charakteryzuje się zmiennością, ponieważ wpływa na niego wszystko, co dzieje się na świecie. Dotyczy to także instytucji kredytowych i oferowanego przez nie oprocentowania - w pewnym momencie oprocentowanie może być niższe, po tygodniu może być inne. Tylko porównując oferty i szukając najkorzystniejszej, masz pewność, że zapłacisz najniższe odsetki. Szczególnie ważne jest, aby wybrać najlepszego pożyczkodawcę właśnie wtedy, gdy zaciągasz kredyt na mieszkanie, ponieważ jest to kredyt długoterminowy. Zatem niekorzystna stopa procentowa może zmusić Cię do przepłacenia przez dziesięć lat lub dłużej. Aby nie musieć chodzić po stronach wielu różnych pożyczkodawców w poszukiwaniu najkorzystniejszych warunków pożyczki, możesz je z nami porównać!

Od czego zacząć planując zakup mieszkania?

Jeśli poważnie myślisz o zakupie mieszkania, zacznij od określenia swoich życzeń i potrzeb. Jakie mieszkanie chcesz kupić - czy jest to mieszkanie jednopokojowe, dwupokojowe czy większe; gdzie chcesz i możesz mieszkać - a także jak długo ma trwać nowy dom - na przykład, czy nie planuje się powiększenia rodziny za pięć lat, czy nie chcesz przeprowadzać się gdzie indziej za kilka lat itp.

Następnym krokiem jest ocena Twoich możliwości finansowych. Pomyśl, ile obecnie płaci się za mieszkanie, jeśli jest wynajmowane. Lub, jeśli masz już mieszkanie, ale chcesz je zmienić, ile może kosztować obecny dom, jeśli go sprzedasz lub wynajmiesz. Następnie, biorąc pod uwagę swoje wynagrodzenie, a także wysokość miesięcznych wydatków, weź pod uwagę kwotę, jaką możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu w każdym miesiącu. Po obliczeniu przybliżonych opcji, dowiedz się na stronie internetowej Sortter, jaka kwota jest dostępna dla Ciebie i na jakich warunkach, a także jak ta kwota różni się w zależności od okresu pożyczki.

Następnie wystarczy zacząć przeglądać oferty nieruchomości i znaleźć swój prawdziwy dom. Pamiętaj, że dobre oferty nie są dostępne na rynku przez długi czas. Dlatego jeśli już taką znajdziesz, szybko podejmij decyzję i powiadom sprzedającego, że chcesz kupić nieruchomość, ustalając dalsze kroki. Następnie złóż wniosek o pożyczkę, spełnij wszystkie warunki pożyczkodawcy (np. Złóż wyciąg z konta bankowego lub przejdź do rozmowy ze specjalistami kredytowymi). Kredyt na mieszkanie będzie dostępny w ciągu kilku dni, kiedy to pożyczkodawca go zatwierdzi.

Bankowe i pozabankowe oferty kredytu mieszkaniowego

Na rynku dostępne są dwa rodzaje kredytów hipotecznych - udzielane przez banki oraz pożyczkodawców pozabankowych. Pożyczkodawcy pozabankowi to firmy świadczące usługi finansowe, zwykle pożyczki i leasing, ale nie banki - są więc prywatnymi pożyczkodawcami, którzy zarządzają własnym kapitałem. Główna różnica polega na tym, że banki są ściślej nadzorowane przez państwo, więc ich zasady działania są znacznie bardziej skrupulatne i biurokratyczne. Jednak kwota i różnorodność pożyczek w ramach świadczonych usług zwykle pozwala bankom oferować niższe oprocentowanie niż pożyczkodawcy pozabankowi.

Pożyczka na zakup mieszkania od banków

Decydując się na pożyczkę w banku, weź pod uwagę dłuższy proces i poważniejszą ocenę siebie jako potencjalnego klienta. Dokumentacja jest również ważna dla banków - np. Czy można przedstawić umowy, które skutkują otrzymywaniem lub zwrotem określonych kwot co miesiąc (umowy o pracę, czynsz itp.). Przy prognozowaniu kwoty możliwej pożyczki i miesięcznej spłaty banki dokładnie dopilnują, aby Twoja miesięczna rata nie przekraczała 40% Twoich dochodów.

Pozabankowi pożyczkodawcy udzielający kredytów hipotecznych na zakup mieszkania

Pożyczki udzielane przez pożyczkodawców pozabankowych na zakup mieszkania mogą mieć wyższe oprocentowanie, ale tym pożyczkodawcom będzie mniej zależało na Twojej dokumentacji, a bardziej na wypłacalności. Na przykład, jeśli co miesiąc otrzymujesz pieniądze od członka rodziny mieszkającego za granicą lub część Twojego dochodu pochodzi z przydomowego ogródka, pożyczkodawca pozabankowy może być usatysfakcjonowany. Pożyczki pozabankowe są też bardziej elastyczne, gdyż każdego klienta wyceniamy możliwie indywidualnie. Banki często rezygnują z udzielania kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości poza dużymi miastami, nawet jeśli zaciągnięto kredyt hipoteczny, ponieważ uważa się, że takie nieruchomości są obarczone dużym ryzykiem utraty wartości. W takich przypadkach jedyną opcją pożyczki jest pożyczkodawca pozabankowy.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego

Kredyt hipoteczny to także poważny krok dla pożyczkodawcy. Dlatego też, aby zminimalizować ryzyko, pożyczkobiorcy zawsze mają wymagane gwarancje. Jedną z gwarancji jest zadatek, który zwykle mieści się w przedziale 10-15%. Zatem zakładając, że kwota transakcji zakupu nieruchomości mogłaby wynieść 600 000 złotych, pierwsza rata w większości przypadków wyniesie 60 000-90 000 złotych. Oczywiście taka kwota nie jest łatwa do zgromadzenia, zwłaszcza jeśli równolegle trzeba pokrywać czynsz. Aby pomóc w zakupie ich pierwszego domu, stan utworzył program gwarancji mieszkaniowych dla rodzin z dziećmi, a także dla młodych profesjonalistów. Dla rodzin z dziećmi wysokość gwarancji wynosi od 10% do 20% w zależności od liczby dzieci w rodzinie, natomiast dla młodych specjalistów - do 20%. Kwoty te zwykle służą jako pokrycie pierwszej raty, w którym to przypadku nie trzeba ich gromadzić od razu, ale spłacać w okresie obowiązywania gwarancji. 

Jeśli nie spełniasz kryteriów gwarancji państwowej, możliwe jest, że pożyczka będzie dostępna bez wkładu własnego, poprzez zastaw na cudzej nieruchomości lub przyciągnięcie poręczyciela. W sprawie takich opcji należy skonsultować się z kredytodawcami, którzy indywidualnie ocenią każdą sytuację.

Często zadawane pytania dotyczące zaciągnięcia kredytu hipotecznego na zakup mieszkania - FAQ

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to pożyczka długoterminowa, która jest udzielana na zakup, budowę lub remont domu, najczęściej mieszkania.

O jaką kwotę mogę się ubiegać?

Zazwyczaj możesz ubiegać się o pożyczkę do 800 000 złotych, ale kwota wydana na pożyczkę zależy od wybranego pożyczkodawcy, Twoich dochodów, osobistej historii kredytowej, a także nieruchomości, którą chcesz kupić.

Jaki jest minimalny okres spłaty kredytu hipotecznego?

Minimalny okres kredytowania to zwykle 6 miesięcy.

Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego?

Maksymalny okres kredytowania dla niektórych pożyczkodawców to nawet 40 lat, ale najczęściej jest to 30 lat.

Czy mogę ubiegać się o kredyt hipoteczny, jeśli mam już długi lub pożyczki?

Tak, o kredyt hipoteczny możesz ubiegać się nawet jeśli masz już zobowiązanie kredytowe. Jednak w tym przypadku musisz spojrzeć na wysokość istniejących zobowiązań kredytowych i miesięczny dochód. Miesięczne spłaty kredytu i pożyczki nie powinny przekraczać 40% Twojego miesięcznego dochodu.

Czy mogę ubiegać się o kredyt hipoteczny, jeśli mam złą historię kredytową?

Możesz złożyć wniosek, ale najprawdopodobniej odmówi ci się pożyczki. Jednak każdy wniosek kredytowy oceniany jest indywidualnie i przy dobrej wypłacalności, a także z gwarancjami (poprzez pozyskanie dodatkowego zabezpieczenia lub poręczyciela), w niektórych przypadkach pożyczki udzielane są również osobom z negatywną historią kredytową. Miej jednak na uwadze, że w takich przypadkach będziesz zazwyczaj musiał liczyć się z mniej korzystnymi warunkami lub wyższym oprocentowaniem kredytu.

Od jakiego wieku mogę otrzymać kredyt hipoteczny?

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, trzeba być osobą pełnoletnią, czyli mieć co najmniej 18 lat.

Czy mogę otrzymać pożyczkę na mieszkanie od pożyczkodawcy pozabankowego?

Tak oczywiście! Jeśli z różnych powodów nie chcesz zaciągnąć kredytu w banku, możesz też pożyczyć go u pożyczkodawcy pozabankowego - takie pożyczki niczym nie różnią się od kredytów hipotecznych udzielanych przez banki.