Kredyt hipoteczny

Planujesz kupić dom, lub mieszkanie?

Porównaj oferty kredytów, aby znaleźć najtańszą ofertę przez Internet.

Kredyty hipoteczne

logoMillennium Bank | Kredyt hipoteczny
Oprocentowanie
no 2,78%
Okres kredytowania
35 lat
Więcej informacji

Bank Millennium oferuje klientom kredyt hipoteczny bez prowizji za udzielenie kredytu i jego wcześniejszą spłatę. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 2,78%. Kredyt pozwala na sfinansowanie aż 90% wartości nieruchomości.

logoPKO| Kredyt hipoteczny
Oprocentowanie
no 2,99%
Okres kredytowania
35 lat
Więcej informacji

Na oprocentowanie zmienne kredytu mieszkaniowego PKO BP składa się WIBOR 6M oraz marża. Finalnie oprocentowanie jest uzależnione od wielu zmiennych, takich jak kwota kredytu, wysokość wkładu własnego, produkty dodatkowe i dotychczasowa aktywność klienta. C

Kredyt hipoteczny

Co to jest kredyt hipoteczny?
Dla kogo przeznaczony jest kredyt hipoteczny?
Ile kosztuje kredyt hipoteczny?
Porównaj najlepsze oferty kredytów hipotecznych z firmą Sortter
Główne warunki otrzymywania kredytów w banku
Otrzymanie kredytu hipotecznego
Spłata kredytu hipotecznego

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kupno lub budowa własnego domu to jedna z najważniejszych decyzji życiowych, która dotyka każdego z nas. Prawie jeden na pięciu Polaków w wieku od 23 do 30 lat pożyczył kredyt hipoteczny na zakup domu.

Kredyt hipoteczny lub kredyt hipoteczny to odpowiednie rozwiązanie na zakup lub budowę nieruchomości. Kredyt hipoteczny to długoterminowa pożyczka udzielona przez bank lub instytucję pozabankową, zabezpieczona nieruchomością.

Nieruchomość, którą chcesz kupić lub zbudować, może również służyć jako zabezpieczenie. Nieruchomość obciążona hipoteką nie może zostać sprzedana ani sprzedana pod warunkiem przejęcia długów przez nowego właściciela nieruchomości. Ponieważ pożyczka jest zabezpieczona hipoteką na Twojej nieruchomości, pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do części nieruchomości do czasu spłaty całej pożyczki, a nieruchomość stanie się Twoją własnością. Jeżeli kredyt hipoteczny lub jego odsetki nie zostaną spłacone w wyznaczonym terminie, nieruchomość obciążona hipoteką zostaje nabyta przez pożyczkodawcę lub zostaje sprzedana na aukcji.

Kredyt hipoteczny jest udzielany na określony okres do 30 lat. Okres kredytowania uzależniony jest od wysokości miesięcznej raty. Im wyższa miesięczna rata, tym krótszy okres spłaty i odwrotnie.

Ważne jest, aby ocenić możliwości spłaty kredytu, aby miesięczne raty nie wpływały na normalny rytm życia. Zaleca się, aby miesięczna spłata pożyczki nie przekraczała 40% całkowitego miesięcznego dochodu rodziny (netto).

Dla kogo przeznaczony jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest przeznaczony głównie na zakup, naprawę, ulepszenie lub budowę domu pod zastaw nieruchomości. Kredyt hipoteczny na budowę nieruchomości jest odpowiednim rozwiązaniem w przypadku braku środków na dokończenie prac, ponieważ kosztorys budowy podrożał. 

Kredyt można również udzielić na: 

  • na spłatę długów użyteczności publicznej;
  • na pokrycie nieprzewidzianych wydatków;
  • do spłaty szybkich pożyczek;
  • refinansowanie zobowiązań itp. 

Dla pożyczkodawcy kredyt hipoteczny jest bezpieczniejszym rodzajem pożyczki niż pożyczka konsumencka czy szybka pożyczka. W konsekwencji tego rodzaju pożyczka ma wyższe kwoty kredytu i niższe oprocentowanie.  

Pożyczkodawca zwróci uwagę na to, czy pożyczka zostanie zaciągnięta na zakup własnej nieruchomości, czy też taka, która posłuży jako inwestycja i odpowiednio zwiększy ryzyko. 

Ile kosztuje kredyt hipoteczny?

Organizując kredyt hipoteczny trzeba zadbać nie tylko o pierwszą ratę, ale także o dodatkowe wydatki związane z wnioskiem o pożyczkę.

Niezależnie od pierwszej raty należy liczyć się z dodatkowymi kosztami, zaczynając od opłat państwowych, a kończąc na wszystkich wydatkach związanych z kredytem hipotecznym. Kwota ta wynosi zwykle od 3% do 6% kwoty pożyczki. Zawierając umowę kredytową, zwróć uwagę na:

  • oprocentowanie kredytu;
  • kwota kredytu;
  • okres spłaty pożyczki;
  • dla harmonogramu płatności - raty miesięczne, terminy płatności;
  • szczególne warunki pożyczkodawcy (prowizja za obsługę i realizację pożyczki, kara umowna, przedterminowa spłata pożyczki, tryb rozstrzygania sporów itp.).

W celu zaoszczędzenia pieniędzy pożyczkobiorcy czasami starają się przeprowadzić wszystkie możliwe procesy samodzielnie, jednak coraz częściej poszukuje się pomocy specjalistów z branży w rozwiązaniu tych problemów.

Porównaj najlepsze oferty kredytów hipotecznych z firmą Sortter

Zobowiązania hipoteczne to poważny krok, który należy dokładnie rozważyć. Przed wyborem odpowiedniego pożyczkodawcy należy dokładnie porównać koszty, oprocentowanie, warunki spłaty, harmonogramy spłat oraz inne warunki, np. Jakie wsparcie udzieli instytucja pożyczkowa w procesie zakupu nieruchomości. Wszystkie te warunki są różne dla każdego pożyczkodawcy. 

Sortter jest użytecznym pomocnikiem w porównywaniu kredytodawców hipotecznych i wyborze najlepszych pożyczkodawców. Za pomocą kalkulatora kredytu hipotecznego można wprowadzić wymaganą kwotę kredytu oraz określić najdogodniejszy okres spłaty. Porównaj wszystkie oferty w jednym miejscu, gdzie nazwa pożyczkodawcy, szacowane miesięczne koszty, opłaty hipoteczne, stawki i czytaj opinie użytkowników. Wszystko to pomoże Ci dokonać właściwego wyboru. 

Główne warunki otrzymywania kredytów w banku

Często słyszy się, że bank odmawia pożyczki lub oferuje pożyczkę mniejszą niż jest to wymagane. W tym przypadku dochodzi do niezrozumienia kryteriów stosowanych przez banki. Najważniejsze wytyczne to:

  • Stabilność dochodów. Bank ocenia, jak regularnie, oficjalnie i stabilnie uzyskuje się dochód. Okres, w którym ocenia się całkowity dochód, wynosi zwykle 6 miesięcy. Jeśli dochód jest zmienny, rozważany jest dłuższy okres. 
  • Całkowita kwota pożyczki, która nie może przekroczyć łącznej wysokości 6-letnich miesięcznych pensji. 
  • Dofinansowanie lub pierwsza rata, której oszczędności oceniane są pozytywnie. 
  • Akredytywa pozytywna, która świadczy o sumiennym wykonywaniu zobowiązań. 

Ponadto ocenia się cel pożyczki i zabezpieczenie pożyczki.

Otrzymanie kredytu hipotecznego

O kredyt hipoteczny możesz ubiegać się osobiście, odwiedzając oddział banku lub innej instytucji finansowej, a także wypełniając formularz wniosku online. 

Po przybyciu do banku należy zabrać ze sobą dokument tożsamości, wypełniony wniosek i inne niezbędne dokumenty.

Musisz podać swój miesięczny dochód po opodatkowaniu, żądaną zaliczkę, całkowitą kwotę pożyczki i termin płatności w formularzu wniosku online. Wniosek musi zawierać informacje (jeśli istnieją) o współkredytobiorcy, liczbie osób pozostających na utrzymaniu w rodzinie oraz o istniejących zobowiązaniach kredytowych. 

Wniosek składany osobiście rozpatruje się zwykle w ciągu kilku dni roboczych. Po złożeniu wniosku w Internecie przedstawiciele firmy skontaktują się z Państwem i zaproszą na bezpośrednie spotkanie lub poproszą o niezbędne dokumenty. Następnie następuje indywidualna oferta pożyczki i podpisanie umowy pożyczki. 

Spłata kredytu hipotecznego

Warunki spłaty kredytu hipotecznego określają termin spłaty kredytu oraz rodzaj spłaty. 

Istnieją dwa rodzaje płatności - ten sam harmonogram płatności i malejący harmonogram płatności. W pierwszym przypadku raty kredytu są stałe, a od całkowitej kwoty kredytu naliczane są odsetki od miesięcznej raty. Miesięczna płatność może ulec zmianie tylko w okresie zmiany zmiennej stopy procentowej. 

W drugim przypadku miesięczne raty maleją, ponieważ odsetki od miesięcznych rat naliczane są od pozostałej do spłaty kwoty głównej pożyczki. Ten harmonogram spłaty jest korzystniejszy, jeżeli pożyczkobiorca może początkowo pozwolić sobie na przeznaczenie większej kwoty na spłatę pożyczki. Wybierając ten harmonogram płatności, w całym okresie wypłacana będzie mniejsza kwota odsetek.

Maksymalny wiek spłaty kredytu to 75 lat, maksymalny okres spłaty kredytu to 30 lat.

Najczęściej zadawane pytania

Sprawdź odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące kredytu hipotecznego

Aby bank lub pożyczkodawca pozabankowy zminimalizował swoje ryzyko przy udzielaniu kredytu hipotecznego, pożyczkobiorca musi zastawić nieruchomość. Nieruchomość, którą chcesz kupić lub zbudować, może być również zastawem. Nieruchomość, która posłuży jako zabezpieczenie, musi zostać wyceniona. Pożyczkodawca zleca i opłaca wycenę nieruchomości w imieniu klienta (w niektórych przypadkach klient jest zobowiązany do pokrycia tych kosztów). Zakupiona i zastawiona nieruchomość w księdze wieczystej jest wykonywana w imieniu pożyczkobiorcy. Na korzyść pożyczkodawcy jest on jedynie zastawiony w celu zabezpieczenia zobowiązań pożyczkobiorcy. Kredytodawca ma prawo do części zastawionego majątku, aw przypadku gdy kredytobiorca nie wywiązuje się z zobowiązań, może skorzystać z prawa własności do zabezpieczenia. Wypełnienie zobowiązań nastąpi dopiero po spłacie pełnej kwoty przewidzianej w umowie kredytowej.

Ponieważ kredyt hipoteczny jest udzielany na kilka lat, a nawet dziesięciolecia, w tym czasie każdy może doświadczyć nieprzewidzianych okoliczności, które mogą wpłynąć na wypłacalność kredytu. Pożyczkodawcy często mogą zaproponować przedłużenie okresu spłaty kredytu hipotecznego, pod warunkiem, że w przeszłości wszystkie płatności zostały dokonane w terminie, zmniejszając w ten sposób miesięczną płatność. Ponadto pożyczkodawca może zaoferować wakacje kredytowe lub opcje ponownego pożyczki. Odroczenie wakacji kredytowych lub spłaty kapitału to sposób na spłatę jedynie odsetek od kwoty kredytu za określony czas (pozostała rata kapitału zostanie rozłożona na pozostały okres) lub całkowite odroczenie regularnej miesięcznej spłaty. Ważne jest doprecyzowanie, czy wybrany pożyczkodawca daje taką możliwość i czy jest za to prowizja. Zaleca się korzystanie z tej opcji tylko w nieprzewidzianych przypadkach, takich jak utrata pracy z powodu nieprzewidzianych okoliczności. Wierzyciel musi zostać poinformowany w odpowiednim czasie o wszelkich trudnościach z płatnościami. Niektóre instytucje oferują ubezpieczenie kredytu. Zapewnia pomoc finansową pożyczkobiorcy i członkom jego rodziny przy spłacie kredytu mieszkaniowego w przypadku poważnych problemów zdrowotnych, a także w przypadku utraty życia lub przymusowego bezrobocia. Ponowne kredytowanie lub łączenie kredytów jest korzystną opcją w przypadku, gdy istnieje jednocześnie kilka zobowiązań kredytowych. Łączenie pożyczek w jednej umowie z innym pożyczkodawcą może zaoszczędzić pieniądze, gdyż takie transakcje mogą skutkować mniejszą miesięczną płatnością, niższym oprocentowaniem, niższymi kosztami obsługi pożyczki czy wydłużonymi terminami spłaty. W niektórych przypadkach może być wymagane zabezpieczenie, ale ważne są regularne dochody i dobra historia kredytowa.

Po zatwierdzeniu kredytu na zakup nieruchomości i uzgodnieniu umowy kupna-sprzedaży pomiędzy sprzedającym a kupującym nieruchomość, bank podpisuje z kupującym nieruchomość umowę kredytu i hipoteki. Określają okres kredytowania, stopę procentową i inne powiązane warunki. Do umowy załączono harmonogram spłaty kredytu. Czasami umowa kredytu hipotecznego łączy się z umową kredytu. Opłata manipulacyjna może mieścić się w granicach 1% całkowitej kwoty kredytu, co stanowi jedynie część całkowitego kosztu dodatkowego kredytu.

Warunki umowy pożyczki pomiędzy bankami a pozabankowymi pożyczkodawcami hipotecznymi stanowią, że zabezpieczenie musi być zawsze ubezpieczone. Suma ubezpieczenia nie może być niższa niż kwota udzielonego kredytu. Ponadto pożyczkodawca musi być regularnie informowany o istnieniu polisy ubezpieczeniowej (która musi być corocznie odnawiana). Ubezpieczenie majątku jest ważne nie tylko dla pożyczkodawcy, ale także dla pożyczkobiorcy, który w razie wypadku zabezpiecza przed możliwością pozostania bezdomnym z niezabezpieczonymi zobowiązaniami kredytowymi. Ubezpieczenie zapewnia ochronę przed większością zagrożeń majątkowych, takich jak pożar, kradzież i różnego rodzaju szkody pogodowe. Składka ubezpieczeniowa wynosi zwykle nie więcej niż kilkaset złotych rocznie, w zależności od poziomu ryzyka nieruchomości i wielu innych czynników. Niektóre banki oferują swoim klientom bezpłatne ubezpieczenie na cały okres obowiązywania umowy kredytowej. Pożyczkodawca proponuje wykupienie ubezpieczenia nieruchomości w imieniu klienta, automatycznie potrącając składkę ubezpieczeniową z rachunku bieżącego klienta. To wygodne rozwiązanie dla zapracowanych osób, które eliminuje konieczność koordynowania tego procesu.

Średni czas od złożenia dokumentów do banku (wniosek, dokumenty dochodowe i tożsamości, wycena nieruchomości, itp.) Do otrzymania kredytu (bank przelewa ustaloną kwotę majątku z rachunku powierniczego do sprzedawcy nieruchomości) to około miesiąca. Czas ten zależy od tego, czy wszystkie dokumenty zostały złożone prawidłowo, czy wycena nieruchomości została przeprowadzona w terminie, a także od tego, w jakim stopniu dokumenty zostały poświadczone notarialnie i złożone w księdze wieczystej. W przypadku pożyczkodawców pozabankowych proces ten może być znacznie szybszy, co zajmie kilka dni. Jednym ze sposobów na przyspieszenie tego procesu jest przygotowanie raportu z oceny podczas składania wniosku.