Kredyt hipoteczny

Kupno lub budowa własnego domu to jedna z najważniejszych decyzji życiowych, która dotyka każdego z nas. Prawie jeden na pięciu Polaków w wieku od 23 do 30 lat pożyczył kredyt hipoteczny na zakup domu.

Kredyt hipoteczny lub kredyt hipoteczny to odpowiednie rozwiązanie na zakup lub budowę nieruchomości. Kredyt hipoteczny to długoterminowa pożyczka udzielona przez bank lub instytucję pozabankową, zabezpieczona nieruchomością.

Nieruchomość, którą chcesz kupić lub zbudować, może również służyć jako zabezpieczenie. Nieruchomość obciążona hipoteką nie może zostać sprzedana ani sprzedana pod warunkiem przejęcia długów przez nowego właściciela nieruchomości. Ponieważ pożyczka jest zabezpieczona hipoteką na Twojej nieruchomości, pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do części nieruchomości do czasu spłaty całej pożyczki, a nieruchomość stanie się Twoją własnością. Jeżeli kredyt hipoteczny lub jego odsetki nie zostaną spłacone w wyznaczonym terminie, nieruchomość obciążona hipoteką zostaje nabyta przez pożyczkodawcę lub zostaje sprzedana na aukcji.

Kredyt hipoteczny jest udzielany na określony okres do 30 lat. Okres kredytowania uzależniony jest od wysokości miesięcznej raty. Im wyższa miesięczna rata, tym krótszy okres spłaty i odwrotnie.

Ważne jest, aby ocenić możliwości spłaty kredytu, aby miesięczne raty nie wpływały na normalny rytm życia. Zaleca się, aby miesięczna spłata pożyczki nie przekraczała 40% całkowitego miesięcznego dochodu rodziny (netto).

Kredyt hipoteczny jest przeznaczony głównie na zakup, naprawę, ulepszenie lub budowę domu pod zastaw nieruchomości. Kredyt hipoteczny na budowę nieruchomości jest odpowiednim rozwiązaniem w przypadku braku środków na dokończenie prac, ponieważ kosztorys budowy podrożał. 

Kredyt można również udzielić na: 

• na spłatę długów użyteczności publicznej;
• na pokrycie nieprzewidzianych wydatków;
• do spłaty szybkich pożyczek;
• refinansowanie zobowiązań itp. 

Dla pożyczkodawcy kredyt hipoteczny jest bezpieczniejszym rodzajem pożyczki niż pożyczka konsumencka czy szybka pożyczka. W konsekwencji tego rodzaju pożyczka ma wyższe kwoty kredytu i niższe oprocentowanie.  

Pożyczkodawca zwróci uwagę na to, czy pożyczka zostanie zaciągnięta na zakup własnej nieruchomości, czy też taka, która posłuży jako inwestycja i odpowiednio zwiększy ryzyko. 

Organizując kredyt hipoteczny trzeba zadbać nie tylko o pierwszą ratę, ale także o dodatkowe wydatki związane z wnioskiem o pożyczkę.

Niezależnie od pierwszej raty należy liczyć się z dodatkowymi kosztami, zaczynając od opłat państwowych, a kończąc na wszystkich wydatkach związanych z kredytem hipotecznym. Kwota ta wynosi zwykle od 3% do 6% kwoty pożyczki. Zawierając umowę kredytową, zwróć uwagę na:

• oprocentowanie kredytu;
• kwota kredytu;
• okres spłaty pożyczki;
• dla harmonogramu płatności - raty miesięczne, terminy płatności;
• szczególne warunki pożyczkodawcy (prowizja za obsługę i realizację pożyczki, kara umowna, przedterminowa spłata pożyczki, tryb rozstrzygania sporów itp.).

W celu zaoszczędzenia pieniędzy pożyczkobiorcy czasami starają się przeprowadzić wszystkie możliwe procesy samodzielnie, jednak coraz częściej poszukuje się pomocy specjalistów z branży w rozwiązaniu tych problemów.

Zobowiązania hipoteczne to poważny krok, który należy dokładnie rozważyć. Przed wyborem odpowiedniego pożyczkodawcy należy dokładnie porównać koszty, oprocentowanie, warunki spłaty, harmonogramy spłat oraz inne warunki, np. Jakie wsparcie udzieli instytucja pożyczkowa w procesie zakupu nieruchomości. Wszystkie te warunki są różne dla każdego pożyczkodawcy. 

Sortter jest użytecznym pomocnikiem w porównywaniu kredytodawców hipotecznych i wyborze najlepszych pożyczkodawców. Za pomocą kalkulatora kredytu hipotecznego można wprowadzić wymaganą kwotę kredytu oraz określić najdogodniejszy okres spłaty. Porównaj wszystkie oferty w jednym miejscu, gdzie nazwa pożyczkodawcy, szacowane miesięczne koszty, opłaty hipoteczne, stawki i czytaj opinie użytkowników. Wszystko to pomoże Ci dokonać właściwego wyboru. 

Często słyszy się, że bank odmawia pożyczki lub oferuje pożyczkę mniejszą niż jest to wymagane. W tym przypadku dochodzi do niezrozumienia kryteriów stosowanych przez banki. Najważniejsze wytyczne to:

• Stabilność dochodów. Bank ocenia, jak regularnie, oficjalnie i stabilnie uzyskuje się dochód. Okres, w którym ocenia się całkowity dochód, wynosi zwykle 6 miesięcy. Jeśli dochód jest zmienny, rozważany jest dłuższy okres. 
• Całkowita kwota pożyczki, która nie może przekroczyć łącznej wysokości 6-letnich miesięcznych pensji. 
• Dofinansowanie lub pierwsza rata, której oszczędności oceniane są pozytywnie. 
• Akredytywa pozytywna, która świadczy o sumiennym wykonywaniu zobowiązań. 

Ponadto ocenia się cel pożyczki i zabezpieczenie pożyczki.

O kredyt hipoteczny możesz ubiegać się osobiście, odwiedzając oddział banku lub innej instytucji finansowej, a także wypełniając formularz wniosku online. 

Po przybyciu do banku należy zabrać ze sobą dokument tożsamości, wypełniony wniosek i inne niezbędne dokumenty.

Musisz podać swój miesięczny dochód po opodatkowaniu, żądaną zaliczkę, całkowitą kwotę pożyczki i termin płatności w formularzu wniosku online. Wniosek musi zawierać informacje (jeśli istnieją) o współkredytobiorcy, liczbie osób pozostających na utrzymaniu w rodzinie oraz o istniejących zobowiązaniach kredytowych. 

Wniosek składany osobiście rozpatruje się zwykle w ciągu kilku dni roboczych. Po złożeniu wniosku w Internecie przedstawiciele firmy skontaktują się z Państwem i zaproszą na bezpośrednie spotkanie lub poproszą o niezbędne dokumenty. Następnie następuje indywidualna oferta pożyczki i podpisanie umowy pożyczki. 

Warunki spłaty kredytu hipotecznego określają termin spłaty kredytu oraz rodzaj spłaty. 

Istnieją dwa rodzaje płatności - ten sam harmonogram płatności i malejący harmonogram płatności. W pierwszym przypadku raty kredytu są stałe, a od całkowitej kwoty kredytu naliczane są odsetki od miesięcznej raty. Miesięczna płatność może ulec zmianie tylko w okresie zmiany zmiennej stopy procentowej. 

W drugim przypadku miesięczne raty maleją, ponieważ odsetki od miesięcznych rat naliczane są od pozostałej do spłaty kwoty głównej pożyczki. Ten harmonogram spłaty jest korzystniejszy, jeżeli pożyczkobiorca może początkowo pozwolić sobie na przeznaczenie większej kwoty na spłatę pożyczki. Wybierając ten harmonogram płatności, w całym okresie wypłacana będzie mniejsza kwota odsetek.

Maksymalny wiek spłaty kredytu to 75 lat, maksymalny okres spłaty kredytu to 30 lat.