Kredyt konsumencki

Potrzebujesz pieniędzy? Porównaj oferty pożyczek, aby znaleźć najtańszą pożyczkę przez internet.

Oferta kredytów dostępnych na rynku w Polsce jest bardzo szeroka. To dobra informacja dla nas klientów. Coraz trudniej jest natomiast przebrnąć przez gąszcz skomplikowanych ofert i rzetelnie porównać oferty pożyczek. Z pomocą przychodzi Sortter - wystarczy, że wpiszesz kwotę kredytu, termin spłaty i kilka innych szczegółów, a w kilka chwil porównasz wszystkie dostępne opcje. Co ważne, możesz to zrobić całkowicie za darmo!

Pożyczki konsumenckie

logoConsumer Credit Service Provider TEMPLATE
Loan amount
15 000 zł
Interest rate
14%
Loan term
7 years
Vairāk informācijas

Ferratum patēriņa kredīts pieejams ar summu no 2 000 līdz 15 000 EUR, atdošanas termiņu no 1 līdz 7 gadiem. Pieteikšanās iespējama tiešsaistē. Patēriņa kredīts ir pieejams vecumā no 21 līdz 75 gadiem, ar pastāvīgu adresi Latvijā un aktīvu kontu kādā no Latvijas bankām. Kā arī ir nepieciešami stabili ikmēneša ienākumi un pozitīva kredītvēsture. GPL likme tiek aprēķināta individuāli, atkarībā no aizņemamās summas un termiņa. Pieteikšanās procesā būs jāiesniedz savs konta pārskats, lai varam sagatavot piedāvājumu.

Kredyt konsumencki

Czym jest kredyt konsumencki?
Jak wziąć pożyczkę online?
Sytuacje, w których warto wziąć kredyt to między innymi:
Czy potrzebuję poręczenia lub zabezpieczenia, aby otrzymać kredyt konsumencki?
Tania pożyczka na raty
Wymagane warunki pożyczki
W jakich przypadkach kredyt konsumencki nie jest najwłaściwszym rozwiązaniem?
Sortter

Czym jest kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki to usługa finansowa polegająca na udostępnieniu środków pieniężnych, potrzebnych na zakup towarów lub usług. W ramach kredytu można pożyczyć kwoty już od kilkuset złotych. Górny limit pożyczki określa nasza zdolność kredytowa. Pieniądze zwracamy z reguły w kilku ratach. Wyjątkiem są tzw. “chwilówki”, które  opiewają na niewielkie kwoty i spłacane są w jednej racie. 

Jak wziąć pożyczkę online?

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę zastanów się dokładnie, jakiej potrzebujesz kwoty. Bardzo ważne jest również, abyś policzył, ile pieniędzy jesteś w stanie przeznaczyć każdego miesiąca na spłatę raty. Pamiętaj, aby nie przeciążać budżetu domowego. 

Następnie pozostaje znaleźć pożyczkodawcę z najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb ofertą. Gdy już określisz, jaką kwotę pożyczyć oraz wysokość raty, która nie będzie dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem, możesz zacząć wypełniać wniosek o pożyczkę na stronie kredytodawcy. Będziesz musiał podać informacje takie jak: 

  • imię i nazwisko
  • numer PESEL
  • numer dowodu
  • adres e-mail
  • adres zameldowania
  • wysokość przychodów 
  • wysokość wydatków 

Gdy zarejestrujesz swój wniosek, zazwyczaj pożyczkodawca poprosi Cię o przelanie 0,01 zł na jego konto, aby zidentyfikować Twoją tożsamość. Z reguły system informatyczny jest przygotowany tak, że możesz zalogować się na konto swojego banku bezpośrednio w trakcie składania wniosku, a wszystkie informacje do przelewu będą już automatycznie zdefiniowane. 

Sytuacje, w których warto wziąć kredyt to między innymi:

  • kupno samochodu,
  • remont domu, 
  • kredyt na wykończenie nowego mieszkania,
  • wyjazd na urlop, 
  • zakup nowego sprzętu AGD ,
  • kredyt na wesele.

Czy potrzebuję poręczenia lub zabezpieczenia, aby otrzymać kredyt konsumencki?

Nie, ubiegając się o kredyt konsumencki nie potrzebujesz poręczenia ani dodatkowych zabezpieczeń. Zanim jednak bank, lub inna instytucja finansowa zdecydują o udzieleniu Ci kredytu, muszą zweryfikować Twoją zdolność kredytową. Bank może poprosić Cię o przesłanie wyciągu z konta potwierdzającego wysokość  wynagrodzenia oraz regularność  dochodów, upewniając się w ten sposób, że poradzisz sobie ze spłatą kredytu. Coraz częściej banki i instytucje finansowe, mają systemy umożliwiające automatyczne pobranie historii konta. Oczywiście za Twoją zgodą. Jeżeli taka funkcja jest dostępna, wystarczy, że zalogujesz się do banku w którym masz konto i zezwolisz na pobranie historii wybranych rachunków. Bank sprawdzi również Twoją historię kredytową w BIK oraz zweryfikuje krajowy rejestr dłużników, aby sprawdzić, czy nie masz opóźnionych płatności, lub długów. Jeżeli ocena Twojej zdolności kredytowej przebiegnie poprawnie, jesteś już o krok od otrzymania kredytu. Może się również zdarzyć, że złożyłeś wniosek  o kwotę przekraczającą Twoją zdolność kredytową. W takim przypadku, bank może zaproponować Ci pożyczkę z mniejszą kwotą do wypłaty.

Tania pożyczka na raty

Aby wybrać najtańszą pożyczkę ratalną, należy porównać oferty wszystkich pożyczkodawców. Oczywiście, można to zrobić ręcznie, tj. przeglądając po kolei strony internetowe wszystkich interesujących nas banków i instytucji finansowych. W ten sposób, znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy może nam zająć kilka godzin. 

Sortter znacznie ułatwia ten proces. Wystarczy, że wybierzesz kwotę jakiej potrzebujesz oraz okres w jakim chcesz spłacić pożyczkę, dostosowując obydwa parametry tak, aby wysokość miesięcznej raty była dla Ciebie optymalna. Następnie zobaczysz porównanie najkorzystniejszych ofert dopasowanych do Twoich potrzeb.

Wymagane warunki pożyczki

Chociaż w przypadku zwykłych pożyczek nie są z reguły wymagane dodatkowe zabezpieczenia, aby otrzymać kredyt, należy spełnić kilka warunków. Oto najczęstsze zasady: 

  • mieć ukończone 18 lat (niektóre banki mogą określić wyższy pułap) 
  • posiadać stały, regularny dochód (wynagrodzenie z tytułu pracy, prowadzonej działalności, emerytury, świadczeń itd.) o odpowiedniej wysokości
  • posiadać rachunek bankowy w jednym z banków komercyjnych w Polsce
  • mieć pełną zdolność do czynności prawnych
  • posiadać ważny dokument tożsamości
  • posiadać telefon komórkowy

W jakich przypadkach kredyt konsumencki nie jest najwłaściwszym rozwiązaniem?

Zaciąganie pożyczki jest dość wygodne i łatwe. Nie oznacza to jednak, że jest to dobre rozwiązanie w każdej sytuacji życiowej. Nieprzemyślane zaciąganie pożyczki możesz zaszkodzić Twojej historii kredytowej, co znacząco wpłynie na możliwość zaciągania pożyczek w przyszłości. Nieprzemyślaną decyzją możesz znacznie utrudnić swoje szanse na kredyt hipoteczny. Przyjrzyjmy się czterem przypadkom, w których zamiast pożyczki konsumenckiej należałoby szukać innego rozwiązania:

  • Pożyczka krótkoterminowa

Jeżeli potrzebujesz stosunkowo niewielkiej kwoty pieniędzy, którą możesz zwrócić przy kolejnej wypłacie, warto rozważyć pożyczkę krótkoterminową. Nie będziesz musiał wtedy zaciągać wieloletniego zobowiązania obciążającego Twój budżet. Zaciąganie licznych wieloletnich zobowiązań, nawet na małe kwoty, może w dłuższej perspektywie doprowadzić do powstania tzw. pętli kredytowej.

  • W celu spłaty chwilówek, lub innych pożyczek

W sytuacji kiedy posiadasz już kilka pożyczek, które są trudne do spłaty, powinieneś rozważyć staranie się o kredyt konsolidacyjny, który spłaci wszystkie Twoje mniejsze pożyczki. Branie pożyczki gotówkowej, która spłaci tylko jedno Twoje zobowiązania nie jest zazwyczaj dobrym pomysłem. Skoro nie radzisz sobie ze spłatą istniejących pożyczek, istnieje spore ryzyko, że nie poradzisz sobie również z kolejnym zobowiązaniem. W razie trudności ze spłatą zobowiązań zawsze warto skontaktować się z pożyczkodawcą, aby znaleźć odpowiednie rozwiązanie. 

  • Impulsywne zakupy

Pamiętaj, że na niektóre rzeczy nie warto brać pożyczki, w szczególności na tak zwane “zachcianki”. Jeżeli chcesz kupić nowy telefon, komputer do gier, zmienić garderobę, lub wyjechać na trzeci urlop w tym roku, zastanów się dwa razy. To wydatki, bez których na pewno można się obejść. Na takie okazje najlepiej przeznaczyć oszczędności. Biorąc na nie pożyczkę, możemy narazić się na kłopoty finansowe. Działając spontanicznie zazwyczaj przymykamy oczy na naszą obecną sytuację finansową. Później musimy ponosić tego konsekwencje przez wiele lat.

  • Niepewna sytuacja finansowa 

Zaciągając pożyczkę, musisz być pewien, że Twoje dochody nie zmniejszą się do końca okresu kredytowania. Jeżeli więc masz niepewną sytuację w pracy, przewidujesz kryzys w Twojej branży, w żadnym wypadku nie powinieneś zaciągać nowych zobowiązań finansowych. 

Sortter

Pożyczka gotówkowa może być przydatna do różnych celów. Pamiętaj jednak, że każde zaciągnięte zobowiązania finansowe to również odpowiedzialność. 

Biorąc pod uwagę różnorodność ofert dostępnych na rynku, warto porównać kilka opcji. Najlepszych sposobem na rzetelne porównanie dostępnych opcji pożyczek jest skorzystanie z Sorttera. Kalkulator Sorttera pokaże Ci szczegółowe informacje na temat możliwych opcji, harmonogram spłaty kredytu, wysokość rat oraz wszystkie koszta. To wszystko w prosty i intuicyjny sposób. Sortter pomoże podjąć Ci najlepszą decyzję w sprawie kredytu. Dzięki temu zaoszczędzisz czas i pieniądze. 

Najczęściej zadawane pytania

Sprawdź odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące kredytu konsumenckiego

Ile muszę zarabiać, żeby dostać pożyczkę?

sulkeaavata

Wszystko zależy od tego o jaką kwotę się starasz. W bardzo uproszczony sposób, można przyjąć, że suma Twoich miesięcznych wydatków (rachunków, rat kredytu, innych comiesięcznych stałych kosztów) nie powinna przekraczać połowy Twojego wynagrodzenia. Podsumowując Twoje wydatki miesięczne, bank wylicza, czy możesz pozwolić sobie na kolejne zobowiązanie, oraz jakiej maksymalnej wysokości może być miesięczna rata pożyczki.

Ile trwa przyznanie pożyczki?

sulkeaavata

To, jak szybko dostaniesz decyzję w sprawie pożyczki zależy od pożyczkodawcy. Natomiast w przypadku większości pożyczkodawców oferujących pożyczki online, proces ten trwa zaledwie kilka minut. Może się jednak zdarzyć, że bank lub instytucja finansowa poproszą Cię o dodatkowe dokumenty. Wtedy ten proces może wydłużyć się nawet do kilku dni. Jeżeli pilnie potrzebujesz pożyczki, warto zorientować się jak dokładnie wygląda ten proces u wybranego pożyczkodawcy.

Jak długo idzie przelew pożyczki?

sulkeaavata

Kwota pożyczki w większości przypadków nie wpływa na czas wypłaty. Czas potrzebny na uruchomienie przelewu zależy od pożyczkodawcy. W przypadku pożyczek online, wypłata środków bardzo często następuje w przeciągu kilkunastu minut po pozytywnej decyzji kredytowej. Dzieje się tak dlatego, że większość procesów jest dzisiaj zautomatyzowana. To jak długo będziemy czekać na przelew, zależy jednak od tego w jakim banku posiadamy konto oraz w jaki sposób zostały wypłacone środki. W przypadku banków, zazwyczaj są wypłacane tradycyjnym przelewem i otrzymujemy je w ciągu kilku godzin, najpóźniej kolejnego dnia roboczego. Instytucje pozabankowe, bardzo często wysyłają przelewy w trybie natychmiastowym i już po kilku minutach możemy mieć środki na koncie. Jeżeli zależy nam na tym, żeby otrzymać pieniądze jak najszybciej, warto sprawdzić szczegółowe informacje na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Jakie są koszty kredytu gotówkowego?

sulkeaavata

Wyliczenie kosztów kredytu jest bardzo proste. Wystarczy pomnożyć kwotę miesięcznej raty przez okres jego spłaty. Dzięki temu będziemy wiedzieli ile pieniędzy będziemy musieli wpłacić do banku. Następnie odejmujemy od tego wyniku kwotę, którą otrzymamy przelewem od banku podczas wypłaty kredytu. Różnica będzie stanowiła koszt kredytu. Wynagrodzenie banków jest bardzo różne. Z reguły wynosi ono około 10-20% kwoty pożyczki, ale w niektórych przypadkach, może ona wynosić znacznie więcej. W szczególności jeżeli korzystamy z pożyczek pozabankowych. Większość banków, oprócz oprocentowania pożyczki, ma również inne składowe swojego wynagrodzenie, takie jak prowizja od wypłaty środków, opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata serwisowa. W szczególności należy uważać na instytucje pozabankowe, w których lista opłat dodatkowych jest bardzo duża. W Polsce każdy bank czy instytucja pożyczek jest zobowiązana do podania Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) pożyczki, która jest liczona według całkowitego kosztu pożyczki. Jest to jeden z głównych parametrów, który pozwoli nam porównać oferty banków, gdyż oprócz oprocentowania zawiera wszystkie dodatkowe koszty związane z pożyczką. Aby maksymalnie uprościć wybór najkorzystniejszej oferty, skorzystaj z kalkulatora kredytu gotówkowego Sortter, w którym możesz sprawdzić i porównać wszystkie istotne parametry.

Jak spłacić kredyt?

sulkeaavata

Spłaty pożyczki należy dokonywać na rachunek pożyczkodawcy, podany w umowie pożyczki. Bardzo ważne jest, aby dokonywać spłaty w terminie. Należy pamiętać, że jeżeli mamy konto w innych banku niż pożyczkodawca, przelew może dojść dopiero w kolejnym dniu roboczym. Należy zawsze upewnić się, że spłata raty dotrze do pożyczkodawcy w terminie. Nawet jeden dzień opóźnienia, może zostać odnotowany w Biurze Informacji Kredytowej i wpłynąć negatywnie na naszą historię kredytową. Jeżeli przewidujemy trudności w spłacie pożyczki w terminie, należy się niezwłocznie skontaktować z bankiem w celu uzgodnienia przedłużenia terminu spłaty lub restrukturyzacji pożyczki. Pozwoli nam to uniknąć kłopotów i dodatkowych kosztów. Pożyczkę możemy również nadpłacać, lub spłacić w całości przed czasem.