Różnice między kartą kredytową a kredytem konsumenckim

Istnieje wiele możliwości finansowania bieżących potrzeb lub nieprzewidzianych wydarzeń. Są to z pewnością pożyczki gotówkowe i karty kredytowe.

Kredyt na wesele

Wybierz kwotę pożyczki

18 000 zł

Wybierz okres kredytowania

3 lata
553 zł
Miesięczna rata od
szczegóły

Szukamy dla Ciebie najtańszej pożyczki w kilkudziesięciu bankach i instytucjach finansowych. Po złożeniu wniosku otrzymasz spersonalizowane oferty pożyczek. Okres kredytowania ofert może wynosić 1-15 lat, oprocentowanie 4% -20%, a kwota pożyczki 1000-200 000 PLN. Przykład: gdy kwota pożyczki wynosi 10000 EUR, oprocentowanie wynosi 7%, okres spłaty wynosi 5 lat, a opłata za otwarcie wynosi 0 PLN, rata miesięczna wynosi 198,01 PLN, kwota do spłaty 11880,6 PLN, a roczna stopa oprocentowania wynosi 7,23%.

Porównujemy oferty kilku banków i instytucji finansowych, aby znaleźć dla Ciebie najlepszą ofertę. Otrzymasz najlepszą ofertę kredytową dostępną w naszej sieci partnerów.
  • Najwyższa jakość usług

  • Pożyczka z niskim oprocentowaniem

    Gwarantujemy najlepsze stawki od zaufanych pożyczkodawców

  • Porównywarka pożyczek w Polsce

    Szanujemy Twoją prywatność i gwarantujemy bezpieczeństwo na poziomie banku

  • Bezpłatne porównanie pożyczek

    Usługa jest dla Ciebie bezpłatna

  • 4,3
    W oparciu o 68 opinii
    Na podstawie

Pożyczki gotówkowe i karty kredytowe - podobieństwo

Trzeba przede wszystkim dostosować wybrany produkt finansowy do tego, czego potrzebujemy. Szukaj najlepszego dla swojej sytuacji: karta kredytowa lub kredyt gotówkowy!

Zanim bank udzieli ci kredytu w gotówce lub kartą kredytową, sprawdza twoją zdolność kredytową. Nie robi tego z własnej woli; musi to robić zgodnie z ustawą o bankowości.

Według niego, bank uzależnia kredyt od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Zdolność kredytowa oznacza zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu, wraz z odsetkami, w terminie określonym w umowie. Na żądanie banku kredytobiorca musi dostarczyć dokumenty i informacje niezbędne do oceny jego zdolności.

Oznacza to, że przed udzieleniem Ci kredytu w gotówce lub kartą kredytową, bank umożliwi Ci spłatę przekazanych przez Ciebie pieniędzy.

Karty kredytowe mogą być wydawane w oparciu o Twój rachunek zysków i strat. Pożyczka gotówkowa może być również udzielona w oparciu o rachunek zysków i strat. Jednak bank może wymagać od pracodawcy zaświadczenia, zwłaszcza w przypadku dużych kwot.

Główne różnice między kredytem gotówkowym a kartą kredytową

Jeśli szukasz dodatkowych pieniędzy na sfinansowanie swoich wydatków, możesz rozważyć skorzystanie z karty kredytowej lub pożyczki gotówkowej. Te produkty bankowe są tylko nieznacznie podobne. Czym się różnią?

Mimo, że karta kredytowa jest bardzo podobna do zwykłej karty płatniczej do konta, ma ona dużo więcej wspólnego z kredytem gotówkowym. Jeśli korzystasz z karty kredytowej, przy każdej płatności otrzymujesz inny kredyt z banku, który ją posiada. Kredyt ten musi następnie zostać spłacony w tzw. okresie likwidacji.

Terminowa umowa z bankiem zazwyczaj nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami. Zwracasz dokładnie to, co wydałeś. Możesz korzystać z tych mini-kredytów do momentu osiągnięcia limitu karty. Po wypłacie z banku, Twój limit zostanie odnowiony.

Kredyt gotówkowy jest bardziej jak kredyt hipoteczny niż karta debetowa. Ty też bierzesz to z banku, ale robisz to tylko raz. Następnie regularnie odsyłasz go z powrotem, wpłacając zaliczkę. Aby uzyskać kolejną pożyczkę, musisz podpisać oddzielną umowę z bankiem. 

Dzięki temu rozwiązaniu możesz znacznie lepiej zarządzać swoim budżetem rodzinnym, ponieważ na początku każdego miesiąca wiesz, ile masz do zapłacenia w banku. Jednakże, w odróżnieniu od karty kredytowej, pożyczka gotówkowa zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami. 

Ma ona oprocentowanie i często wiąże się z dodatkowymi opłatami, a jeśli nie jest płacona w terminie, to jeszcze bardziej je zwiększa. Więc co jest lepsze: pożyczka gotówkowa czy karta kredytowa? Dowiedz się, które rozwiązanie jest najlepiej dopasowane do Twojej sytuacji!

Którą usługę wybrać - określ swoje potrzeby

Kredyt w gotówce czy kartą kredytową? To pytanie jest oczywiste, jeśli szukasz oferty, która pozwoli Ci wykorzystać pieniądze na dowolny cel. Obie usługi gwarantują Państwu dostęp do dodatkowych środków finansowych, a przede wszystkim formalności związane z zawarciem umowy pozwalają na szybkie jej zawarcie.

Pamiętaj, że zarówno gotówka jak i karty kredytowe znajdą swoich zwolenników i przeciwników. Twoja decyzja powinna zależeć wyłącznie od twoich potrzeb. Potrzebujesz stałego wsparcia finansowego, ale czy wiesz, że możesz łatwo spłacić swoje długi w okresie bezwalutowym i że limit na karcie będzie dla Ciebie wystarczająco wysoki? Wtedy karta kredytowa jest najlepszą opcją dla Ciebie.

Szukasz oferty, która zagwarantuje Ci również 100 tys. zł i jednocześnie oczekuje długiego okresu spłaty, tak aby miesięczne płatności nie przeciążyły Twojego rodzinnego budżetu? Ubiegaj się o pożyczkę gotówkową i ciesz się wszystkimi korzyściami z tej usługi bankowej.

Uważaj na dodatkowe koszty

Prowizje, marża, koszt wypłaty pieniędzy z bankomatu, wszystko to będzie miało ogromny wpływ na Ciebie, jeśli zdecydujesz się uzyskać kredyt gotówkowy lub kartą kredytową. Dodatkowe koszty związane są z prawie wszystkimi usługami finansowymi. Kiedy już o tym wiesz, możesz przeczytać więcej o ofercie finansowej banku i podjąć ostateczną decyzję, która będzie dla ciebie o wiele bardziej opłacalna w spłacie długów.

Jak można uniknąć dodatkowych kosztów? Poświęć swój czas na sprawdzenie dostępnych ofert, zwróć uwagę na szczegóły, które nie są zawarte w tradycyjnych reklamach, skorzystaj z porad finansowych, które możesz znaleźć na naszej stronie internetowej i skorzystaj z instrumentów finansowych, które pomogą Ci określić koszt usługi, skupiając się na wszystkich taryfach, które towarzyszą ofercie.

Chcesz wykorzystać kredyt gotówkowy na promocję? Niższa stopa procentowa lub niższa prowizja mogą wydawać się bardzo kuszące, ale przed podpisaniem umowy należy się dowiedzieć, czy standardowe oferty są tańsze pod względem RRSO.

Kredyty gotówkowe - zalety:

  • Możliwość ubiegania się o pożyczkę i uruchomienia jej online,
  • podzielić dług na dogodne płatności miesięczne,
  • Bezpłatny dostęp do kredytów na swoim koncie osobistym,
  • możliwość ubiegania się o urlop kredytowy,
  • możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez ponoszenia dodatkowych kosztów.

Kredyty gotówkowe - wady:

  • Kredyt podlega opłacie prowizyjnej (może zawierać różne procenty od kwoty kredytu),
  • W zamian za bardziej atrakcyjne warunki kredytowe, bank może wymagać od Państwa ubezpieczenia,
  • Zmiany dokonane w momencie spłaty kredytu wymagają opłaty.

Karta kredytowa - plusy i minusy

  • Nie płacisz żadnych odsetek, jeśli uregulujesz dług przed upływem okresu bezprocentowego,
  • Możliwość korzystania z promocji, rabatów i korzyści przy płatności kartą,
  • Możliwość spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych w ratach,
  • możliwość skorzystania z opcji zwrotu pieniędzy, tj. zwrotu pieniędzy za transakcje dokonane kartą kredytową (np. jeśli przedmiot, za który zapłaciłeś kartą, nie dotarł do Ciebie)

Karta kredytowa - wady:

  • Jeśli użyjesz karty kredytowej do wypłaty pieniędzy z bankomatu, bank natychmiast wypłaci Twoje odsetki,
  • Rozłożenie zadłużenia na raty wiąże się z wypłatą prowizji,
  • Przelew kartą kredytową - podobnie jak wypłata z bankomatu - może być uznany za transakcję gotówkową i może podlegać opłatom (odsetki i opłaty za transakcję),
  • Trudniej jest zarządzać budżetem.

Podsumowanie

Karta kredytowa ma wiele zalet, w tym na pewno dość długi okres bezodsetkowy, który zazwyczaj trwa 50 dni. Pozwala to na uzyskanie darmowego kredytu. Karta jest łatwa w użyciu (płacisz nią jako karta debetowa) i pozwala na zwiększenie limitów kredytowych. 

Będzie on szczególnie przydatny podczas podróży zagranicznych. Nie należy jednak używać go codziennie, jeśli obawiasz się utraty kontroli nad swoim budżetem domowym. Za pomocą karty można łatwo wydać duże sumy pieniędzy, które później mogą być trudne do spłacenia.

Jeśli jednak potrafisz używać go mądrze, warto mieć go przynajmniej w wyjątkowych sytuacjach. Pożyczka gotówkowa to dobry produkt, jeśli potrzebujesz pieniędzy na naprawę domu lub zakup samochodu.

Chociaż nie ma w tym przypadku okresu bezodsetkowego, co miesiąc wiadomo z góry, ile waży spłata pożyczki na twój budżet. Często dostępne są kredyty na kwoty przekraczające limity kart kredytowych. Jeśli finansujesz naprawy kartą kredytową, możesz mieć problemy z zapłatą kilku tysięcy złotych w okresie bezprocentowym.