Takaisin blogiin

Oszczędnościowe konto walutowe. Czy oszczędzanie w obcej walucie jest opłacalne?

Czy w obecnych czasach opłaca się oszczędzać w obcej walucie? Co trzeba wiedzieć, zanim otworzy się oszczędnościowe konto walutowe?

Jeżeli prowadzisz interesy z przedsiębiorcami z zagranicy lub zarabiasz w obcej walucie, z pewnością posiadasz już zwykły rachunek walutowy. Zastanawiasz się teraz jeszcze nad kontem oszczędnościowym w walucie? Od wielu już lat konta oszczędnościowe oferują dość niskie oprocentowanie i kokosów z całą pewnością nie można się spodziewać, jednak po pierwsze lepiej przecież zarobić cokolwiek niż nic. Twoje ewentualne nadwyżki w walucie powinny znaleźć inne miejsce niż przysłowiowa skarpeta czy skarbonka. Ponadto, w porównaniu na przykład do lokat, konto oszczędnościowe zapewnia Ci w razie potrzeby możliwość korzystania ze swoich środków na bieżąco - możesz tu wpłacać i wypłacać pieniądze bez utraty zgromadzonych odsetek. Jest jednak parę spraw, o których powinieneś wiedzieć, zanim zaczniesz korzystać z oszczędnościowego konta walutowego. 

Oszczędzanie w obcej walucie - czy to się opłaca?

Czasy są trudne, a sytuacja na rynkach finansowych bywała stabilniejsza. Eksperci zalecają, aby zwłaszcza w takich okresach dywersyfikować swoje oszczędności. Co to oznacza? Chodzi po prostu o podzielenie oszczędności, a następnie ulokowanie poszczególnych części w złotówkach oraz na przykład w złocie, obligacjach, akcjach i właśnie w walucie. Opcji jest sporo, warto jednak spotkać się z doradcą finansowym, który na bieżąco monitoruje sytuację na rynkach finansowych i ma dostęp do pogłębionych analiz. Wracając jednak do tematu walut, eksperci radzą, aby ze względu na ryzyko walutowe, oszczędności w obcej walucie nie stanowiły więcej niż 20% ich całości. 

W jakich walutach radzą oszczędzać analitycy rynku finansowego? Oczywiście w tak zwanych walutach “safe heaven”, to jest w USD, EUR, CHF i JPY. Obecnie nawet ich kursy się wahają, lecz i tak stanowią najbezpieczniejszą opcję, ponieważ podczas krachów gospodarczych to właśnie te waluty ulegają umocnieniu, a co więcej nie ma raczej problemu z ich ewentualną sprzedażą. Na ich korzyść przemawia również fakt, że dodruk tych walut nigdy w historii nie był większy niż popyt na nie. 

Czy trzymanie części oszczędności przyniesie nam ostatecznie w tych niestabilnych czasach jakiś zysk? Nie należy tu być przesadnym optymistą i liczyć na spore korzyści, bowiem aktualne oferty mówią o oprocentowaniu około 0,5% w skali roku i to tylko przez pierwsze 3 miesiące. Jednak oszczędzanie, zwłaszcza w dobie kryzysu, ma zawsze przyszłość, nawet jeśli zyski będą symbolicznie. A wspomniana wyżej dywersyfikacja oszczędności pozwala na nieco spokojniejsze patrzenie do przodu.

Walutowe konto oszczędnościowe - zalety

Jeżeli posiadasz nadwyżki w walucie, to zrozumiałym jest, że lepiej jest ulokować je tam, gdzie wygenerują choćby najmniejszy zysk, a to, mimo niskiego oprocentowania, zapewnia Ci właśnie walutowe konto oszczędnościowe. 

Ponadto, takie konto gwarantuje Ci dostęp w dowolnej chwili do wpłacania lub wypłacania środków, bez utraty odsetek, czego nie dają Ci standardowe lokaty. Tu jednak należy pamiętać, że banki ograniczają liczbę bezpłatnych operacji często do jednej w miesiącu, a każda kolejna wiąże się z kosztem około 10 zł. To zabrzmi wręcz śmiesznie, ale koszt takiej operacji najprawdopodobniej pochłonie Twoje zyski z oprocentowania na koncie. Dlatego też mimo takiej możliwości, warto korzystać z niej oszczędnie.  

Co musisz wiedzieć zanim otworzysz walutowe konto oszczędnościowe?

Pierwszą rzeczą, na którą z pewnością zwrócisz uwagę, zresztą bardzo słusznie, to oczywiście oprocentowanie takiego konta. Jednak jest jeszcze wiele innych punktów, z którymi musisz się wnikliwie zapoznać. 

Gdy zechcesz otworzyć walutowe konto oszczędnościowe, może się okazać, że w tym celu bank wymaga od klientów otwarcia też zwykłego konta walutowego. Wówczas koniecznie sprawdź dokładnie tabelę opłat i prowizji, bo jeśli nawet prowadzenie konta oszczędnościowego jest bezpłatne, może się okazać, że to drugie, wymagane przez bank konto, będzie wiązało się z różnego rodzaju opłatami, które pochłoną z pewnością Twój i tak raczej skąpy zysk z odsetek. 

Kolejną sprawą jest ustalenie z jakimi kosztami wiążą się operacje dokonywane na koncie. Nie tylko przelewy wychodzące mogą Cię kosztować. Sprawdź też czy przelewy przychodzące SWIFT i SEPA obarczone są opłatami dodatkowymi. Przelewy przychodzące z Twojego innego konta w tym samym banku są bezpłatne, jednak otrzymanie pieniędzy z innego banku może być bardzo kosztowne - niekiedy taka prowizja może wynosić nawet kilkadziesiąt złotych. Upewnij się dokładnie jakie warunki obowiązują w tym temacie w Twoim banku, zwłaszcza gdy na Twoje konto miała wpływać zagraniczna emerytura lub renta - opłata pobierana za taką operację może być zaskakująco wysoka.

Następnie przyjrzyj się, jaki spread, czyli koszt wymiany waluty, stosuje Twój bank. W zależności od banku może on wynosić mniej więcej od 5% do 10%.

Dodatkowo, gdy wpłacasz pieniądze na konto walutowe z konta złotówkowego, niekorzystne dla Ciebie jest to, że przy przewalutowaniu bank stosuje wyższy kurs sprzedaży walut, ale gdy zechcesz w przyszłości przelać środki na rachunek w PLN - odbędzie się to po kursie kupna, który jest niższy. To także może skonsumować całość Twoich zgromadzonych odsetek.

Opłacalnym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług kantorów internetowych. Kursy walut przez nie stosowane są znacznie korzystniejsze niż kursy bankowe. Upewnij się tylko, że wybrany przez Ciebie kantor on line posiada gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Wymienioną tak walutę możesz wówczas przelać bezpośrednio na swoje walutowe konto oszczędnościowe i uniknąć płacenia bankowego spreadu. 

Możesz też oczywiście udać się do stacjonarnego kantoru, bowiem i tu uzyskasz lepszy niż w banku kurs wymiany. Wtedy pozostaje Ci już tylko wpłata gotówki na swoje konto walutowe w placówce banku. Warto tu jednak wspomnieć, że nie wszystkie oddziały banków realizują wpłaty i wypłaty w walutach. Zanim więc udasz się do oddziału, zadzwoń i dowiedz się czy jest to możliwe. 

I ostatnią sprawą, której należy być świadomym, to fakt, że w przeciwieństwie do lokat, oprocentowanie na Twoim walutowym koncie oszczędnościowym może ulec zmianie. Niektórzy klienci przenoszą raz po raz swoje oszczędności do banków, które oferują lepsze warunki. Nie jest to jednak rozwiązanie wygodne dla każdego. Niemniej można się pokusić o pewne żonglowanie swoimi środkami. 

Oszczędzanie na koncie walutowym - czy to się opłaca?

Cóż, jeśli liczyłeś na spory zysk, to z pewnością oferta pierwszego z brzegu walutowego konta oszczędnościowego sprowadziła Cię od razu na ziemię. Niemniej sam fakt zdywersyfikowania swoich oszczędności i ulokowanie ich tam, gdzie generują choćby niewielki zysk, jest zalecane przez wielu finansistów. Pamiętać tylko trzeba o różnego rodzaju opłatach i prowizjach, które z dużą dozą prawdopodobieństwa, mogą pochłonąć zysk z odsetek, i w miarę możliwości owych dodatkowych kosztów unikać.

Treść artykułu jest wyłącznie wyrazem osobistych poglądów autora i nie stanowi "rekomendacji" w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych lub ich emitentów (Dz.U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Sortter nie ponosi odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie lektury artykułu. 

 

Takaisin blogiin