Pożyczki do wysokości 50 000 zł są najczęściej udzielane bez zabezpieczenia lub innej formy ochrony. Jest to jednak dokonywane po dokładnej ocenie historii kredytowej klienta i jego zdolności do spłaty, a najczęściej tak duże kredyty są udzielane przez banki wieloletnim klientom, co do których są one przekonane, że spłacą pożyczkę. Jeśli jednak kredyt bankowy nie jest dostępny, często jedyną opcją jest pożyczka samochodowa, która jest udzielana wyłącznie przez pozabankowych pożyczkodawców. Tutaj jednak musisz wziąć pod uwagę, że oprocentowanie pożyczek jest różne i różne są też warunki - często nawet ukryte pod opłatami lub prowizjami za uruchomienie. Dwie główne rzeczy, na które należy zwrócić uwagę, to roczna stopa procentowa (RRSO), która zawiera wszystkie koszty pożyczki, oraz całkowita kwota spłaty.
Czy pożyczka pod zastaw samochodu to rozsądna decyzja?
Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju kredytu, przy zaciąganiu kredytu pod zastaw samochodu, kluczem do oceny, czy kredyt jest mądrą decyzją, jest wzięcie pod uwagę stóp procentowych i całkowitej kwoty spłaty. Im niższe odsetki od kredytu, tym mniejsza jest nadpłata. Wysoka różnica w oprocentowaniu jest szczególnie widoczna w przypadku pożyczek pozabankowych.
Czym jest pożyczka pod zastaw samochodu?
Pożyczka pod zastaw samochodu jest osobistą pożyczką, dla której pożyczkobiorca zastawia swój samochód jako zabezpieczenie spłaty. Pożyczkodawcy najczęściej są skłonni pożyczyć około 70-90% wartości rynkowej samochodu. Należy jednak pamiętać, że wycena samochodu dokonana przez pożyczkodawcę może być znacznie niższa niż jego wartość dla właściciela lub rzeczywista wartość samochodu. Dzieje się tak dlatego, że wyceny są dokonywane dość szybko, a często nawet zdalnie, na podstawie danych dostępnych w bazach danych: nikt nie zabierze samochodu do profesjonalnego warsztatu, by sprawdzić każdą śrubkę. Warto pamiętać, że nie musisz zgadzać się z wyceną pożyczkodawcy (np. jeśli chcesz większej pożyczki) i zawsze możesz udać się do innego pożyczkodawcy, który może być skłonny pożyczyć więcej za ten sam samochód.
Jeśli jednak oferta będzie satysfakcjonująca i zostanie zawarta umowa pożyczki, samochód zostanie przekazany na rzecz pożyczkodawcy, a pożyczkobiorca zostanie zarejestrowany jako właściciel samochodu. Oznacza to, że samochód może być nadal użytkowany, ale nie może być sprzedany ani poddany innym zabiegom (np. przemalowaniu, przebudowie itp.). Po całkowitej spłacie pożyczki, samochód zostanie ponownie zarejestrowany na nazwisko jego pierwotnego właściciela.
Jak przebiega proces przyznawania pożyczki?
Najpopularniejszym sposobem na uzyskanie szczegółów pożyczki jest internet, gdzie możesz również uzyskać przybliżoną wycenę swojego pojazdu. Przedstawiciel pożyczkodawcy sprawdzi na miejscu, czy samochód jest zgodny z danymi i umowa zostanie podpisana. U niektórych pożyczkodawców, pożyczka samochodowa może być nawet udzielona całkowicie zdalnie.
Kto i w jakich sytuacjach korzysta z tej pożyczki?
Kredyt samochodowy jest najczęściej zaciągany wtedy, gdy potrzebujesz kredytu, ale nie jest on dostępny z różnych powodów (np. zła historia kredytowa, masz już kredyt, nie masz wystarczającej ilości kredytów itd.) Należy zauważyć, że pożyczka na samochód to nie to samo, co pożyczka pod zastaw samochodu. W takich sytuacjach samochód służy jako zabezpieczenie pożyczki i często jest jedynym sposobem na uzyskanie pożyczki. Takie pożyczki są udzielane tylko przez pozabankowych pożyczkodawców, co oznacza, że oprocentowanie może być wyższe niż w banku. Ale dobra wiadomość jest taka, że pożyczka pod zastaw samochodu jest zazwyczaj korzystniejsza niż inne rodzaje pożyczek pozabankowych.
Powszechne jest także zastawianie pod hipotekę swojego starego samochodu, aby uzyskać (przynajmniej częściowe) finansowanie nowego. Kiedy kupuje się nowy samochód, często sprzedaje się stary, aby uniknąć sytuacji, w której w ogóle trzeba będzie żyć bez samochodu. Ponieważ, jak już wiemy, zarówno kupno, jak i sprzedaż samochodu może zająć trochę czasu.
Najlepsze oferty
Jak pokazuje porównanie Sortter, oferty pożyczek są różnorodne i znacznie się od siebie różnią. Należy zauważyć, że pożyczka pod zastaw samochodu jest pożyczką długoterminową. Oznacza to, że pożyczkodawca zawsze będzie obliczał stopy procentowe indywidualnie, w oparciu o warunki takie jak historia kredytowa pożyczkobiorcy, jego zdolność do spłaty, kwota pożyczki oraz okres jej trwania. Każda oferta pożyczki jest indywidualna, dlatego najdokładniejszym sposobem na ich porównanie jest po prostu złożenie wniosku o pożyczkę.
Należy jednak pamiętać, że pożyczkodawcy mają tendencję do podawania najlepszych stóp procentowych na swoich stronach internetowych, aby przyciągnąć klientów, a kiedy umowa pożyczki jest faktycznie oferowana, te stopy i kwoty mogą być całkiem inne. Zwracaj więc uwagę na wszystkie warunki pożyczki!
Porada dla pożyczkobiorcy
Pożyczki pod zastaw samochodu są zazwyczaj szczególnie niekorzystne w krótkim okresie czasu - w takich przypadkach roczna stopa procentowa może wynosić nawet 50-200%. Ponadto, jak pokazuje badanie Sortter, oprocentowanie pożyczek jest bardzo zróżnicowane. Sortter zawsze opowiada się za uczciwymi warunkami pożyczek i dlatego przypomina nam, że stopy procentowe powyżej 2% miesięcznie (lub 24% rocznie) są uważane za wysokie.
