Karta kredytowa

Potrzebujesz dostępu do dodatkowej gotówki?

Porównaj oferty kart kredytowych, aby znaleźć najtańszą ofertę przez Internet.

Karty kredytowe

logoCitibank | karta kredytowa
Oprocentowanie
10,24%
Maksymalny limit
indywidualny
Więcej informacji

Od pięciu lat karta kredytowa Citi Simplicity zajmuje pierwsze miejsce w plebiscycie Złoty Bankier. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 10,24%. Wydanie karty i jej użytkowanie jest bezpłatne, jednak pod warunkiem dokonania transakcji o łącznej wartości minimum tysiąca złotych miesięcznie.

logoSantander| karta kredytowa
Oprocentowanie
10,13%
Maksymalny limit
indywidualny
Więcej informacji

Santander Consumer Bank oferuje nowoczesne i solidne rozwiązania finansowe dla osób indywidualnych, małych i średnich firm oraz korporacji. Aż 665 oddziałów stacjonarnych i placówek partnerskich czyni sieć banku jedną z największych w naszym kraju. Ponad 5 mln klientów Santander Banku może korzystać z 1700 bankomatów i wpłatomatów rozlokowanych na terenie całej Polski.

logoKarta AXI | karta kredytowa
Oprocentowanie
83,54%
Maksymalny limit
6000 zł
Więcej informacji

Miesięczna opłata za kartę wynosi 5,25%, jednak w przypadku niekorzystania z przyznanego na karcie limitu wyniesie ona 0 złotych. Stopa procentowa na karcie to 0,57%, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 83,54%. Jednak przy odpowiednim używaniu, karta kredytowa AXI może być tanim i wygodnym w użytkowaniu narzędziem finansowym.

Karta kredytowa

Co to jest karta kredytowa?
Jak działa karta kredytowa?
Karta kredytowa a karta debetowa
Która karta kredytowa jest najlepsza? Dowiedz się wszystkiego, porównując oferty z Sortter!
Rodzaje i kategorie kart kredytowych
Jak otrzymać kartę kredytową?
Warunki dotyczące kart kredytowych
Podróżowanie z kartą kredytową - dużo wygodniejsze i bezpieczniejsze
Jak spłacić kartę kredytową?

Co to jest karta kredytowa?

Karta kredytowa to karta płatnicza z określonym limitem kredytowym, dzięki czemu możliwe jest dokonywanie zakupów i  nawet jeśli nie masz prawdziwej gotówki. W zasadzie instytucja kredytowa pożycza pieniądze, ale w przeciwieństwie do np. pożyczki konsumenckiej, nie musisz za każdym razem starać się o pieniądze i czekać, aż je otrzymasz. Karty kredytowe są bardzo często używane w podróżach, ponieważ można nimi rezerwować bilety lotnicze i hotele, a także wynajmować pojazdy. Karty kredytowe często mają również szereg dodatkowych funkcji i bonusów, takich jak zakup ubezpieczenia podróżnego, możliwość korzystania ze specjalnych poczekalni na lotniskach i wiele innych opcji.

Jak działa karta kredytowa?

Zasada działania karty kredytowej jest bardzo podobna do karty debetowej, tzn. Możliwe jest dokonywanie płatności i rezerwacji, ale karta kredytowa ma określony limit kredytowy lub kwotę, która jest dla Ciebie dostępna. Musisz spłacić wydane pieniądze w określonym czasie, dokonując miesięcznych płatności lub spłacając całą kwotę od razu. Należy zauważyć, że korzystanie z karty kredytowej często wiąże się z prowizją, a także odsetkami od wykorzystanej kwoty (chociaż karty kredytowe zwykle mają termin bezodsetkowy, w którym nie jest wymagana spłata odsetek).

Karta kredytowa a karta debetowa

Karta kredytowa i debetowa - te karty płatnicze są często ze sobą mylone. Ich główny cel jest taki sam, a mianowicie realizacja płatności ale sposób ich finansowania jest zupełnie inny. W skrócie: karta debetowa umożliwia zakupy za własne środki, a jeśli na koncie powiązanym z tą kartą nie ma pieniędzy, nie będzie można dokonywać zakupów, dopóki pieniądze nie zostaną na nim zaksięgowane. Z drugiej strony karta kredytowa ma limit kredytowy i możesz za nią robić zakupy, nawet jeśli nie masz jeszcze pieniędzy do dyspozycji. Zasadniczo, gdy używasz karty kredytowej, pieniądze są pożyczane przez instytucję kredytową, ale potem pieniądze muszą zostać zwrócone. Zarówno karty kredytowe, jak i debetowe mogą mieć wiele dodatkowych bonusów i funkcji, takich jak rabaty w określonych sklepach lub lokalizacjach. Kolejny ważny aspekt, jeśli wolisz korzystać z gotówki - karty kredytowe zwykle mają wyższą opłatę za wypłatę gotówki, dlatego lepiej do takich celów używać karty debetowej.

Która karta kredytowa jest najlepsza? Dowiedz się wszystkiego, porównując oferty z Sortter!

Karty kredytowe są bardzo zróżnicowane - oferują je zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe, dlatego ważne jest, aby zrozumieć, która z ofert jest odpowiednia dla Twoich potrzeb i oczekiwań. Na wybór karty kredytowej wpłynie wiele czynników - zarówno koszt korzystania z karty (opłata za użytkowanie, oprocentowanie, prowizje), jak i dodatkowe funkcje i opcje, które otrzymasz. Aby ułatwić ten proces, z pomocą przychodzi Sortter; Na naszej stronie każdy może bezpłatnie porównać wszystkie najpopularniejsze i najbezpieczniejsze rodzaje kart kredytowych oraz oferty! Możesz również zapoznać się z różnymi rodzajami przydatnych informacji na temat tej usługi finansowej: oprocentowanie, proces składania wniosków i spłaty, a także uzyskać odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania.

Rodzaje i kategorie kart kredytowych

Karty kredytowe są podzielone na cztery główne na różne systemy płatnicze: 

  • MasterCard, 
  • Visa, 
  • American Express,
  •  Discover. 

Najpopularniejszymi rodzajami kart kredytowych używanych prawie na całym świecie są Visa i MasterCard - tymi kartami kredytowymi można płacić prawie na całym świecie (gdzie wyświetlane jest odpowiednio logo Visa lub MasterCard), a pewne różnice zależą od instytucji kredytowej wydającej kartę kredytową, ponieważ Karty kredytowe Visa i MasterCard mogą mieć bardzo różne warunki. Z drugiej strony karty kredytowe American Express i Discover są wyposażone w stosunkowo mniejsze sieci, co może być niewygodne, ponieważ w niektórych lokalizacjach po prostu nie będzie można zapłacić kartą kredytową.

Karty kredytowe są również podzielone na kilka kategorii w zależności od ich możliwości. Najprostsze karty ze stosunkowo małym limitem kredytowym i małymi bonusami są często nazywane kartami klasycznymi, ale karty wyższego poziomu są często określane jako złota karta kredytowa. Najbardziej zaawansowane karty kredytowe są często określane jako Platinum - zwykle mają wyższy limit kredytowy, niższe oprocentowanie, a także szereg różnych ekskluzywnych bonusów, takich jak usługa concierge. Należy wziąć pod uwagę, że im więcej dodatków i wyższy limit kredytowy dla karty kredytowej, tym zwykle wyższa jest jej miesięczna opłata. Jednak oferta każdego banku i karty kredytowej może się różnić, dlatego zawsze dokładnie zapoznaj się z warunkami konkretnej karty płatniczej, a także porównaj jak najwięcej opcji.

Jak otrzymać kartę kredytową?

Proces otrzymania karty kredytowej od każdego pożyczkodawcy bywa różny - w niektórych przypadkach trzeba osobiście udać się do oddziału banku, gdzie indziej zarówno o karty debetowe, jak i kredytowe można ubiegać się zdalnie przez Internet, a dostawę kart płatniczych może również zapewnić kurier. Jeśli potrzebujesz karty kredytowej bardzo szybko, upewnij się, że otrzymasz ją w terminie (biorąc pod uwagę zarówno czas potrzebny na rozpatrzenie wniosku, jak i czas potrzebny na sporządzenie i dostarczenie karty kredytowej). Aby otrzymać kartę kredytową należy w każdym przypadku być pełnoletnim i mieć udokumentowane dochody, a także oczywiście zwrócić uwagę na historię kredytową. Wydanie karty kredytowej może zająć więcej czasu niż np. w przypadku szybkiej pożyczki, ponieważ z góry będziesz mógł dysponować środkami, dlatego pożyczkodawca musi zadbać o możliwość spłaty karty i odpowiednie  ustalenie limitu kredytowego.

Warunki dotyczące kart kredytowych

Zasady uzyskania karty kredytowej różnią się nieco w zależności od instytucji finansowej, ale musisz mieć co najmniej 18 lat (w niektórych miejscach na przykład 21 lat) i mieć regularne dochody. Na wysokość potrzebnych dochodów ma wpływ rodzaj karty kredytowej; im wyższa dostępna kwota, tym wyższe wynagrodzenie lub inny wymagany dochód. Musisz także być obywatelem Polski, a Twoja historia kredytowa nie może być negatywna.

Podróżowanie z kartą kredytową - dużo wygodniejsze i bezpieczniejsze

Jednym z najczęstszych powodów, dla których ludzie często korzystają z kart kredytowych, są podróże. Przede wszystkim karta kredytowa zapewnia, że ​​zawsze masz dostępne dodatkowe środki finansowe na wypadek nieprzewidzianych wydatków lub niewystarczających środków na karcie debetowej i portfelu. Po drugie, można rezerwować hotele, bilety lotnicze i pojazdy za pomocą karty kredytowej. Po trzecie, jeśli planujesz dokonać jakichkolwiek większych zakupów w trakcie podróży, warto kupić ubezpieczenie; Podobnie ubezpieczenie podróżne jest zwykle dostępne dla posiadaczy kart kredytowych. Po czwarte, karty kredytowe premium mają różne bonusy, które zwiększają komfort podróżowania, takie jak bezpłatny internet za granicą, specjalne strefy wypoczynkowe na lotniskach, usługi concierge, premie i zniżki w wielu sklepach (oraz przy zakupie biletów lub usług). I po piąte, jest kilka miejsc na świecie, w których można płacić kartami kredytowymi, ale nie dużą liczbą kart debetowych. Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, jakie opcje oferuje dana karta kredytowa, jest skorzystanie z platformy porównawczej Sortter!

Jak spłacić kartę kredytową?

Karty kredytowe mogą dokonać zwrotu na kilka sposobów. Stała miesięczna rata zakłada, że ​​co miesiąc należy przelać określoną kwotę pieniędzy, podczas gdy druga opcja to określony procent wydanej kwoty. Dla wygody klientów większość pożyczkodawców oferuje płatności automatyczne, dzięki czemu nie musisz liczyć się z odsetkami karnymi, jeśli zapomnisz przelać pieniądze. Bardzo przydatną i korzystną opcją jest karta kredytowa z okresem bezodsetkowym - w tym przypadku odsetki nie są naliczane do momentu całkowitego uregulowania terminu płatności w określonym terminie. Jeśli jednak dokonujesz miesięcznej płatności, ważne jest, aby starać się spłacić wszystkie wydane pieniądze tak szybko, jak to możliwe, zmniejszając w ten sposób koszty odsetek.

Najczęściej zadawane pytania

Myślisz, że tobie też przydałaby się karta kredytowa, ale nie otrzymałeś odpowiedzi na żadne z najważniejszych pytań dotyczących tego typu karty płatniczej? W tej sekcji uzyskaj zwięzłe odpowiedzi na często zadawane pytania dotyczące kart kredytowych!

Karta kredytowa jest bardzo często wykorzystywana w podróży, ale przyda się też w wielu innych sytuacjach, np. Jeśli regularnie dokonujesz większych zakupów lub chcesz mieć zawsze dodatkowe środki na nagłe wydatki.

Teoretycznie jest to możliwe, ale w każdym przypadku musisz mieć udowodniony i wystarczający dochód.

Konkretny przedział wiekowy, w którym dostępna jest karta kredytowa, jest określany indywidualnie przez każdego dostawcę karty kredytowej, ale w każdym przypadku musisz być osobą dorosłą; Większość banków i pozabankowych instytucji finansowych również określa maksymalny wiek, dla którego oferowane są karty kredytowe

Przeważnie od 18 roku życia, ale czasami trzeba mieć kilka lat więcej, aby otrzymać kartę kredytową.

Kwota wydana za pomocą karty kredytowej musi zostać zwrócona w postaci stałych płatności (spłata określonej kwoty pieniędzy co miesiąc) lub w postaci określonego procentu wydanej kwoty. Niektóre karty mają również okres bezodsetkowy, podczas którego od spłaty wszystkich wydanych pieniędzy nie są naliczane żadne odsetki.

Różnią się one w zależności od banku / instytucji finansowej, a także karty kredytowej, ale zwykle roczne oprocentowanie wynosi od 10 do 20 procent.

Kartą debetową możesz płacić tylko środkami, które faktycznie znajdują się na Twojej karcie, podczas gdy karta kredytowa ma limit kredytowy, który w zasadzie pozwala pożyczyć pieniądze. Karty kredytowe mają również wiele ważnych zalet, takich jak ubezpieczenie podróżne i ubezpieczenie zakupu.

To zależy od konkretnej sytuacji. Karta kredytowa jest korzystniejsza w przypadkach, gdy dużo podróżujesz i / lub potrzebujesz dodatkowej kwoty dość regularnie i nie wiesz dokładnie, jak duża będzie. Z drugiej strony szybki kredyt i kredyt konsumencki są bardziej odpowiednimi rozwiązaniami, jeśli na konkretny zakup potrzebne są pieniądze i znana jest jego dokładna cena.

Nie; tam, gdzie akceptowana jest karta kredytowa, ma wpływ sieć kart kredytowych (MasterCard, Visa, American Express itp.). Jeśli zamiast metody płatności widzisz etykietę sieci, możesz tutaj zapłacić kartą kredytową. Wybierając kartę kredytową MasterCard lub Visa, będzie można zapłacić w większości punktów płatności.