Czym dokładnie jest rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, zwany popularnie kontem osobistym? Jest to rachunek w banku, służący do zarządzania finansami osobistymi. Może go założyć tylko osoba fizyczna. Za jego pomocą obsługuje się wszelkie rozliczenia finansowe i gromadzi się na nim środki. Nie jest to konto, za pomocą którego Twoje oszczędności będą rosły w istotny sposób, bo jego oprocentowanie najczęściej wynosi około 0,2%, więc środki przeznaczone na oszczędzanie ulokuj raczej gdzie indziej. W niektórych kontach osobistych przyznawany jest debet do pewnej wysokości. Do rachunku najczęściej podpięta jest karta płatnicza, którą płacisz za codzienne zakupy i wypłacasz gotówkę z bankomatów. Warta polecenia jest funkcja tak zwanych zleceń stałych i poleceń zapłaty, dzięki którym z łatwością panować będziesz nad swoimi regularnymi wydatkami, takimi jak spłaty rat kredytu, opłaty za rachunki i czynsz. Jednym słowem, to Twoje osobiste centrum zarządzania finansami domowymi.
Jak założyć konto osobiste
Zanim udasz się z wizytą do jakiegokolwiek oddziału banku, przejrzyj jego stronę internetową, zapoznaj się wstępnie z ofertą rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i spisz sobie na kartce ewentualne pytania do doradcy bankowego. Skieruj swoją szczególną uwagę na tabele opłat i prowizji, doczytaj czy ewentualna opłata 0 zł za prowadzenie konta nie wiąże się z konkretnymi warunkami, jak na przykład żądanie regularnych wpłat pochodzących od pracodawcy lub wymóg wpłacania na konto co miesiąc określonej kwoty. Każdy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy posiada swój regulamin i choćbyś nie znosił czytania tego typu dokumentów, koniecznie się z nim zapoznaj. W chwili podpisywania umowy dotyczącej otwarcia konta, zostaniesz poproszony o złożenie podpisu pod oświadczeniem, że się z nim zapoznałeś i akceptujesz jego postanowienia. Nie dopuść do sytuacji, w której Twoje pieniądze złożone będą na koncie, którego zasad prowadzenia nie znasz, bo to może prowadzić do przykrych niespodzianek, najczęściej o finansowych konsekwencjach. Bardzo polecamy również zapoznanie się z rankingami kont osobistych i porównywarkami ofert. Eksperci zebrali wszystkie najważniejsze informacje, aby ułatwić zainteresowanym podjęcie decyzji, pamiętając także o rzeczach, o których osoba spoza branży bankowej lub zwyczajnie niezbyt biegła w tych tematach nawet nie pomyśli.
Wybierając konto w danym banku, zidentyfikuj też swoje potrzeby i określ jakie czynności zamierzasz za jego pomocą wykonywać. To sprawi, że korzystając z porównywarek kont, łatwiej przebijesz się przez zestawienia ich cech i szybciej wybierzesz to konto, które będzie idealnie do Ciebie skrojone.
Gdy zdecydujesz się już na konkretny bank, możesz w celu założenia konta udać się do oddziału lub zrobić to zdalnie, korzystając z Internetu lub przez nawet przez telefon. Dawno już minęły czasy, gdy konieczna była wizyta w placówce. Jeśli jednak czujesz, że są pewne sprawy, o które chcesz dopytać i które potrzebujesz doprecyzować, rozmowa z pracownikiem banku z pewnością da Ci większy komfort psychiczny, niż klikanie w systemie czy nawet rozmowa telefoniczna z biurem obsługi klienta.
Jeśli jednak czujesz się pewnie z tymi informacjami, które udało Ci się zgromadzić online, procedura otwarcia konta zdalnie zajmie Ci zaledwie parę minut.
Otwarcie konta osobistego przez Internet
Jak wygląda otwarcie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego online? Oczywiście zostaniesz poproszony o podanie danych osobowych, które posłużą bankowi do ustalenia Twojej tożsamości, a zatem przygotuj się na przedstawienie następujących informacji:
- imię i nazwisko
- data urodzenia
- PESEL
- numer i serię dowodu osobistego
- dane kontaktowe, w tym numer telefonu, adres e-mail oraz adres do korespondencji
Upewnij się, że rozumiesz wszystkie postanowienia regulaminu i akceptujesz w pełni jego treść. Jeśli wszystko się zgadza, w dalszym kroku nastąpi weryfikacja danych i potwierdzenie założenia konta. Może to się odbyć na dwa sposoby - albo stosowne dokumenty dostarczy Ci kurier lub poczta, albo poprzez przelew aktywujący. Ta druga metoda jest oczywiście dużo szybsza, jednak wymaga posiadania już innego konta, z którego dokonuje się wówczas wpłaty na nowo otwarty rachunek. W zależności od wybranej metody weryfikacji i potwierdzenia założenia konta cała procedura może potrwać od kilkudziesięciu minut (weryfikacja przelewem) do kilku dni roboczych w przypadku dostarczenia umowy w formie papierowej.
Dodatkowo bank pocztą dośle Ci jeszcze kartę płatniczą, tak że od momentu założenia konta do czasu korzystania z jego wszystkich funkcjonalności, upłynie najprawdopodobniej koło tygodnia.
Czy warto posiadać więcej niż jeden rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy?
Nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie, bo wszystko zależy od Twojej sytuacji finansowej i potrzeb. Jeżeli czujesz potrzebę skrupulatnego porządkowania swoich finansów, to możesz być zadowolony z korzystania z dwóch kont, przeznaczonych do różnych celów. Na przykład jedno konto służy wówczas tylko do Twoich stałych zobowiązań i opłat, a drugie do codziennych zakupów i wydatków związanych z rozrywką. Inną sytuacją, w której posiadanie drugiego konta może być sprytnym posunięciem, jest założenie go do spłaty rat kredytu hipotecznego. Bank udzielający takiego kredytu na ogół preferuje sytuację, w której Twoja pensja będzie wpływała na konto, z którego schodzić ma rata i aby zachęcić do tego klienta, stosuje różnego rodzaju ulgi czy korzystniejsze nieco warunki kredytu. Jednak niektórzy doradcy finansowi wskazują na fakt, że tym sposobem dzielimy się zbyt wieloma informacjami na swój temat z instytucją, która udzielając nam kredytu, ma nad nami poniekąd pewną władzę. W sytuacji bowiem, gdy stracimy pracę i na konto przestaną wpływać regularne wpłaty od pracodawcy, lecz wciąż, dzięki pieniądzom współkredytobiorcy lub oszczędnościom, udaje się nam spłacać raty na czas, zaniepokojony o dalsze spłacanie przez Ciebie pożyczki bank mimo to może zwrócić się do nas z prośbą o dodatkowe ubezpieczenie kredytu i tym samym zwiększy jego koszt. Jednym słowem, niektórzy eksperci wskazują na to, że im mniej wie o kredytobiorcy bank udzielający kredytu, tym lepiej. Drugie konto pozwala wówczas zachować pożądany poziom prywatności.
Posiadanie konta osobistego to w dzisiejszych czasach praktycznie wymóg. Upewnij się jednak, że zakładając je w danym banku, nie ulegasz jedynie sugestywnym reklamom, a faktycznie wybierasz produkt dopasowany do Twoich potrzeb.
