Jak bezpiecznie korzystać z kart kredytowych?

W Polsce mamy obecnie ponad 40 milionów kart kredytowych. W ciągu ostatnich 15 lat ich liczba niemal się potroiła. O popularności tego środka płatniczego decyduje masowa dostępność płatności bezgotówkowych, a także warunki niektórych transakcji, w których akceptowane są wyłącznie karty kredytowe. Ponadto rosnąca liczba zakupów z zagranicznych sklepów w oczywisty sposób sprawia, że klienci korzystają z opcji płatności kartą kredytową, zamiast z przelewów zagranicznych, które wiążą się z dodatkowymi, wysokimi dość opłatami. Również, gdy jest się przedsiębiorcą posiadanie karty kredytowej jest niemal niezbędne. 

Do tego wszystkiego dochodzi istotny fakt, a mianowicie to, że rozważne z nich korzystanie po prostu się opłaca. Płacenie kartą kredytową, przy założeniu, że jest ona regularnie i na bieżąco spłacana to rozsądne i wygodne rozwiązanie.

Niekiedy też płatności kartami kredytowymi premiowane są pewnymi bonusami, istnieją bowiem programy partnerskie, w których uczestniczące w nich sklepy i usługodawcy oferują stałą zniżkę za takie transakcje.

Coraz częściej słyszy się jednak o kradzieżach danych kart, które mogą prowadzić do sporych problemów. Pojedyncze przypadki zdarzają się wciąż, niekiedy też dochodzi do działań na masową skalę, jak na przykład w głośnym przypadku kradzieży danych kart kredytowych użytkowników konsoli Sony Playstation. 

Dlatego tak ważne jest, aby przy korzystaniu z karty kredytowej zachować szczególną ostrożność. 

Jak się zabezpieczyć przy korzystaniu z karty kredytowej

Przede wszystkim, i tu nie padnie nic szczególnie odkrywczego, kartę należy trzymać w bezpiecznym miejscu, z dala od niepowołanych oczu. Należy też bardzo uważać podczas płacenia w sklepach stacjonarnych, aby ktoś o niecnych zamiarach nie był w stanie zobaczyć danych i na przykład ich sfotografować. Warto mieć swoją kartę na oku cały czas i nie godzić się w restauracjach na zabranie jej przez kelnera w celu użycia terminala. Uczulamy także, aby po odejściu od kasy w sklepie upewnić się, że wraz z zakupionym towarem i rachunkiem, oddano nam też ten środek płatniczy. Zdarza się bowiem niekiedy w ogólnym zamieszaniu przy kasie, że karta nie wróci od sprzedawcy lub położona na ladzie, zostanie przez właściciela zapomniana. Wszystkie te sytuacje grożą potencjalnie nieprzyjemnymi konsekwencjami, ponieważ osoba, w której ręce dostanie się nasza karta ma wszystkie niezbędne dane do jej nieuprawnionego użycia. 

Jeżeli często robisz zakupy w Internecie koniecznie zwracaj uwagę na to, by strony, na których dokonujesz transakcji były bezpieczne i posiadały wszelkie niezbędne certyfikaty. Spójrz, czy w polu adresu strony znajduje się symbol kłódki - jeśli nie, zrezygnuj z zakupów u tego sprzedawcy. Bywa też tak, że niektóre witryny podszywają się pod sklepy online i w ten sposób wyłudzają dane klientów. 

Dobrą praktyką jest regularne przeglądanie wyciągów z karty kredytowej w celu weryfikacji czy wszystkie zarejestrowane płatności są faktycznie nasze. W razie stwierdzenia podejrzanych operacji można wówczas szybko zareagować i zgłosić do banku kradzież danych w celu niezwłocznego zablokowania karty.

Innym sposobem jest zdecydowanie się na wykupienie ubezpieczenia karty kredytowej. Wiąże się to oczywiście z dodatkowym kosztem, ale biorąc pod uwagę ryzyko przejęcia danych i kreatywność internetowych przestępców, warto się na taką polisę zdecydować. Zwłaszcza, gdy korzysta się z karty często i na wielu różnych stronach.

W celu zabezpieczenia się przed kradzieżą środków godnym przemyślenia jest też pomysł karty przedpłaconej - wówczas przelewa się na taką kartę wyłącznie kwotę niezbędną do pokrycia transakcji i nie ma ryzyka utraty znacznych kwot pieniędzy.

Możesz także zlecić założenie limitów transakcji - zarówno dziennych, jak i całkowitych. Wówczas ryzyko kradzieży środków dotyczyć będzie jedynie określonych kwot. Niestety trzeba mieć świadomość, że opcja ta nie zadziała, jeśli złodziej użyje Twojej karty do płatności zbliżeniowej.

Kradzież danych karty, utrata pieniędzy - co wtedy robić?

Jeżeli stwierdziłeś fizyczną utratę karty - zgubiłeś portfel, zostawiłeś kartę przy kasie - jak najszybciej skontaktuj się ze swoim bankiem. Karta zostanie zablokowana, a transakcje, które złodziejowi uda się opłacić od czasu straty karty zostaną pokryte przez bank - jednak tylko do określonej kwoty. Obowiązuje jedna zasada - im szybciej, tym lepiej. Jest szansa, że w krótkim czasie nie zdąży dojść do wielkich transakcji. 

Zanim jednak zadzwonisz do banku w celu zastrzeżenia karty, upewnij się, że jej zwyczajnie nie zapodziałeś. Przeszukaj wszystkie zakamarki i skontaktuj się ze sklepem, w którym robiłeś nią zakupy. Jeśli bowiem skontaktujesz się z bankiem i karta zostanie zastrzeżona, wiąże się to automatycznie z jej całkowitym i nieodwracalnym anulowaniem oraz koniecznością wyrobienia nowej karty, co może potrwać do 14 dni. 

Niektóre banki oferują też opcję blokady autoryzacji. Jeśli nie jesteś pewien czy karta została skradziona, czy tylko się gdzieś zapodziała i zakładasz, że możesz ją znaleźć, wówczas, jeśli pracownik bankowej infolinii sam tego nie zaproponuje, warto o to dopytać. W przypadku, gdy karta się znajdzie, unikasz problemów związanych z koniecznością oczekiwania na wyrobienie nowego plastiku. Niestety, podobnie jak w przypadku założonych limitów transakcji, nie ochroni Cię to przed kradzieżą pieniędzy, jeśli złodziej dokona transakcji zbliżeniowo. Jeśli więc Twoja karta umożliwia tego typu transakcje, nie daje Ci to pełnego poczucia bezpieczeństwa.

Po zastrzeżeniu karty, Twój bank bierze na siebie konsekwencje transakcji powyżej równowartości 150 EUR. Jednak nie dotyczy to sytuacji, w których do potwierdzenia transakcji użyto PIN. A zatem tak ważne jest, by nie absolutnie nie przechowywać go razem z kartą ani nie udostępniać osobom trzecim.

Sugerujemy, aby wraz z wyrobieniem karty, sprawdzić opcje polisy ubezpieczeniowej. Pozwoli nam to na zniwelowanie strat i uniknięcia stresu.

Wiele banków oferuje też obecnie usługę chargeback, czyli obciążenie zwrotne i zwrot pieniędzy przy nieprawidłowych transakcjach, np. w przypadku błędnego podwójnego obciążenia lub niezrealizowania przedmiotu transakcji. Aby skorzystać z tej opcji, należy złożyć wniosek reklamacyjny do swojego banku, który w naszym imieniu skontaktuje się z wystawcą karty. Procedura ta bywa jednak czasochłonna, ponieważ jak każda inna reklamacja, wymaga złożenia stosownych dokumentów w celu potwierdzenia zgłoszonych roszczeń.

Płatność kartą kredytową i bezpieczeństwo transakcji

Najlepszym podsumowaniem tego artykułu jest chyba zwyczajnie apel o ostrożność. 

Najważniejsze jest, aby zachować czujność podczas dokonywania transakcji zarówno online, jak i offline. Jeśli z całą pewnością wiesz, że straciłeś kartę bezpowrotnie - jak najszybciej skontaktuj się ze swoim bankiem - zastrzec kartę możesz przez infolinię, ale i za pomocą bankowości elektronicznej.

Przemyśl też opcję polisy ubezpieczeniowej. Wysokość składki jest bowiem niewspółmierna do potencjalnych strat w wyniku nieuprawnionego skorzystania z karty.