Kāpēc aizdevumu likmes atrodas to zemākajā līmenī?

Kādas pašlaik ir vidējās aizdevumu likmes?

Jāatceras, ka brīvā tirgus ekonomikā ikviena kredītiestāde un privātais aizdevējs var noteikt kredīta procentu likmes, kādas vēlas. Patiesībā viens aizdevējs var aizdot diviem dažādiem aizņēmējiem uz dažādiem procentiem, un visbiežāk tā arī notiek. Lai noteiktu procentu likmi individuālā līmenī, aizdevējs raugās uz aizņēmēja maksātspēju un kredītvēsturi – ja abi faktori liecina, ka aizdevums tiks atdots, kā noteikts, procentu likme būs zemāka.

Tomēr tikpat svarīgs ir arī paša kredīta riska faktors – piemēram, hipotekārajam kredītam risks ir mazs, jo iegādātais mājoklis tiek izmantots kā aizdevuma garantija. Savukārt patēriņa kredītam risks ir augstāks, jo aizdevumu klients, piemēram, var nospēlēt azartspēlēs.

Kā redzams Sortter veidotajā kredītu salīdzinājumā, procentu likmes ļoti būtiski atšķiras gan pēc kredītu veida, gan arī pēc aizdevēju nosacījumiem. Tāpēc īpaši svarīgi ir gan izvēlēties pareizo kredīta veidu, gan arī aizņemties pie lētākā aizdevēja.

Vai novērojamas kādas tendences?

 Pēdējos gados aizņemties iespējams arvien lētāk. Daļēji  –  pateicoties tam, ka cilvēki un visa pasaule kopumā kļūst bagātāki. Bet Latvijas tirgū būtisks faktors bijušas arī izmaiņas likumdošanā, ar kurām nu noteikts, ka aizdevumi nedrīkst būt nesamērīgi dārgi. Tā, piemēram, patēriņa un auto kredīta maksimālā gada procentu likme šobrīd ierobežota līdz 24% apmēram. Tas nozīmē, ka vairs nav iespējams izsniegt “smskredīta” tipa aizdevumus ar 10% likmi mēnesī (jeb 120% gadā), kā tas notika, piemēram, pirms 10 gadiem.

Tomēr pašlaik aktualizējušies kredītlīniju piedāvājumi, kas spēj apiet “standarta kredīta” nosacījumus un tāpat piedāvāt aizņemties pat ar 57% procentu likmi gadā. Tas ir tāpēc, ka šos aizdevumus izsniedz uz dienām un procentu likmi aprēķina kopā – un salasās visai ievērojama summa.

Tomēr kopumā jāsaka, ka aizņēmējiem vēl nekad nav bijuši tik labi nosacījumi kā patlaban, jo aizdevēju ir daudz un procentu likmes – zemas. Ņemot vērā, ka inflācija 2021. gada beigās sasniedza pat 8% (kopējā gada inflācija bija 3,3%), daļa aizdevumu var būt pat lētāki nekā inflācija noteiktām precēm vai pakalpojumiem.

Vai šobrīd ir vērts aizņemties?

Īsā atbilde būtu – jā. Ņemot vērā, ka strauji aug preču un pakalpojumu cenas, savukārt aizdevumi ir visai lēti, aizņemties, lai iegādātos kādu preci vai pakalpojumu, noteikti ir vērts. Tomēr jāatceras arī, ka visi ekonomiskie procesi ir cikliski un pēc katra kāpuma seko arī kritums. Kad un cik liels šis kritums būs (ja būs!),  neviens eksperts nevar prognozēt, jo pasaules ekonomikā ir pārāk daudz lielu spēlētāju un pandēmija pierādīja, ka pasaule spēj kopīgi strādāt, lai pat šajos apstākļos nesāktos ekonomiskā lejupslīde. Tāpat, iespējams, šis kritums būs pēc pāris gadiem, un līdz tam laikam ekonomika jau atkal būs augusi par 20% un tāpat, salīdzinot ar šo brīdi, būs novērojams ekonomiskais pieaugums.

Kam pievērst uzmanību, aizņemoties?

Paši svarīgākie nosacījumi jebkuram aizdevumam ir:

• kopējamā atmaksas summa (summa, kas būs jāatdod par aizdevumu);
• gada procentu likme (visi ar aizdevumu saistītie izdevumi aprēķināti vienā skaitlī un izteikti procentuāli);
• ikmēneša maksa (cik liels būs mēneša maksājums);
• kā arī aizdevuma termiņš (cik ilgi aizdevums jāturpina atmaksāt).

Visvieglākais veids, kā salīdzināt aizdevēju piedāvājumu, protams, ir salīdzināt aizdevumu procentu likmes. Tomēr tās var būt mainīgas (parasti aizdevēji norāda procentu amplitūdu, piemēram, no 8-16%) un katram klientam likmi var noteikt individuāli – balstoties uz jau pieminēto kredītvēsturi un maksātspēju. Tāpat aizdevēji mēdz piemērot arī citas izmaksas sevis izsniegtajiem kredītiem. Tāpēc uzmanība jāpievērš visiem līguma nosacījumiem – un īpaši tai procentu likmei, kas tiek iekļauta līgumā ar aizdevēju, nevis tai, kas tiek reklamēta internetā – jo tās var atšķirties.

Sortter – salīdzina kredītus un palīdz ietaupīt  

Ikvienam, kas kādreiz iecerējis aizņemties, der atcerēties par Sortter. Tas tāpēc, ka Sortter ir aizņēmēja labākais draugs, jo vērtē aizņēmēja tiesības prioritātē.

1. Pirmkārt, Sortter pamatdarbība balstīta uz dažāda tipa aizdevumu salīdzināšanu, tādējādi ļaujot aizņēmējiem ietaupīt ievērojamu naudas summu. Tā, piemēram, viena procenta atšķirība 10 000 eiro auto kredīta gadījumā uz 5 gadiem nozīmētu ietaupīt vairākus simtus eiro. Tāpēc noteikti ir vērts ieguldīt laiku un aizdevumus salīdzināt. 
2. Otrkārt, Sortter vienmēr cenšas maksimāli godīgi un precīzi izskaidrot finanšu pasaulē notiekošo (tostarp aizdevumu tirgū notiekošo). Sortter uzskata, ka svarīgi veicināt sabiedrības finanšu pratību un tādējādi augs kopējais Latvijas labklājības līmenis. Tāpēc Sortter blogā regulāri tiek publicēti tādi informatīvi ekspertu veidoti raksti kā “Ieteikumi drošākiem un izdevīgākiem pirkumiem internetā”, “Kā saglabāt un palielināt personīgos uzkrājumus” un pat “Kādu hibrīdauto izvēlēties” . Visi šie raksti palīdz interneta lietotājam ietaupīt, uzkrāt vai iegādāties preci lētāk.