Kredītkartes un debetkartes

Kredītkarte ir maksājumu karte, kurai ir noteikts konkrēts kredītlimits, un līdz ar to veikt pirkumus un rezervācijas iespējams arī tad, ja reālas naudas šai darbībai tev nav. Būtībā kredītiestāde tev aizdod naudu, vienīgi, atšķirībā no, piemēram, patēriņa aizdevuma, naudai katru reizi nav jāpiesakās un jāgaida, kamēr to saņemsi. Kredītkartes ļoti bieži tiek izmantotas ceļojumos, jo ar to palīdzību iespējams veikt lidmašīnas biļešu un viesnīcu rezervāciju, kā arī transportlīdzekļu nomu. Kredītkartēm nereti ir arī dažādas papildu funkcijas un bonusi, piemēram, pirkumu un ceļojumu apdrošināšana, iespēja izmantot īpašas lidostu atpūtas zonas, un daudzas citas iespējas.

Kā darbojas kredītkarte?

Kredītkartes darbības princips ir ļoti līdzīgs debetkartei, proti, ar to iespējams veikt norēķinus un rezervācijas, taču kredītkartei ir noteikts konkrēts kredītlimits jeb summa, kas tev ir pieejama. Iztērētā nauda tev noteiktā laika periodā jāatmaksā, veicot vai nu ikmēneša maksājumus, vai visu summu atmaksājot uzreiz. Jārēķinās, ka par kredītkartes izmantošanu bieži vien ir jāmaksā komisijas maksa, kā arī jāmaksā procenti no izmantotās summas (augstākas klases kredītkartēm gan parasti ir noteikts termiņš, kurā, naudu atmaksājot, nav jāveic procentu maksājumi). 

Kredītkarte un debetkarte: kopīgais un atšķirīgais

Kredītkarte un debetkarte – šīs kartes, kas paredzētas norēķiniem, bieži vien tiek jauktas. Galvenais to mērķis ir viens un tas pats, proti, veikt norēķinus, taču veids, kā šie norēķini tiek segti, atšķiras. Īsumā: debetkarte ļauj iepirkties ar saviem līdzekļiem, un, ja kontā, kas ir piesaistīts konkrētajai debetkartei, naudas nav, pirkumus veikt nebūs iespējams līdz brīdim, kad nauda tajā tiks ieskaitīta. Savukārt kredītkartei ir piešķirts kredītlimits, un tu vari ar to iepirkties arī tad, ja naudas šobrīd tavā rīcībā vēl nav. Būtībā kredītkartes lietošanas laikā naudu tev aizdod kredītiestāde, bet pēc tam šī nauda jāatgriež. Gan kredītkartei, gan debetkartei var būt dažādi papildu bonusi un iespējas, piemēram, atlaides konkrētos veikalos vai pakalpojumu sniegšanas vietās. Vēl viens svarīgs aspekts, ja esi iecienījis izmantot skaidru naudu – kredītkartēm parasti ir augstāka komisijas maksa par skaidras naudas izņemšanu, tāpēc šādiem mērķiem labāk izmantot debetkarti.

Kredītkartes ir ļoti dažādas – tās piedāvā gan bankas, gan nebanku finanšu iestādes, tāpēc ir svarīgi saprast, kurš no visiem piedāvājumiem ir piemērots tavām vajadzībām un vēlmēm. Tas, kādu kredītkarti tu izvēlēsies, ietekmēs vairākus faktorus – gan izdevumus par kredītkartes lietošanu (lietošanas maksa, procentu likme, komisijas maksas), gan to, kādas papildus funkcijas un iespējas saņemsi. Lai šo procesu atvieglotu, palīgā nāk Sortter; mūsu mājaslapā ikviens bez maksas var salīdzināt visus populārākos un drošākos kredītkaršu veidus un piedāvājumus! Tāpat vari iepazīties ar dažāda veida noderīgu informāciju par šo finanšu pakalpojumu: procentu likmēm, pieteikšanās un atmaksas procesu, kā arī iegūt atbildes uz biežāk uzdotajiem jautājumiem.

Populārākās kredītkartes Latvijā

Latvijā pieejams vairākas kredītkartes, un katra no tām ir piemērota konkrētām situācijām – kādam lietotājam nepieciešamas pēc iespējas zemākas ikmēneša izmaksas, citam – maksimāli liels kredītlimits un dažādas ekstras, piemēram, iespēja atpūsties īpašās lidostu atpūtas zonās. Taču ir dažas kredītkartes, kuras iekarojušas lielu popularitāti:

• Swedbank Zelta kredītkarte – šai kredītkartei ir gan pirkumu apdrošināšana, gan ceļojumu apdrošināšana visai ģimenei, kā arī līdz 40 dienām garš bezprocentu periods (procentu likme gadā no izmantotās summas – sākot no 16%). Un tas viss – par nepilniem četriem eiro mēnesī;
• Citadele X Platinum kredītkarte – bezmaksas internets ārzemēs Boingo, $25 kupons ēdieniem un dzērieniem, kā arī daudzas citas priekšrocības, veicot viesnīcas rezervāciju, kas ir Visa Luxury Hotel Collection sarakstā, Priority Pass Lounge telpu izmantošana, plaša ceļojumu un pirkumu apdrošināšana un iespēja kartes ikmēneša maksu segt, ar to aktīvi norēķinoties ikdienā, padara X Platinum par lielisku izvēli cilvēkiem, kuri regulāri ceļo;
• SAVA.card – šo kredītkarti ir ļoti ērti saņemt, jo tai iespējams pieteikties internetā, un lēmums par kredītkartes piešķiršanu tiek solīts piecu minūšu laikā, savukārt piegāde – divu dienu laikā ar kurjeru (un bez maksas). Turklāt, ja ir kādas neskaidrības, tiek nodrošināts klientu atbalsta centrs, kas darbojas 24 stundas diennaktī, septiņas dienas nedēļā.

Protams, šis kredītkaršu saraksts ir subjektīvs, jo, kā labi zinām – kas der vienam, neder visiem. Tāpēc ir būtiski izvēlēties nevis populāru vai bieži dzirdētu kredītkarti, bet gan risinājumu, kas vislabāk apmierinās tieši tavas vajadzības, un šajā aspektā Sortter var palīdzēt – šeit vari salīdzināt visus piedāvājumus pāris minūšu laikā!

Kredītkartes tiek iedalītas četros dažādos veidos pēc karšu tīkla: MasterCard, Visa, American Express, Discover. Populārākie kredītkaršu veidi, kas tiek izmantoti teju visā pasaulē, ir Visa un MasterCard – izmantojot šīs kredītkartes, iespējams norēķināties teju visā pasaulē (attiecīgi – kur redzams Visa vai MasterCard logo), un konkrētas atšķirības ir atkarīgas no kredītiestādes, kas kredītkarti izsniedz, jo gan Visa, gan MasterCard kredītkartes var būt ar ļoti dažādiem nosacījumiem. American Express un Discover kredītkartes savukārt ir ar salīdzinoši mazākiem tīkliem, kas var radīt neērtības, jo ar kredītkarti atsevišķās vietās gluži vienkārši nebūs iespējams norēķināties.

Vēl kredītkartes mēdz iedalīt vairākās kategorijās pēc to sniegtajām iespējām. Vienkāršākās kartes ar salīdzinoši nelielu kredītlimitu un nelieliem bonusiem bieži mēdz saukt par Classic kartēm, bet augstāka līmeņa karšu apzīmējums nereti ir Gold jeb Zelts. Pašas advancētākās kredītkartes nereti saņem apzīmējumu Platinum – tām mēdz būt lielāks kredītlimits, zemāka procentu likme, kā arī virkne dažādu ekskluzīvu bonusu, piemēram, konsjerža serviss. Jārēķinās gan, ka, jo kredītkartei vairāk ekstru un lielāks kredītlimits, jo lielāka parasti ir tās ikmēneša maksa. Taču katras banka un kredītkartes piedāvājums var atšķirties, tāpēc vienmēr rūpīgi jāiepazīstas ar konkrētās norēķinu kartes nosacījumiem, kā arī jāsalīdzina pēc iespējas vairāk variantus.

Kredītkartes saņemšanas process pie katra kredītdevēja mēdz būt atšķirīgs – daļā gadījumu jādodas uz bankas filiāli personīgi, savukārt citviet gan debetkartēm, gan kredītkartēm iespējams pieteikties attālināti, ar interneta starpniecību, un arī norēķinu kartes piegāde var tikt nodrošināta ar kurjeru. Ja kredītkarte nepieciešama ļoti drīz, pārliecinies, vai to līdz noteiktajam datumam saņemsi (ņemot vērā gan pieteikuma izskatīšanas laiku, gan kredītkartes izgatavošanas laiku un piegādi). Lai kredītkarti saņemtu, tev jebkurā gadījumā jābūt pilngadīgam un ar pierādāmiem ienākumiem, kā arī, protams, uzmanība tiek pievērsta kredītvēsturei, proti, vai tā nav negatīva (parādi, nenomaksāti rēķini). Vēl viens svarīgs aspekts – praktiski visas kredītiestādes ņems vērā to, vai tu esi Latvijas pilsonis. Kredītkartes izsniegšana var aizņemt ilgāku laiku nekā, piemēram, ātrā kredīta gadījumā, jo izmantot finanšu līdzekļus avansā varēsi regulāri, līdz ar to aizdevējam jāpārliecinās, ka spēsi tikt galā ar aizdotās summas atmaksāšanu, kā arī jānosaka kredītlimits, kas tev tiks piešķirts.

Kredītkartes saņemšanas nosacījumi

Noteikumi, lai saņemtu kredītkarti, pie katras finanšu iestādes mēdz nedaudz atšķirties, taču lai to iegūtu, tev jābūt vismaz 18 gadus vecam (dažviet kredītkartes tiek izsniegtas, piemēram, no 21 gada vecuma), kā arī ar regulāriem ienākumiem. To, cik lieli ienākumi nepieciešami, ietekmē kredītkartes veids; jo lielāku pieejamo summu vēlēsies, jo lielāka alga vai cita veida ienākumi nepieciešami. Tāpat tev jābūt Latvijas pilsonim, un arī kredītvēsture nevar būt negatīva.

Viens no biežākajiem iemesliem, kāpēc cilvēki mēdz izmantot kredītkaršu sniegtās iespējas, ir to priekšrocības, dodoties ceļojumos. Pirmkārt, kredītkarte nodrošina, ka tev vienmēr ir pieejami papildu finanšu līdzekļi gadījumiem, kad radušies neparedzēti izdevumi vai ar debetkartē un makā esošo naudu ir par maz. Otrkārt, ar kredītkarti ir iespējams veikt viesnīcu, aviobiļešu un transportlīdzekļu rezervāciju. Treškārt, ja ceļojuma laikā paredzēts veikt kādus lielākus pirkumus, lieti noder pirkumu apdrošināšana; tāpat kredītkaršu īpašniekiem parasti ir pieejama arī ceļojumu apdrošināšana. Ceturtkārt, augstāko klašu kredītkartēm ir piesaistīti dažādi bonusi, kas ceļošanu padara komfortablāku, piemēram, bezmaksas internets ārzemēs, speciālas atpūtas zonas lidostās, konsjerža pakalpojumi, bonusi un atlaides virknē veikalu (un iegādājoties biļetes vai pakalpojumus). Un, piektkārt, pasaulē ir vairākas vietas, kur ar kredītkartēm ir iespējams norēķināties, bet ar lielu daļu debetkaršu – nē. To, kādas opcijas sniedz konkrēta kredītkarte, visērtāk vari noskaidrot, izmantojot Sortter salīdzināšanas platformu!

Kredītkartēm ir vairāki veidi, kā jāveic iztērētās naudas atmaksa. Fiksētais mēneša maksājums paredz, ka katru mēnesi jāveic noteikta naudas summas pārskaitīšana, savukārt otrs variants ir noteikts procents no iztērētās naudas summas. Klientu ērtībai liela daļa aizdevēju piedāvā automātisku maksājuma veikšanu, lai gadījumā, ja naudu aizmirsti pārskaitīt, nevajadzētu saskarties ar soda procentiem. Ļoti noderīga un izdevīga opcija ir kredītkarte ar bezprocentu periodu – šādā gadījumā, līdz noteiktam datumam pilnībā apmaksājot iztērēto naudas summu, procenti netiek piemēroti. Taču tad, ja tiek veikts ikmēneša maksājums, ir svarīgi censties visu iztērēto summu atmaksāt pēc iespējas ātrāk, tādējādi samazinot izmaksas par procentiem.

Cilvēkiem, kuri vēl nav saskārušies ar kredītkaršu izmantošanu, šis mēdz būt ļoti aktuāls jautājums, taču, tāpat kā debetkartes, arī šis norēķinu veids ir ļoti drošs, jo sevī ietver vairākus aizsardzības līmeņus. Bet, lai neradītu liekus riskus, ņem vērā šos padomus:

• PIN kodu iegaumē, bet nekādā gadījumā neturi to pierakstītu makā vai citviet;
• nekad neatbildi uz zvaniem, īsziņām un e-pastiem, kuros tiek pieprasīta informācija par kredītkartes datiem – bankas šādi nerīkojas;
• nekad nefotografē savu kredītkarti (arī aizsedzot daļu no kartes numura);
• ievies konkrētus kredītkartes limitus, kas ierobežo noteiktā periodā iztērējamo vai no bankomāta izņemamo naudas summu;
• ar kredītkarti norēķinoties bāros, veikalos un cituviet, nekad to neizlaid no savām acīm (un rokām);
• regulāri seko līdzi konta atlikumam un veiktajiem pirkumiem internetbankā vai viedierīces lietotnē, kā arī izmanto opciju saņemt SMS vai notifikācijas par veiktajiem darījumiem savā telefonā.

Savukārt, ja kredītkarti sanācis pazaudēt vai tā nozagta, nekavējoties veic tās bloķēšanu viedierīces lietotnē vai internetbankā, kā arī sazinies ar finanšu iestādi, kas kredītkarti tev izsniedza.