Kādas P2P finanšu platformas ir pieejamas
P2P investīciju popularitātes pieaugums īpaši novērojams ārzemēs, to var skaidrot ar lielāku tirgu un atvieglotu likumdošanu. Populārākās P2P platformas, kuras izmanto Latvijas iedzīvotāji ir:
- Mintos.
- Estate Guru.
- Bulkestate.
- Crowdestate.
- Robocash.
Mintos investīciju platforma
Mintos tika nodibināts 2015. gadā, un ir kļuvis par lielāko šāda veida aizdevumu tirgu. Mintos piedāvā lietotājiem investēt aizdevumos, pārvaldīt riskus, izmantojot dažādus rīkus, un gūt peļņu. Uz doto brīdi Mintos platformā ir reģistrējušies vairāk kā 400 tūkstoši lietotāju visā pasaulē.
Kā strādā Mintos?
Mintos ir unikāls ar to, ka neizsniedz aizdevumus pa taisno aizņēmējiem - tos Mintos platformā izvieto aizdevēji, kas piedāvā alternatīvu finansējumu privātpersonām un mazajiem uzņēmumiem. Savukārt, lai palīdzētu finansēt izsniegtos aizdevumus, aizdevēji tos piedāvā Mintos investoriem.
Kā investēt Mintos?
Minimālā investīciju summa Mintos platformā ir 10 EUR. Investīcijas var pārvaldīt gan manuāli, gan ar automatizētu rīku palīdzību.
Komisija un izmaksas pie Mintos
Mintos neietur maksu par investīciju veikšanu, naudas iemaksu un izmaksu, konta apkalpošanu un investoru atbalstu.
Mintos ietur komisiju par:
- Valūtas maiņu - no 0,5% atkarībā no valūtu pāra.
- Otrreizēju tirgu (aizdevumu manuālu pārdošanu otrreizējā tirgū) - 0,85% par aizdevumu pārdošanu.
- Atgūšanas izmaksas - atkarīgs no konkrētā gadījuma, bet nevar pārsniegt atgūto summu.
EstateGuru investīciju platforma
EstateGuru platforma uzsāka savu darbību 2014. gadā, kopā izsniedzot vairāk kā 2359 aizdevumus. EstateGuru uzskata sevi par vadošo platformu Eiropā aizdevumiem, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu. Platformas pakalpojumus izmantoja vairāk kā 83 tūkstoši investoru no 109 valstīm. Vidējā peļņa ir 11,43% gadā, investējot aizdevumos, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu Igaunijā, Lietuvā, Latvijā, Spānijā, Somijā, un pavisam drīz - Īrijā un Portugālē.
EstateGuru pielieto detalizētu risku novērtēšanas tehnoloģiju, lai, analizējot simtiem ienākošo pieprasījumu, izvērtētu projektu ilgtspēju un izstrādātu individuāli pielāgotus nosacījumus. Regulāri EstateGuru saņemt simtiem aizdevuma pieprasījumu no uzņēmējiem visā Eiropā, taču platformā publicēti tiek tikai tie projekti, kuri atzīstami par potenciāliem pēc EstateGuru novērtēšanas sistēmas.
Kā strādā EstateGuru?
Aizņēmēja finansējuma piesaiste sākas, tiklīdz noteikts projekts ir publicēts EstateGuru platformā. Tiklīdz piesaistīta nepieciešamā projekta summa, tiek parakstīti līgumi, nostiprināta hipotēka un nauda tiek pārskaitīta aizņēmējam. Šis process var ilgt vien dažas minūtes rentabliem projektiem.
Investori veic ieguldījumus izvēlētajā nekustamā īpašuma projektā, kam seko aizņēmēja veiktie maksājumi saskaņā ar atmaksas grafiku. Investori var sekot līdzi maksājumu veikšanai savā profilā.
Kā investēt EstateGuru?
Arī šī platforma paredz gan manuālu, gan automatizētu Auto-invest funkciju investīciju pārvaldīšanai. EstateGuru lietotāji var veikt savus depozīta maksājumus uz EstateGuru kontu, izmantojot SEPA maksājumus vai LHV bankas saiti, kā arī neatkarīgos ārpakalpojumu sniedzējus, piemēram, Wise, Paysera vai Lemonway. Konts no kura tiek veikts pirmais lietotāja depozīts tiks reģistrēts kā lietotāja konts platformā, tāpēc tas jāveic no personīgā bankas konta. Taču vispirms ir jāveic reģistrācijas process platformā.
Komisija un izmaksas pie EstateGuru
EstateGuru ietur:
- 2% komisijas maksu par prasību pārdošanu otrreizējā tirgū, šo maksu piemēro pārdevējam.
- Maksu par pakalpojumu 1 EUR, kas tiek aprēķināta un iekasēta katru reizi, kad ieguldītājs izņem līdzekļus no virtuālā konta.
- "Komisijas maksa par neaktīvu kontu", kas tiek ieturēta kā līgumsods lietotājiem, kuri ir noguldījuši līdzekļus savos kontos, bet pēdējos 12 mēnešus nav veikuši jaunus ieguldījumus pirmreizējā vai otrreizējā tirgū un, kuriem nav arī aktīvu aizdevumu viņu portfelī.
Minētās komisijas maksas (atbilstošās) tiks piemērotas katru mēnesi lietotājiem, ar pozitīvu konta atlikumu.
Savukārt aizņēmējam EstateGuru piemēro 3-4% komisijas maksu veiksmīga darījuma gadījumā un no 0-2% administrēšanas maksu gadā.