Ko nozīmē crowdfunding?

Crowdfunding ir angļu termins, kas tiek tulkots kā “pūļa finansēšana”. Tas nozīmē, ka tiek apvienoti vairāki kapitāli, ko kopfinansē pūlis jeb liela daļa cilvēku.

Kur es varu investēt naudu?

Latvijā ir pieejamas vairākas P2P un pūļa finansēšanas platformas, populāras ir Mintos un Estate Guru platformas.

Vai P2P investīcijas ir drošas?

P2P investīcijām tā pat kā vairākumam investīciju veidu netiek garantēta 100% peļņas varbūtība. Arī P2P lending sfērā ir savi riski, kas ir jāņem vērā.

Ko nozīmē P2P kreditēšana un pūļa finansējums

Ko nozīmē P2P lending jeb kreditēšana

Pēdējā laikā sāk pieaug alternatīvo investīciju veidi, kuru skaitā ir arī P2P lending jeb Peer-to-Peer lending vai Peer lending. Šis investīciju veids ļauj privātiem investoriem veidot darbības kapitālu no citu privātpersonu investīcijām, izslēdzot trešo pušu jeb finanšu institūciju iesaisti, piemēram, banku. Šī investīciju veida pirmsākumi meklējami 2005. gadā. Zemāk ir apkopoti trīs galvenie raksturojumi par P2P lending darbības pamatprincipiem:

P2P platformas vai P2P kreditēšanas vietnes ļauj savienot aizņēmējus pa taisno ar investoriem. Šāda veida platformas, piemēram, Mintos vai VIAinvest apraksta nosacījumus un likmes un sniedz iespēju veikt investīcijas ar transakciju palīdzību.
P2P kreditētāji ir individuāli investori, kas ir ieinteresēti izdevīgākā ieguldījumu apgrozībā, nekā ieguldot naudu bankas krājkontā vai termiņdepozītos.
P2P aizņēmēji ir ieinteresēti atrast labākas likmes par standarta banku piedāvājumu.

Kā darbojas P2P platformas

P2P lending platformas nosaka savas prasības investoriem un aizņēmējiem ar noteiktām ieguldījumu likmēm un transakciju procedūru. Dažreiz platformas nosaka dažādas procentu likmes, balstoties uz pretendenta kredītspēju.

Sākumā investors jeb cilvēks vai privātpersona, kas ir gatavs investēt savus līdzekļus, iemaksā izvēlētajā platformā, piemēram, Estate Guru vai Bulkestate depozītu, kuru iztērē veicot investīcijas uz noteiktiem projektiem. Tās var būt investīcijas nekustamajā īpašumā, kredītos u.c.

Īsumā, raksturojot P2P investīciju pamatprincipu, tas ir izdevīgāks veids saņemt kapitālu aizņēmējiem savu biznesa ideju realizācijai un tas ir ienesīgāks ieguldījumu/investīciju veids privātpersonām par brīvot naudas līdzekļu ieguldīšanu bankā krājkontos, termiņdepozītos vai citos noguldījumos.

Kādas priekšrocības ir P2P investīcijām

Kā minēts iepriekš, šis finanšu investīciju process ir izdevīgs abām pusēm – gan aizņēmējiem, gan investoriem jeb personām, kas iegulda savus līdzekļus. Dažas P2P lending priekšrocības:

Vieglāk un ērtāk piedalīties, nav liekas vai laikietilpīgas birokrātijas. Aizņēmējiem ir iespējams īsākā laikā saņemt naudu, investoriem – nopelnīt.
Augstāka atdeve investoriem: P2P investīcijas nodrošina relatīvi augstāku atdevi par citiem investīciju veidiem.
Izvēle. Jums, kā potenciālam investoram vai aizņēmējam, ir plaša iespēja izvēlēties, kur investēt vai no kā aizņemties.
Aizņēmējiem tas ir vieglāks ceļš kā piesaistīt investīcijas savam biznesam. P2P platformās ir vieglāk piesaistīt investīcijas, nekā aizņemties kredītu bankā. Bankas vai citas institūcijas var atteikt kreditēšanā sakarā ar sliktu kredītvēsturi vai nepiemērotu biznesa ideju.
Zemākas procentu likmes. P2P kreditēšanas jomā aizdevumiem ir zemākas procentu likmes, jo ir lielāka konkurence starp aizdevējiem uz zemākas komisijas maksas.

Kādi trūkumi ir P2P investīcijām

Kā jebkurš tirgus un investīciju veids, arī P2P lending jomai ir savi trūkumi, kas ir sekojoši:

Risks kreditēšanas investīciju jomā. Tas ir galvenais apdraudējums šajā nozarē, protams, kā jebkurā investīciju veidā, kas netiek 100% garantēta. Peer-to-peer loans jeb kreditēšanu izmanto aizdevēji, kas, iespējams, nav saņēmuši kredītu bankā vai citā kredītiestādē sakarā ar negatīvu kredītvēsturi. Šis faktors var apdraudēt potenciālo P2P aizdevēju.
Nav aizsardzības no valsts likumdošanas vai apdrošināšanas. Valsts nenodrošina aizdevēju un aizņēmēju aizsardzību P2P kreditēšanā.
Likuma ierobežojumi. Valstu likumdošana nosaka dažādus ierobežojumus uz P2P nozari. Šī iemesla dēļ peer-to-peer lending var būt nepieejams dažiem aizņēmējiem vai aizdevējiem.
Katras valsts un katras P2P platformas darbība tiek regulēta un atrunāta atsevišķi, kas nozīmē, ka ir jāiepazīstas ar noteiktas platformas izmantošanas iespējām pirms veicat investīcijas. Tā, piemēram, dažas platformas atrunā investoriem iespēju nopelnīt tikai uz 99%, kas nozīmē, ka šādas P2P platformas ir nodrošinājušās ar iemeslu paskaidrot jūsu iespējamo neveiksmi investējot.

Meklējat patēriņa kredītu? Salīdziniet kredītus bez maksas ar Sortter.

Salīdzināt

Kādas P2P finanšu platformas ir pieejamas

P2P investīciju popularitātes pieaugums īpaši novērojams ārzemēs, to var skaidrot ar lielāku tirgu un atvieglotu likumdošanu. Populārākās P2P platformas, kuras izmanto Latvijas iedzīvotāji ir:

Mintos.
Estate Guru.
Bulkestate.
Crowdestate.
Robocash.

Mintos investīciju platforma

Mintos tika nodibināts 2015. gadā, un ir kļuvis par lielāko šāda veida aizdevumu tirgu. Mintos piedāvā lietotājiem investēt aizdevumos, pārvaldīt riskus, izmantojot dažādus rīkus, un gūt peļņu. Uz doto brīdi Mintos platformā ir reģistrējušies vairāk kā 400 tūkstoši lietotāju visā pasaulē.

Kā strādā Mintos?

Mintos ir unikāls ar to, ka neizsniedz aizdevumus pa taisno aizņēmējiem - tos Mintos platformā izvieto aizdevēji, kas piedāvā alternatīvu finansējumu privātpersonām un mazajiem uzņēmumiem. Savukārt, lai palīdzētu finansēt izsniegtos aizdevumus, aizdevēji tos piedāvā Mintos investoriem.

Kā investēt Mintos?

Minimālā investīciju summa Mintos platformā ir 10 EUR. Investīcijas var pārvaldīt gan manuāli, gan ar automatizētu rīku palīdzību.

Komisija un izmaksas pie Mintos

Mintos neietur maksu par investīciju veikšanu, naudas iemaksu un izmaksu, konta apkalpošanu un investoru atbalstu.

Mintos ietur komisiju par:

Valūtas maiņu - no 0,5% atkarībā no valūtu pāra.
Otrreizēju tirgu (aizdevumu manuālu pārdošanu otrreizējā tirgū) - 0,85% par aizdevumu pārdošanu.
Atgūšanas izmaksas - atkarīgs no konkrētā gadījuma, bet nevar pārsniegt atgūto summu.

EstateGuru investīciju platforma

EstateGuru platforma uzsāka savu darbību 2014. gadā, kopā izsniedzot vairāk kā 2359 aizdevumus. EstateGuru uzskata sevi par vadošo platformu Eiropā aizdevumiem, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu. Platformas pakalpojumus izmantoja vairāk kā 83 tūkstoši investoru no 109 valstīm. Vidējā peļņa ir 11,43% gadā, investējot aizdevumos, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu Igaunijā, Lietuvā, Latvijā, Spānijā, Somijā, un pavisam drīz - Īrijā un Portugālē.

EstateGuru pielieto detalizētu risku novērtēšanas tehnoloģiju, lai, analizējot simtiem ienākošo pieprasījumu, izvērtētu projektu ilgtspēju un izstrādātu individuāli pielāgotus nosacījumus. Regulāri EstateGuru saņemt simtiem aizdevuma pieprasījumu no uzņēmējiem visā Eiropā, taču platformā publicēti tiek tikai tie projekti, kuri atzīstami par potenciāliem pēc EstateGuru novērtēšanas sistēmas.

Kā strādā EstateGuru?

Aizņēmēja finansējuma piesaiste sākas, tiklīdz noteikts projekts ir publicēts EstateGuru platformā. Tiklīdz piesaistīta nepieciešamā projekta summa, tiek parakstīti līgumi, nostiprināta hipotēka un nauda tiek pārskaitīta aizņēmējam. Šis process var ilgt vien dažas minūtes rentabliem projektiem.

Investori veic ieguldījumus izvēlētajā nekustamā īpašuma projektā, kam seko aizņēmēja veiktie maksājumi saskaņā ar atmaksas grafiku. Investori var sekot līdzi maksājumu veikšanai savā profilā.

Kā investēt EstateGuru?

Arī šī platforma paredz gan manuālu, gan automatizētu Auto-invest funkciju investīciju pārvaldīšanai. EstateGuru lietotāji var veikt savus depozīta maksājumus uz EstateGuru kontu, izmantojot SEPA maksājumus vai LHV bankas saiti, kā arī neatkarīgos ārpakalpojumu sniedzējus, piemēram, Wise, Paysera vai Lemonway. Konts no kura tiek veikts pirmais lietotāja depozīts tiks reģistrēts kā lietotāja konts platformā, tāpēc tas jāveic no personīgā bankas konta. Taču vispirms ir jāveic reģistrācijas process platformā.

Komisija un izmaksas pie EstateGuru

EstateGuru ietur:

2% komisijas maksu par prasību pārdošanu otrreizējā tirgū, šo maksu piemēro pārdevējam.
Maksu par pakalpojumu 1 EUR, kas tiek aprēķināta un iekasēta katru reizi, kad ieguldītājs izņem līdzekļus no virtuālā konta.
"Komisijas maksa par neaktīvu kontu", kas tiek ieturēta kā līgumsods lietotājiem, kuri ir noguldījuši līdzekļus savos kontos, bet pēdējos 12 mēnešus nav veikuši jaunus ieguldījumus pirmreizējā vai otrreizējā tirgū un, kuriem nav arī aktīvu aizdevumu viņu portfelī.

Minētās komisijas maksas (atbilstošās) tiks piemērotas katru mēnesi lietotājiem, ar pozitīvu konta atlikumu.

Savukārt aizņēmējam EstateGuru piemēro 3-4% komisijas maksu veiksmīga darījuma gadījumā un no 0-2% administrēšanas maksu gadā.

Bulkestate investīciju platforma

Bulkestate OU ir nekustamā īpašuma grupas-iegādes platforma. Bulkestate ir Vācijas un Baltijas valstu tirdzniecības kameras un Eiropas kolektīvās finansēšanas tīkla dalībnieks. Komanda Bulkestate sastāv no neskatāmā īpašuma ekspertiem, kas piemeklē tikai rentablus un izdevīgus nekustamā īpašuma projektus. Uzņēmums uzsāka savu darbību 2016. gadā.

Kā strādā Bulkestate?

Bulkestate investīciju platforma strādā pēc līdzīga principa kā visas citas šāda veida platformas – investori izvēlas projektu, kurā investēt. Aizņēmēji – uzsāk sadarbību ar Bulkestate veiksmīga un potenciāli izdevīga projekta realizēšanai.

Katrs aizdevums ir nodrošināts ar nekustamā īpašuma hipotēku, kas pasargā investorus.

Kā investēt Bulkestate?

Lai investētu Bulkestate, ir jāveic sava profila reģistrāciju, un vēlāk no sava konta jāveic depozīta iemaksa ar minimālo summu 5 EUR, savukārt minimālā investīciju summa ir 50 EUR. Investīcijas var veikt gan uzņēmumi, gan personas no 18 gadu vecuma. Bulkestate platformā ir pieejama auto investēšanas funkcija.

Komisija un izmaksas pie Bulkestate

Bulkestate nepiemēro komisijas maksu investoriem par reģistrāciju platformā un pieeju investīciju projektiem, kā arī nepiemēro papildus maksu par investīciju maksājumiem, taču investoriem ir jāizpēta likumdošana un nodokļu piemērošana savā valstī.

Crowdestate investīciju platforma

Crowdestate piedāvā investēt un aizņemties nekustamā īpašuma projektiem visā Eiropā, uzņēmums reģistrēts 2014 gadā. Pūļa finansējuma platformā ir reģistrēti vairāk par 57 tūkstošiem investoru, tiek realizēti vairāk par 300 projektiem, vidējais projektu ienesīgums ir 15,06% gadā, kas ir augstākais rādītājs no iepriekš apskatītām P2P platformām.

Kā strādā Crowdestate?

Platforma ir paredzēta investīcijām un to piesaistei. Piesaistot investīcijas:

Tiek nodrošināta ātra līdzekļu piesaiste.
Minimālā finansējuma summa ir 100 000 EUR.
Procentu likme ir no 10%.
Kreditēšanas ilgums ir līdz 5 gadiem.
Dažādas iespējas izmaksāt kredītu.

Investētājiem un tirgotājiem:

Tikai pārbaudīti investīciju projekti.
Bezmaksas investīciju veikšana.
Pieejams auto-investēšanas rīks.
Personīgs vai biznesa konts.
Minimālā investīciju summa ir 100 EUR.

Kā investēt Crowdestate?

Lai sāktu lietot Crowdestate platformu, ir jāveic reģistrācija, kas ir salīdzinoši vienkārša ar cita veida P2P platformām. Taču pēc reģistrācijas būs jāveic personas identifikācija ar web-zvana starpniecību.

Komisija un izmaksas pie Crowdestate

Crowdestate nepiemēro komisiju par investīciju veikšanu. 2% komisija + PVN tiek piemērota investīciju pārdošanas gadījumā otrreizējā tirgū. Komisija tiek ieturēta no pārdevēja konta pie pirkuma-pārdošanas līguma noformēšanas.

Robocash investīciju platforma

Robocash ir pilnībā automatizēta P2P lending jeb kreditēšanas platforma, kas radīta 2017. gadā. Platforma ir pieejama investoriem Eiropas Savienībā un Šveicē. Darbojoties Robocash grupā, platforma piedāvā ieguldīt īstermiņa aizdevumos, ko izsniedz saistītie aizdevēji ar pilnu atpirkšanas garantiju.

2021. gadā Robocash investoru skaits gandrīz ir sasniedzis 16 tūkstošus.

Kā strādā Robocash?

Atšķirībā no citām P2P vai pūļa finanšu platformām, Robochash ir pilnībā automatizēts rīks. Tas nozīmē, ka, investējot līdzekļus, tie tiks ieguldīti kredītos automātiski pēc noteikta sistēmas algoritma un pēc lietotāja iestatītajiem kritērijiem.

Kā investēt Robocash?

Par Robocash investoru var kļūt juridiska vai fiziska persona, kas sasniegusi 18 gadu vecumu un kurai ir bankas konts kādā no ES bankām. Sākumā ir jāpiereģistrējas platformā un jāveic personas verifikācija. Pēc reģistrācijas lietotājam tiek piešķirti divi konti – personīgais un investīciju. Minimālā investīciju summa ir 10 eiro.

Komisija un izmaksas pie Robocash

Robocash izmantošana investoriem ir bezmaksas, konta atvēršana un pārvaldīšana arī ir bezmaksas.

Pūļa investīciju un P2P lending tirgus Latvijā

Pieejamā informācijas liecina to, ka visas pūļa investīciju un P2P kreditēšanas jeb P2P lending platformas ir salīdzinoši jauns produkts, taču tā straujā attīstība liecina par to, ka niša aug un paplašinās. To var skaidrot ar izdevīgiem nosacījumiem un ērtu procesu abām iesaistītajām pusēm – gan investoriem, gan aizņēmējiem.

Šādi produkti ir lietderīga un uzmanības vērta alternatīva standarta bankas piedāvājumiem, kas vairs nav vienīgie monopola spēlētāji finanšu, kreditēšanas un investīciju tirgū.

Biežāk uzdotie jautājumi

Ko nozīmē P2P lending?
P2P lending jeb peer-to-peer lending latviešu valodas tulkojums ir savstarpējā kreditēšana. Šī finanšu darbība notiek ar dažādu platformu starpniecību noteiktās nozarēs, piemēram, nekustamajā īpašumā vai kreditēšanā.
Ko nozīmē crowdfunding?
Crowdfunding ir angļu termins, kas tiek tulkots kā “pūļa finansēšana”. Tas nozīmē, ka tiek apvienoti vairāki kapitāli, ko kopfinansē pūlis jeb liela daļa cilvēku.
Kur es varu investēt naudu?
Latvijā ir pieejamas vairākas P2P un pūļa finansēšanas platformas, populāras ir Mintos un Estate Guru platformas.
Vai P2P investīcijas ir drošas?
P2P investīcijām tā pat kā vairākumam investīciju veidu netiek garantēta 100% peļņas varbūtība. Arī P2P lending sfērā ir savi riski, kas ir jāņem vērā.

P2P kreditēšana un pūļa finansējums

Patēriņa kredīta kalkulators

Vēlamā kredīta summa

Vēlamais kredīta atgriešanas termiņš