Patēriņa kredīts

Ja tev nepieciešams patēriņa kredīts, izvēles iespējas ir ļoti plašas. Gribi atrast aizdevēju, kas sniedz tavām vajadzībām labāko piedāvājumu? Izmanto Sortter kalkulatoru – Tev atliek vien ievadīt aizdevuma summu, atmaksas termiņu un pāris citus datus, un mēs jau pēc dažām sekundēm parādīsim visus tev piemērotos piedāvājumus. Izmēģini to jau tagad par brīvu!

Patēriņa kredīts ir finanšu pakalpojums, kas paredzēts, lai tu varētu saņemt nepieciešamo naudas summu kādas preces vai pakalpojuma iegādei. Ar patēriņa kredīta palīdzību iespējams aizņemties naudas summas ļoti plašā amplitūdā (sākot ar dažiem desmitiem un beidzot ar vairākiem tūkstošiem eiro), un naudu atdot iespējams vairākos maksājumos; atšķirībā no tā dēvētajiem ātrajiem kredītiem, kas parasti jāapmaksā vienā maksājumā un ļauj tikt pie salīdzinoši mazākas naudas summas.

Pirms piesakies patēriņa kredītam, nosaki precīzu summu, kas tev nepieciešama, kā arī rūpīgi apdomā, cik daudz naudas katru mēnesi varēsi atmaksāt. Kad tas izdarīts, jāatrod piemērotākais aizdevējs un jāreģistrējas aizdevēja mājaslapā, norādot svarīgāko informāciju par sevi (vārdu, uzvārdu, personas kodu, tālruņa numuru, e-pasta adresi, ienākumu un izdevumu apjomu, kā arī citus datus). Kad tas izdarīts, tev būs jāapstiprina sava identitāte, veicot 0,01 eiro pārskaitījumu uz uzņēmuma kontu vai izmantojot kādu citu identifikācijas metodi. Protams, aizņemšanās process pie katra aizdevēja var nedaudz atšķirties, taču atceries – Sortter vari salīdzināt visus kredītu sniedzējus, tādējādi atrodot piemērotāko piedāvājumu daudz ātrāk un ērtāk!

Vai ir nepieciešams galvojums vai ķīla, lai saņemtu patēriņa aizdevumu?

Nē, šis ir viens no patēriņu aizdevumu lielākajiem plusiem – lai iegūtu nepieciešamo naudas summu, nav nepieciešama nedz ķīla, nedz galvojums! Taču, pirms patēriņa aizdevums tiek piešķirts, kredītiestāde tev par palūgt izziņu vai bankas konta izrakstu, kas apliecina tavu ienākumu apjomu un regularitāti, tādējādi pārliecinoties, ka tiksi galā ar kredīta maksājumiem. Šī iemesla dēļ dažkārt, piesakoties konkrētai summai, pēc tam saņem ziņu, ka tev pieejams aizdevums ar mazāku naudas summu. Ļoti svarīgs aspekts ir arī pozitīva kredītvēsture, proti, lai tev nebūtu kavēti maksājumi vai parādi.

Tas, cik ātri saņemsi naudu no kredītdevēja, atkarīgs no konkrētā aizdevēja nosacījumiem – dažkārt patēriņa aizdevums tiek izsniegts dažu minūšu laikā pēc pieteikuma izskatīšanas un apstiprināšanas, bet citreiz nauda jāgaida septiņas vai vairāk dienas. Tāpēc, ja patēriņa kredīts tev nepieciešams ļoti steidzami, pirms tam noteikti noskaidro, cik ilgā laika posmā nauda nonāks tavā kontā.

Kredīta summas apmērs naudas izmaksas laiku lielākoties neiespaido, taču uzmanība ir jāpievērš tam, kurās dienās un laikos kredītdevējs izskata iesniegumus un veic naudas pārskaitījumu. Daļa aizdevēju (lielākoties – nebanku sektorā) strādā arī brīvdienās un svētku dienās, savukārt, aizņemoties no bankas, jārēķinās, ka darba laiks šīm finanšu iestādēm praktiski vienmēr ir tikai darba dienās. Gadījumos, kad nauda vajadzīga pēc iespējas ātrāk, uzmanību pievērs ne tikai kredītdevēja darba laikam, bet arī tam, cik ātri patēriņa kredīta pieteikums tiks izskatīts.

Viena no patēriņa aizdevumu priekšrocībām ir iespēja pašam izvēlēties gan nepieciešamo summu, gan atmaksas termiņu – atliek tikai atrast labāko piedāvājumu starp visiem kredītdevējiem. Tiesa gan, iepazīstoties ar aizdevēju piedāvājumiem manuāli, proti, apmeklējot visas mājaslapas pašam, piemērotākā aizdevēja atrašana var prasīt vairākas stundas tava laika. Lai šo procesu ievērojami atvieglotu, Sortter patēriņa aizdevuma kalkulators sniedz iespēju izvēlēties tev nepieciešamo naudas summu, kā arī laika periodu, kurā aizdevumu vēlies atmaksāt, abus parametrus pielāgojot tā, lai aizņēmuma ikmēneša maksa būtu tev optimāla. Savukārt, ja vēlēsies un spēsi, aizdevumu varēsi atmaksāt pirms termiņa beigām, vai katru mēnesi maksāt lielāku naudas summu par noteikto, tādējādi kredītu atmaksājot ātrāk.

Lai gan patēriņa kredīta saņemšanai nav nepieciešama nedz ķīla, nedz galvojums, ir vairāki nosacījumi, lai tu varētu saņemt aizdevumu. Lūk, visbiežāk izplatītie noteikumi:

• noteikts vecuma slieksnis – lielākā daļa aizdevēju patēriņa kredītu piedāvā no 20 vai 21 gada vecuma, taču atsevišķos gadījumos patēriņa aizdevums pieejams jau no 18 gadiem. Tāpat lielākajai daļai aizdevēju ir noteikts arī vecums, pēc kura sasniegšanas finanšu pakalpojumi vairs netiek izsniegti (visbiežāk – pēc 70-75 gadu sasniegšanas);
• pastāvīgi un pietiekami lieli ienākumi – pastāvīgi ienākumi ir gan alga, gan pensija, gan pabalsti, kā arī cita veida ienākumi, taču tiem jābūt regulāriem. Savukārt no ienākumu apjoma būs atkarīgs, cik lielu naudas summu varēsi aizņemties;
• oficiāla dzīvesvieta Latvijas teritorijā – patēriņa kredīts var būt pieejams arī gadījumos, ja strādā ārzemēs, taču tev jābūt Latvijas rezidentam;
• bankas konts kādā no Latvijā esošajām komercbankām;
• aktīvs mobilā telefona pieslēgums.

Tomēr ņem vērā, ka pie katra aizdevēja nosacījumi nedaudz var mainīties, kas savukārt lielā mērā var ietekmēt to, cik liela summa tev pieejama. Tādēļ vienmēr rūpīgi iepazīsties ar katra aizdevēja noteikumiem!

Lai gan patēriņa aizdevums ir visai ērti un vienkārši pieejams, tas nebūt nenozīmē, ka attiecīgais pakalpojums ir piemērots jebkādām dzīves situācijām – aizņemoties neapdomīgi, vari sabojāt savu kredītvēsturi, kas būtiski ietekmēs iespējas aizņemties nākotnē. Apskatīsim četras situācijas, kurās patēriņa kredīta vietā meklēt citu finanšu pakalpojumu vai risinājumu.

Kā īstermiņa aizdevums

Ja nepieciešama salīdzinoši neliela naudas summa, kuru varēsi atgriezt jau nākamajā algas dienā, labāk izvēlēties šādai situācijai paredzēto īstermiņa aizdevumu jeb ātro kredītu. Vēl svarīgāk ir saprast, ka patēriņa aizdevums pieprasa ne tikai ļoti nopietnu iedziļināšanos  pašreizējā finansiālajā situācijā, bet arī potenciālo ienākumu prognozēšanu tuvākajos mēnešos vai pat gados. Jo, atšķirībā no īstermiņa aizdevumiem, kas parasti tiek atdoti mēneša ietvaros, patēriņa kredīts paredz veikt regulārus maksājumus daudz ilgākā laika posmā, reizēm – arī vairākus gadus. Tāpēc pirms aizņemšanās vienmēr kārtīgi apsver, vai patēriņa kredīta ikmēneša maksājumi tev nevarētu sagādāt grūtības.

Ar mērķi atmaksāt ātros kredītus vai citus aizņēmumus

Ja tev jau ir pāris kredīti un aizdevumi, kuru atmaksāšana sagādā grūtības, pastāv liela iespēja, ka izdevīgāks risinājums ir šos kredītus apvienot. To iespējams izdarīt, piesakoties šādam pakalpojumam atsevišķi, savukārt ideja izmantot patēriņa aizdevumu, proti, pieteikties summai, ar kuru vari nomaksāt jau esošos kredītus, lai pēc tam būtu jāveic tikai viena kredīta atmaksa, nav vērtējama kā laba ideja. Kāpēc? Ja jau šobrīd nespēj tikt galā ar esošajiem maksājumiem, pastāv risks, ka problēmas radīs arī patēriņa kredīta atmaksa. Tāpēc gadījumos, kad šādas problēmas radušās, vispirms sazinies ar aizdevēju/aizdevējiem, kuriem esi parādā, lai vienotos par risinājumu, bet, ja kopsaucēju atrast neizdodas, izmanto kredītu apvienošanas pakalpojumu (pirms tam gan rūpīgi iepazīstot konkrēto piedāvājumu).

Impulsīvu pirkumu veikšanai

Pēkšņi vēlies iegādāties jaudīgu datoru spēlēm, nomainīt garderobi, vai uzrunājušas atlaides kārotajam viedtālrunim? Šie ir izdevumi, bez kuriem noteikti vari iztikt, turklāt šādiem tēriņiem būtu ieteicams izmantot uzkrājumus. Veicot impulsīvus pirkumus, pastāv risks ne tikai iegādāties lietu, kas pēc pāris mēnešiem krās putekļus istabas stūrī, bet arī iedzīvoties finansiāla rakstura grūtībās, jo, rīkojoties spontāni, parasti mēdzam pievērt acis uz pašreizējo un gaidāmo finanšu situāciju. Šī iemesla dēļ atsevišķi kredītdevēji naudas izmaksu piedāvā tikai vairākas dienas pēc aizdevuma izskatīšanas un apstiprināšanas, tādējādi liekot rūpīgi apdomāt, vai patēriņa aizdevums tev patiešām ir nepieciešams.

Brīžos, kad neesi pārliecināts par savu finansiālo stāvokli tuvākajā nākotnē

Ja neesi drošs, vai tuvākajā laikā nevajadzēs meklēt jaunu darbu vai arī nesamazināsies ienākumu apjoms, nekādā gadījumā neizmanto patēriņa aizdevumu – gadījumā, ja ienākumi patiešām kļūs mazāki, sarežģījumus radīs ne tikai ikmēneša maksājumi; par sevi manīt liks arī visas pārējās izdevumu pozīcijas (dzīvesvieta, komunālie maksājumi, transports, pārtika, pirmās nepieciešamības preces, utt.). Protams, pilnībā pasargāts no dažādiem patīkamiem un ne tik patīkamiem pārsteigumiem nav neviens, un izņēmums nav arī finanšu pasaule; taču, ja esi pārliecināts, ka līdz patēriņa aizdevuma termiņa beigām tavi ienākumi nesamazināsies un veicamie maksājumi budžetā neiecirtīs pārāk dziļu robu, šis finanšu pakalpojums tev var lieti noderēt.

Tas, cik daudz patēriņa kredīts tev izmaksās, atkarīgs no konkrētā aizdevēja un piedāvājuma, taču ir vairāki parametri, kam jāpievērš pastiprināta uzmanība. Pirmkārt, tā ir procentu likme – lielākoties tā svārstās no 10-20%, taču reizēm var sasniegt pat 50% atzīmi. Likmi aizdevēji mēdz arī noteikti individuāli, izvērtējot katru pieteikumu atsevišķi. Ne mazāk svarīgs aspekts ir arī dažādi papildus izdevumi un slēptās izmaksas, piemēram, maksa par pieteikuma izskatīšanu, apkalpošanas maksa, komisijas maksa – nosaukumi šādām izmaksām mēdz būt ļoti dažādi, taču reizēm to dēļ izdevīgāks ir kredīts ar augstāku procentu likmi, bet bez papildus maksājumiem. Savukārt jaunajiem klientiem nereti tiek piedāvāti dažādi bonusi un atlaides, piemēram, 100% atlaide pirmajam kredīta maksājumam. Lai neapjuktu procentu likmju un izmaksu labirintā, izmanto Sortter patēriņa kredītu kalkulatoru, kurā tevis izvēlētai summai un kredīta termiņam vari apskatīt ne vien atmaksas grafiku, bet arī pārskatāmi iepazīties ar piedāvātajām procentu likmēm!

Ļoti būtiska ikviena kredīta sastāvdaļa ir naudas atgriešana aizdevējam. Patēriņa kredīta gadījumā tas praktiski vienmēr notiek vairākos ikmēneša maksājumos, un šie maksājumi var tikt veikti gan pāris mēnešu, gan vairāku gadu intervālā – viss atkarīgs no aizdevuma summas, kredīta termiņa un konkrētā piedāvājuma nosacījumiem. Kredīta atmaksa jāveic noteiktā datumā, un tas, kā maksājumi jāpilda, var atšķirties. Piemēram, bankās ikmēneša maksājums parasti tiek veikts automātiski, savukārt, aizņemoties no nebanku aizdevēja, pārskaitījumu vajadzēs veikt pašam. Svarīgi paturēt prātā, ka gadījumos, kad aizdevējam un kredīta saņēmējam ir konti dažādās bankās, nauda var ceļot ilgāk par dažām sekundēm vai minūtēm, tāpēc vienmēr pārliecinies, ka finanšu līdzekļi aizdevēja rīcībā nonāks līdz noteiktajam datumam.

Ja veikt kredīta maksājumu noteiktajā termiņā nav iespējams, nekavējoties sazinies ar aizdevēju, lai vienotos par atmaksas termiņa pagarināšanu, veiktu izmaiņas atmaksas grafikā, restrukturizētu aizdevumu, vai vienotos par citu risinājumu, jo aizdevējs jebkurā gadījumā ir ieinteresēts atgūt līdzekļus, kas ir aizdoti. Ja maksājumus kavēsi un ar aizdevējiem nesazināsies, ļoti iespējams, ka nāksies saskarties ar soda naudu vai, kredītu neatdodot ilgstoši – kredīta piedziņu.

Ar visu svarīgāko informāciju par to, cik daudz naudas (un cik ilgā laika posmā) tev jāatdod, kādi ir aizdevuma procenti, un tā tālāk, vari ērti atrast, ieejot savā profilā vietnē, kurā naudu esi aizņēmies.

Par kredīta izmantošanu tiek aprēķināta procentu likme. Tā ir summa, kas kopā ar aizdevuma pamatsummu būs jāatmaksā aizdevējam. Lai gūtu precīzāku priekšstatu par kredīta izmaksām, noformējot kredītu uz ilgāku laika posmu, ieteicams pievērst uzmanību tieši Gada procentu likmei (GPL). 

No kā atkarīgs procentu likmes apmērs? 

Tas, kāda ir aizdevuma procentu likme, atkarīgs no vairākiem aspektiem: 

• Aizdevēja nosacījumiem - katrs kredītdevējs nosaka procentu likmi par kredīta izmantošanu. Pie dažādiem aizdevējiem tās var ievērojami atšķirties;
• Aizdevuma summas un atmaksas termiņa - vairumā gadījumu nelielam īstermiņa aizdevumam procentu likme ir augstāka, nekā apjomīgākam ilgtermiņa kredītam;
• Aizdevuma mērķa - procentu likmes apmēru var ietekmēt arī mērķis, kādam aizdevums tiek ņemts;
• Specifiskiem nosacījumiem - piemēram, ja tiek sniegta ķīla vai galvojums, aizdevuma procentu likme attiecīgi var būt zemāka 

Tāpat procentu likmi var ietekmēt arī kredītņēmēja finansiālā situācija un kredītvēstures statuss. 

Ar kādām procentu likmēm man vajadzētu rēķināties?

Plānojot noformēt patēriņa kredītu, jāizvērtē kopējās paredzamās aizdevuma izmaksas, īpašu uzmanību pievēršot procentu likmei. Tā, piemēram, uz 12 mēnešiem noformējot 1000 EUR aizdevumu ar gada procentu likmi 44,88%, ikmēneša maksājums būs 105 EUR, kopējās aizdevuma izmaksas - 1260 EUR. Aprēķins veikts pieņemot, ka tiek ievēroti visi līguma nosacījumi, un var atšķirties atkarībā no papildu izmaksām un citiem kredītdevēja nosacījumiem.

Patēriņa kredīts var noderēt dažādu ieceru īstenošanai, tomēr jāatceras, ka ikviens aizdevums ir atbildība. Pirms kredīta noformēšanas svarīgi izvērtēt gan tā nepieciešamību, gan savas iespējas to atmaksāt līgumā noteiktajā termiņā.

Ņemot vērā, ka patēriņa kredīti šobrīd pieejami ar dažādiem nosacījumiem un procentu likmēm, ir vērts salīdzināt vairākas iespējas. To visērtāk izdarīt ar Sortter palīdzību - parocīgais kredītu kalkulators un viegli pārskatāmā informācija par dažādu aizdevēju piedāvājumiem palīdzēs pieņemt vislabāko lēmumu!