Kredīts dzīvoklim

Kredīts dzīvoklim

Kredīts dzīvokļa iegādei

Cik daudz vēlies aizņemties?

30000 €

Uz cik ilgu laiku vēlies ņemt kredītu?

10 gadi
323€

Ikmēneša maksājums no

informācija
Lai atrastu izdevīgāko piedāvājumu priekš Tevis, mēs salīdzinām vairāku banku un finansiālo institūciju piedāvājumus. Tu saņemsi vislabāko kredīta piedāvājumu, kāds ir pieejams mūsu partneru tīklā. Aizdevuma summa var būt no 100 līdz 25000 eiro, uz laiku no 3 mēnešiem līdz 10 gadiem!
Lai atrastu izdevīgāko piedāvājumu priekš Tevis, mēs salīdzinām vairāku banku un finansiālo institūciju piedāvājumus. Tu saņemsi vislabāko kredīta piedāvājumu, kāds ir pieejams mūsu partneru tīklā. Aizdevuma summa var būt no 100 līdz 25000 eiro, uz laiku no 3 mēnešiem līdz 10 gadiem!
  • salidzinat aizdevumu piedavajumus

    Ērti salīdzināt vairākus kredītu piedāvājumus

  • Aizņemieties ar zemu procentu likmi

    Mēs garantējam labākās cenas no uzticamiem aizdevējiem

  • aizdevumu salīdzinājums

    Mēs cienām jūsu privātumu un garantējam jūsu datu drošību

  • Bezmaksas aizdevumu salīdzinājums

    Mūsu pakalpojumi jums ir bez maksas

Dzīvokļa iegāde ir nozīmīgs solis, kas ir rūpīgi jāpārdomā. Tomēr tas ir arī ļoti loģisks solis, jo īres cenas bieži vien ir daudz augstākas, nekā summa, ko atdotu par dzīvokļa kredīta ikmēneša maksājumu. Papildus tam, veicot kredīta maksājumus par savu īpašumu, šis īpašums pēc tā nomaksas būs tavs un tu varēsi to, piemēram, pārdot, atgūstot samaksāto. Savukārt īrēts īpašums pieder kādam citam, un tu tikai maksā par iespēju to uz laiku izmantot. Tomēr, lai dzīvokļa pirkums būtu maksimāli izdevīgs, ir svarīgi saprast, kas ir hipotekārais kredīts, kādi ir nosacījumi aizņemoties, un ar ko jārēķinās ņemot kredītu dzīvoklim.

Aizdevums dzīvokļa iegādei no 10 000 līdz 200 000 eiro

Atšķirībā no patēriņa kredīta, hipotekārais kredīts ir lielāks un nopietnāks, tāpēc arī aizņemšanās process ir ilgāks. Tomēr šāda veida kredītiem ir raksturīgi mazāki kredītprocenti un arī maksājumi, jo aizņēmums tiek ņemts uz ilgāku laiku. Parasti aizdevēji prasa sakrāt 10-15% no dzīvokļa summas, lai to izmantotu kā pirmo iemaksu. Taču ir pieejams arī kredīts dzīvokļa iegādei bez pirmās iemaksas: gadījumos, kad kvalificējies valsts garantijai vai vari nodrošināt cita veida garantijas aizdevējam.

• Kredīts dzīvokļa iegādei līdz 200 000 eiro.

• Kredīta procenti, sākot no 2,50% gadā.

• Izvēlies aizdevuma atmaksas termiņu, sākot no 6 mēnešiem līdz pat 40 gadiem.

• Sakrājot pirmo iemaksu, nav nepieciešama papildu ķīla vai galvotājs, pieejama arī valsts garantija jaunajiem speciālistiem un ģimenēm ar bērniem.

•Salīdzini gan banku, gan nebanku aizdevēju piedāvājumus un izvēlies sev atbilstošāko!

Kas ir hipotekārais kredīts?

Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa aizdevums summā līdz pat 200 tūkstošiem eiro, kas tiek izsniegts ar mērķi iegādāties, būvēt vai arī renovēt mājokli, visbiežāk dzīvokli. Vairumā gadījumu kredītu izsniedz pret nekustamā īpašuma ķīlu, kas kalpo kā garantija kredīta devējam, ka kredīts tiks atmaksāts. Īpašuma ieķīlāšana nozīmē to, ka ar šo īpašumu nevari bez aizdevēja atļaujas rīkoties – tātad nevari to pārdot, mainīt, uzdāvināt draugam vai laulātajam. Tomēr arī ieķīlāts īpašums pilnībā skaitās tavs īpašums, vienīgi ar to nedrīksti vienpersoniski rīkoties, līdz neesi atmaksājis visu izsniegto kredītu. Parasti kredīts pret ķīlu nosaka arī to, ka savam īpašumam nedrīksti speciāli samazināt tā vērtību (piemēram, nojaukt mājas otro stāvu vai veikt cita veida pārbūvi).

Hipotekāros kredītus izsniedz gan bankas, gan nebanku aizdevēji uz noteiktu laiku, kas var būt līdz pat 40 gadiem. Šāda veida kredītam ir raksturīgas daudz zemākas procentu likmes nekā cita veida kredītiem, piemēram, patēriņa kredītam, auto līzingam vai kredītkartei. Kredīta procenti var būt ļoti dažādi, jo tos piemēro katram individuāli, atkarībā no kredītņēmēja ienākumu stabilitātes, apjoma, tavas iepriekšējās kredītvēstures, sadarbības vēstures ar konkrēto kredītiestādi, kā arī pat no ķīlas vērtības un tās potenciālās vērtības nākotnē. Tomēr Latvijas bankas publicētajā pārskatā redzams, ka pērn gada vidējā procentu likme hipotekārajiem kredītiem ir robežās starp 2,5% un 3,5%.

Kā Sortter var palīdzēt izvēlēties visizdevīgāko aizdevumu?

Ņemot vērā lielo procentu atšķirību pie dažādiem aizdevējiem, ļoti būtiski ir šīs procentu likmes zināt un salīdzināt. Lai kredīts dzīvokļa iegādei tev sanāktu maksimāli izdevīgs un procentos nenāktos samaksāt pārlieku daudz, iesakām izmantot Sortter kredītu kalkulatoru, kur ir iespēja salīdzināt dažādus gan banku, gan nebanku aizdevēju piedāvājumus. Sortter sadarbojas ar visiem lielākajiem un labākajiem aizdevējiem Latvijas tirgū, regulāri atjaunojot datus par procentu likmēm un citiem aizdevuma nosacījumiem. Ievadot vēlamo kredīta atmaksas summu un periodu Sortter kalkulatorā,  ir iespējams uzzināt,  cik liels kredīts dzīvoklim tev ir pieejams, pie kuriem aizdevējiem un arī aptuvenās procentu likmes. Sortter darbojas kā starpnieks, tāpēc mums ir ļoti svarīgi spēt tev atrast izdevīgāko piedāvājumu,  kas tirgū pieejams, bet aizdevējiem – labākās likmes, kuras Sortter mājaslapā ir ļoti viegli un uzskatāmi salīdzināt. Šajā situācijā iegūst visas trīs puses – tu kā klients, maksājot mazākus procentus, aizdevējs, iegūstot klientu, un arī Sortter kā klienta atradējs.

Kāpēc nepieciešams salīdzināt piedāvājumus, izvēloties dzīvokļa kredītu?

Finanšu tirgum ir raksturīga nepastāvība, jo to ietekmē viss pasaulē notiekošais. Tas atsaucas arī uz kredītiestādēm un viņu piedāvātajiem procentiem – vienu brīdi procentu likme var būt mazāka, pēc nedēļas jau tā var būt cita. Tikai salīdzinot piedāvājumus un meklējot labāko, ir iespējams būt drošam par to, ka maksāsi mazākos procentus. Īpaši svarīgi izvēlēties labāko aizdevēju ir tieši tobrīd, kad ņem kredītu dzīvoklim, jo tas ir ilgtermiņa aizdevums. Tādējādi neizdevīga procentu likme var spiest pārmaksāt pat desmit vai vairāk gadus. Lai nebūtu jāstaigā pa daudzām dažādām aizdevēju mājaslapām, meklējot izdevīgākos kredīta nosacījumus, tos vari salīdzināt pie mums!

Ar ko sākt, plānojot dzīvokļa iegādi?

Ja nopietni apsver dzīvokļa iegādi, sāc ar savu vēlmju un vajadzību apzināšanu. Kāds ir mājoklis, ko vēlies iegādāties – vai tas ir vienistabas, divistabu vai lielāks dzīvoklis; kur  vēlies un vari dzīvot – Rīgā, Pierīgā vai varbūt citur Latvijā; kā arī to,  cik ilgam laikam jaunais mājoklis paredzēts – piemēram, vai piecu gadu laikā nav plānots ģimenes paplašinājums, vai pēc pāris gadiem negribēsi pārvākties uz dzīvi kaut kur citur utt.

Nākamais solis ir savu finanšu iespēju izvērtēšana. Padomā, cik par mājokli maksā pašlaik, ja to īrē. Vai arī, ja tev jau ir īpašumā dzīvoklis, bet vēlies to mainīt, cik pašreizējais miteklis varētu maksāt, to pārdodot vai izīrējot. Tad, ņemot vērā savu atalgojumu, kā arī to, cik lieli ir tavi ikmēneša izdevumi, prātā apsver summu, ko varētu atļauties ik mēnesi atdot kredīta maksājumā. Kad esi sarēķinājis savas aptuvenās iespējas, Sortter mājaslapā izpēti,  cik liela summa tev pieejama un uz kādiem nosacījumiem, tāpat arī to,  kā šī summa mainās atkarībā no kredīta termiņa.

Pēc tam jau atlicis vien sākt skatīties nekustamā īpašuma piedāvājumus un atrast savu īsto mājokli. Atceries, ka labi piedāvājumi ilgi tirgū nav pieejami. Tāpēc, ja tādu atrodi, lēmumu pieņem ātri un paziņo pārdevējam, ka vēlies īpašumu iegādāties, vienojoties par tālākajām darbībām. Tad piesakies aizdevumam, izpildi visus aizdevēja nosacījumus (piemēram, iesniedz sava bankas konta izrakstu vai dodies uz sarunu ar kredīta speciālistiem). Dzīvokļa kredīts tev būs pieejams pāris dienu laikā, kad aizdevējs to apstiprinās.

Banku un nebanku piedāvājumi dzīvokļa kredītam

Tirgū ir pieejami diva veida hipotekārie kredīti – banku un nebanku aizdevēju izsniegtie. Nebanku aizdevēji ir uzņēmumi, kas sniedz finanšu pakalpojumus, parasti aizdevumus un līzingus, bet nav bankas – tātad tie ir privāti aizdevēji, kas rīkojas ar savu kapitālu. Galvenā atšķirība ir tā, ka banku darbību daudz rūpīgāk uzrauga valsts, līdz ar to viņu darbību principi ir daudz skrupulozāki un tajos ir lielāka birokrātija. Tomēr aizdevumu apjoms un dažādība sniegtajos pakalpojumos bankām parasti ļauj piedāvāt zemākas kredītprocentu likmes, nekā tās ir pie nebanku aizdevējiem.

Aizņemoties dzīvokļa iegādei no bankām

Ja izvēlies aizņemties no bankas, rēķinies ar ilgāku procesu un nopietnāku tevis kā potenciālā klienta izvērtēšanu. Bankām svarīga ir arī dokumentācija – piemēram, vai vari uzrādīt līgumus, kuru rezultātā katru mēnesi saņem vai atdod konkrētas summas (darba, īres u. c. līgumi). Prognozējot iespējamā kredīta apjomu un ikmēneša maksājumu, bankas rūpīgi skatīsies,  lai tavs ikmēneša maksājums nepārsniegtu 40% no taviem ienākumiem, kā arī sekos Latvijas Finanšu un kapitāla tirgus komisijas (FKTK) noteikumiem, kas nosaka, ka iedzīvotāju kopējās kredītsaistības nevar pārsniegt sešu gadu mēnešalgas apmēru. Tas nozīmē: ja mēnesī algā, tā sakot,  uz rokas saņem 700 eiro, tad maksimālā summa, ko varēsi aizņemties, būs 50 400 eiro, pat ja vēlētos aizņemties vairāk.

Nebanku aizdevēji hipotekārajam kredītam dzīvokļa iegādei

Nebanku aizdevēju izsniegtie kredīti dzīvokļa iegādei varētu būt ar lielāku procentu likmi, taču šiem aizdevējiem mazāk rūpēs tava dokumentācija, bet vairāk  – maksātspēja. Tā, piemēram, ja katru mēnesi saņem naudu no ārzemēs dzīvojoša ģimenes locekļa vai daļu tavu ienākumu veido piemājas dārzā izaudzētais, nebanku aizdevēju tas var apmierināt. Nebanku kredīti arī ir elastīgāki, jo katru klientu vērtē maksimāli individuāli. Nereti bankas izvēlas neizsniegt hipotekāros kredītus īpašuma iegādei ārpus lielām pilsētām, pat ja tiek ņemts kredīts pret ķīlu, jo valda  uzskats, ka šādiem īpašumiem ir liels vērtības krišanas risks. Šādos gadījumos vienīgā iespēja aizņemties ir pie nebanku kreditētāja.

Hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas

Hipotekārais kredīts ir nopietns solis arī aizdevējam. Tāpēc, lai mazinātu riskus, aizņēmējiem vienmēr prasa garantijas. Viena no garantijām ir pirmā iemaksa, un tā  parasti ir 10-15% robežās. Tātad, pieņemot, ka nekustamā īpašuma iegādes darījuma summa varētu būt 60 000 eiro, pirmā iemaksa vairumā gadījumu būs 6000–9000 eiro. Protams, šādu summu nav viegli sakrāt, it  īpaši, ja paralēli jāsedz īres maksājumi. Lai palīdzētu iegādāties savu pirmo mājokli, valsts ir izveidojusi ALTUM mājokļu garantijas programmu ģimenēm ar bērniem, kā arī jaunajiem speciālistiem. Ģimenēm ar bērniem garantijas apmērs ir no 10% - 20%, atkarībā no bērnu skaita ģimenē, savukārt jaunajiem speciālistiem – līdz 20%. Šīs summas parasti kalpo kā segums pirmajai iemaksai, kas tādā gadījumā nav jāsakrāj uzreiz, bet gan jāatmaksā garantijas darbības laikā. ALTUM garantija būtībā nozīmē, ka kredītā ņem visu mājokļa summu, nevis sakrāj 15% un tad kredītā ņem 85%. 

Ja neatbilsti kritērijiem valsts garantijai, iespējams, ka kredīts bez pirmās iemaksas tev pieejams, ieķīlājot citu savu īpašumu vai piesaistot galvotāju. Par šādiem variantiem nepieciešams konsultēties ar aizdevējiem, kuri katru situāciju izvērtēs individuāli.

Biežāk uzdotie jautājumi ņemot hipotekāro kredītu dživokļa iegādei - BUJ

aizvērtatvērt

Kas ir hipotekārais kredīts?

aizvērtatvērt

Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa aizdevums, kas tiek izsniegts ar mērķi iegādāties, būvēt vai atjaunot mājokli, visbiežāk dzīvokli.

Cik lielai summai varu pieteikties?

aizvērtatvērt

Tu vari pieteikties kredītam līdz pat 200 000 eiro apmērā, taču kredītā izsniegtā summa ir atkarīga no aizdevēja, kuru izvēlēsies, no  taviem ienākumiem, no tavas personiskās kredītvēstures, kā arī no īpašuma, ko vēlēsies iegādāties.

Kāds ir minimālais hipotekārā kredīta aizdevuma termiņš?

aizvērtatvērt

Minimālais aizdevuma termiņš parasti ir 6 mēneši.

Kāds ir maksimālais hipotekārā kredīta aizdevuma termiņš?

aizvērtatvērt

Maksimālais aizdevuma termiņš dažiem aizdevējiem ir pat 40 gadi, taču visbiežāk tie ir 30 gadi.

Vai varu pieteikties hipotekārajam kredītam, ja man jau ir parādi vai aizdevumi?

aizvērtatvērt

Jā, tu vari pieteikties hipotekārajam kredītam arī tad, ja tev jau ir kredītsaistības. Taču šajā gadījumā jāskatās, cik lielas ir esošās kredītsaistības un kādi ir tavi ikmēneša ienākumi. Ikmēneša kredītu un aizdevumu maksājumiem nevajadzētu pārsniegt 40% no taviem ikmēneša ienākumiem.

Vai varu pieteikties hipotekārajam kredītam, ja man ir slikta kredītvēsture?

aizvērtatvērt

Tu vari pieteikties, taču kredītu, visticamāk, tev atteiks. Taču katrs aizdevuma pieprasījums tiek vērtēts individuāli, un ar labu maksātspēju, kā arī ar garantijām (piesaistot papildu ķīlu vai galvotāju), atsevišķos gadījumos kredītus izsniedz arī personām ar negatīvu kredītvēsturi. Tomēr atceries, ka šādos gadījumos parasti jārēķinās ar neizdevīgākiem  nosacījumiem vai augstākiem kredīta procentiem.

No kāda vecuma es varu saņemt hipotekāro kredītu?

aizvērtatvērt

Lai pieteiktos hipotekārajam kredītam, tev jābūt pilngadīgam, tātad vismaz 18 gadus vecam.

Vai aizdevumu dzīvoklim varu saņemt no nebanku aizdevēja?

aizvērtatvērt

Jā, protams! Ja dažādu iemeslu dēļ nevēlies kredītu ņemt bankā, aizņemties vari arī no nebanku aizdevēja – šādi aizdevumi ne ar ko neatšķiras no banku izsniegtajiem hipotekārajiem aizdevumiem.

Kas ir hipotekārais kredīts jaunajiem speciālistiem?

aizvērtatvērt

Īsumā – tā ir iespēja nekrāt mājokļa pirmajai iemaksai, bet gan pirkt dzīvokli uzreiz. Ja tev vēl nav 35 gadi, bet esi ieguvis vidējo profesionālo vai augstāko izglītību, tev, iespējams, ir pieejams hipotekārais kredīts ar valsts galvojumu. Šī garantija nosedz līdz pat 20% no aizdevuma pamatsummas jeb 50 tūkstošiem eiro un kalpo kā pirmās iemaksas pilnīgs vai daļējs segums. Tātad, ja vēlies iegādāties dzīvokli par 50 000 eiro, tev nebūs pāris gadu jākrāj,  līdz sakrāsi 7500 eiro jeb 15% no dzīvokļa vērtības, kas parasti ir aizdevēju noteiktā pirmā iemaksa. Vairāk informācijas par šo garantiju vari atrast ALTUM mājaslapā.

Kas ir hipotekārais kredīts jaunajām ģimenēm?

aizvērtatvērt

Tieši tāpat kā valsts garantija jaunajiem speciālistiem (lasi vienu punktu augstāk), arī jaunajām ģimenēm ir iespējams pieteikties ALTUM garantijai mājokļa iegādei, izvairoties no ilglaicīgas pirmās iemaksas krāšanas. Šajā gadījumā galvenais nosacījums ir tas, ka ģimenei ir bērns vecumā līdz 23 gadiem vai arī, esat bērna gaidībās. Garantijas apmēru nosaka atkarībā no bērnu skaita ģimenē. Arī par šo iespēju vairāk lasi ALTUM mājaslapā.

Kas ir hipotekārais kredīts ģimenēm ar bērniem?

aizvērtatvērt

Ja tev ģimenē ir trīs vai vairāk bērni, bet nav iespējas sakrāt mājokļa pirmajai iemaksai, tad tev ir pieejama arī valsts subsīdija “Balsts”. Tā  ir no 8000 līdz 12 000 eiro apmērā. Atšķirībā no valsts garantijas subsīdija nav jāatmaksā. Vairāk par šo iespēju lasi ALTUM mājaslapā.

Lai būtu drošs, ka esi izpētījis visus dzīvokļa kredīta piedāvājumus un izvēlējies labāko, visefektīvākais veids ir kredītus salīdzināt Sortter mājaslapā. Tas tev ļauj nestaigāt pa dažādām aizdevēju mājaslapām, pildot tur pieejamos kalkulatorus un uz lapiņas pierakstīt procentu likmes. Arī tad, ja vēl tikai apsver iespēju iegādāties dzīvokli, Sortter mājaslapā vari iepazīties ar potenciālajām procentu likmēm un maksājuma apmēriem!

Kredītu pieteikumi pēdējo 30 dienu laikā

Kreditu pieteikumi