Zemes iegāde – aizņemties vai krāt?

Vēlos iegādāties zemi

Zemes iegāde ir liels solis, taču pirms zemes pirkšanas ir svarīgi izlemt, kādam nolūkam zemi vēlaties izmantot – vai tā paredzēta mājas celtniecībai, laukapstrādei vai varbūt vienkārši vēlaties investēt nekustamajā īpašumā. Ja tas ir pirmais zemes īpašums, visbiežāk tas tiek izvēlēts mājas celtniecībai, tad rūpīgi izvērtējiet, vai zeme atrodas labā vietā, vai tai ir ērta piekļūve un nav citu apgrūtinājumu. Jo sevišķi esiet uzmanīgi, ja pirkšanai tiks formēts kredīts zemes iegādei.

Zemes likviditāte

Ja zemes iegādei būs nepieciešams hipotekārais kredīts, jābūt gataviem, ka aizdevējam, pieņemot lēmumu par kredīta piešķiršanu, būs būtiska zemes likvidāte jeb iespējas zemi pārdot. Noformējot kredītu, parasti nekustamais īpašums kalpo, kā ķīla, tādējādi, ja nevarēsiet segt savas kredītsaistības, zeme nonāks aizdevēja rīcībā. Tieši tādēļ aizdevējam ir svarīgi, lai šādā situācijā zeme nebūtu apgrūtinājums, bet tiktu ātri pārdota, palīdzot atgūt ieguldītos līdzekļus.

Zemes likvidāti var ietekmēt virkne faktoru, tostarp zemes atrašanās vieta, piekļuve (ceļi, sabiedriskā transporta plūsma), ap īpašumu esošās komunikācijas, augsnes sastāvs un apbūves iespējas. Zemes likviditātes izvērtējums var būt būtisks arī tad, ja zemi iegādājaties par saviem līdzekļiem, bet plānojat uz tās celt māju, kuras būvniecībai būs nepieciešams kredīts. Arī šādu kredītu noformēšanā kredītdevējs var izvērtēt zemes potenciālu, jo tas ietekmēs mājas vērtību un likviditāti. Ja nekustamais īpašums ir nelikvīds, banka var atteikt aizdevumu, apstādinot visus Jūsu plānus par mājas būvniecību.

Zemes iegādes iespējas

Zemi varat iegādāties, izmantojot savus ietaupījumus vai vēršoties pie kāda no kredītdevējiem. Tā kā zemes iegādei nepieciešamās summas prasa ilgtermiņa uzkrājumus, daudzi nevēlas lieki kavēties un dod priekšroku aizdevumam. Šāda izvēle ir ļoti apsveicama, jo, kā parāda statistika, zemes cenas aug katru gadu, tādējādi kredīta noformēšana var atmaksāties. Lai pieņemtu labāko lēmumu, galvenais ir izvēlēties izdevīgāko un drošāko no aizdevējiem, izmantojot salīdzināšanas vietni Sortter, kur ērti pārskatāmi aktuālie piedāvājumi no dažādiem aizdevējiem.

Hipotekārais kredīts zemes iegādei

Kā viens no risinājumiem ir hipotekārais kredīts zemes iegādei, ko piedāvā virkne banku. Tā kā šis kredīta veids paredz ļoti lielus aizdevumus, pat miljonos eiro, nebanku aizdevēji tos piedāvā reti, bet banku piedāvājumu klāstā tie ir sastopami pat ar ļoti labām procentu likmēm, kas sākas no nepilniem 2%. Dažkārt nepieciešams veikt pirmo iemaksu, taču vairums aizdevēju to nepieprasa. Jābūt tikai gataviem, ka aizdevējs nesegs pilno zemes vērtību un piedāvās nosegt tikai 70% no pirkuma summas, tādēļ nepieciešami arī savi iekrājumi. Pie šādiem, lieliem aizdevumiem jo sevišķi būtiski ir ikmēneša ienākumi un to regularitāte, kā arī nevainojama kredītvēsture. Lai to labāk pārbaudītu, daudzas bankas hipotekāros kredītus piešķir tikai saviem klientiem, jo var labāk izsekot klienta ienākumiem, to regularitātei un avotiem. Kredītu zemes iegādei var atmaksāt pat 30 gadu laikā, taču jo ilgāku termiņu izvēlaties, jo drošākam Jums jābūt par savu ienākumu stabilitāti, jo, iestrēgstot kredītgrūtībās, Jūs riskēsiet pazaudēt iegūto īpašumu, kas tiek ieķīlāts, noslēdzot aizdevuma līgumu.

Zemes iegāde par saviem līdzekļiem

Lai iegādātos zemi, varat izmantot arī savus iekrājumus. Tā ir lieliska investīcija, taču pirms iegādes noteikti jāizvērtē zemes likviditāte un apbūves iespējas, jo tie ir ne tikai rādītāji, kas svarīgi aizdevējam, tie ir arī būtiski Jūsu drošībai. Lai veiktu rūpīgu izpēti, noteikti pieaiciniet uzticamus novērtētājus, kas spēs noteikt, vai prasītā cena ir atbilstoša konkrētajam zemes gabalam. Tāpat noteikti noskaidrojiet, vai teritorijai nav noteikti apgrūtinājumi, piemēram, liegta apbūve vai ir kādi ierobežojumi zemes izmantošanai, kas nesaskan ar Jūsu nākotnes plāniem. Un noteikti nepiekrītiet veikt darījumu ar skaidru naudu, jo likumā ir noteikts, ka nekustamā īpašuma iegāde jāveic tikai ar pārskaitījumu. Ja pārdevējs uzstāj uz citiem apmaksas veidiem, tas var liecināt par krāpniecību. Pirms pieņemat lēmumu visus savus ietaupījumus ieguldīt jaunajā īpašumā, noteikti arī izvērtējiet, vai varat to atļauties vai tomēr izdevīgāk ir ņemt kredītu, kas ļaus sadalīt izdevumus uz vairākiem gadiem, it sevišķi, ja plānoti vēl papildus izdevumi mājas būvniecībai.

Citas zemes iegādes iespējas

Ja neizdodas noformēt hipotekāro kredītu vai arī nevēlaties izmantot aizdevumu, kas pieprasa ķīlu, kā risinājums var būt arī patēriņa vai ātrais kredīts, ko piedāvā nebanku aizdevēji. Daudziem patēriņa kredītiem netiek prasīts kredīta mērķis, un to var izmantot gan ikdienas tēriņiem, gan nekustamā īpašuma iegādei. Arī ātro kredītu kompānijas aizvien biežāk piedāvā lielas summas, kuras var atdot pat 5 gadu laikā, tādējādi iespējams aizņemties arī lielāku pirkumu veikšanai, tostarp zemes iegādei. Tiesa gan, šādiem aizdevumiem ir raksturīgas augstākas procentu likmes un īsāki termiņi, taču, ja nepieciešama tikai papildus summa, kas pietrūkst īpašuma iegādei un pārējo summu grasāties segt no saviem iekrājumiem, tad tas ir lielisks risinājums, kā saņemt aizdevumu, un neriskēt ar īpašuma zaudēšanu, ja nonāksiet kredītgrūtībās. Kredīti ilgtermiņā var būt ļoti bīstami, it sevišķi, ja neesat pārliecināts par savu nākotni un karjeru, tādēļ finanšu kombinēšana, izmantojot gan savus iekrājumus, gan nelielu summu patēriņa kredīta formā, var palīdzēt iegādāties zemi atbildīgāk un drošāk.

Kas vēl man būtu jāņem vērā?

Pirms aizdevuma noformēšanas noteikti atkārtoti izvērtējiet, vai nepieciešams kredīts zemes iegādei vai tomēr varat segt pirkumu no saviem iekrājumiem, tādējādi pasargājot sevi no jaunu kredītsaistību uzņemšanās. Bet, ja jūtaties drošs par saviem ienākumiem, atkārtoti izskatiet, kurš no kredītdevējiem ir visuzticamākais un piedāvā labākās procentu likmes, jo kredītsaistības ietekmēs Jūsu mājsaimniecības budžetu 10 un vairāk gadus. Taču finanses nav vienīgais aspekts, kas jāņem vērā, iegādājoties zemi. Tikpat būtiski – no kā pērkam zemi un kāds ir zemes stāvoklis.

Pērkot zemi, noteikti jānoskaidro, vai konkrētais zemesgabals der Jūsu mērķiem. Ja plānojat celt māju, pieprasiet Valsts zemes dienesta kadastra izziņu un precizējiet vietējā pašvaldībā par iespējām apbūvēt šo zemi. Lai izvairītos no vēlākiem sarežģijumiem, varat noskaidrot arī par pārdevēja īpašuma tiesībām, zemes apgrūtinājumiem un inženierkomunikācijām. Piemēram, ir zemes gabali, kuriem ir ļoti apgrūtināta un dārga elektrības ievilkšana, kas var bīutiski ietekmēt Jūsu plānus par zemes apbūvi. Tāpat svarīgi uzzināt par gruntsūdens līmeni, augsni un apkārt esošajiem īpašumiem, lai paredzētu dažādus sarežģījumus nākotnē. Jo daudzpusīgāk izvērtēsiet īpašumu, jo mazāk riskants būs darījums un ar to saistītās kredītsaistības.