Kredīts zemes iegādei

• Piesakies kredītam zemes iegādei līdz pat 300 000 eur!
• Kredīta procenti sākot no 1.0% gadā!
• Izvēlies aizdevuma atmaksas termiņu, sākot no 1 līdz 30 gadiem!
• Izvēlies starp piemērotākajiem – aizdevums pieejams bez vai ar ķīlu!
• Tu saņemsi lēmumu par aizdevuma piešķiršanu divu nedēļu laikā!
• Salīdziniet zemes iegādes aizdevumu piedāvājumus

Cilvēki, kas plāno būvēt mājokli, parasti dalās divās daļās – vieni no sākuma meklē īsto zemesgabalu, otri sākumā “uzzīmē” savu sapņu namu un tad meklē, kur to “uzzīmēt” realitātē. Abos gadījumos iespējami divi scenāriji – iegādāties zemi, nogaidīt, vienlaikus piekrājot līdzekļus mājas būvniecībai, un tikai tad uzsākt mājas būvniecību vai arī doties uz banku ar jau gatavu redzējumu un lūgt kredītu mājas būvniecībai un zemes iegādei.

Pašam savs īpašums – tas ir daudzu cilvēku sapnis, bet ceļā uz šo mērķi sastopams ne viens vien izaicinājums. Bet izaicinājumu varētu būt daudz mazāk, ja ap hipotekārajiem kredītiem, mājokļa vai zemes iegādi nebūtu tik daudz neskaidrību. Īpaši “mītiem apvīts” ir zemes iegādes process. Un tas ir saprotams! Ne visi ir pieredzējuši zemes īpašuma pirkšanas jautājumos – reti kurš neprofesionālis aizdomāsies par visām niansēm, kas būtiskas, lai izvēlētos un novērtētu nolūkoto zemes gabalu, kur nu vēl lai novērtētu tā atbilstību izvēlētajam mērķim, noformētu nepieciešamos dokumentus un apzinātu visas izmaksas.

Gadu gaitā daudziem izveidojies priekšstats, ka kredītdevēji ļoti nelabprāt kreditē zemes iegādi. Tas saistīs ar faktu, ka zemes gabals, lai arī nekustamā īpašuma objekts, netiek uzskatīts par īpašumu ar paaugstinātu likviditāti bankas acīs, attiecīgi zemes gabala iegādes kredītu raksturo paaugstināti riski, kas visbiežāk paredz, ka bez ķīlas saņemt kredītu zemes iegādei varētu izrādīties visai grūti. Tāpat pastāv priekšstats, ka kredītdevēji izsniegs aizdevumu – bankas hipotekāro kredītu vai nebanku hipotekāro kredītu – tikai mājas iegādei, bet zemes finansēšanas prasījumam sekos atteikums. Šie mīti tik dziļi iesēdušies daudzu prātos, ka būtiski tos atspēkot.

Šodien iespējas ir un hipotekāro kredītu zemes iegādei ir iespējams saņemt! Ne vien būvējot māju, bet arī iegādājoties zemi turpmākai būvniecībai – līdz pat 70% apmērā no darījuma summas. To, kas vēlas iegādāties zemes gabalus, ir visai daudz, jo daudzi apzinās, ka zemes iegādi var uzskatīt par ilgtermiņa investīciju.

Tāpēc - ja nepietiek brīvu līdzekļu, lai iegādātos zemes gabalu sava mājokļa izbūves vajadzībām, tad viena no iespējām patiešām ir kredīts zemes iegādei.

Kredīts zemes iegādei ir paredzēts, ja nākotnē uz vēlamās zemes plānots celt mājokli. Iegādājoties zemi mājas būvniecībai, vienmēr jāpatur prātā, ka ir divas dažādas situācijas – zemes iegāde ar potenciālu vīziju uzsākt būvniecību attālākā nākotnē vai jau konkrēts redzējums par mājokļa būvniecību tuvākajā laikā pēc zemes iegādes. Pirmajā gadījumā pieejamais līdzfinansējuma apjoms būs līdz aptuveni 50% no pirkuma summas, savukārt otrajā – līdz pat 70% no darījuma summas. Kā ķīlu visbiežāk būs iespējams izmantot pašu zemi vai jebkuru citu nekustamo īpašumu – piemēram, veco dzīvokli, māju vai kādu citu vērtību. Arī tad, ja klientam nav personisko līdzekļu, kurus ieguldīt zemes iegādē, un būtu nepieciešams 100% finansējums, pieejami dažādi risinājumi pie dažādiem kredītdevējiem - piemēram, papildus ieķīlājot citu nekustamo īpašumu, iespējams iegūt aizdevumu pilnas pirkuma summas apmērā.

Bankas finansējums zemes iegādei ir atkarīgs no vairākiem faktoriem. Galvenais – īpašumam jābūt likvīdam, ar izbūvētām inženierkomunikācijām un attīstītu apkārtējo infrastruktūru. Izcili, ja zemes gabals iekļaujas labiekārtota ciemata sastāvā – jo, jo labāks zemes īpašums, jo lielāku finansējumu pircējam būs iespējams piesaistīt. Labā ziņa ir arī tā, ka kredītdevēji finansējumu piešķir gadījumos, ja būvniecību plānots uzsākt uzreiz pēc zemes iegādes, gan arī tad, ja būvniecību plānots veikt pēc pāris gadiem.

Ja jums nepieciešams hipotekārais kredīts zemes iegādei, bet vēl nav plānu būvniecībai, kredītdevējam ir svarīgi, lai zemes gabals būtu piemērots būvniecībai nākotnē − tam būtu nospraustas robežas, lai būtu atbilstošas apbūves tiesības un lai tam būtu iespējams pievilkt, piemēram, elektrību. Ja pirkšanas brīdī komunikācijas vēl nav pievilktas, tas var būtiski samazināt zemes vērtību un, līdz ar to, pieejamo kredīta apjomu.

“Zelta likums” – labāk zemi iegādāties labākā vietā, samaksāt mazliet vairāk un uzbūvēt mazliet mazāku māju. Kāpēc? Jo kredītdevējs finansēs noteiktus procentus no tirgus vērtības, bet, ja īpašums atrodas nekurienē, tad, neraugoties uz to, cik tieši jūsu mājoklim piemērotā vietā, īpašuma tirgus vērtība var ievērojami kristies.

Ja esi atradis ideālo vietu savam nākotnes mājoklim, var spert pirmo soli pretim sava noskatītā zemes gabala iegādei. Pirmie priekšdarbi, kas jāveic, pirms ar visiem dokumentiem dodies pie kredītdevēja.

Pirmkārt, pirms īpašuma iegādes tas būtu pienācīgi jāaplūko dabā, lai varētu pilnvērtīgi aplūkot un izvērtēt esošo infrastruktūru – piemēram, piebraucamos ceļus, elektrības pieslēgumu un citas pieejamās komunikācijas. Tas ir ļoti būtiski, jo dažkārt viena pati elektrības pieslēgšana var izmaksāt vairākas reizes dārgāk par pašu noskatīto zemes gabalu! Piemēram, Pierīgā nevajadzētu pirkt lētu zemi bez komunikācijām, ar domu, ka tās varēs lēti pievilkt – tā var izrādīties liela kļūda, jo kaut vai desmit metru gāzes papildu pievilkšana izmaksā pāris tūkstošus eiro. Tāpat jāskatās – ja tuvumā ir par Eiropas Savienības fondu naudu pievilktas komunikācijas, būs jāpieslēdzas tām, un pašvaldība neļaus ierīkot pašam savas. Tāpat jānovērtē arī meliorācijas sistēmas – šeit lieti noderēs saruna ar kaimiņiem, kas vislabāk mācēs pastāstīt, vai, piemēram, zemesgabals nemēdz regulāri applūst.

Jāaplūko arī apkārtne – iespējams, blakus atrodas sporta trase, rūpnīcas vai pat lidlauks. Šeit var noderēt konsultācija ar vietējo pašvaldību, lai noskaidrotu, vai tuvākajā laikā jūsu noskatītā īpašuma tuvumā nav paredzēta kāda vērienīga publiskās infrastruktūras objekta būvēšana – piemēram, šosejas. Vienmēr vērts aiziet uz vietējo būvvaldi un pakonsultēties, ko noskatītajā vietā drīkst un ko nedrīkst darīt, noskaidrot visu nepieciešamo informāciju par būvēšanu, urbumiem, ceļiem un īpašumtiesībām.

Ja plānots ņemt kredītu, obligāti būtu jāpiesaista vērtētājs, kas spētu objektīvi novērtēt konkrētā īpašuma nākotnes vērtību – to, cik šis īpašums būtu vērts, ja tas būtu uzbūvēts šodien, tagad un šajā brīdī. Vērtētāja pakalpojumus var izmantot arī savas sapratnes veidošanai – viņa vērtējums palīdzēs samazināt dažādu problēmu iespējamību un liekus naudas tēriņus bezmērķīgām darbībām. Mazāku investīciju gadījumā tāpat vēl pirms zemes iegādes būtu vēlams atrast arhitektu un kopīgi aizbraukt uz noskatīto zemes gabalu, lai varētu uzskicēt aptuveno topošā mājokļa projektu. Piesakoties kredītam, tas arī palīdzēs vērtētājam noteikt objektīvāku mājokļa nākotnes tirgus vērtību.

Tāpat, pirms maksāt naudu par zemes iegādi, noteikti jāpārbauda, vai zemes gabalam nav kādi apgrūtinājumi. Slēdzot darījumu pie notāra, viņš ir tas, kurš visus šos jautājumus noskaidro. Labāk simts reizes nomērīt un tad nogriezt, nevis nopirkt un tad saskarties ar problēmām.

Un galvenais - zemes pirkums nedrīkst būt emocionāls – tam jābūt pragmatiskam!

Zemes pirkšana noteikti nevar būt nepārdomāts, spontāns lēmums, kas var pircēju rezultātā novest pie lieliem finansiāliem zaudējumiem. Pirms sperat šo nozīmīgo soli – pērkat zemi, būtiski ir tikt skaidrībā ar vairākiem aspektiem, kas palīdzēs pieņemt gala lēmumu. Zemes iegāde ilgtermiņa hipotekārajā kredītā ir ļoti nopietns solis, kas saistīts ar parādsaistību uzņemšanos līdz pat 30 gadiem. Tā kā šis termiņš ir līdzvērtīgs visiem cilvēka spēka gadiem, ir saprotams, ka aizņemto naudu atdosiet tikai savās vecumdienās. Tās ir ilgtermiņa saistības, tāpēc ir jāapsver, vai uzņemto kredītsaistību ikmēneša maksājums nebūs pārāk liels, ka “dzīvei” paliek pārāk maz un sapņu īpašums no sapņa pārvēršas nepatīkamā slogā.

Summas, kuras var tikt piešķirtas kā aizdevums zemes iegādei, ir patiešām iespaidīgas. Ja vēlaties iegādāties zemi priekš neliela dārza vai mazas mājiņas ar pirti visai tālu no Rīgas vai kādas citas lielās pilsētas, pieejamās un vajadzīgās summas, visticamāk, būs salīdzinoši nelielas. Ja vēlēsieties iegādāties zemi pilsētā, runa ir pavisam citām summām, kur visbiežāk arī sašaurināsies potenciālo kredītdevēju loks – no nebanku kreditētājiem uz bankām.

Ja vēlies iegādāties zemi, kuras vērtība nav lielāka par pāris tūkstošiem eiro, iespējams, varat izlīdzēties ar patēriņa kredītu, kuru būs iespējams atmaksāt ar ikmēneša ienākumiem. Tādējādi būs iespēja izvairīties no ķīlas nodrošinājuma, bet – ar ko noteikti jārēķinās – maksājamie procenti būs krietni augstāki.

Atceries – zemes vērtību nosaka tās kadastrālā vērtība. Svarīgākais ir zemes tirgus vērtība, kuru var noskaidrot pie sertificētiem nekustamā īpašuma vērtētājiem, un darījuma summa. Ja īpašuma cena pārsniedz vērtību, attiecīgi arī finansējuma daļa tiks noteikta no vērtības un otrādi.

Hipotekārā kredīta apjoms ir atkarīgs no mājas platības un ieplānotajām ekstrām: bruģēšana, apzaļumošana, kamīns, nožogojums palielina kopējās izmaksas. Tāpat vērts atcerēties, ka procentu likme veido tikai daļu no aizņēmēja kopējiem izdevumiem – tos ietekmē arī komisijas maksas.

Nedrīkst aizmirst arī par valsts piedāvāto atbalstu. Lai palīdzētu jaunajām ģimenēm ar bērniem un speciālistiem, valsts sniedz garantijas bankas aizdevumam nekustamā īpašuma iegādei vai būvniecībai – tas pieejams ģimenēm un speciālistiem, kuriem nepietiek līdzekļu pirmajai iemaksai. Valsts atbalsts īpašuma iegādei iegūstams, sadarbībā ar “Altum” – izvērtējot jūsu pieteikumu kredītiestāde var rekomendēt piesaistīt Altum kā galvotāju. Procedūra ir samērā vienkārša un paver iespējas tikt pie kārotā īpašuma daudz ātrāk un vieglāk nekā tas būtu iespējams bez valsts atbalsta.

Zemes un mājokļa iegāde "uz papīra" vienmēr izskatās lieliska ideja, taču realitātē mēdz sagādāt ne mazums raižu un problēmu. Nepārdomāti lēmumi, pieredzes trūkums un neiedziļināšanās procesa niansēs vēlāk var nesakrist ar gaidīto par sapņu mājas uzbūvēšanu.

Izmanto kredītu kalkulatoru – tas ir vienkāršs un ātrs veids, kā aprēķināt kopējās aizdevuma izmaksas visā aizdevuma periodā. Izmantojot kredīta kalkulatoru, varēsi pārbaudīt, vai aizdevuma izmaksas nebūs pārsteidzoši lielas un kurš būs tieši Tev izdevīgākais un piemērotākais risinājums!

Jā. Kredītdevējs izvērtēs Jūsu maksātspēju un kredītvēsturi, kā arī ņems vērā iespēju reģistrēt ķīlu, un sniegs vispiemērotāko piedāvājumu Jūsu vajadzībām un iespējām.

Jā, mājoklis var kalpot kā ķīla hipotekārajam kredītam!