5 motive pentru refuzul creditului si 5 soluții pentru ele   

1. Ai scorul FICO prea scăzut

Scorul FICO este un instrument pe care băncile îl folosesc pentru a analiza potențialii clienți atunci când acordă un credit, în special cel de nevoi personale. Deși fiecare creditor are propriile sale criterii pentru a creiona profilul unui client bun, dacă este să luăm un scor satisfăcător, scorul tău FICO ar trebui să aibă minimum 600 (scorul FICO fiind cuprins între 300 - foarte slab și 850 - excelent). În cazul în care scorul tău este mai mic de atât, banca îți poate refuza cererea de credit. 

Dar din ce este constituit scorul FICO?

• Istoricul de plată;
• Creditele în derulare;
• Durata istoricului de plată;
• Tipurile de credit utilizate;
• Numărul de interogări în Biroul de Credit. 

Deci, ce soluții există?

1. Constată informațiile negative de pe raportul de credit care nu sunt corecte, sunt vechi sau nu se pot verifica. 
2. Scapă de datoriile de pe cardul de credit (sau redu o parte din ele). 
3. Dacă ai restanțe la creditele, fă pe cât posibil să le rambursezi. 
4. Plătește-ți ratele la creditele în derulare la timp. 
5. Încearcă să-ți refinanțezi sumele datorate. 

2. Îți lipsește bonitatea

Termenul de bonitate se referă la capacitatea de a-ți achita la timp și integral obligațiile împrumutului, adică ratele creditului și dobânzile. Iată care sunt metodele prin care banca poate verifica acest lucru: 

• Ai datorii bugetare. 
• Există sau nu popriri. 
• Ai raportări la Biroul de Credit. 
• Nu ai respectat termenele de plată la credite, ai penalizări. 
• Există sau nu rambursări anticipate. 
• Ai luat credite în mod excesiv, depășindu-ți 50% sau 65% din venitul tău lunar. 

Ce soluții ai?

Există și aici câteva posibile soluții, precum: 

1. Consolidează-ți creditele printr-un credit de refinanțare și redu costurile lunare pentru rate, întrucât bonitatea este direct legată de ratele plătite lunar la creditor. 
2. Dacă nu este posibilă o refinanțare, încearcă să-ți restructurezi împrumuturile pentru a reduce rata lunară. 
3. Găsește o sursă suplimentară de venit. 

3. Ai contract de muncă de durată determinată

O bancă pune mare accent pe continuitatea la locul de muncă. Tocmai de aceea, clientul trebuie să aibă un loc stabil de muncă, ca să poată plăti la timp și integral ratele și dobânzile aferente creditului respectiv. 

Un contract de muncă pe perioadă determinată de 3 sau 6 luni sau un contract de drepturi de autor sau PFA poate constitui, pentru anumite bănci, motiv de refuz al creditării. 

Asta nu e tot. Unele bănzi acordă o atenție deosebită și istoricului de angajare al potențialilor clienți. Dacă în ultimii 2-3 ani ai abut contracte pe durată determinată, dat fără pauze în activitate, atunci este un factor pozitiv. 

Soluția?

E simplă: 

1. Vorbește cu angajatorul tău să-ți schimbe contractul de muncă pe perioadă nedeterminată. 
2. Schimbă-ți locul de muncă și semnează un contract pe perioadă nedeterminată cu angajatorul. 

4. Ai făcut în ultima perioadă prea multe cereri de credit

Pentru că vrei să descoperi cea mai bună ofertă, mergi pe cont propriu din bancă în bancă și soliciți oferte de credit. O persoană care ajunge în 3-4 bănci în aceeași zi pentru a afla oferta de împrumut va fi verificată la Biroul de Credit de către acele bănci. Atât de multe verificări într-o perioadă de timp atât de scurtă atrag atenția și creează un feedback negativ persoanei în cauză.

De aceea, este bine să eviți să faci multe solicitări într-un interval de timp scurt deoarece acestea determină o scădere a scorului tău de la Banca de Credit. 

Ce soluție există?

Dacă vrei să descoperi ce oferte au băncile, folosește calculatorul nostru gratuit Sortter și află-le în mai puțin de 5 minute. Introduci suma de care ai nevoie, perioada de creditare favorabilă, apoi ți se vor afișa toate ofertele băncilor. E mult mai rapid și sigur decât să mergi de la o bancă la alta pentru aceste informații. 

5. Ai credite nebancare în desfășurare

Împrumuturile oferite de instituții financiare nebancare au devenit niște produse atât de comune în zilele noastre încât orice client a auzit de ele. Din păcate, în momentul de față, băncile iau în calcul angajamentul clienților către astfel de IFN-uri și este perceput într-un mod negativ de către analiști. 

Atunci când accesezi creditele rapide pe perioade scurte, gradul de îndatorare este afectat pentru acea perioadă, drept urmare, nu te vei încadra în gradul de îndatorare admis pentru accesarea unui credit bancar. 

Soluția?

Rambursează integral creditul nebancar, abia atunci încearcă să contractezi un credit bancar. 

Ce verifică banca la acordarea unui credit

Când vine vorba despre aprobarea unei cereri de creditare, băncile țin cont de mai multe aspecte importante:

1. Eligibilitatea pentru obținerea împrumutului

Îndeplinirea condițiilor de acordare reprezintă un factor cheie pentru ca băncile să dea undă verde creditului pe care îl dorești.

Pe lângă vârstă, creditorii pun accent pe încasarea unui venit stabil, cu caracter permanent, din care să-ți poți achita ratele, dar și pe vechimea totală în muncă, precum și pe cea la actualul job. Totodată, dacă ai fost raportat la Biroul de Credit, șansele tale de a obține împrumutul scad. 

1. Gradul tău de îndatorare

Conform normelor BNR, gradul maxim de îndatorare nu poate depăși 40% din valoarea veniturilor nete în cazul creditelor de consum în monedă națională, respectiv 20% în cazul celor în valută.

1. Scorul FICO

Instituțiile de creditare iau în calcul și scorul tău FICO, când verifică dosarul de credit. Pentru a accesa un împrumut, scorul tău FICO ar trebui să nu fie mai mic de 600. 

Tot ce trebuie să știi înainte de a lua un credit

Accesarea unui credit ar trebui să fie o decizie cât mai bine informată. Trebuie ca, înainte de a solicita un împrumut, să ai grijă să nu iei mai mulți bani decât ai nevoie și să ai certitudinea că îl poți plăti.

Tocmai pentru a te pregăti pentru accesarea unui împrumut, ți-am pregătit acest ghid complet care să îți ofere toate datele de care ai nevoie pentru a lua decizia corectă. Ghidul cuprinde informații de la tipul de credit care ți se potrivește cel mai bine până la soluții care să te ajute să îți micșorezi ratele.

Citește acum ghidul aici.

Concluzie

Băncile îți pot refuza solicitarea de creditare din diverse motive: nu respecți condițiile specifice băncii, ai scorul FICO scăzut, ai credite nebancare în derulare, contractul de muncă e pe perioadă determinată sau ai făcut împrumuturi frecvente. Însă, acum ai soluții la ele și chiar dacă nu poți lua un credit mâine, măcar ai parte de mai multă luciditate.