Taxe de credit și comisioane bancare: explicații pe înțelesul tuturor

Comisioane și taxele la creditele bancare

Comision de analiză dosar

Este un comision pentru analiza dosarului de credit/finanțare al clientului de către instituțiile financiare și se plătește doar în momentul acordării creditului, inclusiv a împrumutului de nevoi personale. Acest comision nu depinde de valoarea creditului și este cuprins între 0 și 900 Lei, în funcție de bancă. 

Comision lunar administrare credit

Comisionul de administrare se percepe pentru monitorizarea/ înregistrarea/ efectuarea de operațiuni de către creditor în scopul utilizării/ rambursării creditului acordat clientului. Acest tip de comision este perceput ca fiind abuziv, motiv pentru care multe bănci nu percep nicio taxă pentru el. În schimb, există la unele credite (cel imobiliar, spre exemplu) comision anual de administare, iar valoarea acestuia este între 150 - 300 Lei/an. 

Comision de rambursare anticipată

Acesta este perceput doar în cazul în care dorești să plătești anticipat creditul și nu poate depăși 1% din suma plătită. La creditele imobiliare, comisionul de rambursare anticipată este 0%, iar la cele de consum, între 0,5% - 1%, în funcție de dobândă (fixă sau variabilă), precum și de perioada de rambursară rămasă până la achitarea integrală a împrumutului. 

Comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor

Comisionul de față se percepe atunci când clientul dorește servicii suplimentare pe parcursul derulării contractului de credit. Tariful pe care băncile îl percep este cuprins între 100 și 700 Lei. 

Tarife pentru publicarea și/sau înregistrarea la RNPM

RNPM este acronimul pentru Registrul Național de Publicitate Mobiliară, o bază de date unică la nivel național, un sistem de evidență a prioritizării ipotecilor mobiliare și de publicitate. Acest tip de tarif diferă în funcţie de taxele şi onorariile practicate de către operatorii/agenţii de înregistrare la Registrul National de Publicitate Mobiliara.

Comisioane afereste asigurărilor

Este vorba despre plata polițelor de asigurare încheiate cu banca la contractarea creditului. 

Taxă evaluare imobil

Această taxă este prezentă lla creditul imobiliar și se echită băncii pentru evaluarea imobilului ce urmează să fie ipotecat de către un evaluator extern agregat de bancă. Taxa diferă în funcție de imobilul evaluat (apartament, casă, teren sau construcții) și este cuprinsă între 400 și 900 Lei. 

Dobânda penalizatoare

În cazul întârzierii plăților, vei suporta plata unei dobânzi penalizatoare, iar suma este calculată pe baza unei formule de calcul unde se includ suma dobânzii legale penalizatoare, suma datorată, procentul dobânzii, numărul de zile calendaristice și perioada pentru care se efectuează calculul dobânzii legale. Dobânda penalizatoarea este de obicei mai mare la împrumuturile obținute de la IFN-uri.

Alte tipuri de comisioane bancare

Pe lângă taxele și comisioanele aferente unui credit, mai există și altele: comisioane pentru operațiuni cu numerar, operațiuni prin conturi, pentru serviciile prestate, abonamente, operațiuni cu cecuri, cu ordine de plată și altele. Bineînțeles, suma acestora diferă de la o bancă la alta, dar trecem rapid în revistă cele mai relevante taxe și comisioane. 

Tipuri de comisioane pentru operațiuni în lei

• Comision administrare cont curent: la unele bănci este 0 Lei, iar la unele între 5 și 10 Lei, dar doar dacă încasezi pe contul curent venituri mai mari sau egale cu valoarea salariului minim pe economie. 
• Abonament Internet Banking: acesta presupune accesul la contul tău bancar de pe calculator, laptop, telefon sau tabletă cu acces la internet, prin intermediul site-ului băncii. Taxa pentru Internet Banking variază între 1 - 5 Lei/ lună. 
• Taxă de depunere de numerar în contul persoanelor fizice, efectuale la ghișeu: o plătești atunci când vrei să trimiți bani unei alte persoane. Această taxă variază între 5-10 Lei, iar la unele bănci este gratuit. 
• Comision de retragere numerar de la ATM-ul băncii: la cele mai multe bănci acest serviciu este gratuit, însă există și instituții bancare care vor percepe un comision de maximum 1% din suma retrasă (pentru sume mai mari de 5.000 Lei) sau între 3 și 7 Lei pentru sume mai mici de 5.000 Lei. 
• Taxă anuală de administrarea contului aferent cardului de credit: se regăsește la foarte multe bănci și depinde de oferta de card de credit aleasă. Taxa variază între 20 lei (pentru cardul de credit standard) și 500 pentru cel premium. 
• Comision de interogare sold: este stabilit în funcție de ATM-ul utilizat (fie că este al băncii la care ai deschis contul sau la alte bănci din România) și te va costa între 0.60 - 5 Lei. 

Concluzie

Așadar, cele mai importante comisioane aferente unui credit rămân cel de analiză dosar, precum și cel de administrare, perceput, de regulă, ca procent. Poți verifica pe Sortter ce comisioane percep băncile din România pentru ofertele lor de credit. Acum că le înțelegi, compară-le și alege cea mai avantajoasă opțiune pentru tine. 

Ghidul complet pentru accesarea creditelor

Accesarea unui credit este o decizie destul de grea iar pentru a o lua pe cea corectă ai nevoie de toate informațiile. Din acest motiv Sortter a creat pentru un ghid complet al accesării creditelor, în care îți prezentăm toate informațiile de care ai nevoie. Acest ghid se găsește aici.