Credit nevoi personale | Compară, găsește cel mai bun credit și aplică online

Atunci când căutați cea mai avantajoasă bancă pentru un credit de nevoi personale trebuie să intri pe site-ul fiecărei instituții și să analizezi o mulțime de credite. Calculatorul Sortter te ajută să găsești imediat ceea ce cauți. Este de ajuns să introduci valoarea și durata creditului iar noi îți vom arăta, în doar câteva secunde, care este cea mai bună opțiune pentru nevoile tale. Încearcă acest calculator de credit de nevoi personale chiar acum!  

Prin definiție, un credit de nevoi personale este un împrumut pe care îl poți cere de la o bancă sau o instituție financiară nebancară (IFN) fără a necesita să explici în ce scop vei folosi banii. Un astfel de credit se acordă, de regulă, pe o perioadă maximă de 5-10 ani, în funcție de bancă. Suma totală și durata influențează direct dobânda unui credit de nevoi personale. Va trebui, în schimb să îndeplinești anumite condiții pentru a fi eligibil. 

Un credit de nevoi personale este diferit de un credit rapid sau de un împrumut fără adeverință de venit.

Va trebui să îndeplinești o serie de condiții pentru un credit de nevoi personale. Acestea diferă, într-o oarecare măsură, de la o bancă la alta. Iată care sunt cele mai uzuale condiții:

• Vârsta: majoritatea băncilor acordă credite persoanelor cu o vârstă de peste 18 ani. De asemenea, durata se calculează astfel încât să ai sub 65 de ani în momentul în care termini de achitat împrumutul. Unele bănci extind vârsta și până la 70 sau 75 de ani pentru cei care încasează venituri din pensie.
• Venituri: pentru un credit de nevoi personale avi nevoie de 3 luni vechime la actualul loc de muncă. Totodată, rata nu trebuie să depășească 40% din veniturile lunare.
• Cetățenie: trebuie să ai cetățenie română și domiciliul stabilit în România pentru a putea fi eligibil.
• Istoric credite: înainte de acordarea împrumutului, băncile vor căuta informații despre tine la Biroul de Credite. Astfel, trebuie să ai un comportament cât mai bun de plată pentru a fi aprobat. 

Toate cele prezentate mai sus sunt condiții generale, pe care le vei întâlni la toate băncile. Pe lângă acestea, fiecare bancă mai poate avea și alte condiții pentru acordarea unui credit de nevoi personale.

Valoarea maximă a creditului pe care îl poți solicita depinde de mai mulți factori. Iată care sunt acestea:

• Salariu. Acesta este principalul factor care determină suma maximă pe care o puteți primi, deoarece rata lunară nu trebuie să depășească 40% din salariu.
• Limita oferită de bancă. Valoarea maximă a unui credit de nevoi personale depinde de la o bancă la alta. Suma pe care o poți împrumuta pornește de la 5.000 lei și poate ajunge până la 125.000 lei.
• Durata creditului. Cu cât durata este mai mică, cu atât rata va fi mai mare. 

Cel mai mare credit de nevoi personale pe care o bancă îl oferă la ora actuală este de 130.000 lei. Acest lucru nu înseamnă că, dacă soliciți această sumă, o vei și primi.

În afară de condițiile de acordare ale fiecărei bănci în parte, există și o legislație în vigoare care limitează suma pe care o poți credita în funcție de veniturile obținute. Astfel, nu poți plăti o rată lunară care depășește 40% din venitul tău net.

Să luăm un exemplu. Să presupunem că ai un venit lunar net de 3.000 lei, ceea ce înseamnă că rata lunară nu poate depăși 1.400 lei. În aceste condiții, poți primi un credit de nevoi personale de la ING de aproximativ 68.500 lei, pe o perioadă de 5 ani, cu o rată lunară de aproximativ 1.390 lei.

În cazul în care mai ai, de exemplu, un alt credit, pentru care plătești o rată lunară de 700 de lei, suma maximă pe care o poți obține scade la jumătate. Acest calcul nu este valabil și dacă soliciți o refinanțare.

La ora actuală, unele bănci din România oferă credite de nevoi personale online. Multe dintre ele oferă această facilitate doar pentru clienții existenți însă o parte dintre ele oferă acest serviciu și celor care nu au un cont la banca respectivă.

Procesul de aplicare pentru un credit de nevoi personale online este destul de simplu iar de multe ori ești scutit și de drumurile la bancă. Mai mult decât atât, majoritatea băncilor îți și oferă un răspuns în doar câteva minute.

Un alt avantaj al creditelor de nevoi personale online este acela că poți beneficia și de o dobândă mai mică. Unele bănci, în încercarea de a populariza acest tip de produs, sunt dispus sa ofere credite cu dobânzi mult mai mici decât dacă ai fi mers să aplici pentru un împrumut în sucursală.

Astfel, aplicând pentru un credit de nevoi personale online poți obține banii chiar în ziua respectivă, fără drumuri la bancă și cu o dobândă mult mai avantajoasă în unele cazuri.

Multă lume încă își dorește să obțină un credit de nevoi personale pe 10 ani. Adevărul este că această soluție de creditare nu mai există din 2011.

La acea vreme, Banca Națională a României a decis scurtarea perioadei de creditate pentru acest tip de produs. Reprezentanții BNR au oferit mai multe argumente pentru această decizie.

În primul rând, un credit de nevoi personale pe 10 ani, sau chiar pe 15 ani, nu mai este un credit de „nevoi personale”. Prin definiție, acest credit reprezintă o soluție de finanțare pe termen scurt, nu lung.

Probabil cel mai important motiv pentru care BNR a scurtat perioada pentru creditele de nevoi personale de la 10 la 5 ani îl reprezintă dobânzile. Acestea erau mult prea mari iar o persoană care împrumuta, de exemplu, 10.000 euro ajungea să achite la final de 3 ori suma împrumutată.

Așadar, limitarea duratei de creditare la 5 ani este o soluție chiar benefică populației.

Același lucru este valabil și pentru creditele cu ipotecă. Tot din 2011 nu se mai poate contracta nici un credit de nevoi personale cu ipotecă pe 10 ani. El a fost, de asemenea, limitat la 5 ani.

Astfel, la ora actuală este imposibil să mai obții un credit de nevoi personale cu ipotecă pe 10 ani sau un credit de nevoi personale fără ipotecă pe 10 ani.

Refinanțarea în schimb este posibilă, dar cu anumite condiții. La ora actuală, poți refinanța un credit de nevoi personale pe 10 ani doar dacă acel credit a fost obținut înainte de 31.10.2011.

În ziua de astăzi este mult mai simplu să aplici pentru un credit de nevoi personale, deoarece nu trebuie să mai prezinți foarte multe documente. Iată care sunt cele care încă mai sunt cerute de către bănci sau IFN-uri:

• Actul de identitate în original
• Adeverință de venit (în unele cazuri aceasta nu mai este necesară deoarece banca se poate conecta direct la sistemul ANAF și la Biroul de Credite pentru a căuta informații despre dumneavoastră)
• Ultima factură de utilități
• Documente care să justifice veniturile, în cazul în care acestea sunt altele decât salariul.

Procedura de acordare a creditului de nevoi personale este una foarte rapidă, tocmai pentru că nu necesită foarte multe acte sau verificări. În cazul unui IFN, procedura durează, de regulă, doar câteva ore în timp ce la bănci aceasta poate dura chiar și o zi. Eventual, aceasta se poate prelungi dacă nu te încadrezi pentru suma solicitată inițial și va trebui să faci anumite ajustări.

Durata necesară acordării creditului de nevoi personale depinde de câțiva factori. În primul rând, pentru a intra în posesia acestei sume cât mai repede trebuie să ai un cont bancar în care să ți se vireze banii. 

În cazul în care ați optat pentru un credit la un IFN, banii vă sunt virați în cont imediat. Băncile lucrează ceva mai încet și operează plata, de obicei, în termen de 24 de ore, însă în unele cazuri este posibil să aștepți până la 3-5 zile. 

Chiar dacă majoritatea instituțiilor promit că îți acordă banii pe loc sau într-un timp foarte scurt, trebuie să știi că foarte rar poți primi banii în aceeași zi.

Costul unui credit, fie că vorbim de credit de nevoi persoanele, leasing auto, credit ipotecar sau credit pentru locuință, este cel mai important factor de care trebuie să țineți cont atunci când luați decizia contractării unui împrumut.

Costul unui credit este suma totală pe care trebuie să o restitui și este alcătuit din dobândă, comisioane, taxe și alte tipuri de costuri percepute de către bancă sau IFN. Costul total este întotdeauna trecut pe contractul de creditare pe care urmează să îl semnezi. Multe bănci și chiar IFN-uri îl prezintă și pe site, în secțiunea unde poți face o simulare de credit.

Termenii de restituire ai creditului sunt trecuți în totalitate în contractul pe care îl semnezi cu banca. De regulă, plata se face în rate lunare, la o dată fixă. Dacă optezi pentru a plăti prin virament bancar, asigură-te că banii vor ajunge în contul respectiv înainte de depășirea datei scadente. De cele mai multe ori, viramentele bancare sunt procesate în termen de o zi, așa că nu aștepta până în ultima clipă.

Depășirea datei scadente poate avea consecințe negative, rău platnicii fiind adesea raportați către Biroul de Credite. Astfel, există riscul să nu mai poți lua, pe viitor, un alt credit la fel de avantajos dacă plătești chiar și cu o săptămână plata unei rate. Pentru a evita o astfel de situația contactează imediat banca pentru a le cere o amânare a plății.

În cazul în care ați posibilitatea de a restitui toată suma înainte de termen, contactează mai întâi reprezentanții bănci pentru a vedea în ce măsură poți primi o reducere. Unele bănci chiar percep penalități pentru plata înainte de termen.

Când alegi să colaborezi cu o instituție bancară sau nebancară, trebuie ai în vedere 3 lucruri esențiale: dobânda percepută, taxele și comisioanele instituției financiare și folosirea unui calculator de credite online care să-ți găsească repede opțiunea potrivită ție. Acestea fiind spuse, hai să afli de ce aceste aspecte sunt atât de importante.

1. Caută cea mai mică dobândă

Nu e un secret pentru nimeni: cu toții ne dorim un credit cu dobândă foarte mică. Costurile totale ale unui credit de nevoi personale pot varia în funcție de tipul de dobândă aleasă, fixă sau variabilă, dar și în funcție de alți factori interni ai băncii. Analizând părerile oamenilor privind cel mai bun credit de nevoi personale, forumul este plin de opinii conform cărora un credit cu dobândă fixă este de preferat, mai ales în condițiile actuale.

La băncile din România, dobânda pentru un credit de nevoi personale este între 6,99% și 15,99%. Dacă aruncăm o privire și asupra instituțiilor financiare nebancare ce activează pe piața din România, precum Ferratum sau Cetelem, dobânzile sunt destul de variate. Cea mai mică dobândă este de 30,42%, însă poate să ajungă și la 7.715%. Bineînțeles, aceste instituții vin cu avantaje precum primirea banilor în 24 de ore și perioade de creditare mai mici, însă dobânda este foarte mare în comparație cu cea percepută de bănci.

Astfel, cel mai bun credit de nevoi personale BRD va percepe o dobândă de 6,99%, Banca Transilvania de 7,67%, în timp ce dobânda pentru BCR pornește de la 8,49%, iar cea de la UniCredit de la 6,99%. Important este să cunoști condițiile de creditare de la fiecare bancă, astfel încât să iei cea mai avantajoasă opțiune. Mai mult decât atât, atunci când decizi să îți și muți salariul la banca de unde ai contractat creditul de nevoi personale dobânda percepută va scădea.

Indiferent ce soluție alegi, bancă sau IFN, dacă dorești să primești banii cât mai repede, verifică dacă poți aplica pentru un credit online.

Tot de la IFN-uri poți contracta și un credit fără dobândă. Un astfel de credit, cu dobândă 0, este însă destul de limitat. În primul rând, atât suma cât și perioada de creditare sunt destul de mici. În al doilea rând, poți solicita un credi fără dobândă o singură dată de la fiecare IFN care oferă această facilitate. Practic, acestea sunt dispuse să îți ofere un astfel de credit pentru a te introduce în baza de date a clienților și a putea să îți trimită constant noi oferta. Atenție! Dacă nu respecți clauzele contractuale, adică să plătești ratele la timp, va trebui să plătești penalizări destul de mari.

Totodată, trebuie menționat că, în cazul în care dorești să obții un credit în weekend ai opțiuni destul de limitate. Singurele care oferă acest serviciu sunt IFN-urile.

Însă, nu trebuie să uiți nici de comisioanele și taxele percepute de bancă. Îți explicăm în continuare de ce.

2. Verifică taxele și comisioanele

Dacă ai verificat dobânda băncilor, următorul pas pe care trebuie să-l faci este să vezi ce comisioane și ce taxe percepe banca respectivă. Dacă vrei să contractezi un credit de nevoi personale, documentarea cu privire la comisioanele impuse de aceasta este esențială, comisioanele fiind o sursă importantă de profit a acestora.

Există câteva tipuri de comisioane utilizate de instituțiile financiare:

• Comision de administrare credit;
• Comision de penalizare pentru întârzierea la plată;
• Comision de rambursare anticipată dacă dobânda e fixă;
• Comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor;
• Comision de analiză dosar (când se acceptă creditarea);
• Comision aferent costurilor cu asigurarea (când aceasta este prevăzută).

La unele bănci, comisionul lunar de administrare al creditului este de 0 lei, însă, de cele mai multe ori, acesta nu va fi mai mare de 5 lei. În ceea ce privește comisionul de analiză al dosarului, acesta pornește de la 200 de lei și poate ajunge până la 250 de lei.

Comisionul de rambursare anticipată este de 0% pentru creditul cu dobânda variabilă și 0,5% în ultimul an de contract și 1% înainte de ultimul an de contract, în cazul unui credit cu dobândă fixă.

Cum să afli toate comisioanele percepute de o instituție financiară? Folosești un calculator de credite. În acest mod afli cele mai relevante informații pentru tine.

3. Folosește un calculator de credite

Dacă vrei să descoperi cel mai bun credit de nevoi personale ideal ar fi să folosești calculatorul Sortter. Pentru a economisi atât bani, cât și mult timp cu evaluarea fiecărei oferte pe care o propun instituțiile financiare, calculatorul de credite Sortter te ajută să găsești cea mai avantajoasă opțiune pentru tine.

A acest calculator este gratis și îți spune și ce dobândă percepe fiecare bancă, precum și comisioanele pe care acestea le au, astfel treci automat și prin primii doi pași enumerați mai sus. Platforma este foarte simplu de utilizat.

Niciodată nu a fost mai simplu să găsești cel mai bun credit de nevoi personale.

Înainte de a solicita un credit, inclusiv un împrumut de nevoi personale, îți recomandăm să citești acest ghid realizat de noi, pentru a te asigura că ai ales cea mai bună variantă de finanțare și că îl poți achita fără probleme.

În plus, în acest ghid complex îți arătăm ce poți face pentru a-ți scădea ratele sau valoarea totală a împrumutului, dar și ce opțiuni ai atunci când nu îți mai permiți să achiți ratele lunare.

În afară de creditele de nevoi personale poți apela și la alte soluții financiare, pentru a obține rapid o sumă de bani. Iată care sunt câteva dintre acestea:

• Linie de credit – este o sumă de bani preaprobată pe care o poți folosi în orice moment. Nu plătești nici o dobândă în caz că nu o folosești
• Credit urgent – este un tip de împrumut oferit de IFN-uri a cărui aprobare durează, de regulă, cel mult 3-4 ore
• Credit rapid – un alt tip de credit oferit de către IFN-uri. Suma este mai mare decât cea a unui credit urgent, la fel și timpul de aprobare.
• Credit fără verificare în Biroul de credit – este un tip de credit oferit pentru care nu se face o verificare prealabilă la Biroul de credit. Acesta este însă destul de rar.
• Credit fără loc de muncă – anumite instituții financiare acordă împrumuturi și dacă nu ai un loc de muncă
• Credit cu istoric negativ - există instituții financiare care îți pot oferi un credit și dacă ai istoric de rău-platnic.
• Credit pentru restanțieri – dacă nu ți-ai plătit ratele la timp și cauți o refinanțare, poți apela la unele bănci sau IFN-uri.
• Credit cu buletinul – multe bănci și IFN-uri își oferă credite de consum fără a-ți cere numeroase documente. Buletinul este de ajuns.
• Credit fără adeverință de venit – chiar dacă nu ai un salariu poți găsi câteva instituții financiare care să îți acorde un împrumut.

Poți să solicitați chiar acum un credit de nevoi personale online în doar 3 pași simpli:

1. Alege cea mai bună ofertă pentru tine, folosind calculatorul Sortter.
2. Apasă pe butonul „Alege” pentru a fi redirecționat către site-ul băncii alese.
3. Completează formularul cu datele cerute de către bancă și apasă pe butonul de transmitere a datelor. 

După ce ați transmis formularul veți fi contactat în cel mai scurt timp de către un reprezentant al băncii pentru finalizarea procesului de aplicare.