Credit de nevoi personale

Atunci când căutați cea mai avantajoasă bancă pentru un credit de nevoi personale trebuie să intri pe site-ul fiecărei instituții și să analizezi o mulțime de credite. Calculatorul Sortter te ajută să găsești imediat ceea ce cauți. Este de ajuns să introduci valoarea și durata creditului iar noi îți vom arăta, în doar câteva secunde, care este cea mai bună opțiune pentru nevoile tale. Încearcă acest calculator de credit de nevoi personale chiar acum!  

Prin definiție, un credit de nevoi personale este un împrumut pe care îl poți cere de la o bancă sau o instituție financiară nebancară (IFN) fără a necesita să explici în ce scop vei folosi banii. Un astfel de credit se acordă, de regulă, pe o perioadă maximă de 5-10 ani, în funcție de bancă. Suma totală și durata influențează direct dobânda unui credit de nevoi personale. Va trebui, în schimb să îndeplinești anumite condiții pentru a fi eligibil. 

Un credit de nevoi personale este diferit de un credit rapid sau de un împrumut fără adeverință de venit.

Va trebui să îndeplinești o serie de condiții pentru un credit de nevoi personale. Acestea diferă, într-o oarecare măsură, de la o bancă la alta. Iată care sunt cele mai uzuale condiții:

• Vârsta: majoritatea băncilor acordă credite persoanelor cu o vârstă de peste 18 ani. De asemenea, durata se calculează astfel încât să ai sub 65 de ani în momentul în care termini de achitat împrumutul. Unele bănci extind vârsta și până la 70 sau 75 de ani pentru cei care încasează venituri din pensie.
• Venituri: pentru un credit de nevoi personale avi nevoie de 3 luni vechime la actualul loc de muncă. Totodată, rata nu trebuie să depășească 40% din veniturile lunare.
• Cetățenie: trebuie să ai cetățenie română și domiciliul stabilit în România pentru a putea fi eligibil.
• Istoric credite: înainte de acordarea împrumutului, băncile vor căuta informații despre tine la Biroul de Credite. Astfel, trebuie să ai un comportament cât mai bun de plată pentru a fi aprobat. 

Toate cele prezentate mai sus sunt condiții generale, pe care le vei întâlni la toate băncile. Pe lângă acestea, fiecare bancă mai poate avea și alte condiții pentru acordarea unui credit de nevoi personale.

Valoarea maximă a creditului pe care îl poți solicita depinde de mai mulți factori. Iată care sunt acestea:

• Salariu. Acesta este principalul factor care determină suma maximă pe care o puteți primi, deoarece rata lunară nu trebuie să depășească 40% din salariu.
• Limita oferită de bancă. Valoarea maximă a unui credit de nevoi personale depinde de la o bancă la alta. Suma pe care o poți împrumuta pornește de la 5.000 lei și poate ajunge până la 125.000 lei.
• Durata creditului. Cu cât durata este mai mică, cu atât rata va fi mai mare. 

Multă lume încă își dorește să obțină un credit de nevoi personale pe 10 ani. Adevărul este că această soluție de creditare nu mai există din 2011.

La acea vreme, Banca Națională a României a decis scurtarea perioadei de creditate pentru acest tip de produs. Reprezentanții BNR au oferit mai multe argumente pentru această decizie.

În primul rând, un credit de nevoi personale pe 10 ani, sau chiar pe 15 ani, nu mai este un credit de „nevoi personale”. Prin definiție, acest credit reprezintă o soluție de finanțare pe termen scurt, nu lung.

Probabil cel mai important motiv pentru care BNR a scurtat perioada pentru creditele de nevoi personale de la 10 la 5 ani îl reprezintă dobânzile. Acestea erau mult prea mari iar o persoană care împrumuta, de exemplu, 10.000 euro ajungea să achite la final de 3 ori suma împrumutată.

Așadar, limitarea duratei de creditare la 5 ani este o soluție chiar benefică populației.

Același lucru este valabil și pentru creditele cu ipotecă. Tot din 2011 nu se mai poate contracta nici un credit de nevoi personale cu ipotecă pe 10 ani. El a fost, de asemenea, limitat la 5 ani.

Astfel, la ora actuală este imposibil să mai obții un credit de nevoi personale cu ipotecă pe 10 ani sau un credit de nevoi personale fără ipotecă pe 10 ani.

Refinanțarea în schimb este posibilă, dar cu anumite condiții. La ora actuală, poți refinanța un credit de nevoi personale pe 10 ani doar dacă acel credit a fost obținut înainte de 31.10.2011.

În ziua de astăzi este mult mai simplu să aplici pentru un credit de nevoi personale, deoarece nu trebuie să mai prezinți foarte multe documente. Iată care sunt cele care încă mai sunt cerute de către bănci sau IFN-uri:

• Actul de identitate în original
• Adeverință de venit (în unele cazuri aceasta nu mai este necesară deoarece banca se poate conecta direct la sistemul ANAF și la Biroul de Credite pentru a căuta informații despre dumneavoastră)
• Ultima factură de utilități
• Documente care să justifice veniturile, în cazul în care acestea sunt altele decât salariul.

Procedura de acordare a creditului de nevoi personale este una foarte rapidă, tocmai pentru că nu necesită foarte multe acte sau verificări. În cazul unui IFN, procedura durează, de regulă, doar câteva ore în timp ce la bănci aceasta poate dura chiar și o zi. Eventual, aceasta se poate prelungi dacă nu te încadrezi pentru suma solicitată inițial și va trebui să faci anumite ajustări.

Durata necesară acordării creditului de nevoi personale depinde de câțiva factori. În primul rând, pentru a intra în posesia acestei sume cât mai repede trebuie să ai un cont bancar în care să ți se vireze banii. 

În cazul în care ați optat pentru un credit la un IFN, banii vă sunt virați în cont imediat. Băncile lucrează ceva mai încet și operează plata, de obicei, în termen de 24 de ore, însă în unele cazuri este posibil să aștepți până la 3-5 zile. 

Chiar dacă majoritatea instituțiilor promit că îți acordă banii pe loc sau într-un timp foarte scurt, trebuie să știi că foarte rar poți primi banii în aceeași zi.

Costul unui credit, fie că vorbim de credit de nevoi persoanele, leasing auto, credit ipotecar sau credit pentru locuință, este cel mai important factor de care trebuie să țineți cont atunci când luați decizia contractării unui împrumut.

Costul unui credit este suma totală pe care trebuie să o restitui și este alcătuit din dobândă, comisioane, taxe și alte tipuri de costuri percepute de către bancă sau IFN. Costul total este întotdeauna trecut pe contractul de creditare pe care urmează să îl semnezi. Multe bănci și chiar IFN-uri îl prezintă și pe site, în secțiunea unde poți face o simulare de credit.

Termenii de restituire ai creditului sunt trecuți în totalitate în contractul pe care îl semnezi cu banca. De regulă, plata se face în rate lunare, la o dată fixă. Dacă optezi pentru a plăti prin virament bancar, asigură-te că banii vor ajunge în contul respectiv înainte de depășirea datei scadente. De cele mai multe ori, viramentele bancare sunt procesate în termen de o zi, așa că nu aștepta până în ultima clipă.

Depășirea datei scadente poate avea consecințe negative, rău platnicii fiind adesea raportați către Biroul de Credite. Astfel, există riscul să nu mai poți lua, pe viitor, un alt credit la fel de avantajos dacă plătești chiar și cu o săptămână plata unei rate. Pentru a evita o astfel de situația contactează imediat banca pentru a le cere o amânare a plății.

În cazul în care ați posibilitatea de a restitui toată suma înainte de termen, contactează mai întâi reprezentanții bănci pentru a vedea în ce măsură poți primi o reducere. Unele bănci chiar percep penalități pentru plata înainte de termen.

Poți să solicitați chiar acum un credit de nevoi personale online în doar 3 pași simpli:

1. Alege cea mai bună ofertă pentru tine, folosind calculatorul Sortter.
2. Apasă pe butonul „Alege” pentru a fi redirecționat către site-ul băncii alese.
3. Completează formularul cu datele cerute de către bancă și apasă pe butonul de transmitere a datelor. 

După ce ați transmis formularul veți fi contactat în cel mai scurt timp de către un reprezentant al băncii pentru finalizarea procesului de aplicare.