Credit Ipotecar

Găsește cel mai bun credit ipotecar pentru cumpărarea sau construirea unei locuințe

Cumpărarea unei case este una dintre cele mai importante achiziții pe care o vei face. Tocmai de aceea trebuie să te asiguri că știi ce înseamnă un credit ipotecar, care sunt condițiile de eligibilitate, cum se desfășoară procedura de acordare și ce se întâmplă dacă nu restitui banii la timp.

Credit ipotecar

Până la
900.000 RON
Dobândă de la
4,04 %
Perioadă
30 ani
Mai multe informații

La ING poți obține un împrumut ipotecar de până la 900.000 lei, cu o durată de rambursare între 3 și 30 de ani. Poți alege între 2 variante de creditare, în funcție de tipul dobânzii. Primul este creditul ipotecar cu dobândă variabilă, cu o dobândă între 4,04% și 4,54%, care diferă în funcție de suma împrumutată, avans și perioada de creditare. Cel de-al doilea este creditul cu dobândă fixă 7 ani apoi variabilă, care are o dobândă fixă ce variază între 4,7% și 5,2% iar cea variabilă între 4,14% și 4,64%.

logoRaiffeisen Bank
Până la
1.455.000 RON
Dobândă de la
4,88 %
Perioadă
30 ani
Mai multe informații

Poți obține un credit ipotecar între 5.000 și 300.000 de euro, în echivalentul în lei. Perioada de creditare este între 3 și 30 de ani iar avansul între 15% și 35% din valoarea imobilului. Creditul poate fi doar cu dobândă variabilă, caz în care dobânda este între 4,88% și 5,13%, sau cu dobândă fixă 7 ani și apoi variabilă, caz în care dobânda este între 6,25% și 6,5%.

Credit ipotecar

Compară ofertele noastre pentru a găsi cel mai bun credit ipotecar
Ce este un credit ipotecar
Care sunt condițiile de acordare ale unui credit pentru cumpărarea sau construirea unei locuințe
Care este suma maximă pe care o pot împrumuta
Acte necesare pentru solicitarea unui credit ipotecar
Care este procedura de acordare?
Cum se restituie un credit ipotecar

Compară ofertele noastre pentru a găsi cel mai bun credit ipotecar

Când ai în plan să faci un credit ipotecar te gândești cum vor arăta ratele lunare, care este perioada de rambursare potrivită pentru tine și care este dobânda creditului ipotecar perceput de bancă pentru împrumut. Pentru a răspunde la aceste întrebări în cel mai scurt timp, poți să folosești calculatorul Sortter. 

Introduci suma de care ai nevoie și perioada de creditare convenabilă pentru tine, iar calculatorul îți oferă o listă cu oferte de împrumut de la mai multe instituții financiare. În acest mod, tu poți să le compari și să alegi cea mai bună variantă pentru tine. 

Gratuit, faci o simulare a creditului ipotecar ca să știi de la început care este cea mai avantajoasă soluție pentru tine. Încearcă acum calculatorul Sortter și găsește cea mai bună ofertă de creditare.

Ce este un credit ipotecar

Un credit ipotecar este un împrumut pe termen mediu sau lung, ce are ca scop achiziționarea, construirea sau renovarea unei locuințe și se garantează obligatoriu cu locuința respectivă. Când spunem „garanție” ne referim la ipotecă, adică instrumentul pe care îl folosește banca pentru a se asigura că toate obligațiile financiare vor fi plătite. 

Locuința pentru care s-a luat împrumutul nu poate fi vândută până ce creditul nu este rambursat integral. Perioada de rambursare poate porni de la 3 ani, ajungând până la 30 de ani, în funcție de posibilitățile financiare ale fiecăruia. Există și unele bănci care oferă soluții de creditare pe 35 de ani. Pe toată perioada de creditare, titularul trebuie să plătească lunar o rată formată din credit și dobânda percepută de către bancă. Pe lângă acestea mai poți avea și o serie de taxe și comisioane, dare diferă de la bancă la bancă.

În funcție de dobândă, ratele pot fi fixe, adică în fiecare lună se plătește aceeași sumă de bani, sau variabile, în funcție de evoluția pieței și de indicatorii monetari. Spre exemplu, cu un credit ipotecar ING poți să beneficiezi 7 ani de o rată lunară cu dobândă fixă iar apoi dobândă variată pentru restul perioadei de creditare.

Care sunt condițiile de acordare ale unui credit pentru cumpărarea sau construirea unei locuințe

Un credit ipotecar pentru construcția casei se acordă solicitantului doar dacă acesta îndeplinește anumite condiții. În funcție de instituția bancară, condițiile pentru credit ipotecar pot să difere, însă la majoritatea dintre acestea, ele sunt asemănătoare:

  • Să ai vârsta minimă de 18 ani;
  • Să ai vârsta de maxim 75 de ani la sfârșitul perioadei de creditare;
  • Să ai un istoric de plată curat, fără obligații financiare neachitate la termen;
  • Să ai un venit lunar net care să îți permită să plătești maxim 40% pentru creditele în lei și 20% pentru creditele în valută.

Dacă vrei să știi cum va arăta rata ta lunară la un credit ipotecar, poți să folosești calculatorul pentru credit ipotecar Sortter. Faci o simulare a creditului ipotecar, iar în acest mod afli și dacă îndeplinești condițiile minime. 

Care este suma maximă pe care o pot împrumuta

Suma maximă pe care o poți împrumuta depinde în principal de venitul tău lunar. Regula jocului este că persoanele cu venituri mai mari pot fi încadrate într-un grad de îndatorare mai mare. Fiecare bancă urmărește ca, după ce ai plătit rata lunară, să ai suficienți bani cât să poți plăti cheltuielile curente.

Un alt criteriu privind suma pe care o poți împrumuta este perioada de rambursare. Dacă vrei să obții un împrumut cât mai mare, ideal ar fi să extinzi perioada de rambursare. Majoritatea băncilor acceptă un împrumut de până la 30 de ani, însă există și instituții unde durata poate fi prelungită până la 35.

Suma maximă pe care o poți primi depinde, din nou, de fiecare instituție bancară. Suma creditabilă maximă poate fi de 1.200.000 lei, 970.000 lei sau de 900.000 lei (250.000 de euro, 200.000 de euro, respectiv 180.000 de euro). Pentru a verifica suma pentru care ești eligibil, poți folosi calculatorul pentru credit ipotecar care se regăsește pe site-ul fiecărei bănci. 

Acte necesare pentru solicitarea unui credit ipotecar

După cum îți poți da seama, actele necesare pentru solicitarea unui credit ipotecar pot fi diferite de la o instituție bancară la alta. Cu toate că unele bănci pot să îți ceară acte suplimentare, există câteva acte comune, solicitate de toate băncile din România.

Actele necesare sunt:

  • Actul de identitate;
  • Actele de proprietate ale imobilului pentru care se face împrumutul;
  • Documentele care atestă capacitatea de plată (adeverințe de salariu, de pensie, etc.);
  • Cererea de credit;
  • Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscului de Credit.

Veniturile pot să fie obținute dintr-o gamă largă precum: salarii, contracte de management, indemnizații, sporuri, pensii, rente viagere, din închirierea imobilelor, etc. 

După caz, ți se vor mai cere actul de identitate al proprietarului imobilului ce va fi achiziționat, documente din care rezultă valoarea proiectului de investiții precum și alte documente justificative ale venitului. 

Care este procedura de acordare?

Pentru acordarea creditului imobiliar trebuie să treci prin câțiva pași:

  1. Te prezinți cu documentele necesare la sediul băncii pentru completarea aplicației de credit. Alcătuirea dosarului poate dura o zi sau două;
  2. Aștepți ca banca să îți evalueze dosarul pentru a se asigura că este în conformitate cu normele interne; Analiza lui necesită 3-5 zile;
  3. După ce se aprobă dosarul de credit, ți se acordă un anumit timp în care să îți găsești locuința (în cazul în care n-ai făcut-o deja). Urmează inspecția imobilului și evaluarea acestuia;
  4. Când aplicația este aprobată, semnezi contractul de credit și cel de ipotecă și primești banii pentru cumpărarea locuinței. În paralel trebuie să depui avansul în contul deschis deoarece nicio bancă nu oferă credit ipotecar fără avans;
  5. Când  toate demersurile au fost făcute, urmează să înregistrezi apartamentul pe numele tău.

Toată lumea se întreabă cât durează aprobarea unui credit ipotecar. Perioada de aprobare a creditului ipotecar este diferit de la o bancă la alta, fiind influențată de anumiți factori. Nu ne putem pronunța cu o perioadă specifică deoarece procedurile interne ale băncii, obținerea documentelor locuinței ipotecate, disponibilitatea evaluatorului, precum și perioada de aglomerare a băncii influențează major timpul până când ți se va acorda creditul. 

Cum se restituie un credit ipotecar

Un credit ipotecar sau prima casă trebuie restituit integral plătind o rată lunară până la terminarea perioadei de creditare. Suma ratei depinde de salariul pe care îl ai, însă, dacă dobânda este variabilă, există posibilitatea ca aceasta să crească sau să scadă de la o lună la alta. Împreună cu banca decizi o dată potrivită pentru tine până la care să plătești rata în fiecare lună. 

Ce se întâmplă dacă nu îți plătești ratele la timp? Banca te va contacta și-ți va reaminti data scadentă, îți va percepe o dobândă penalizatoare pentru fiecare zi de întârziere, iar după 30 de zile de neplată poate raporta situația la Biroul de Credite. Dacă sumele restante nu sunt achitate după 90 de zile, banca te poate acționa în instanță pentru recuperarea datoriei. Tribunalul poate decide începerea acțiunii de executare silită în urma căreia rămâi fără locuința pe care ai ipotecă.

Dacă din diverse motive, ci nu din rea intenție, nu mai poți să îți plătești rata la data scadentă pe care ai stabilit-o la început, există câteva soluții. Contactează-ți banca și anunță-i de imposibilitatea plății, enumerând motivele care te-au împiedicat să plătești. 

aizvērtatvērt