Credit Ipotecar și Prima Casă

Găsește cel mai bun credit ipotecar sau Prima Casă pentru cumpărarea sau construirea unei locuințe

Cumpărarea unei case este una dintre cele mai importante achiziții pe care o vei face. Tocmai de aceea trebuie să te asiguri că știi ce înseamnă un credit ipotecar sau prin Programul Noua Casă (fost Prima Casă), care sunt condițiile de eligibilitate, cum se desfășoară procedura de acordare și ce se întâmplă dacă nu restitui banii la timp.

Valoarea creditului500.000 RON
Perioada de creditare (ani)2

Credit ipotecar

Până la
900.000 RON
Dobândă de la
4,04 %
Perioadă
30 ani
Mai multe informații

La ING poți obține un împrumut ipotecar de până la 900.000 lei, cu o durată de rambursare între 3 și 30 de ani. Poți alege între 2 variante de creditare, în funcție de tipul dobânzii. Primul este creditul ipotecar cu dobândă variabilă, cu o dobândă între 4,04% și 4,54%, care diferă în funcție de suma împrumutată, avans și perioada de creditare. Cel de-al doilea este creditul cu dobândă fixă 7 ani apoi variabilă, care are o dobândă fixă ce variază între 4,7% și 5,2% iar cea variabilă între 4,14% și 4,64%.

logoRaiffeisen Bank
Până la
1.455.000 RON
Dobândă de la
4,88 %
Perioadă
30 ani
Mai multe informații

Poți obține un credit ipotecar între 5.000 și 300.000 de euro, în echivalentul în lei. Perioada de creditare este între 3 și 30 de ani iar avansul între 15% și 35% din valoarea imobilului. Creditul poate fi doar cu dobândă variabilă, caz în care dobânda este între 4,88% și 5,13%, sau cu dobândă fixă 7 ani și apoi variabilă, caz în care dobânda este între 6,25% și 6,5%.

logoUnicredit Bank
Până la
1.250.000 RON
Dobândă de la
4,29 %
Perioadă
30 ani
Mai multe informații

La Unicredit Bank poți aplica pentru un credit ipotecar de până la 1.250.000 lei pe o perioadă de rambursare cuprinsă între 5 și 30 de ani. Avansul minim este de 15% din valoare. Dobânda primilor 5 ani este fixa de 4,29%, iar începând cu anul 6 dobânda devine variabilă de 4,37%.

Până la
1.000.000 RON
Dobândă de la
4,58 %
Perioadă
30 ani
Mai multe informații

La BCR poți obține credit ipotecar cu valoare între 45.000 și 1.000.000 lei. Perioada creditului este cuprinsă între 1 lună și 360 luni, iar avansul este cuprins între 15% și 40% din valoarea imobilului. Creditul poate fi cu dobândă variată sau cu dobândă fixă între 5 și 10 ani, după care se transformă în dobândă variată. Pentru varianta 5 ani dobândă fixă și restul variabila, dobânda este de 5,45% după devenind 4,98%. Pentru varianta 10 ani dobândă fixă și după variabilă, dobînda este de 5,85% după devenind 4,98%.

Până la
1.000.000 RON
Dobândă de la
5,1 %
Perioadă
30 ani
Mai multe informații

OTP Bank oferă credite ipotecare cu sume cuprinse între 5.000 lei și 1.000.000 lei, cu o perioadă de rambursare de până la 30 ani. Avansul trebuie să acopere 15% din valoare. Dobânda este variabilă, de 5,10%.

logoAlpha Bank
Până la
1.000.000 RON
Dobândă de la
5,13 %
Perioadă
35 ani
Mai multe informații

Alpha Bank acordă credite ipotecare cuprinse între aproximativ 25.000 -1.000.000 lei pe o durată cuprinsă între 5 și 35 de ani, cu o dobândă fixă în primii 5 ani de 6,50% și urmată de o dobândă variabila de 5,13%. Avansul trebuie să acopere 15% din valoarea imobilului.

Până la
2.800.000 RON
Dobândă de la
4,63 %
Perioadă
35 ani
Mai multe informații

CEC Bank acordă credite ipotecare cu valoare de până la 2.800.000 lei pe o durată cuprinsă între 1 și 35 sw ani. Avansul perceput este de 15% din valoarea imobilului. Dobânda este variabilă de 4,38%. În cazul în care îți încasezi salariul la CEC Bank dobânda va fi de 4,18%.

Până la
1.221.575 RON
Dobândă de la
4,63 %
Perioadă
30 ani
Mai multe informații

Banca Transilvania acordă credit ipotecar de la 7.239 lei până la 1.221.575 lei pe o durată cuprinsă între 2 luni și 30 ani. Avansul de minim 15% din valoare imobilului. Dobânda este variabila de 4,83%. Dacă îți încasezi salariul la Banca Transilvania dobânda va fi de 4,63%.

Până la
588.000 RON
Dobândă de la
4,38 %
Perioadă
30 ani
Mai multe informații

BRD oferă credit ipotecar până la 588.000 lei, pe o durată între 6 luni și 30 de ani. Avansul minim de 15% din valoarea imobilului. Creditul va avea o dobândă fixă primii 8 ani de 4,95% și o dobândă variabilă de 4,38% în următorii ani, sau o dobândă fixă de 5,25% în primii 15 ani, după care aceeași dobândă variabilă - 4,38%.

Credit ipotecar

Compară ofertele noastre pentru a găsi cel mai bun credit ipotecar sau Prima Casă
Ce este un credit ipotecar
Care sunt condițiile de acordare ale unui credit ipotecar pentru cumpărarea sau construirea unei locuințe
Care este suma maximă pe care o pot împrumuta
Ce este creditul Noua Casă (fost Prima Casă)
Care sunt condițiile de acordare ale unui credit prin Noua Casă
Care este suma maximă pe care o pot împrumuta prin Noua Casă
Acte necesare pentru solicitarea unui credit ipotecar
Acte necesare pentru solicitarea unui credit Noua Casă
Care este procedura de acordare pentru un credit ipotecar?
Care este procedura de acordare a unui credit Noua Casă?
Cum se restituie un credit ipotecar
Cum se restituie un credit obținut prin programul Noua Casă

Compară ofertele noastre pentru a găsi cel mai bun credit ipotecar sau Prima Casă

Când ai în plan să faci un credit ipotecar sau prin programul Noua Casă, cunoscut până în 2020 ca Prima Casă, te gândești cum vor arăta ratele lunare, care este perioada de rambursare potrivită pentru tine și care este dobânda creditului ipotecar perceput de bancă pentru împrumut. Pentru a răspunde la aceste întrebări în cel mai scurt timp, poți să folosești calculatorul Sortter. 

Introduci suma de care ai nevoie și perioada de creditare convenabilă pentru tine, iar calculatorul îți oferă o listă cu oferte de împrumut de la mai multe instituții financiare. În acest mod, tu poți să le compari și să alegi cea mai bună variantă pentru tine. Vei putea face astfel inclusiv o simulare a creditului de Prima Casă.

Gratuit, faci o simulare a creditului ipotecar ca să știi de la început care este cea mai avantajoasă soluție pentru tine. Încearcă acum calculatorul Sortter și găsește cea mai bună ofertă de creditare.

Ce este un credit ipotecar

Un credit ipotecar este un împrumut pe termen mediu sau lung, ce are ca scop achiziționarea, construirea sau renovarea unei locuințe și se garantează obligatoriu cu locuința respectivă. Când spunem „garanție” ne referim la ipotecă, adică instrumentul pe care îl folosește banca pentru a se asigura că toate obligațiile financiare vor fi plătite. 

Locuința pentru care s-a luat împrumutul nu poate fi vândută până ce creditul nu este rambursat integral. Perioada de rambursare poate porni de la 3 ani, ajungând până la 30 de ani, în funcție de posibilitățile financiare ale fiecăruia. Există și unele bănci care oferă soluții de creditare pe 35 de ani. Pe toată perioada de creditare, titularul trebuie să plătească lunar o rată formată din credit și dobânda percepută de către bancă. Pe lângă acestea mai poți avea și o serie de taxe și comisioane, dare diferă de la bancă la bancă.

În funcție de dobândă, ratele pot fi fixe, adică în fiecare lună se plătește aceeași sumă de bani, sau variabile, în funcție de evoluția pieței și de indicatorii monetari. Spre exemplu, cu un credit ipotecar ING poți să beneficiezi 7 ani de o rată lunară cu dobândă fixă iar apoi dobândă variată pentru restul perioadei de creditare.

Care sunt condițiile de acordare ale unui credit ipotecar pentru cumpărarea sau construirea unei locuințe

Un credit ipotecar pentru construcția casei se acordă solicitantului doar dacă acesta îndeplinește anumite condiții. În funcție de instituția bancară, condițiile pentru credit ipotecar pot să difere, însă la majoritatea dintre acestea, ele sunt asemănătoare:

  • Să ai vârsta minimă de 18 ani;
  • Să ai vârsta de maxim 75 de ani la sfârșitul perioadei de creditare;
  • Să ai un istoric de plată curat, fără obligații financiare neachitate la termen;
  • Să ai un venit lunar net care să îți permită să plătești maxim 40% pentru creditele în lei și 20% pentru creditele în valută.

Dacă vrei să știi cum va arăta rata ta lunară la un credit ipotecar, poți să folosești calculatorul pentru credit ipotecar Sortter. Faci o simulare a creditului ipotecar, iar în acest mod afli și dacă îndeplinești condițiile minime. 

Care este suma maximă pe care o pot împrumuta

Suma maximă pe care o poți împrumuta depinde în principal de venitul tău lunar. Regula jocului este că persoanele cu venituri mai mari pot fi încadrate într-un grad de îndatorare mai mare. Fiecare bancă urmărește ca, după ce ai plătit rata lunară, să ai suficienți bani cât să poți plăti cheltuielile curente.

Un alt criteriu privind suma pe care o poți împrumuta este perioada de rambursare. Dacă vrei să obții un împrumut cât mai mare, ideal ar fi să extinzi perioada de rambursare. Majoritatea băncilor acceptă un împrumut de până la 30 de ani, însă există și instituții unde durata poate fi prelungită până la 35.

Suma maximă pe care o poți primi depinde, din nou, de fiecare instituție bancară. Suma creditabilă maximă poate fi de 1.200.000 lei, 970.000 lei sau de 900.000 lei (250.000 de euro, 200.000 de euro, respectiv 180.000 de euro). Pentru a verifica suma pentru care ești eligibil, poți folosi calculatorul pentru credit ipotecar care se regăsește pe site-ul fiecărei bănci. 

Ce este creditul Noua Casă (fost Prima Casă)

Acest program a fost lansat în luna august 2020 și oferă posibilitatea achiziției unei case sau locuințe cu suprafețe mai mari sau construcția uneia noi, cu garanție de stat. Noua Casă schimbă datele tehnice ale vechiului program pentru tineri intitulat Prima Casă, deschis în anul 2009, credit ipotecar cu dobândă avantajoasă, în anumite condiții speciale. Schimbarea numelui este dată chiar de schimbarea principală a beneficiarilor potențiali ai programului, care nu mai trebuie să fie la prima locuință, așa cum se cerea la Prima Casă ci pot avea deja o locuință, dar de un anumit standard impus de program. 

Care sunt condițiile de acordare ale unui credit prin Noua Casă

Programul de creditare Noua Casă (fost Prima Casă) impune solicitantul să îndeplinească următoarele condiții cumulative:

  • să fie cetățean român;
  • să nu dețină o locuință cu o suprafață de peste 50 metrii pătrați; exceptate de la această condiție sunt locuințele primite ca moștenire;
  • să achite obligatoriu un avans cuprins între 5 și 15% din prețul total al locuinței;
  • să nu dețină un alt credit ipotecar activ sau să nu fi achiziționat actuala locuință printr-un alt program prima casă;
  • să dispună și să depună o garanție colaterală; valoarea acesteia este de trei ori dobânda lunară.
  • locuința cumpărată sau construită trebuie obligatoriu să dețină o clasă de eficiență energetică superioară: A, B sau C;
  • locuința achiziționată prin acest program nu poate fi vândută, pe o perioadă de 5 ani.

Mai trebuie să știi că venit tău lunar trebuie să fie constant, dar și suficient de mare încât să acopere rata lunară și toate celelalte condiții de creditare. De asemenea, menționăm că acest program este un credit de primă casă atât pentru cei necăsătoriți, cât și pentru familiile clasice.

Care este suma maximă pe care o pot împrumuta prin Noua Casă

Prin acest program poți cumpăra sau construi o locuință cu o suprafață de până la 120 de metri pătrați, iar suma maximă de împrumut este 140.000 de euro. Avansul este obligatoriu și reprezintă minimum 15% din prețul total - pentru locuințele noi și minimum de 5% din prețul total - pentru locuințele vechi achiziționate.

Suma maximă pe care o poți împrumuta prin intermediul acestui program se calculează în funcție de următorii factori implicați: 

gradul de îndatorare, stabilit din anul 2019 de către Banca Națională a României, are o valoare cuprinsă între 40% și 45% pentru prima casă sau creditul ipotecar;

  • indicele DAE mediu, practicat de principalele instituții bancare din România;
  • stabilirea unor rate fixe sau variabile pe toată durata rambursării împrumutului.

Perioada maximă de rambursare a acestui credit este de 30 de ani, cu posibilitatea de rambursare parțială sau integrală, fără a se solicita niciun comision suplimentar.

Acte necesare pentru solicitarea unui credit ipotecar

După cum îți poți da seama, actele necesare pentru solicitarea unui credit ipotecar pot fi diferite de la o instituție bancară la alta. Cu toate că unele bănci pot să îți ceară acte suplimentare, există câteva acte comune, solicitate de toate băncile din România.

Actele necesare sunt:

  • Actul de identitate;
  • Actele de proprietate ale imobilului pentru care se face împrumutul;
  • Documentele care atestă capacitatea de plată (adeverințe de salariu, de pensie, etc.);
  • Cererea de credit;
  • Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscului de Credit.

Veniturile pot să fie obținute dintr-o gamă largă precum: salarii, contracte de management, indemnizații, sporuri, pensii, rente viagere, din închirierea imobilelor, etc. 

După caz, ți se vor mai cere actul de identitate al proprietarului imobilului ce va fi achiziționat, documente din care rezultă valoarea proiectului de investiții precum și alte documente justificative ale venitului. 

Acte necesare pentru solicitarea unui credit Noua Casă

Accesarea unui credit în acest program presupune prezentarea anumitor acte, unele comune tuturor băncilor, altele specifice unei anumite oferte bancare. Vi le prezentăm pe cele mai comune acte necesare pentru un credit de Prima Casă, sau Noua Casă – cum este el denumit mai nou:

  • copie după cartea de identitate, certificatul de naștere și după cel de căsătorie (în cazul persoanelor căsătorite) al solicitantului;
  • adeverință de salariu pentru cei a căror venituri nu sunt raportate la fisc în formatul băncii respective și un document doveditor privind veniturile realizate in anul anterior, precum în cazul produsului ING credit Prima Casă;
  • dovada pentru orice venituri complementare din rente, dividente, pensii, chirii, contracte ale persoanelor fizice autorizate, drepturi de autor sau alte venituri cu caracter permanent;
  • precontractul de vânzare-cumpărare a imobilului în original, cu plata avansului impus de programul accesat;
  • actele originale de proprietate ale imobilului cumpărat;
  • declarație că nu dețineți o locuință cu o suprafață de peste 50 metrii pătrați și nu ați achiziționat o locuință printr-un alt program prima casă; aceasta este autentificată notarial în momentul depunerii dosarului de solicitare a creditului.
  • un extras de carte funciară pentru locuința astfel achiziționată.

Care este procedura de acordare pentru un credit ipotecar?

Pentru acordarea creditului imobiliar trebuie să treci prin câțiva pași:

  1. Te prezinți cu documentele necesare la sediul băncii pentru completarea aplicației de credit. Alcătuirea dosarului poate dura o zi sau două;
  2. Aștepți ca banca să îți evalueze dosarul pentru a se asigura că este în conformitate cu normele interne; Analiza lui necesită 3-5 zile;
  3. După ce se aprobă dosarul de credit, ți se acordă un anumit timp în care să îți găsești locuința (în cazul în care n-ai făcut-o deja). Urmează inspecția imobilului și evaluarea acestuia;
  4. Când aplicația este aprobată, semnezi contractul de credit și cel de ipotecă și primești banii pentru cumpărarea locuinței. În paralel trebuie să depui avansul în contul deschis deoarece nicio bancă nu oferă credit ipotecar fără avans;
  5. Când  toate demersurile au fost făcute, urmează să înregistrezi apartamentul pe numele tău.

Toată lumea se întreabă cât durează aprobarea unui credit ipotecar. Perioada de aprobare a creditului ipotecar este diferit de la o bancă la alta, fiind influențată de anumiți factori. Nu ne putem pronunța cu o perioadă specifică deoarece procedurile interne ale băncii, obținerea documentelor locuinței ipotecate, disponibilitatea evaluatorului, precum și perioada de aglomerare a băncii influențează major timpul până când ți se va acorda creditul. 

Care este procedura de acordare a unui credit Noua Casă?

Pentru a ajunge în posesia banilor împrumutați prin acest nou program, trebuie să parcurgi următoarele etape procedurale, care în multe cazuri durează chiar câteva săptămâni:

  • alegerea locuinței potrivite, conform criteriilor enunțate de program, sau stabilirea detaliile tehnice ale viitoarei construcții pe care vrei să o ridici;
  • alegerea ofertei celei mai avantajoase ale băncile comerciale înscrise în program; avantajele sunt mai mari dacă solicitantul are cont la acea bancă;
  • analizarea documentelor solicitate de bancă și depuse de client;
  • stabilirea valorii locuinței, în urma evaluării unui profesionist autorizat;
  • solicitarea unui extras de informare din partea Fondului de Garantare a programului Noua Casă;
  • acest fond va analiza dosarul tău, iar după aprobarea creditului se va trimite băncii răspunsul și factura aferentă comisionului de garantare; 
  • plata comisionului de analiză către acest fond, cu o valoare de 0,25% din suma totală de achiziție a locuinței;
  • fondul va elibera obligatoriu un contract de garantare;
  • semnarea la notariat a contractului de garantare, a celui de vânzare-cumpărare și a celui de ipotecă;
  • locuința achiziționată va fi înscrisă apoi de notar în cartea funciară, se stabilește ipoteca pe locuință, iar mai apoi banii creditați sunt virați în contul vânzătorului imobilului.

Cum se restituie un credit ipotecar

Un credit ipotecar sau prima casă trebuie restituit integral plătind o rată lunară până la terminarea perioadei de creditare. Suma ratei depinde de salariul pe care îl ai, însă, dacă dobânda este variabilă, există posibilitatea ca aceasta să crească sau să scadă de la o lună la alta. Împreună cu banca decizi o dată potrivită pentru tine până la care să plătești rata în fiecare lună. 

Ce se întâmplă dacă nu îți plătești ratele la timp? Banca te va contacta și-ți va reaminti data scadentă, îți va percepe o dobândă penalizatoare pentru fiecare zi de întârziere, iar după 30 de zile de neplată poate raporta situația la Biroul de Credite. Dacă sumele restante nu sunt achitate după 90 de zile, banca te poate acționa în instanță pentru recuperarea datoriei. Tribunalul poate decide începerea acțiunii de executare silită în urma căreia rămâi fără locuința pe care ai ipotecă.

Dacă din diverse motive, ci nu din rea intenție, nu mai poți să îți plătești rata la data scadentă pe care ai stabilit-o la început, există câteva soluții. Contactează-ți banca și anunță-i de imposibilitatea plății, enumerând motivele care te-au împiedicat să plătești. 

Cum se restituie un credit obținut prin programul Noua Casă

Accesarea acestui nou program ipotecar are avantajul unui avans și a unei dobânzi mai mici decât toate celelalte oferte de credite ipotecare de pe piață. Un alt atuu al acestuia este și accesibilitatea sa mare, chiar și pentru cei cu venituri mai mici. Nu trebuie însă să întârzii cu plata ratei lunare de rambursare, pentru că orice întârziere va fi raportată la Biroul de credite și atrage după sine pierderea locuinței.

Abordează cu responsabilitate un astfel de împrumut ipotecar pe termen lung și discută cu bancă orice dificultate financiară pe care o întâmpini în derularea contractului, pentru a găsi de comun acord, soluțiile alternative cele mai avantajoase.

Întrebări frecvente

Află răspunsurile la cele mai frecvente întrebări despre creditele ipotecare.

Creditul de ”Prima casă” este un credit garantat de stat pe o perioada de maxim 35 de ani, dar cu o valoare de creditare care nu poate depăși un anumit plafon și nu poți avea mai mult de 40 de ani la contractarea împrumutului. De asemenea, la acest credit nu poti să ai deja o proprietate, în cazul în care dorești doar să îți mărești spațiul de locuit. Creditul de ”Prima Casa” are la bază tot un credit ipotecar, numai că bunul cu care garantezi împrumutul, este însuși bunul pe care îl achiziționezi . Creditul ipotecar îți oferă posibilitatea de a împrumuta o sumă mult mai mare comparativ cu împrumutul de ”Prima Casă”. Nu are condiție de vârstă. Bunul cu care vei garanta împrumutul nu este bunul pe care îl vei achiziționa.

Un creditul ipotecar poate ajunge, de regulă, și până la suma de 200.000 euro sau chiar mai mult în unele cazuri.

Creditul ipotecar poate fi restituit între 3 și 30 de ani. În unele cazuri se poate ajunge și la 35 de ani.