Mobilie maksājumi, elektroniskie un digitālie maki.

Šo terminu nākas dzirdēt arvien biežāk, kas, protams, saistīts ar vispasaules digitalizāciju un progresu. Mobilais maksājums jeb bezkontakta maksājums ir tāds maksājums, kas tiek veikts ar mobilās telekomunikācijas starpniecību. Mobilo bezkontakta maksājumu tehnoloģija ir veids, kā veikt pirkumus ātri un ērti, izvairoties no īstas naudas izmantošanas, kas ir īpaši aktuāli vispasaules pandēmijas laikā. Ar to palīdzību ir iespējams pārskaitīt un saņemt naudu gandrīz reāllaikā. 

Mobilo maksājumu vēsture aizsākās 1997. gadā, kad Helsinku iedzīvotāji veica apmaksu par limonādi automātā, kas tika uzstādīts pilsētā. Apmaksa notika ar SMS starpniecību. Savukārt 2000. gadā pirmo reizi tika reģistrēts oficiālais patents “Mobile Payment System” jeb “Mobilo Maksājumu Sistēma”. 

Mūsdienās laika ekonomijai ir sevišķa nozīme un mobilie maksājumi palīdz to īstenot.

Izdalot mobilo maksājumu modeļus, ir vieglāk saprast to būtību un nozīmi.  Mobilie maksājumu modeļus pieņemts iedalīt piecās pamata grupās, kas ir sekojošas:

1. Mobilie, digitālie jeb elektroniskie maki (ang. v. mobile wallets). Mobilais maciņš tiek nodrošināts ar kādu no aplikācijām un var tik lietots mobilās iekārtās.
2. Karšu maksājumi. Karšu maksājumi ir sastopami mūsu ikdienā.
3. Mobilo operatora norēķini. Šis modulis ir saistīts ar mobilo operatoru, kas piedāvā Premium SMS servisu vai piestāda tiešu rēķinu. 
4. NFC (ang. v. Near Field Communication). Šī tehnoloģija nodrošina viedierīces un termināļa bezkontakta maksājumu mazā attālumā, kura laikā neliela informācijas daļa tiek nodota ar radio viļņiem.
5. Tieši naudas pārskaitījumi gandrīz reālā laikā. Naudas ienākšanu kontā vairs nav jāgaida. 

Katrs no šiem mobilo maksājumu modeļiem ir sastopams ikdienā katram no mums. Daudzi izmanto bezkontakta maksājumu iespēju veikalos, daži aizvietojuši savus makus ar mobiliem maciņiem savos telefonos un izbauda priekšrocības, ko tas sniedz.

Runājot par norēķiniem veikalā, viedtālrunis savā veidā kontaktējas ar karšu lasītāju, kas aprīkots ar NFC (Near Field Communication) tehnoloģiju. Izmantojot konkrētu radiofrekvenci jeb radio viļņus, abas iekārtas apmainās ar šifrētu informāciju, lai apstrādātu konkrēto maksājumu. Kredītkartes numura vietā katru reizi tiek lietots unikāls kods. Tāpēc šie maksājumi ir droši un ērti. Maksājums aizņem vien dažas sekundes.

Katrs mobilo bezkontakta maksājumu pakalpojumu sniedzējs definē savus maksājuma limitus. Pastāv bezkontakta maksājumu limits, pēc kura sasniegšanas tiek pieprasīts ievadīt PIN kodu. Piemēram, Citadele un Swedbank klientiem tie ir 50 EUR. Šis limits attiecas uz Android īpašniekiem, savukārt Apple Pay lietotājiem šāds limits nepastāv. Kopējais mobilo maksājumu limits ir 150 EUR.

Kā populārāko mobilo maksājumu veidu var izdalīt bezkontakta maksājumus veikalā, ko nodrošina bezkontakta bankas karte vai bankas aplikācija telefonā. To izmanto vairāk kā pus miljons lietotāju Latvijā.

Mobilo bezkontakta maksājumu tehnoloģija ļauj veikt pirkumus ar limitu līdz 50 EUR (vairākumā Latvijas banku aplikācijās) bez biometriskās autentifikācijas un ar kopējo maksājuma limitu līdz 150 EUR. Lai to izdarītu, veikalā ir jāpārliecinās, ka terminālis atbalsta bezkontakta maksājumus (par to liecina speciāls simbols uz termināļa), jāpietuvina viedtālruni terminālim un tas arī viss – maksājums izpildīts.

Ar Sortter platformas palīdzību ir iespējams vienuviet uzzināt par populārākajiem mobiliem makiem. Tā ir bezmaksas ērta un mūsdienīga platforma dažādu finanšu pakalpojumu un servisu salīdzināšanai. Informācija būs noderīga gan privātpersonām, gan juridiskām personām.

Mobilo maksājumu attīstība norit strauji, vien dažu gadu laikā ir nesalīdzināmi pieaudzis servisa sniedzēju skaits un nozares piedāvājums. Elektronisko norēķinu un e-maciņu darbības pamatprincips definē augstus drošības standartus. Tas, ka mobilie maksājumi ir drošāki par darījumiem ar reālu naudu, tiek aprakstīts daudzos resursos, piemēram, banku preses relīzēs un rakstos, kur apkopoti nozares speciālistu viedokļi. Kā viens no pamatapgalvojumiem – reālu maku ir vieglāk nozagt, nekā uzlauzt mobilo maksājumu aizsardzības mehānismus.

Mobilie maksājumi ir aizsargāti vairākos līmeņos. Par pirmo līmeni var uzskatīt paša telefona drošību – parole vai biometriskā aizsardzība (pirkstu nospiedumi, acu vai sejas skenēšana). Otrais līmenis ir datu šifrēšana.

Tokenizācija ir viens no pamataizsardzības mehānismiem. Tokenizācija jeb marķēšana ir process, kad konfidenciāli dati tiek aizstāti ar ekvivalentu jeb marķieri (tokenu), kas nesatur nekādu informāciju, kas var tikt izmantota atsevišķi. Proti, marķiera atbilstība konfidenciālai informācijai tiek glabāta aizsargājamos serveros, taču pats marķieris, kas ceļo tīklā, ir bezjēdzīgs sensitīvu datu uzlaušanai vai izmantošanai.

Maksa

Maksas, ko iekasē jebkura finanšu un maksājumu platforma, ir būtisks apsvērums, jo tas nosaka šīs platformas izmantošanas izmaksu un ieguvumu analīzi.

Lietošanas ērtums

Digitālās bankas lietošanas ērtums ir ļoti svarīgs, jo tas palielina izmantošanas efektivitāti un racionalitāti.

Pieejamie produkti

Ir ļoti svarīgi ņemt vērā digitālajā bankā pieejamo produktu klāstu: jo vairāk finanšu produktu ir pieejami, jo labāk.

Drošība

Drošība ir galvenā prioritāte, izvēloties digitālo banku. Drošs digitālās bankas pakalpojums ļauj iestatīt papildu drošības līdzekļus, piemēram, 2 FA autentifikāciju.

Klientu atbalsts

Ņemot vērā, ka digitālajām bankām nav fiziskas piekļuves, ir ļoti svarīga ir spēcīga klientu atbalsta sistēma.

Laika un naudas ietaupījumam, kā arī savu klientu lojalitātes veicināšanai, mūsdienu cilvēkam tiek piedāvāti visdažādākie mobilie risinājumi mobilo maksājumu veikšanai. Vairs nav nepieciešams nēsāt līdzi īstu naudu uz veikalu, restorānu vai iepērkoties internetā. Par visu to ir parūpējušās gan bankas, gan viediekārtu izstrādātāji, kad citi, popularitāti ieguvuši servisi.

Latvijas bankas saviem klientiem piedāvā mobilās lietotnes ar plašu funkcionalitāti neatkarīgi no viediekārtas operētājsistēmas. Šādas aplikācijas ir -

• Swedbank Latvia
• SEB Latvia
• Luminor DNB Latvija
• Citadele u.c.

Dažu banku aplikāciju lietotāju skaits pārsniedz 500 000, kas liecina par to popularitāti.

Citas mobilās lietotnes piedāvā līdzīgu funkcionalitāti, darbojoties kā mobilās bankas. Tās ir īpaši aktuālas cilvēkiem, kuriem ir svarīgi veikt regulāru naudas pārskaitījumu vai maksājumus uz ārzemēm un ir vajadzība uzglabāt naudu dažādās valūtās, kā arī investēt naudu akcijās, dārgmetālā vai kriptovalūtā. Šāda veida funkcionalitāti sniedz:

• PayPal
• Wise (iepriekš - TranswerWise)
• PaySend
• Revolut
• N26 un citas alternatīvas.

Rīdziniekiem ir sevišķi aktuāls stāvvietas apmaksa jautājums. Izplatītākā aplikācija stāvvietas un transporta apmaksai Latvijā ir – Mobilly. Ar tās palīdzību var iegādāties vilcienu un autobusu biļetes, kā arī apmaksāt taksometra braucienu vai stāvvietu Rīgā, Liepājā, Daugavpilī un citās lielākajā pilsētās.

Arī degvielas uzpildes stacijas sāk piedāvāt saviem klientiem ērtu norēķinu veidu, neizkāpjot no sava auto, piemēram, Neste mobilā lietotne piedāvā saviem klientiem veikt apmaksu par degvielu vai logu šķidrumu caur mobilo maksājumu telefonā. Šādas funkcionalitātes parādīšanās viennozīmīgi sniedz nepārprotamas priekšrocības.

Mobilo maksājumu izmantošanai var izdalīt neskaitāmas priekšrocības:

• Drošība. Veicot darījumus, netiek kopīgota informācija ne ar vienu no pusēm. Jūs esat vienīgā persona, kas var iegūt Jūsu personisko informāciju. Vairāk par mobilo maksājumu drošību lasiet šeit.
• Optimāls norēķinu ātrums. Jūs varat veikt maksājumu, vienkārši veicot dažus klikšķus.
• Mobilā maka pārraudzība. E-maki sniedz detalizētu darījumu sadalījumu, ļaujot kontrolēt savas finanses.
• Tiek izmantots mazāk papīra. Videi draudzīga alternatīva maksājumu uzraudzībai.

Kā trūkumus var minēt to, ka ne visas viedierīces atbalsta šo risinājumu. Ierīcei jābūt diezgan jaunai ar noteiktiem tehniskiem parametriem. Kā otru trūkumu var atzīmēt to, ka ne visi cilvēki prot un iemācāt izmantot šos risinājumus, jo īpaši tas skar vecāka gada gājuma cilvēkus, kas, pirmkārt, neizmanto tik advancētas viedierīces un, otrkārt, neuzticas šāda veida bezskaidras naudas risinājumiem.

1. Kā jau minēts iepriekš mobilo maksājumu un mobilo maku priekšrocība ir momentāla naudas pārsūtīšana jeb transakcija. Neatkarīgi no tā, kurā valstī atrodas saņēmējs vai kurai bankai piesaistīts. Papildus tam savu popularitāti iegūst tā sauktie "zibmaksājumi", kurus piedāvā bankas saviem klientiem. Ko tas nozīmē? Tā ir tūlītēja naudas nosūtīšana kā, piemēram, SMS ziņas nosūtīšana saviem kontaktiem. Tas ir ērti, piemēram, maksājot vienu rēķinu uz vairākiem cilvēkiem.
2. Jo advancētāks mobilais maks, jo vairāk funkciju tas piedāvā. Kā viena no tām var būt lojalitāšu karšu pievienošana un dažādu valūtu iepirkšana-pārdošana, tajā skaitā kriptovalūtas. Vairāk par P2P peļņas iespējām lasiet šeit.

Tehnoloģiju ienākšana mūsu dzīvē ir kļuvusi par ierastu lietu, jo īpaši tas ir saistīts ar mobilām lietotnēm un iekārtām. Mēs sākam, pavadām un beidzam mūsu dienu ar mobilo telefonu rokās, sākot ar modinātāju un beidzot ar ziņu lasīšanu pirms naktsmiera. Mobilie bezskaidras naudas risinājumi papildus ērtumam un ātrumam, salīdzinot ar skaidras naudas maksājumiem, garantē pašu līdzekļu un mūsu veselības drošību.

Var secināt, ka mobilo maku un mobilo maksājumu neizmantošanai par pamatu var kļūt nevēlēšanās, nezināšana vai tehniskie ierobežojumi. Citu iemeslu, lai neizmantotu šo risinājumu, kas atvieglo maksāšanas procesu, sniedz laika ietaupījumu, nav. Ja vēl neesat sācis izmantot mobilo tehnoloģiju priekšrocības, noteikti iesakām pamēģināt!