Cik droši ir mobilie maksājumi

Kas ir mobilie maki?

Mūsdienu dzīves ritma ietekmē naudas maks ir pārstājis pildīt savas tiešās funkcijas. Mūsu maki nu jau ir pārpildīti ar kredītkartēm, debetkartēm, klienta kartēm, biļetēm un dāvanu kartēm biežāk, nekā ar pašu naudu. Pētījuma dati liecina, ka vienam iedzīvotājam vidēji ir 17 dažādas kartes. 

Mobilie maki ir mūsdienu risinājums, kas palīdzēs Jūsu mobilajā telefonā apvienot un piesaistīt maksāšanas kartes vienuviet, atbrīvojot maku no lieka sloga. Ar to palīdzību var izvairīties no kredītkaršu vai naudas nolaupīšanas, ietaupīt laiku, jo maksājot nav jāievada PIN kods maksāšanas terminālī. Ar to ir ērti iepirkties veikalos un internetā, maksāt rēķinus, krāt bonusus (servisiem, kas to piedāvā), viegli pārskaitīt naudu kā arī uzglabāt kriptovalūtu. Populārāki servisa piedāvātāji pasaulē ir Saumsung Pay un Apple Pay vai, piemēram, Venmo un eWallet. Latvijas iedzīvotājiem piedāvājums var atšķirties, taču viedtālruņu aplikāciju veikalos ir pieejamas daudzas alternatīvas. 

Papildus visām ērtībām šāds mobilais maciņš atbrīvos no skaidras naudas apgrozības un pieskārieniem pie maksājuma termināļa pogām, kas ir īpaši aktuāli pandēmijas laikā.

Kāda atšķirība starp digitālajiem un mobilajiem maciņiem?

Termins “digitālais maks” un “mobilais maks” bieži tiek lietoti kā vienas nozīmes termini, taču īstenībā tos atšķir viena svarīga īpatnība. 

Digitālais maks, ko sauc arī par e-maciņu var tikt izmantots ne tikai mobilās iekārtās, bet arī datoros vai citās elektroniskās iekārtās. Ar to definē smart-kartes vai citu elektronisko datu nēsātāju ar iebūvētu čipu, kas ļauj uzglabāt digitālu naudu un veikt dažādākos pirkumus, transakcijas un naudas pārsūtīšanu. Tas var būt arī online serviss vai programmatūra, kuras pamatmērķis ir nodrošināt vienas darījuma puses transakciju ar elektronisko naudu apmaiņā pret darījuma puses precēm vai pakalpojumiem.

Savukārt mobilais maciņš tiek nodrošināts ar kādu no aplikācijām un var tik lietots tikai mobilās iekārtās. Pasaulē populāras ir Apple un Samsung viedtālruņu aplikācija – Samsung Pay un Apple Pay. Latvijā Apple lietotājiem ir pieejams tikai Apple Pay (aplikācijā Wallet), Samsung Pay (Samsung lietotājiem) Latvijā nav pieejams, taču jaunākie Samsung modeļi ir aprīkoti ar NFC tehnoloģiju, kas ļauj droši veikt bezkontakta maksājumus, apmainīties ar saturu un pieslēgt elektroniskās iekārtas.

Drošības sistēmas un garanti, ko izmanto mobilo maciņu nodrošinātāji

Kopumā mobilo maksājumu un transakciju princips ir viens - kad apmaksa notiek ar mobilo maciņu vai veicot mobilo maksājumu (Apple Pay, Samsung Pay, PayPal, Google Pay, Venmo, Zelle, Revolut, banku aplikācijas u.c.), pakalpojuma vai preces tirgotājs nesaņemt datus par lietotāja kredītkarti, debetkari vai maksājuma kontu. Tirgotājs iegūst unikālu, vienreizēji lietojamu kodu, kas derīgs tikai konkrētam pirkumam.

Papildus tam, piemēram, Apple Pay un citi mobilo risinājumu izstrādātāji izmanto sejas, pirkstu nospiedumu vai acs radzenes identifikāciju, kas nodrošina divfaktoru autentifikāciju Jūsu telefonā. Tas atbrīvo no slepeniem jautājumiem, atbilžu domāšanas un parolēm, kuras kāds ļaunprātīgi var iegūt vai tās var gadīties aizmirst.

Kredītkartes, kas tiek glabātas telefonā elektroniski, nevar tikt nolasītas ar skeneri, atšķirībā no fiziskajām maksājuma kartēm, kurām otrajā pusē ir magnētiskā lente un informāciju ļaunprātis var iegūt ar speciālu skeneri vien pietuvojoties kartei.

Vai mobilie maciņi ir droši?

Mobilo maku servisa attīstība notiek lieliem soļiem, vien dažu gadu laikā servisa piedāvātāju klāst ir strauji pieaudzis. Elektronisko norēķinu un e-maciņu darbības pamatprincips paredz augstus drošības standartus, lai pasargātu savus lietotājus. 

Balstoties uz patērētāju lietošanas atskaites datiem, viena no mobilo maku priekšrocībām ir to drošums. Vairākumā mobilo maku servisi balstās uz NFC (Near Field Communication) tehnoloģiju, kas nodrošina viedierīces un termināļa bezkontakta maksājumu mazā attālumā, kura laikā neliela informācijas daļa tiek nodota ar radio viļņiem. 

Mobilie maki un maksājumi ir pasargāti divos līmeņos. Pirmais līmenis ir paša telefona drošība – parole vai biometriskā aizsardzība (pirkstu nospiedumi, acu vai sejas skenēšana). Otrs līmenis ir datu šifrēšana. Katru reizi, kad lietotājs maksā ar mobilo maku, vienreizēji kodēta (šifrēta) kartes versija tiek izmantota, lai autorizētu pirkumu, kas ir derīga tikai šim pirkumam. Krāpnieki nevar piekļūt sensitīviem finanšu datiem, jo tie netiek pārraidīti transakcijas laikā.  

Pamatojoties uz augstāk minēto, var droši apgalvot, ka mobilie maki ir labāk aizsargāti, nekā nauda un kredītkartes, kas parasti atrodas makos.

Kā pasargāt savu mobilo maciņu no tā ļaunprātīgas izmantošanas?

Tā kā mobilie maciņi un mobilie maksājumi jau ir aprīkoti ar sarežģītām datu šifrēšanas un citām aizsardzības sistēmām, šī servisa lietotājam vien būtu nepieciešams:

• Pārbaudīta mobilā lietotne no uzticama izstrādātāja. 

Nav nekāds jaunums, ka internetā darbojas krāpnieki, kas izstrādā ļaunprātīgas aplikācijas ar mērķi nolaupīt sensitīvus datus.  

• Biometriskā identifikācija. 

Mūsdienu viedierīces ir aprīkotas ar aizsardzības mehānismiem, kas pasargā ierīci no nonākšanas svešinieku rokās. Papildus vecmodīgajām parolēm, jaunākās ierīces ir aprīkotas ar biometrisko identifikāciju, kas nozīmē, ka mobilā iekārta tiks atbloķēta tikai pēc īpašnieka pirkstu nospiedumiem vai sejas un acu radzenes identifikācijas. 

• Parole.

Ja tomēr iekārtai nav biometriskās identifikācijas funkcija, tad telefona vai mobilo maksājumu un elektronisko maku aizsardzībai ieteicams izmantot sarežģītas paroles, kas nav vienādas visiem kontiem. Paroles nekādā gadījumā nedrīkst rakstīt uz lapiņas un nēsāt kopā ar telefonu. Eksistē dažādi risinājumi, kas ļauj droši uzglabāt paroles vienuviet. 

• Neizmantot publiskus Wi-Fi tīklus.

Iepirkties internetā vai pieslēgties bankas kontiem nav ieteicams, atrodoties publiski pieejamā, neaizsargāta 

Wi-Fi tīklā. Šajā tīklā var atrasties kāds, kas varēs pārtvert datus. Tā vietā ieteicams izmantot mobilo internetu vai VPN (Virtual Private Network) pieslēgumu. 

Var secināt, ka mūsdienu tehnoloģiju ienākšana nepasargā no visiem iespējamiem riskiem, taču mobilo maciņu un mobilo maksājumu ienākšana cilvēku ikdienā sniedz savu pozitīvo ietekmi, atvieglojot dažādas ikdienas operācijas.