Pārmaiņas mājokļa kredīta un kredīta nekustamā īpašuma iegādes statistikā
Pēc kredītu reģistra statistikas datiem var secināt, ka kredīts mājokļa iegādei ir otrs populārākais kredīts no visiem kredītu veidiem, jo pirmo vietu ieņem “Pārējie kredīti”, proti klasificēto kredītu veidu sarakstā mājokļa kredīts aizņem pirmo vietu pēc saistību faktiskā atlikuma apjoma, kas ir bijis 5 211,37 milj. eiro. Ar otro vietu tam seko kredīts nekustamā īpašuma iegādei ar atlikumu 2 229,83 milj. eiro.
Ceturkšņa pārmaiņas ir +16,37 milj. eiro kredītam mājokļa iegādei un +42,89 milj. eiro kredītam nekustamā īpašuma iegādei. Piemēram, SEB banka mājokļa kredītos piešķīra par 35% vairāk nekā attiecīgajā periodā 2020. gadā, kopumā izsniedzot 41 milj. eiro, un noslēgto līgumu skaits ir pieaudzis par 19%. Kopumā mājokļa kredīts ir spēkā (uz š.g. marta mēnesi) 147 567 gadījumos, un kredīts nekustamā īpašuma iegādei ir spēkā 6 937 gadījumos.
Saistību kavējumu dienu skaits 87,2% bija 0 dienas, savukārt 10,61% kavējumu dienu skaits bija virs 180 dienām.
Pandēmijas ietekme uz mājokļa tirgu
Nekustamo īpašumu un tajā skaitā mājokļu tirgu ietekmē dažādi pasaules, politikas un vides notikumi, tajā skaitā Covid-19 pandēmija. Par spīti prognozēm, nekustamo īpašumu tirgus tomēr palicis aktīvs un nav piedzīvojis ievērojamu cenu kritumu īpašuma cenām. Tas liecina par to, ka pieprasījums pēc hipotekārajiem kredītiem joprojām pastām. Savukārt aizdevumu procentu likmes (gan EURIBOR, gan banku kredītu likmes) ir samazinājušās.
Jaunie mājokļa projekti
Jaunie projekti kļūst arvien populārāki, ko apliecina dažādas banku un nekustamo īpašumu pārstāvju ziņojumi. Piemēram, SEB bankas 70% no piešķirtā finansējuma tika izlietoti dzīvokļu iegādei vai remontam pārsvarā Rīgā un Pierīgā.
Visbiežāk cilvēki dot priekšroku ēkām, kas ir celtas pēc 2000. gada, lai arī tikai iepriekšējā gadā pieteikumu īpatsvars lielākoties bija dzīvokļiem sērijveida projektos.
Dzīvot jaunos projektos lielākoties izvēlas jaunas ģimenes kā savu pirmo mājokli.
Otra tendence – privātmāju būvniecība
Pieaugošu interesi privātmāju būvniecībai apliecina vairāku banku ziņojumi, tostarp Luminor, kas runāja par šo tendenci jau 2020. gada vasarā, gan SEB banka, kas apliecināja šo faktu 2021. gada maijā. Kredītu izsniegšana privātmāju būvniecībai ir pieaugusi vairākkārt, piemēram, Luminor banka šāda veida kredītus 2020. gadā izsniedza divreiz vairāk nekā 2019. gadā. SEB banka savukārt novirzīja vairāk nekā 30% finansējuma uz privātmāju būvniecību, lai arī 2020. gadā tā bija tikai aptuveni piektā daļa.
Aizdomājoties par savas privātmājas būvniecību, nedrīkst aizmirst par visiem faktoriem, kas ietekmēs gan hipotekārā kredīta izsniegšanu, gan turpmāko nākotni un ietekmi uz finansiālo stāvokli. Papildus pirmajai iemaksai, kas nepieciešama hipotekārā kredīta iegūšanai (izņēmums – ALTUM programma un valsts garantiju programmas), ir jāpadomā arī par zemes iegādi, kas bieži netiek iekļauta hipotekārajā kredītā, kā arī par mājas projekta iegādi, būvatļauju, pašvaldību atļauju un iespēju izvērtēšanu – vai izvēlētajā zemes gabalā vispār ir atļauta būvniecība. Tikai tad, kad ir apsvērti visi šie faktori un formalitāšu izmaksas (notāri, mērnieki, ģeodēzisti u.c.), var doties uz banku un apspriest hipotekārā kredīta iespējas.
ALTUM atbalsts
ALTUM atbalsts tiek piedāvāts jau no 2013. gada, kad tika dibināta AS “Attīstība finanšu institūcija Altum”. ALTUM sniedz palīdzību vairākās jomās, ko valsts noteikusi kā atbalstāmas un kurās trūkst finansējums no kredītiestāžu puses. Atbalsta īstenošanai tiek izmantoti līdzekļi gan no Latvijas valsts, gan ES fondiem.
Mājokļa iegādes atbalsts tiek piedāvāts ģimenēm ar bērniem, jaunām ģimenēm un jauniem speciālistiem. Šis atbalsta veids ir piemērots ģimenēm, kurām nav pietiekamu līdzekļu pirmajai iemaksai hipotekārā kredīta noformēšanai. Altum garantija kalpo kā daļēja pirmā iemaksa. Tā, piemēram, ja ģimene vai persona atbilst kritērijiem un īpašuma cena ir 100 000 eiro, tad pirmās iemaksas vietā 15 000 eiro apmērā (jo bankas parasti prasa 15% pirmo iemaksu) , būs jāiemaksā tikai 5 000 eiro, jo Altum garantijas ietvaros 10% garantē jeb iemaksā valsts, savukārt 5% - kredītņēmējs. Tas nenozīmē, ka šī summa tiek dāvinātā, tā tiek sadalīta starp hipotekārā kredīta ikmēneša maksājumiem.
SEB bankas izsniegtie kredīti ar Altum atbalstu pārsniedz pusi no visiem piešķirtajiem kredītiem.
Ieteikumi un secinājumi par mājokļu tirgu
Ja šobrīd esat jauna mājokļa meklējumos, esat apsvēruši visus “par” un “pret”, tad šis laiks ir izdevīgs hipotekārā kredīta noformēšanai sakarā ar nokritušajām kredītu likmēm. Gandrīz katra banka papildus zemiem procentiem aktīvi piedāvā dažādas papildus ekstras, piemēra, bezmaksas novērtējumu, lētāku līguma noformēšanu u.c. bonusus.
Šīs medaļas otrā puse ir sarūkošais piedāvājums. Vēl tikai gadu iepriekš varēja bez īpašas piepūles atrast vairākus mājokļa variantus, kas ieinteresēja gan cenas, gan potenciāla ziņā, laika gaitā šādu piedāvājumu sāka kļūt mazāk. To var skaidrot gan ar cilvēku piesardzību pārdod esošos nekustamos īpašumus, gan mazāku būvniecības aktivitāti sakarā ar neskaidrībām finanšu un nekustamā īpašuma tirgū, ko ieviesa pandēmija.
Tomēr, ja sekosiet tādu uzņēmumu ziņām kā, piemēram, City24, Cityreal vai Latio, noteikti būsiet lietas kursā par notiekošo nekustamo īpašumu tirgū. Vērts ieskatīties arī banku piedāvājumos, jo bankas bieži atbalsta mājokļu projektu būvniecību vai kļūst par finanšu partneri, tādā veidā piedāvājot noteiktus mājokļu projektus. Papildus tam vērts ieskatīties bankas atsavināto īpašumu piedāvājumos, kas apkopo īpašumus, kuru iepriekšējie īpašnieki nevarēja turpināt pildīt hipotekārā kredīta saistības, un banka atsavina īpašumu, kas kalpoja par ķīlu. Liela nekustamo īpašumu bāzes ir atrodama arī populārajā vietnē ss.lv.
