Kredīts privātmājas būvniecībai

Vēlies uzbūvēt pats savu māju?

Pēdējo gadu tendences parāda, ka ik gadu pieaug jaunuzcelto vai renovēto māju skaits, turklāt, ja kādreiz apbūve koncentrējās piejūras zonā, tad tagad celtniecība attīstījusies arī citviet reģionos. Lielu lomu spēlē arī jaunu ciematu izbūve, taču aizvien vairāk ir arī to iedzīvotāju, kas vēlas celt mājas pēc iespējas nostāk no lielajām pilsētām. Ja arī Jūs esat nolēmis uzbūvēt savu māju, ir svarīgi apzināties, kādi ir soļi līdz šī rezultāta sasniegšanai, ar ko sākt un cik tas viss izmaksās. Protams, vienmēr ir iespējams kredīts mājas būvniecībai, kas būtiski atvieglo finansiālo pusi, taču tāpat jārēķinās ar dažādu formalitāšu kārtošanu un rūpīgu plānošanu.

Privātmājas iegādes iespējas celtniecības stadijā

Daudzi izvēlas iegādāties mājas, kas ir celtniecības stadijā, jo tās ir lētākas, taču tam var būt arī mīnusi. Ja māja tiek iegādata ciematā, kā Saliena, kur visas mājas tiek celtas pēc līdzīga projekta un par to kvalitāti uzņemas atbildību konkrēts būvuzņēmums, tad iegāde ir mazāk riskanta, bet, ja nepabeigto ēku iegādājaties no privātpersonas, ļoti rūpīgi iepazīstieties ar mājas plānu, būvatļaujām un izvērtējumiem par zemi un ēkas drošību. Dažkārt ēku celtniecība tiek pārtraukta finanšu trūkuma dēļ, bet citreiz, ja atklātas būtiskas nepilnības mājas projektā, kas apdraud mājas nodošanu ekspluatācijā. Šādos nepabeigtos projektos ir arī grūtāk izvērtēt, cik kvalitatīvi un droši ir paveikti līdzšinējie darbi.

Attiecībā uz iespējām saņemt aizdevumu pusuzceltas mājas pabeigšanai, aizdevējam svarīga ir tikai mājas plānotā vērtība pēc pabeigšanas un vai varat atļauties pabeigt celtniecību. Šādā gadījumā tiek noformēts kredīts būvniecības izdevumiem, nevis kredīts mājokļa iegādei, jo mājokļa gala vērtība ir grūtāk prognozējama un aizdevēji vēlas būt piesardzīgāki, izsniedzot aizdevumu pa daļām. Ja Jūsu ieņēmumi ir pietiekoši, lai segtu kredītmaksājumus, aizdevums tiks piešķirts atbilstošā izmērā, lai nosegtu plānotās cetlniecības izmaksas 80% apmērā. Līdzīgi tas attiecas arī uz nepabeigtiem projektiem ciematos. Ja ir iespējams apliecināt, ka celtniecība tiks pabeigta, pārējie faktori bankai nav tik būtiski.

Kredīts mājas būvniecībai

Kredīts mājas būvniecībai ir iespēja pabeigt māju ātrāk, jo, lai sakrātu visu vajadzīgo summu, var paiet gadi. Nepieciešamo kredīta apjomu gan ietekmē virkne faktoru, tostarp Jūsu ikmēneša ienākumi, plānotā mājas platība un vispārējās celtniecības izmaksas. Ja lielāko daļu darbu plānojat paveikt pats, izmaksas būs zemākas, bet, ja nepieciešama profesionālu celtnieku palīdzība, tad kopējā būvniecības tāme būs daudz augstāka. Pieejamais kredīta apjoms būs lielā mērā atkarīgs no Jūsu ikmēneša ienākumiem, tas var būt no 500 eiro līdz pat 200000, tādēļ svarīgi arī atrast balansu starp sapņiem un iespējām, lai māju uzceltu pēc iespējas ātrāk, bet neieslīgstot kredītgrūtībās.

Kredīts mājas iegādei vai būvniecībai parasti tiek piedāvāts bankās, jo tie ir ilgtermiņa aizdevumi par ļoti lielām summām. Tie ir riskanti aizdevumi, kurus daudzi nebanku aizdevēji nevēlas piedāvāt, jo īpašumu cenas ir svārstīgas un grūti prognozējamas, turklāt mājas apdraud ugunsgrēki, vētras un citi riski, kurus ir grūti paredzēt. Tā kā šāda veida kredīti var tikt izsniegti pat uz 40 gadiem, arī procentu likmes var būtiski atšķirties, atkarībā no izvēlētās summas, atmaksas perioda un aizdevēja saskatītajiem riskiem, piemēram, ja nekustajam īpašumam ir apgrūtinājumi, kas mazina topošās ēkas vērtību. 

Kredīts būvniecībai parasti tiek izsniegts daļējā apmērā, sadalot aizdevumu divās vai vairāk daļās. Pirms katras nākošās daļas izsniegšanas, aizdevējs atkārtoti pārliecinās par naudas izlietojumu un būvdarbu virzību, lai būtu droši, ka viss ir kārtībā un ēka tiks pabeigta. Šādi noteikumi ir papildus drošībai gan aizdevēja, gan klienta interesēs, jo, piemēram, ja celtniecības laikā tiek atklātas būtiskas problēmas, kas var apstādināt projektu, tad ir labi, ja reālais saņemtais aizdevums ir bijis par nepilnu summu. 

Tā kā tas ir ilgtermiņa aizdevums ar nekustamā īpašuma ķīlu, lai izvēlētos labāko no aizdevumiem, vislabāk ir doties uz portālu Sortter, kas ir ērta bezmaksas vietne kredītu salīdzināšanai, lai vienuviet izvērtētu, cik ilgā laikā aizdevums jāatdod un kādas ir prognozējamās procentu likmes.

Kā iespējams noformēt kredītu būvniecībai?

Lai noformētu kredītu mājas būvniecībai, jāiesniedz pieteikums pie kāda no aizdevējiem, pieteikumā jau norādot savus ikmēneša stabilos ienākumus un esošās kredītsaistības. Papildus tam var tikt pieprasīts apliecinājums par ienākumu regularitāti un izcelsmi un, kas ir pats galvenais, tāme ar plānotajiem celtniecības izdevumiem. Tāmē jāiekļauj gan būvmateriālu apjomi un izmaksas, gan darbaspēka izmaksas, kā arī jāņem vērā ne tikai pašas mājas būvniecība, bet arī apkārtnes labiekārtošana, piemēram, bruģa izklāšana vai žoga uzcelšana ap māju. Papildus var tikt pieprasīta arī projekta skice, lai precīzāk izvērtētu tāmes atbilstību patiesajām izmaksām. Tā kā šāda veida kredīts paredz ļoti ilgas un nopietnas saistības, kredīta pieteikuma izskatīšana nav tik ātra un var aizņemt pat 10 dienas, jo aizdevējam jāizvērtē ne tikai Jūsu finansiālā stabilitāte, bet arī plānotā mājas vērtība un uzrādīto izmaksu atbilstība tirgus cenām. 

Kas jāņem vērā pirms privātmājas būvniecības?

Pirms uzsākat plānot savas mājas celtniecību, ir svarīgi rūpīgi iepazīties ar visām vajadzīgajām formalitātēm un atļaujām, lai savlaicīgi sagatavotos būvniecības darbiem. Kā daži no svarīgākajiem punktiem, kam jāpievērš uzmanība:

• Zeme – iegādājoties zemi, pārliecinieties, ka attiecīgajā teritorijā ir atļauta māju būvniecība. Ja nepieciešams, tās iegādei varat noformēt kredītu, jo šīs izmaksas savā ziņā pieskaitāmas pie būvniecības izmaksām un kredīts mājas būvniecībai var tikt izsniegts kopā ar kredītu zemes iegādei.
• Būvatļauja – pašvaldības būvvaldes izdota atļauja uzsākt būvniecības darbus. Šī atļauja nepieciešama, lai neuzceltu māju vietā, kas nav paredzēta apbūvei pēc pašvaldības attīstības plānojuma.
• Komunikācijas – līdzās mājas celtniecībai jāparedz kanalizācijas, ūdens un elektrības pieslēgums. Dažkārt būtisks var būt arī telefona līniju tuvums un interneta pieejamība.
• Mājas projekts un pamatu iezīmēšana – jebkura apbūve, piebūve vai izmaiņas plānojumā jāatzīmē arī zemesgrāmatā, jo tas tālāk ietekmē nekustamā īpašuma nodokli un nodrošina pašvaldības informētību par apgabala apbūvi. Lai aprēķini būtu precīzāki, projekta izstrādē vēlams piesaistīt gan arhitektu, gan mērniekus.
• Mājas vērtēšana – kad izstrādāts mājas projekts, vēlams piesaistīt profesionālus nekustamā īpašuma novērtētājus, kas spēs noteikt mājas vērtību, ņemot vērā vietu, ieguldītos līdzekļus un plānoto būvniecības ilgumu. Šī noteiktā vērtība būs ļoti būtiska arī kredīta noformēšanā, jo noteiks piešķirtā kredīta apjomu.

Plānojot izmaksas un projektu, svarīgi jau apzināt arī būvniecības uzņēmumus, kas varētu iesaistīties Jūsu mājas celtniecībā, jo tas ne tikai ietekmēs celtniecības izmaksas, bet arī ļaus salīdzināt, kura uzņēmuma pakalpojumi ir visizdevīgākie un labākie. Jo sevišķi jāpievērš uzmanība celtnieku reputācijai, lai īsi pēc celtniecības pabeigšanas nebūtu jāņem jauns kredīts mājokļa remontam.