Kredītkarte ir viens no finanšu instrumentiem, kas paredz iespēju droši aizņemties naudu no bankas. Tradicionāli bankas kredītkarti piedāvā klientiem ar pietiekami lieliem un stabiliem ienākumiem, lai nerastos šaubas par iespējām izmantoto kredītu atmaksāt. Parasti kredītlimits atbilst trīs mēnešu ienākumiem, bet, ja ilgāku laiku tas ir veiksmīgi atmaksāts, banka var piedāvāt paaugstināt kredītlimitu un piešķirt papildu priekšrocības.
Kredītkarte vai patēriņa kredīts?
Ja iecerēts lielāks pirkums, jāapsver, kas būtu piemērotāk – kredītkarte vai patēriņa kredīts, jo kredītkarte, iespējams, vairāk piemērota situācijās, kad regulāri nepieciešamas nelielas summas, bet patēriņa kredīts – kāda konkrēta lielāka pirkuma apmaksai. Sortter ir sagatavojis atsevišķu rakstu "Kredītkarte VS patēriņa kredīts".
Tomēr var rasties arī situācijas, kad tieši piešķirtā kredītkartes limita izmantošana ir ļoti labs veids, kā finansēt neplānotu, bet nepieciešamu pirkumu vai pakalpojuma apmaksu, piemēram, automašīnas remontu vai medicīnas pakalpojumu. Ja naudas līdzekļi tiek atmaksāti līdz kredītprocentu atmaksas termiņam, tas ir izdevīgāk nekā pieteikties patēriņa kredītam, kas var, pirmkārt, prasīt ilgāku laiku un otrkārt, būs jāmaksā kredīta procenti.
Uz desmit norēķinu kartēm – viena kredītkarte
Pēc Finanšu nozares asociācijas datiem, uz desmit izsniegtajām norēķinu kartēm vidēji ir viena kredītkarte. Latvijā izsniegto maksājumu karšu skaits kopā pārsniedz divus miljonus, no tām 229 054 ir kredītkartes – 88 613 VISA kredītkartes un 140 441 MasterCard kredītkartes.
Maksājumu kartes šobrīd izsniedz 13 dažādas finanšu iestādes. Ar kredītkartēm 2020. gada ceturtajā ceturksnī vien veikti skaidrās naudas darījumi vairāk nekā 38 miljonu eiro apmērā, bet pirkumi ar kredītkartēm pārsniedz 135 miljonus eiro, liecina Finanšu nozares asociācijas apkopotie dati.
Bankas kartes mūsdienās ir ļoti dažādas, tāpat ievērojami atšķiras to iespējas un piedāvātie bonusi. Piemēram, kredītkartes var būt ar fiksētu maksājumu aizņemtās naudas atmaksai, ar iespēju aizņemties trīs mēnešalgu apmērā, tāpat bankas piedāvā apdrošināt ar kredītkartēm veiktos pirkumus un papildināt kredītkartes no sava norēķinu konta.
Kredītkaršu lietotāju paradumi mainās
Līdzīgi kā daudzas citas jomas arī bankas karšu izmantošanas paradumi pandēmijas ietekmē beidzamā gada laikā ievērojami mainījušies. Mazāks maksājumu apjoms ar kredītkartēm veikts par ceļojumiem, aviobiļetēm, izklaides pasākumiem, skaistumkopšanu un līdzīgiem, šobrīd ierobežojumu skartiem pakalpojumiem. Likumsakarīgi, ka strauji pieaudzis kredītkaršu lietojums interneta veikalos gan Latvijā, gan ārpus tās robežām.
Lai arī kredītkaršu lietošana internetā pieaugusi vairāk nekā par trešdaļu, kopējais darījumi apjoms ir aptuveni 20% zemāks, kas ļauj secināt, ka cilvēki rūpīgāk apsver visus darījumus, lai ietaupītu finanšu līdzekļus. Kredītkartes visaktīvāk lieto cilvēki vecumā no 36 līdz 65 gadiem. Biežāk kredītkarti izvēlas sievietes, tomēr vīriešiem ir augstāki kredītlimiti, un viņi veic vidēji par 25% dārgākus pirkumus.
Vidēji mēnesī kredītkaršu lietotāji veic no trīs līdz četriem pirkumiem, tērējot aptuveni 40% no pieejamā kredītlimita. Piemēram, ar SEB kredītkartēm viena pirkuma summa lielākoties bija 100 eiro robežās, visbiežāk iepērkoties pārtikas veikalos, tiešsaistes apģērbu veikalos un būvniecības preču tirgotavās.
Kredītkartes piedāvā plašākas iespējas
Banku speciālisti uzsver, ka būtu nekorekti salīdzināt debetkartes, kas ir visplašāk izplatītais maksājumu karšu veids, un kredītkartes, kas būtībā ir viens no banku kreditēšanas instrumentiem un savā ziņā arī prestiža jautājums, kas apliecina, ka tās īpašniekam ir pietiekami augsti, stabili ienākumi un uzticība kredītiestādes acīs.
Parasti kredītkarte tiek iegādāta kā karte ar plašākām iespējām, kad cilvēkam jau ir viena vai vairākas debetkartes. Jāņem vērā arī tas, ka, izņemot skaidru naudu no bankomāta, izdevīgāk to darīt ar debetkarti, jo procenti naudas izņemšanai ar kredītkarti ir augstāki.
Kopīga tendence noteikti ir automātiska ar kredītkarti veikto pirkumu apdrošināšana, piemēram, no šī pavasara pirkumi tiek apdrošināti SEB kredītkartes lietotājiem. Bankas Citadele X Platinum karte šobrīd sniedz arī tādas iespējas kā apdrošināšanu pret Covid-19 ārzemju ceļojumos, bet pirkumi jau tradicionāli tiek apdrošināti pret zādzības un bojājumu risku, kā arī pret zaudējumiem, kas var rasties kartes zādzības dēļ.
Latvijā klienti visbiežāk izvēlas dažādas Swedbank, SEB kredītkartes, Citadele X kartes, Luminor, Blue Orange, Rietumu banka izdoto kredītkaršu versijas, ar kuru noteikumiem var sīkāk iepazīties Sortter kredītkaršu salīdzināšanas web-lapā. Parasti bankas izstrādā un klientiem piedāvā vairākus kredītkaršu veidus – klasisko, zelta un platīna kredītkarti. Klasiskajai versijai ir mazākā lietošanas maksa, zemākās prasības pret ienākumu līmeni un arī mazākais kredītlimits. Zelta un platīna kartēm nosacījumi attiecīgi ir augstāki un var aizņemties lielākas summas un saņemt dažādus papildu bonusus. Piemēram, Swedbank Zelta kredītkartes īpašnieki saņem 80 dienu pirkuma apdrošināšanu;
bezprocentu periodu līdz 40 dienām; kredītlimitu, sākot no 600 eiro un ceļojumu apdrošināšanu ar plašu risku klāstu un arī Covid-19 apdrošināšanas segumu.
Lai izvēlētos sev piemērotāko kredītkarti, pirmais solis ir iepazīties ar banku piedāvājumu, ko vienuviet var redzēt arī kredītu salīdzināšanas rīkā vai tieši sazinoties ar savu banku, lai saņemtu individuālu piedāvājumu. Lietojot kredītkarti, vienmēr jāatceras, ka tas ir aizdevuma veids un izmantotos līdzekļus būs jāatdod, ņemot vērā bankas noteiktos kredīta procentus.
