Atpakaļ uz bloga sadaļu

Hipotekārie kredīti Latvijas bankās

Procentu likme, komisijas maksa, pieejamā summa, termiņš – hipotekārie kredīti atšķiras vairākos aspektos. Šajā rakstā noskaidrosim, kāds ir hipotekāro kredītu piedāvājums bankās un kā jārīkojas, lai kredīts būtu pēc iespējas izdevīgāks.

Mājokļa iegāde ir viens no dzīves iepriecinošākajiem, taču reizē – arī atbildīgākajiem uzdevumiem. Reāli raugoties, sakrāt visu nepieciešamo summu, lai nopirktu māju vai dzīvokli uzreiz, vari tikai retais, tāpēc hipotekārais kredīts ir ļoti izplatīts finanšu pakalpojums.

Īsumā par hipotekāro kredītu

Hipotekārais kredīts ir finanšu pakalpojums, kas paredzēts mājokļa vai dzīvokļa iegādei/remontam vai nekustamā īpašuma būvniecībai. To raksturo salīdzinoši liela pieejamā summa (līdz pat 2,5 miljoniem eiro), zemas procentu likmes un nepieciešamība pēc nekustamā īpašuma ķīlas. Hipotekāro kredītu piedāvā gan bankas, gan nebanku aizdevēji, un tās praktiski vienmēr ir ilgtermiņa saistības vairāku gadu (vai gadu desmitu) garumā.

Kuras Latvijas bankas piedāvā hipotekāro kredītu, un kādi ir nosacījumi?

Latvijā hipotekāro kredītu varat iegūt, vēršoties pie šādām bankām:

  1. Swedbank;
  2. SEB;
  3. Citadele;
  4. Luminor;
  5. PrivatBank;
  6. LPB Bank;
  7. Rietumu Banka.

Ar nosacījumiem, kurus šīs bankas izvirza, varat iepazīties zemāk esošajā, Sortter sagatavotajā tabulā.

BankaSwedbankSEBCitadeleLuminorPrivatBankLPB BankRietumu Banka
Pieejamā summa (eiro)10 tūkstoši - 200 tūkstoši2 tūkstoši - 2 miljoni20 tūkstoši (izvēloties finansējumu ar ALTUM) - 300 tūkstoši10 tūkstoši - 500 tūkstoši950 - 475 tūkstoši10 tūkstoši - 2,5 miljoniNo 200 tūkstošiem
Gada procentu likmeNo 1,79% + 6 mēnešu EURIBORIespēja izvēlēties īstermiņa vai ilgtermiņa likmiNo 1,9% + 6 mēnešu EURIBORNo 1,9% + 6 mēnešu EURIBORNo 3% + 6 mēnešu EURIBORAtkarīga no konkrētā kredītaPēc vienošanās
Komisijas maksa (procenti no kredīta summas)1,2% (standarta situācijās)Līdz 1,5%, vismaz 75 eiro1% (vismaz 250 eiro); 0.5% (vismaz 250 eiro), izmantojot ALTUM galvojumu1%, vismaz 300 eiro1%, vismaz 100 eiroNo 1,25%, vismaz 150 eiro1 %
Kredīta termiņšLīdz 30 gadiemLīdz 30 gadiemLīdz 30 gadiemLīdz 30 gadiemLīdz 30 gadiemLīdz 25 gadiemLīdz 15 gadiem

Informācija apkopota 2021. gada maijā.

Secinājumi par iegūtajiem datiem

Kā iespējams novērot tabulā, hipotekāros kredītus izsniedz vairākas bankas Latvijā, taču starp tiem ir dažas būtiskas atšķirības. Īpaši liela uzmanība noteikti jāpievērš gada procentu likmei – no tās atkarīgs, cik daudz naudas būs jāatdod (vairāk par kredīta procentu likmi un GPL lasiet šeit). Ņemot vērā, ka ar hipotekārā kredīta palīdzību parasti tiek aizdoti vairāki desmiti vai simti tūkstoši eiro, pat nelielas izmaiņas procentu likmē rada lielu atšķirību atmaksājamās summas apjomā. Piemēram, kā liecina SEB bankas kredīta kalkulators, piesakoties hipotekārajam kredītam ar darījuma summu par 80 tūkstošiem eiro uz 20 gadiem ar gada procentu likmi (GPL) 2% un veicot 15% (jeb 12 tūkstošu eiro) lielu pirmo iemaksu, kopā procentos atmaksāsiet 13023,07 eiro, bet, ja GPL sasniegs 3% slieksni, procentu maksājums sasniegs 20078,86 eiro. Vērā, protams, jāņem arī komisijas maksa, it īpaši, ja piesakieties lielai naudas summai.

Hipotekāro kredītu izsniegšanas statistika

Hipotekārais kredīts ir ļoti iecienīts aizdevumu veids, un uz to norāda arī statistika. Kredītu reģistra statistikā iespējams redzēt, ka 2020. gada 4. ceturksnī kredīti mājokļa iegādei sastāda 27% no kopējā aizdevuma skaita, savukārt kredīti nekustamā īpašuma iegādei – 11,4%. Saistību faktiskā atlikuma apjoms šiem kredītu veidiem ir attiecīgi 5,18 miljardi eiro un 2,19 miljardi eiro. Ceturkšņa pārmaiņas gan liecina, ka kredīts mājokļa iegādei ceturkšņa ietvaros sarucis par 58,76 miljoniem eiro, savukārt nekustamā īpašuma iegādei – par 103,67 miljoniem eiro. Tas gan, ļoti iespējams, saistīts ar COVID-19 pandēmiju.

Sortter – platforma, kurā salīdzināt hipotekāro kredītu piedāvājumus

Lai lieki nepārmaksātu, pirms konkrētas bankas izvēles jāizmanto hipotekārā kredīta kalkulators, kurā iespējams salīdzināt visus piedāvājumus. Tajā ievadot aizdevuma summu un termiņu, redzēsiet sarakstu ar visām bankām, kas šādu hipotekāro kredītu piedāvā. Hipotekārā kredīta piedāvājumus varēsiet sakārtot gan pēc zemākās komisijas maksas, gan zemākās procentu likmes. Ņemiet gan vērā, ka Sortter hipotekārā kredīta kalkulators ir informatīvs, tāpēc rūpīgi iepazīstieties ar bankas izvirzītajiem nosacījumiem tās mājaslapā un līgumā.

Secinājumi par hipotekāriem kredītiem Latvijā

Hipotekārie kredīti Latvijā pieejami virknē banku, turklāt tos piedāvā arī nebanku iestādes. Nosacījumi kredīta saņemšanai ir visai līdzīgi, taču  ir būtiski pievērst uzmanību kredīta parametriem. Piemēram, pat 0,1% izmaiņa gada procentu likmē ilgtermiņā var ļaut ietaupīt vairākus tūkstošus eiro. Šādam mērķim Sortter platformā pieejams hipotekārā kredīta kalkulators, kurā varat salīdzināt Latvijā pieejamos hipotekāros kredītus. Detalizētākas ainas iegūšanai izmantojiet konkrētas bankas mājaslapā esošo informāciju un kalkulatoru.

Lasiet arī

Atpakaļ uz bloga sadaļu