Kredītkarte ir fiziska norēķinu karte, ko var izsniegt gan bankas, gan nebanku finanšu iestādes. Savukārt patēriņa kredīts ir finanšu pakalpojums, kuram vari pieteikties ar interneta palīdzību un bez ķīlas vai galvojuma ātri saņemt nepieciešamo naudu remontam, kādam lielākam pirkumam, medicīnas izdevumiem vai citu izdevumu segšanai. Atšķirībā no kredītkartes, kas bieži tiek izmantota kā drošības spilvens un kuru mēdz lietot regulārai maksājumu veikšanai, patēriņa kredīts pārsvarā tiek izmantots konkrētam mērķim.

Vēlamā kredīta summa

1000 €

Vēlamais kredīta atgriešanas termiņš

2 gadi
50 €
Ikmēneša maksājums no
informācija
Lai atrastu izdevīgāko piedāvājumu priekš jums, mēs salīdzinām vairāku banku un finansiālo institūciju piedāvājumus. Jūs saņemsiet vislabāko kredīta piedāvājumu, kāds ir pieejams mūsu partneru tīklā. Aizdevuma summa var būt no 100 EUR uz laiku no 3 mēnešiem līdz 30 gadiem!

Kredītkarte VC patēriņa kredīts

Šiem abiem finanšu pakalpojumiem ir ,vairākas kopīgas iezīmes – ar tiem vari iegūt nepieciešamo naudu salīdzinoši ātri un bez ķīlas vai galvojuma. Tāpēc gan kredītkarte, gan patēriņa kredīts bieži tiek izmantoti līdzīgiem mērķiem, piemēram, kādu lielāku pirkumu finansēšanai, medicīnas pakalpojumu saņemšanai, ceļojuma sponsorēšanai utt. – būtībā situācijās, kad vajadzīga salīdzinoši neliela vai vidēji liela naudas summa pēkšņiem (vai arī plānotiem) izdevumiem, taču ar iekrājumiem izlīdzēties nav iespējams.

Būtiskas atšķirības ir naudas saņemšanas veidā, proti:

Patēriņa kredīta gadījumā Jūs piesakāties konkrētai summai, kas tiek izsniegta pilnā apmērā, un pēc tam ir jāveic ikmēneša maksājumi, kas ir vienādi un kuros iekļauta gan pamatsummas daļa, gan procenti.

Kredītkarte ir elastīgāka, jo kartei tiek piešķirts limits, un kamēr tas nav sasniegts, naudu var tērēt, kad un cik nepieciešams (limita ietvaros, protams). Procenti būs jāmaksā tikai par to naudas summu, kuru esat iztērējis. Ir pieejamas kredītkartes ar fiksētu ikmēneša maksājumu, kā arī ar bezprocentu periodu, kas parasti ir 30–60 dienas ilgs, un, šajā periodā atgriežot iztērēto naudu pilnā apmērā, procenti nav jāmaksā. Kā piemērs ir SEB Mastercard Gold kredītkarte. Jāpiemin gan, ka kredītkartēm gada procentu likme mēdz būt augstāka nekā patēriņa kredītiem.

Kas ir kredītkarte?

Kredītkarte ir fiziska norēķinu karte, ko tev var izsniegt gan bankas, gan nebanku finanšu iestādes. Kredītkartei vienmēr tiek noteikts konkrēts limits, kas būs pieejams kartes lietotājam, un tas var svārstīties no dažiem simtiem līdz pat vairākiem tūkstošiem eiro. Atdot vajadzēs iztērēto summu un procentus, taču pieejamas arī kredītkartes ar bezprocentu periodu, kas nozīmē – naudu attiecīgajā laikā pilnībā atmaksājot, netiks aprēķināti procenti. Būs jāatmaksā vien tik, cik aizņēmāties jeb iztērējāt. Kredītkartēm ir vairāki līmeņi – augstāko līmeņu kartēm mēdz būt lielāks limits, kā arī dažādi ekskluzīvi bonusi, piemēram, konsjerža serviss, bezmaksas internets ārzemēs, plaša spektra apdrošināšana, iespēja uzturēties īpašās lidostas atpūtas zonās, utt. Tādas kartes ir, piemēram, Swedbank Platinum kredītkarte vai Luminor Visa Infinite kredītkarte Lielākajai daļai kredītkaršu ir arī pirkumu apdrošināšana, un visu uzskaitīto iemeslu dēļ kredītkartes ļoti bieži izvēlas cilvēki, kuri daudz ceļo. Kredītkartēm parasti ir arī fiksēta ikmēneša maksa par to izmantošanu.

Kas ir patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts ir finanšu pakalpojums, kuram vari pieteikties ar interneta palīdzību un bez ķīlas vai galvojuma ātri saņemt nepieciešamo naudu remontam, kādam lielākam pirkumam, medicīnas izdevumiem vai citu izdevumu segšanai. Atšķirībā no kredītkartes, kas bieži tiek izmantota kā drošības spilvens un kuru mēdz lietot regulārai maksājumu veikšanai, patēriņa kredīts pārsvarā tiek izmantots konkrētam mērķim. Aizņēmējs savā kontā uzreiz saņem visu naudu, kurai pieteicies, un arī procenti būs jāmaksā par visu šo summu. Uzreiz jāpiemin, ka gada procentu likme (GPL) patēriņa kredītiem parasti ir mazāka nekā kredītkartei, tāpēc, naudu atmaksājot ilgākā termiņā, šis risinājums ir piemērotāks. Turklāt varēsiet rēķināties ar konkrētu maksājuma summu, jo grafiks ar datumiem un summām tiek sastādīts patēriņa kredīta pieteikšanas brīdī.

Kādiem mērķiem labāk piemērota kredītkarte?

Kredītkarte visbiežāk tiek izmantota šādās situācijās:

  • ceļojumi – kredītkartes ne vien sniedz drošības sajūtu, jo pa rokai vienmēr būs papildu līdzekļi, bet arī piedāvā ceļojumu un pirkumu apdrošināšanu, kā arī virkni dažādu privilēģiju (sākot ar bezmaksas internetu ārzemēs un beidzot ar konsjerža pakalpojumiem). Pieejamie bonusi gan atkarīgi no kredītkartes veida. Tāpat ar kredītkarti iespējams rezervēt viesnīcas numuriņu un īrēt automašīnu;
  • dažādu pirkumu veikšana – kredītkartēm mēdz būt iekļauta pirkumu apdrošināšana ar termiņu līdz 120, 150 un vairāk dienām, turklāt tai komplektā var nākt arī papildu garantijas gads elektroierīcēm, cenas aizsardzība, un citi bonusi. Vairāk par kredītkaršu priekšrocībām lasiet šeit. Tāpat ar kredītkarti vairākās vietās var saņemt ievērojamas atlaides, piemēram, uz pusi lētākas kino biļetes, vismaz 20% atlaidi restorānā, utt., kas iepirkšanos padara maciņam krietni vien draudzīgāku;
  • vizīte pie ārsta – ja jāapmeklē, piemēram, zobārsts, nevar zināt, kāds būs gala rēķins. Šādām situācijām ļoti piemērota ir kredītkarte;
  • drošības spilvens ikdienā – ar kredītkarti vienmēr varat būt drošs, ka nepieciešamības gadījumā būs pieejami papildu līdzekļi neplānotiem izdevumiem, turklāt, kredītkarti neizmantojot, nevajadzēs maksāt procentus.

Protams, ir vēl virkne dažādu situāciju, kurās var noderēt kredītkarte; galvenais ir saprast tās darbības principu, lai izvērtētu kredītkartes piemērotību konkrētajam gadījumam.

Kādiem mērķiem izvēlēties patēriņa kredītu?

Lem par labu patēriņa kredītam šādos brīžos:

  • mājokļa remonts – ja vēlaties aizņemties salīdzinoši lielu naudas summu (vairākus tūkstošus eiro) un to atmaksāt vairāku mēnešu vai gadu laikā, patēriņa kredīts būs pareizā izvēle. Tas izceļas ar zemāku gada procentu likmi, kā arī jau aizņemšanās sākumā zināsiet precīzus maksājumu apmērus un datumus;
  • pirkuma veikšanai – arī šādā gadījumā patēriņa kredīts ir pareizā izvēle, bet atsevišķos gadījumos, piemēram, iegādājoties elektroierīces, ir vērts apsvērt arī pirkumu ar kredītkarti, jo tādējādi iespējams saņemt garantiju un atlaides;
  • medicīnas pakalpojumi – ja tuvākajā nākotnē veselības uzlabošanai gaidāmi lielāki tēriņi, kurus plānots atmaksāt ilgākā laika periodā;
  • automašīnas iegāde – lai gan auto iegāde parasti tiek veikta, izmantojot līzingu, ir situācijas, kurās tas nav pieejams (piemēram, pērkot vecu automašīnu), un talkā var nākt patēriņa kredīts, kurš parasti tiek apzīmēts arī kā auto kredīts.

Līdz ar to varam secināt, ka patēriņa kredīts ir izdevīgāks risinājums gadījumos, kad nepieciešama lielāka naudas summa un ilgāks atmaksas termiņš.

Kā darbojas Sortter platforma?

Viegli un ātri vienuviet

Viegli un ātri vienuviet

nākamais
Mēs salīdzinām jūsu vietā

Mēs salīdzinām jūsu vietā

nākamais
Izvēlēties piemērotāko kredītu

Izvēlēties piemērotāko kredītu

nākamais
Noslēdziet līgumu un saņemiet aizdevumu

Noslēdziet līgumu un saņemiet aizdevumu

Ar ko kredītkarte atšķiras no debetkartes

Norēķinu kartes jeb bankas kartes ir kļuvušas par neatņemamu ikdienas sastāvdaļu. Pamatā tās ir divu veidu – kredītkarte un debetkarte. Pēc izskata šīs kartes īpaši neatšķiras (abām ir 16 ciparu kartes numurs, derīguma termiņš, čips un magnētiskā josla, un citas iezīmes), tomēr funkcijas ir atšķirīgas.

Debetkarte

Tā ir maksājumu karte, kuras galvenā funkcija ir veikt norēķinus. Karte ir piesaistīta lietotāja bankas kontam, kas nozīmē, ka ar to var norēķināties tikai ar tiem līdzekļiem, kas dotajā brīdī ir pieejami lietotājam. Tātad lietotājs var tērēt tikai sev jau piederošu naudu. Karti var izmantot arī, lai no bankomāta izņemtu skaidru naudu. Parasti debetkartēm ir noteikts limits summai, ar ko dienā drīkst norēķināties, lai izvairītos no nesankcionētas 3. personu iespējamas lietošanas.

Kredītkarte

Arī kredītkartes ir domātas, lai ar tām varētu norēķināties, bet atšķirībā no debetkartes, ir iespēja tērēt līdzekļus, kurus banka ir aizdevusi, pēc tam tos atmaksājot ar noteiktu procentu likmi. Aizdotās naudas lielums ir atkarīgs no tā, kāda kredītkarte tiek izmantota, un kāds ir piešķirtais kredītlimits. Bieži vien, maksājot ar kredītkarti, tiek piešķirti dažādi bonusi, piemēram, pirkuma apdrošināšana, ceļojumu apdrošināšana, iespēju atgūt daļu no iztērētās naudas atpakaļ u.c. Vairāk par kredītkartes priekšrocībām un īpatnībām lasiet šeit.

Vai Jums ir kredītkarte?

Populārākās kredītkartes Latvijā

Pēc Finanšu nozares asociācijas datiem, uz desmit izsniegtajām norēķinu kartēm vidēji ir viena kredītkarte. Latvijā izsniegto maksājumu karšu skaits kopā pārsniedz divus miljonus, no tām 229 054 ir kredītkartes – 88 613  VISA kredītkartes un 140 441 MasterCard kredītkartes.

Maksājumu kartes šobrīd izsniedz 13 dažādas finanšu iestādes. Ar kredītkartēm 2020. gada ceturtajā ceturksnī vien veikti skaidrās naudas darījumi vairāk nekā 38 miljonu eiro apmērā, bet pirkumi ar kredītkartēm pārsniedz 135 miljonus eiro, liecina Finanšu nozares asociācijas apkopotie dati.

Bankas kartes mūsdienās ir ļoti dažādas, tāpat ievērojami atšķiras to iespējas un piedāvātie bonusi.

Latvijā lielāku popularitāti iemanto komercbanku kredītkartes, lai arī tās izsniedz arī nebanku kreditori, piemēram Lateko Līzings "Lateko karte". Dažas no kredītkartēm, kuras var saņemt Latvijā:

  1. SEB Mastercard Gold kredītkarte
  2. SEB Mastercard Classic kredītkarte
  3. Swedbank Platinum kredītkarte
  4. Luminor Visa Infinite kredītkarte
  5. Swedbank Zelta kredītkarte
  6. Swedbank kredītkarte

Jāatzīmē, ka kredītkartes pēdējā laikā tiek aizstātas ar norēķinu kartēm, kurām iespējams noformēt kredītlīniju.

Kad kredītkarti un patēriņa kredītu labāk neizmantot?

Gan kredītkarti, gan patēriņa kredītu nevajadzētu izmantot impulsīvu un nevajadzīgu pirkumu veikšanai, jo nauda jebkurā gadījumā būs jāatdod. Tāpat šos finanšu pakalpojumus neizmanto ilgtermiņa finanšu problēmu risināšanai; tādējādi iespējams iedzīvoties vēl lielākos parādos, jo papildus jau esošajiem tēriņiem nāksies veikt arī kredītkartes vai patēriņa kredīta atmaksu, turklāt – ar procentiem. Būtībā gan kredītkarti, gan patēriņa kredītu var izmantot vien tad, ja esat pilnībā pārliecināts, ka spēsiet noteiktajos termiņos veikt naudas atmaksu.

Procentu likmes salīdzinājums: kredītkarte VS patēriņa kredīts

Procentu likmes abiem pakalpojumu veidiem mēdz būt ļoti dažādas, un tās ietekmē vairāki faktori, tāpēc precīza procentu likme nereti ir zināma vien tad, kad aizņēmēja pieteikumu ir izskatījis bankas darbinieks. Kredītkartēm gada procenta likme lielākoties sasniedz 10–20% (parasti – jo vienkāršāka un lētāka kredītkarte, jo augstāka procentu maksa), taču patēriņa kredīta gadījumā var svārstīties krietni ievērojamākā amplitūdā, sasniedzot arī 50% un vairāk. Taču, rūpīgi pameklējot (visērtāk to darīt, izmantojot Sortter), iespējams atrast patēriņa kredītus ar draudzīgāku gada procenta likmi nekā kredītkartēm, tāpēc šo risinājumu arī iesaka situācijām, kad nauda netiks atdota uzreiz, bet gan pa daļām ilgākā laika periodā.

Sortter medijos

City24DienaBallitesDienas biznessDelfiTravelblog logoSanta1188 logoFromMe

Biežāk uzdotie jautājumi (BUJ)

  • Atbilde uz šo jautājumu ir atkarīga no ļoti daudziem aspektiem. Kopskatā, ja plānots veikt salīdzinoši nelielus pirkumus un/vai naudu atmaksāt pēc iespējas ātrāk, piemērots risinājums ir kredītkarte, bet lielākiem pirkumiem ar garu atmaksas termiņu labāk izvēlēties patēriņa kredītu.

  • Šāds risinājums var būt optimāls, ja izdodas atrast patēriņa kredītu, kura gada procentu likme ir zemāka – tādējādi nāksies mazāk naudas atdot procentu maksājumos. Taču, kopumā vērtējot, patēriņa kredīts nav paredzēts finanšu problēmu risināšanai.

  • Šādi rīkoties nevajadzētu, jo kredītkartes procentu likme parasti ir augstāka nekā kredītiem. Turklāt, ja netiekat galā ar patēriņa kredīta atmaksu, pastāv ļoti liela iespēja, ka kredītkarte nemaz netiks izsniegta (vai arī tai būs ļoti mazs limits jeb pieejamā naudas summa).

  • Galvenais rādītājs ir ienākumi un izdevumi, tostarp – jau esošās kredītsaistības. Ļoti liela nozīme ir arī kredītvēsturei.

  • Noteikti jābūt pilngadīgam, taču daļa aizdevēju šo slieksni ir paaugstinājuši, ļaujot izmantot konkrētos finanšu pakalpojumus no, piemēram, 21 gada vecuma.

Atrodiet savu kredītkarti! Salīdziniet visus labākos kredītkaršu izdevējiestādes un atrodiet to, kura ir piemērotākā Jums.