Kredītkarte VS patēriņa kredīts

Kredītkarte ir fiziska norēķinu karte, ko tev var izsniegt gan bankas, gan nebanku finanšu iestādes. Patēriņa kredīts ir finanšu pakalpojums, kuram vari pieteikties ar interneta palīdzību un bez ķīlas vai galvojuma ātri saņemt nepieciešamo naudu remontam, kādam lielākam pirkumam, medicīnas izdevumiem vai citu izdevumu segšanai. Atšķirībā no kredītkartes, kas bieži tiek izmantota kā drošības spilvens un kuru mēdz lietot regulārai maksājumu veikšanai, patēriņa kredīts pārsvarā tiek izmantots konkrētam mērķim.

Patēriņa kredītu salīdzināšana

Vēlamā kredīta summa

1000 €

Vēlamais kredīta atgriešanas termiņš

2 gadi
50 €
Ikmēneša maksājums no
informācija
Lai atrastu izdevīgāko piedāvājumu priekš jums, mēs salīdzinām vairāku banku un finansiālo institūciju piedāvājumus. Jūs saņemsiet vislabāko kredīta piedāvājumu, kāds ir pieejams mūsu partneru tīklā. Aizdevuma summa var būt no 100 EUR uz laiku no 3 mēnešiem līdz 30 gadiem!
  • Ērti salīdzināt

    Ērti salīdzināt vairākus kredītu piedāvājumus

  • Aizņemieties ar zemu procentu likmi

    Mēs garantējam labākās cenas no uzticamiem aizdevējiem

  • aizdevumu salīdzinājums

    Mēs cienām jūsu privātumu un garantējam jūsu datu drošību

  • Bezmaksas aizdevumu salīdzinājums

    Mūsu pakalpojumi jums ir bez maksas

  • 4,4
    based on 79 reviews
    powered by

Kredītkarte vs patēriņa kredīts: īsais ieskats

Sākumā jāsaprot, ka šiem abiem finanšu pakalpojumiem ir arī vairākas kopīgas iezīmes – ar tiem vari iegūt nepieciešamo naudu salīdzinoši ātri un bez ķīlas vai galvojuma. Tāpēc gan kredītkarte, gan patēriņa kredīts bieži tiek izmantoti līdzīgiem mērķiem, piemēram, kādu lielāku pirkumu finansēšanai, medicīnas pakalpojumu saņemšanai, ceļojuma sponsorēšanai, un tā tālāk – būtībā situācijās, kad vajadzīga salīdzinoši neliela vai vidēji liela naudas summa pēkšņiem (vai arī plānotiem) izdevumiem, taču ar iekrājumiem izlīdzēties nav iespējams.

Būtiskas atšķirības ir naudas saņemšanas veidā, proti, patēriņa kredīta gadījumā tu piesakies konkrētai summai, kas tiek izsniegta pilnā apmērā, un pēc tam tev jāveic ikmēneša maksājumi, kas ir vienādi un kuros iekļauta gan pamatsummas daļa, gan procenti. Savukārt kredītkarte ir elastīgāka, jo tavai kartei tiek piešķirts limits, un, kamēr tas nav sasniegts, naudu vari tērēt, kad un cik vēlies (limita ietvaros, protams). Procenti būs jāmaksā tikai par to naudas summu, kuru esi iztērējis. Ir pieejamas kredītkartes ar fiksētu ikmēneša maksājumu, kā arī ar bezprocentu periodu, kas parasti ir 30–60 dienas ilgs, un, šajā periodā atgriežot iztērēto naudu pilnā apmērā, procenti nav jāmaksā. Jāpiemin gan, ka kredītkartēm gada procentu likme mēdz būt augstāka nekā patēriņa kredītiem.

Kas ir kredītkarte?

Kredītkarte ir fiziska norēķinu karte, ko tev var izsniegt gan bankas, gan nebanku finanšu iestādes. Kredītkartei vienmēr tiek noteikts konkrēts limits, kas tev būs pieejams, un tas var svārstīties no dažiem simtiem līdz pat vairākiem tūkstošiem eiro. Atdot vajadzēs iztērēto summu un procentus, taču pieejamas arī kredītkartes ar bezprocentu periodu, kas nozīmē – naudu attiecīgajā laikā pilnībā atmaksājot, netiks aprēķināti procenti, līdz ar to atdosi vien tik, cik aizņēmies. Kredītkartēm ir vairāki līmeņi – augstāko līmeņu kartēm mēdz būt lielāks limits, kā arī dažādi ekskluzīvi bonusi, piemēram, konsjerža serviss, bezmaksas internets ārzemēs, plaša spektra apdrošināšana, iespēja uzturēties īpašās lidostas atpūtas zonās, utt. Lielākajai daļai kredītkaršu ir arī pirkumu apdrošināšana, un visu uzskaitīto iemeslu dēļ kredītkartes ļoti bieži izvēlas cilvēki, kuri daudz ceļo. Kredītkartēm parasti ir arī fiksēta ikmēneša maksa par to izmantošanu.

Kas ir patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts ir finanšu pakalpojums, kuram vari pieteikties ar interneta palīdzību un bez ķīlas vai galvojuma ātri saņemt nepieciešamo naudu remontam, kādam lielākam pirkumam, medicīnas izdevumiem vai citu izdevumu segšanai. Atšķirībā no kredītkartes, kas bieži tiek izmantota kā drošības spilvens un kuru mēdz lietot regulārai maksājumu veikšanai, patēriņa kredīts pārsvarā tiek izmantots konkrētam mērķim. Tu savā kontā uzreiz saņem visu naudu, kurai pieteicies, un arī procenti būs jāmaksā par visu šo summu; uzreiz gan jāpiemin, ka gada procentu likme (GPL) patēriņa kredītiem parasti ir mazāka, tāpēc, naudu atmaksājot ilgākā termiņā, šis risinājums ir piemērotāks. Turklāt varēsi rēķināties ar konkrētu maksājuma summu, jo grafiks ar datumiem un summām tiek sastādīts patēriņa kredīta pieteikšanas brīdī.

Kādiem mērķiem labāk piemērota kredītkarte?

Kredītkarte visbiežāk tiek izmantota šādās situācijās:

  • ceļojumi – kredītkartes ne vien sniedz drošības sajūtu, jo pa rokai vienmēr būs papildu līdzekļi, bet arī piedāvā ceļojumu un pirkumu apdrošināšanu, kā arī virkni dažādu privilēģiju (sākot ar bezmaksas internetu ārzemēs un beidzot ar konsjerža pakalpojumiem). Pieejamie bonusi gan atkarīgi no kredītkartes veida. Tāpat ar kredītkarti iespējams rezervēt viesnīcas numuriņu un īrēt automašīnu;
  • dažādu pirkumu veikšana – kredītkartēm mēdz būt iekļauta pirkumu apdrošināšana ar termiņu līdz 120, 150 un vairāk dienām, turklāt tai komplektā var nākt arī papildu garantijas gads elektroierīcēm, cenas aizsardzība, un citi bonusi. Tāpat ar kredītkarti vairākās vietās var saņemt ievērojamas atlaides, piemēram, uz pusi lētākas kino biļetes, vismaz 20% atlaidi restorānā, utt., kas iepirkšanos padara maciņam krietni vien draudzīgāku;
  • vizīte pie ārsta – ja jāapmeklē, piemēram, zobārsts, nevari zināt, kāds būs gala rēķins, tāpēc šādām situācijām ļoti piemērota ir kredītkarte;
  • drošības spilvens ikdienā – ar kredītkarti vienmēr vari būt drošs, ka nepieciešamības gadījumā būs pieejami papildu līdzekļi neplānotiem izdevumiem, turklāt, kredītkarti neizmantojot, nevajadzēs maksāt procentus.

Protams, ir vēl virkne dažādu situāciju, kurās var noderēt kredītkarte; galvenais ir saprast tās darbības principu, lai izvērtētu kredītkartes piemērotību konkrētajam gadījumam.

Kādiem mērķiem izvēlēties patēriņa kredītu?

Lem par labu patēriņa kredītam šādos brīžos:

  • mājokļa remonts – ja vēlies aizņemties salīdzinoši lielu naudas summu (vairākus tūkstošus eiro) un to atmaksāt vairāku mēnešu vai gadu laikā, patēriņa kredīts būs pareizā izvēle, jo izceļas ar zemāku gada procentu likmi, kā arī jau aizņemšanās sākumā zināsi precīzus maksājumu apmērus un datumus;
  • kāda lielāka pirkuma veikšanai – arī šādā gadījumā patēriņa kredīts ir pareizā izvēle, bet atsevišķos gadījumos, piemēram, iegādājoties elektroierīces, ir vērts apsvērt arī pirkumu ar kredītkarti, jo tādējādi iespējams saņemt garantiju un atlaides;
  • medicīnas pakalpojumi – ja tuvākajā nākotnē veselības uzlabošanai gaidāmi lielāki tēriņi, kurus plānots atmaksāt ilgākā laika periodā;
  • automašīnas iegāde – lai gan auto iegāde parasti tiek veikta, izmantojot līzingu, ir situācijas, kurās tas nav pieejams (piemēram, pērkot vecu automašīnu), un talkā var nākt patēriņa kredīts.

Līdz ar to varam secināt, ka patēriņa kredīts ir izdevīgāks risinājums gadījumos, kad nepieciešama lielāka naudas summa un ilgāks atmaksas termiņš.

Kad kredītkarti un patēriņa kredītu labāk neizmantot?

Gan kredītkarti, gan patēriņa kredītu nevajadzētu izmantot impulsīvu un nevajadzīgu pirkumu veikšanai, jo nauda jebkurā gadījumā būs jāatdod. Tāpat šos finanšu pakalpojumus neizmanto ilgtermiņa finanšu problēmu segšanai; tādējādi iespējams iedzīvoties vēl lielākos parādos, jo papildus jau esošajiem tēriņiem nāksies veikt arī kredītkartes vai patēriņa kredīta atmaksu, turklāt – ar procentiem. Būtībā gan kredītkarti, gan patēriņa kredītu vari izmantot vien tad, ja esi pilnībā pārliecināts, ka spēsi noteiktajos termiņos veikt naudas atmaksu.

Procentu likmes salīdzinājums: kredītkarte vs patēriņa kredīts

Procentu likmes abiem pakalpojumu veidiem mēdz būt ļoti dažādas, un tās ietekmē vairāki faktori, tāpēc precīza procentu likme nereti ir zināma vien tad, kad tavu pieteikumu ir izskatījis bankas darbinieks. Kredītkartēm gada procenta likme lielākoties sasniedz 10–20% (parasti – jo vienkāršāka un lētāka kredītkarte, jo augstāka procentu maksa), taču patēriņa kredīta gadījumā var svārstīties krietni ievērojamākā amplitūdā, sasniedzot arī 50% un vairāk. Taču, rūpīgi pameklējot (visērtāk to darīt, izmantojot Sortter), iespējams atrast patēriņa kredītus ar draudzīgāku gada procenta likmi nekā kredītkartēm, tāpēc šo risinājumu arī iesaka situācijām, kad nauda netiks atdota uzreiz, bet gan pa daļām ilgākā laika periodā.

Atbilde uz šo jautājumu ir atkarīga no ļoti daudziem aspektiem, taču kopumā, ja plānots veikt salīdzinoši nelielus pirkumus un/vai naudu atmaksāt pēc iespējas ātrāk, piemērots risinājums ir kredītkarte, bet lielākiem pirkumiem ar garu atmaksas termiņu labāk izvēlēties patēriņa kredītu.

Šāds risinājums var būt optimāls, ja izdodas atrast patēriņa kredītu, kura gada procentu likme ir zemāka – tādējādi nāksies mazāk naudas atdot procentu maksājumos. Taču, kopumā vērtējot, patēriņa kredīts nav paredzēts finanšu problēmu risināšanai.

Šādi rīkoties nevajadzētu, jo kredītkartes procentu likme parasti ir augstāka nekā kredītiem. Turklāt, ja netiec galā ar patēriņa kredīta atmaksu, pastāv ļoti liela iespēja, ka kredītkarte tev nemaz netiks izsniegta (vai arī tai būs ļoti mazs limits jeb pieejamā naudas summa).

Galvenais rādītājs ir tavi ienākumi un izdevumi, tostarp – jau esošās kredītsaistības. Ļoti liela nozīme ir arī tavai kredītvēsturei.

Tev noteikti jābūt pilngadīgam, taču daļa aizdevēju šo slieksni ir paaugstinājuši, ļaujot izmantot konkrētos finanšu pakalpojumus no, piemēram, 21 gada vecuma.

Kredītu pieteikumi pēdējo 30 dienu laikā

Kreditu pieteikumi