Cik hipotekāro kredītu tiek izsniegti ar ALTUM?

Piesakoties hipotekārajam kredītam, vienu no lielākajām izdevumu pozīcijām sastāda pirmā iemaksa, kas nereti pārsniedz 10000 eiro robežu. Izmantojot ALTUM atbalsta programmas, pirmo iemaksu iespējams samazināt līdz 5% no darījuma kopējās summas. Lasiet un noskaidrojiet, cik iecienītas ir ALTUM atbalsta programmas, un kādos gadījumos tās ir pieejamas!

Īsumā par ALTUM

ALTUM, kas ir valsts attīstības finanšu institūcija, tika dibināta 2013. gadā ar ļoti konkrētu mērķi – nodrošināt finansējumu valsts izvirzītās atbalstāmajās un svarīgajās jomās, kurās trūkst kredītiestāžu finansējums. Lūk, daži no virzieniem, kuros ALTUM palīdz:

• Biznesa uzsākšana;
• Lauksaimnieku un reģionālās attīstības atbalsts;
• Eksporta veicināšana;
• Tehnoloģiju un inovāciju ieviešana;
• Energoefektivitātes paaugstināšana;
• Mājokļu iegāde;
• Zemes fonda darbības nodrošināšana;
• Riska kapitāla vides attīstīšana.

Lai to panāktu, tiek izmantoti dažādi finanšu instrumenti – garantijas, aizdevumi, ieguldījumi riska kapitāla fondos, u. c., un šīs programmas īstenot palīdz Latvijas un ES fondu finansējums.

Šobrīd ALTUM piedāvā mājokļu atbalstu divām personu grupām:

1. Ģimenēm ar bērniem līdz 23 gadu vecumam (ieskaitot), kā arī bērna gaidību laikā;
2. Jaunajiem speciālistiem, kuriem ir augstākā vai vidējā profesionālā izglītība un kuru vecums nepārsniedz 35 gadu robežu.

Nosacījumi ģimenēm ar bērniem un jaunajiem speciālistiem atšķiras. Jaunajiem speciālistiem garantijas apmērs ir līdz 20% no aizdevuma pamatsummas (bet ne vairāk par 50000 eiro), savukārt ģimenēm ar bērniem šie nosacījumi ir atkarīgi no bērnu skaita. Piemēram, ģimenēm ar vienu bērnu (vai arī, ja iestājusies pirmā bērna grūtniecība), garantijas apmērs ir līdz 10% (maksimums 10000 eiro), bet ģimenēm ar četriem bērniem (vai trīs bērniem un ir iestājusies grūtniecība) tas ir 10-30% (maksimums 30000 eiro). Jāpiebilst, ka garantija var tikt palielināta par pieciem procentiem, ja iegādājaties vai būvējat gandrīz nulles enerģijas / A klases mājokli.

Šobrīd tiek gatavotas izmaiņas Ministru kabineta noteikumos Nr. 95 ‘’Noteikumi par valsts palīdzību dzīvojamās telpas iegādei vai būvniecībai’, lai attiecīgo garantiju varētu saņemt arī Nacionālo bruņoto spēku karavīri. Vēl viena būtiska atbalsta programma mājokļa iegādei ir Balsts subsīdija. Tā pieejama 8000 eiro apmērā ģimenēm ar trīs bērniem (vai diviem bērniem un gaidot trešo) vai 10000 eiro apmērā ģimenēm ar četriem un vairāk bērniem (vai trim bērniem un gaidot ceturto). Turklāt, ja mājoklis ir gandrīz nulles patēriņa ēka, subsīdiju iespējams palielināt par 2000 eiro.

Vai hipotekārais kredīts tiek izmantots arvien biežāk?

Dažādu izaicinājumu, tostarp arī ekonomiska rakstura, pēdējos pāris gados netrūkst, taču tas nav kļuvis par šķērsli mājokļu iegādei. Piemēram, banka Citadele 2022. gada 4. janvārī paziņoja, ka izsniegto hipotekāro kredītu skaits gada griezumā pieaudzis par 40%, bet izsniegtā summa kļuvusi par 60% lielāka. Vidējā hipotekārā kredīta summa savukārt pieaugusi no 72000 eiro līdz 80000 eiro. Nemainīgs gan palicis vidējais hipotekārā kredīta termiņš – 22 gadi.

Vairāk hipotekāro kredītu pandēmijas laikā izsniegusi arī Luminor banka. 2020. gadā bankas ietvaros izsniegto kredītu apjoms piedzīvojis 30% pieaugumu. Arī ielūkojoties Kredītu reģistra statistikā, redzams, ka  2021. gada 4. ceturksnī kredīts mājokļa iegādei ir kļuvis arvien iecienītāks, ceturkšņa ietvaros atlikuma apjomam pieaugot par 68,56 miljoniem eiro.

Cik bieži hipotekārajam kredītam tiek izmantotas ALTUM programmas?

Luminor banka 2020. gadā ar ALTUM atbalstu izsniedza vairāk nekā 600 mājokļu kredītus ģimenēm ar bērniem, un šādu iespēju izmantoja arī vairāk nekā 200 jaunie speciālisti. Banka Citadele norādījusi, ka pagājušajā gadā 40% no bankas izsniegtajiem kredītiem bijuši ar ALTUM garantiju. Pieaudzis ir īpatsvars atbalsta saņemšanā ģimenēm ar bērniem, kas, ļoti iespējams, ir saistīts ar jau pieminētās programmas Balsts ieviešanu.

ALTUM priekšrocības un trūkumi

Nenoliedzami, ka viena no galvenajām ALTUM programmu priekšrocībām ir iespēja samazināt pirmās iemaksas apjomu. Ņemot vērā, ka, kā liecina Centrālās statistikas pārvaldes dati, 35,2% mājsaimniecību 2020. gadā nebija uzkrājumu, bet 35,7% uzkrājumi ļautu saglabāt esošo dzīves līmeni ne ilgāk par trīs mēnešiem, šāda palīdzība lielai sabiedrības daļai ir ļoti aktuāla.

Tomēr jārēķinās, ka ALTUM garantijas programmām ir arī savi trūkumi. Galvenokārt tie ir saistīti ar papildu izdevumiem. Pirmkārt, garantijas pieteikuma izskatīšanas maksa ir visai augsta, proti, 4,8% apmērā no piešķirtās garantijas summas (jaunajiem speciālistiem) vai 2,5% (ģimenēm ar bērniem). Jaunajiem speciālistiem jāveic arī ikgadējā maksa par pakalpojumu, kas sastāda 4,8% no atlikušās garantijas summas. Šie maksājumi jāveic, sākot ar otro gadu (reizi ceturksnī pirms katra nākamā perioda).

Sortter – noderīgs palīgs hipotekāro kredītu salīdzināšanā

ALTUM programma ir veids, kā samazināt pirmās iemaksas apjomu, taču, piesakoties hipotekārajam kredītam, ļoti svarīgs aspekts ir izdevīgākā piedāvājuma atrašana. Šādu opciju piedāvā platforma Sortter. Tās saknes ir meklējamas Somijā, taču attiecīgais pakalpojums nu pieejams arī Latvijā. Pie mums salīdzināt iespējams ne vien hipotekāros kredītus, bet arī citus finanšu pakalpojumus (par velti un bez reģistrācijas maksas), savukārt bloga sadaļā atrodami noderīgi raksti par dažādām ar finanšu pasauli saistītām tēmām.