Turpina augt aizdevuma summas mājokļa iegādei

Tā, piemēram, “Luminor” banka vēstī, ka vidējais tās izsniegtais hipotekārais kredīts gada periodā audzis par 10 tūkstošiem eiro: no 75 līdz 85 tūkstošiem. Vienlaikus Latvijas Bankas kredītu reģistra dati norāda, ka vidējais hipotekārā kredīta maksātāju atlikums ir aptuveni 37 tūkstoši eiro, un tas gada griezumā tātad audzis par aptuveni 4 tūkstošiem eiro. Tas - galvenokārt no jauna izsniegto lielāko kredītu dēļ.

Latvijas bankas kredītu reģistra statistika (20.10.2022)

• Mājokļa kredīts šobrīd ir 147 425 mājsaimniecībām (kopā Latvijā ir 859,8 mājsaimniecības), kas nozīmē, ka kredītu maksā 17% no mājsaimniecībām
• Faktiskais kredītu atlikums: 5,535 miljardi eiro
• Izsniegto mājokļu kredītu apjoms augustā bijis augstākais šajā gadā (63,39 miljoni eiro)
• Vidēji mēnesī hipotekāro kredītu izsniedz aptuveni 1700 kredītņēmējiem

Pieprasījums pēc hipotekārajiem kredītiem bankās joprojām augsts

Sortter jau iepriekš pauda prognozes, ka mājokļu cenas 2022. gadā augs, tomēr cilvēki turpinās iegādāties mājokļus un nebaidīsies tam aizņemties, jo mājokļu cenu pieaugums būs atbilstošs tirgus situācijai. Šis paredzējums arī ir piepildījies, un neviena no lielajām bankām šobrīd nav ziņojusi par to, ka pieprasījums pēc aizdevumiem nekustamajam īpašumam būtu mazinājies. Vienlaikus jānorāda, ka patlaban bankas pārsvarā publicē datus par vasaras periodu un, iespējams, Euribor likmes kāpums tieši gada otrajā pusē un prognoze, ka tās turpinās kāpt, būs aizņemšanās apmērus nedaudz piebremzējis.

Te gan atkal jāpiemin fakts, ka tirgū novērojams ļoti augsts pieprasījums pēc jaunajiem projektiem, kuros mājokļi bieži pārdoti pat gadu pirms ēkas potenciālās nodošanas ekspluatācijā. Tas, pateicoties faktam, ka šie mājokļi visbiežāk ir ļoti energoefektīvi (tas patlaban ir īpaši svarīgs aspekts un viens no iemesliem kāpēc cenas īpaši neaug vecajās sērijveida ēkās), to vērtība pieaug visstraujāk. Tāpat šie mājokļi vēl ilgu laiku neprasīs nekādus papildu ieguldījumus (remontam, siltināšanai u.c.).

Vai šobrīd vērts iegādāties nekustamo īpašumu?

Pašlaik pasaulē notiekošajam ir grūti atrast līdzības teorijā un līdz ar to arī grūti pārliecinoši paredzēt turpmāko. It īpaši tāpēc, ka pastāv tik daudz nezināmo faktoru, savukārt pasaules valstu ekonomika ir tik ļoti sasaistīta savā starpā kā vēl nekad iepriekš. Cilvēkiem vienmēr vajadzēs mājvietu, un tas nozīmē, ka pieprasījums pēc mājokļiem pastāvēs. Tieši tāpēc nekustamo īpašumu uzskata par vienu no stabilākajiem ieguldījumu veidiem. Ja vien neatkārtojas 2008. gada krīze, nekustamā īpašuma vērtība pastāvīgi aug – īpaši, ja tas ir jūtami lētāks nekā citās valstīs (mājokļi Lietuvas un Igaunijas galvaspilsētās arvien ir dārgāki nekā Rīgā).

Strauji pieaugušo enerģijas izmaksu dēļ tirgū gandrīz noteikti būs zināmas pārmaiņas, un tās jūtamas jau šobrīd.

1. Nekustamo īpašumu īpašnieki biežāk vēlas pārdot mājokļus ar zemāku energoefektivitāti vai dārgākām izmaksām (piemēram, ar gāzes apkuri).
2. Nekustamie īpašumi ar augstu energoefektivitāti varētu kļūt neizdevīgi, it īpaši, ja tos tur tukšus ar cerību pārdot (tātad varētu palielināties īres piedāvājums).
3. Daļai cilvēku inflācijas un energoresursu sadārdzinājuma dēļ radīsies grūtības nomaksāt rēķinus un, iespējams, tiem būs jāapsver mājokļa maiņa vai pārdošana.
4. Euribor pieauguma dēļ cilvēki varētu izvēlēties pagaidām neņemt jaunus aizdevumus. Visi šie procesi teorētiski varētu veicināt nekustamā īpašuma cenu kritumu vai to pieauguma apstāšanos. Dažādu faktoru ietekmē, pretēji prognozēm, iespējams arī pilnīgi otrāds efekts – cenas mājokļiem augs.

Prognozes 2023. gadam

Pašreizējais Euribor likmes kāpums, lai arī ievērojams, vēl nebūt nav nekas ārkārtējs. Kopš 2000. gada aptuveni pusi šī laikposma Eiropas Centrālās bankas noteiktā mainīgā aizdevumu likme bijusi ap vai virs 2%. Lai gan pašlaik bankas izsaka spekuācijas, ka 2023. gada sākumā Euribor var sasniegt pat 3,5-4%, viss ir atkarīgs no inflācijas apmēriem un no tā, kā attīstīties notikumi pasaulē. Šāda likme nav nekas nepieredzēts iepriekš. Pēdējos desmit gadus kredītņēmēji iespējams pierada pie īpaši lētiem kredītiem. Tā, visdrīzāk, tuvākajā laikā vairs nebūs.

Papildus tam – ņemot vērā to, ka gada laikā vidējā mājokļa cena jaunajā projektā augusi par 30% - pāris procentu Euribor likmes pieaugums ir mazāk nozīmīgs nekā šāds mājokļa cenas pieaugums. Līdz ar to vai mājokļa iegāde ir pareizs lēmums, galvenokārt ir atkarīgs no tā, kādu mājokli izvēlaties pirkt – par kādu summu, kur tas atrodas, cik tas ir energoefektīvs, kāda būs tā potenciālā vērtība pēc pāris gadiem utml.

Kāpēc der atcerēties Sortter un kā mēs varam palīdzēt?

Sortter nevar ietekmēt nekustamā īpašuma cenas vai Euribor likmes. Taču Sortter var palīdzēt pieņemt lēmumu par aizdevumu un palīdzēt iegūt labākus kredīta nosacījumus. Somijā bāzētais Sortter jau vairākās pasaules valstīs palīdz potenciālajiem aizņēmējiem salīdzināt dažādus aizdevumus un nonākt pie izdevīgākā varianta. Sortter salīdzina gan hipotekāro kredītu procentu likmes (šeit gan jāņem vērā, ka likmes ir indikatīvas un tās var mainīties, balstoties uz kredītņēmēja kredītvēsturi), gan patēriņa kredītus, gan arī auto līzingus un citus aizdevumus.

Pat, ja esat pieņēmis lēmumu šobrīd neaizņemties, Sortter mājaslapā partneru – aizdevēju likmes tiek regulāri atjaunotas, un tas nozīmē, ka arī pēc mēneša vai pusgada visvieglākais veids, kā saprast aktuālās aizdevumu likmes un tās salīdzināt, būs tieši Sortter mājaslapas apmeklēšana. Tieši tāpēc Sortter ik mēnesi šajā ziņā palīdz vairākiem desmitiem tūkstošu cilvēku. Un papildu tam, neaizmirstat par Sortter blogu, kurā regulāri tiek publicēta vērtīga un saturīga informācija par finanšu pasauli!