Cum să eviți surprizele neplăcute când iei un credit nebancar: Sfaturi practice pentru a scăpa de riscuri

Cum iei un credit nebancar în siguranță

Creditorii online (IFN-urile) îți vor oferi rapid sume destul de mari de bani, cu documente minime. Unele îți pot trimite banii chiar și în 5 minute sau chiar instant după aprobare. Și oricât de atrăgător este acest proces, precauția nu trebuie să-ți lipsească.

În general, pentru a accesa un împrumut rapid nebancar va trebui să completezi un formular online, asigurându-ți, astfel, comoditatea. Atunci când completezi acest formular, va trebui să furnizezi următoarele informații:

• Suma împrumutată;
• Detalii personale: nume, prenume, CNP, etc.;
• Starea rezidențială;
• Starea de angajare;
• Venitul lunar;
• Detaliile contului bancar.

Atunci când oferi aceste informații, asigură-te că IFN-ul ales este unul de încredere. În caz contrar, te poți oferi „pe tavă” hoților de identitate. Furtul de identitate are loc atunci când îți oferi informațiile personale pe un site web care nu ți le protejează în mod adecvat (chiar dacă aceștia nu colectează informațiile cu intenția de a-ți fura identitatea).

Te întrebi cum poți fi sigur că apelezi doar la IFN-uri de încredere? Mai jos găsești răspunsul.

Cum alegi o instituție financiară nebancară sigură?

Numărul IFN-urilor a crescut în urma solicitării tot mai mari a persoanelor care au nevoie de împrumuturi rapide. Însă, nu toate sunt de bună credință.

Înainte de a accesa un credit nebancar trebuie să te documentezi cât de bine poți (și cât îți permite timpul), citind atât recenzii pozitive, cât și negative. Nu uita, nu totul de pe internet este adevărat și este posibil ca recenziile pozitive să nu fie de la clienți, ci de la angajați sau escroci. Cel mai sigur este să împrumuți de la un creditor despre care au auzit de la o sursă de încredere, sau de la cei care au deja experiență în piață, de exemplu, cum este Hora Credit.

De asemenea, un alt sfat ar fi să cauți acele IFN-uri care afișează sigla Patronatului Creditului IFN și care sunt semnatare ale Codului de bună practică al IFN. Acestea își asumă practicile acelui cod, oferind informații clare și simple clienților.

Dobânzile la creditele nebancare sunt destul de mari

Primul lucru care ar trebui să-ți atragă atenția la un credit nebancar este Dobânda Anuală Efectivă (DAE). Aceasta include toate plățile pe care le faci pentru împrumut ca procent anual din valoarea creditului.

Multe IFN-uri preferă să scrie acest indicator cu litere și cifre mai mici, însă este esențial să fii împăcat cu suma pe care o vei plăti. La un credit pe termen scurt, pe 1 lună, spre exemplu, dobânda nu va avea o pondere atât de mare din totalul împrumutului. Însă, pe perioade mai lungi, dacă vei face un calcul mai atent, s-ar putea să consideri că DAE este prea mare.

Creditele nebancare nu sunt întotdeauna transparente

Multe IFN-uri din România îți promit obținerea unor credite nebancare fără garanții și fără documente justificative ale venitului tău. Poți accesa aceste împrumuturi fără niciun contact fizic, ci doar prin telefon sau pur și simplu online, iar banii îți vor intra în cont imediat după.

Aceste lucruri îți pot fura imediat privirea, însă, trebuie să te asiguri că ofertele sunt complet transparente și ușor de înțeles. Verifică graficul de rambursare, comisioanele și DAE. Și după ce te-ai asigurat că ai înțeles ce presupune fiecare cost, abia atunci semnezi contractul. 

În acest mod vei sta departe de comisioane surpriză pentru servicii opționale, iar decizia ta va fi asumată. 

De asemenea, trebuie să te interesezi și care-ți sunt drepturile și să urmărești dacă IFN-ul respectiv ți le respectă. Un exemplu este dreptul la o informare efectivă, care include folosirea limbajului simplu și clar, dar și o transparență totală cu privire la credit. În acest mod, informația primită de tine trebuie neapărat să fie clară, completă și simplă.

Dobânda 0 la credite poate veni cu alte costuri

Poate că ai observat deja că există unele IFN-uri care au oferte speciale pentru clienții noi, oferindu-le acestora dobânzi foarte mici sau chiar 0 pentru sumele rambursate la timp.

Chiar dacă este o ofertă avantajoasă, este una cu două tăișuri. De ce? Pentru că dacă rambursarea nu se realizează la timp, întârzierea te va aduce în situații nefericite, punându-te să plătești creditul restant cu o dobândă DAE imensă, care poate ajunge și până la 7000%.

Sfatul este ca înainte să iei creditul cu dobândă 0 este să întrebi care este dobânda DAE în cazul în care întârzii. Doar așa vei scăpa de o situație complet neplăcută.

Sfaturi utile pentru obținerea unui credit nebancar

• Verifică dacă în contract este precizat corect costul total al creditului;
• Verifică suma totală pe care trebuie să o rambursezi;
• Verifică care este valoarea dobânzii, dobânzii penalizatoare și dobânzii aferente reeșalonării plătită în avans;
• Asigură-te că dobânda penalizatoare nu este mai mare de 3 puncte procentuale peste dobânda curentă;
• Verifică dacă există în contract ale comisioane decât cele permise de lege (comision de analiză dosar, comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent, compensație în cazul rambursării anticipate, costuri aferente asigurărilor și, după caz, dobânda penalizatoare, alte costuri percepute de terți, precum și un comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor).

Dacă vei urmări aceste sfaturi, cu siguranță vei accesa un împrumut care să te satisfacă.