Credit fără loc de muncă – compară aici și aplică online

În cazul în care ești în căutarea unui credit fără loc de muncă, trebuie să știi că ai la dispoziție zeci de oferte de finanțare de la bănci și IFN-uri. Pentru a alege cea mai bună soluție pentru nevoile tale, îți recomandăm să iei în considerare câteva aspecte importante:

1. Nu te grăbi să alegi primul împrumut fără loc de muncă, fără a analiza mai multe soluții financiare.

O verificare atentă a ofertelor existente pe piața financiară te ajută să afli nivelul dobânzilor, al comisioanelor și valoarea DAE (Dobânda Anuală Efectivă). 

Pentru a alege cel mai avantajos credit fără loc de muncă pentru buzunarele tale, compară respectivele oferte. Având o imagine clară despre costurile percepute de instituțiile financiare, îți va fi foarte ușor să identifici un împrumut fără loc de muncă pentru care să nu plătești mai mult decât este cazul.

1. Vrei un credit online fără loc de muncă de la IFN sau un muncă? Indiferent de opțiunea ta, trebuie să analizezi valoarea DAE.

Cel mai bun împrumut fără loc de muncă vine la pachet cu un cost total mai mic. DAE, respectiv Dobânda Anuală Efectivă, îți indică costul real al produsului financiar pentru care optezi. Comparând mai multe împrumuturi, poți identifica imediat soluția de creditare cu o valoare DAE cât mai avantajoasă.

1. Înainte de a accesa un împrumut fără loc de muncă, cercetează fiecare cost în parte.

Îți recomandăm să nu-ți faci un țel din a găsi chiar cea mai mică dobândă de pe piața financiară, întrucât există riscul să alegi un împrumut scump, din cauza comisioanelor piperate care îl însoțesc. Un credit echitabil presupune o dobândă mică și un număr restrâns de comisioane, cu o valoare cât mai redusă.

Dacă îți propui să faci pe cont propriu o trecere în revistă a ofertelor disponibile pe piața financiară, vei avea nevoie de ore, poate chiar zile, pentru a accesa cât mai multe site-uri ale băncilor și IFN-urilor. Însă, ai la dispoziție și o variantă mai simplă, care îți oferă posibilitatea de a identifica rapid un împrumut rentabil. Cu ajutorul platformei Sortter, vei fi la curent cu o serie de oferte de creditare avantajoase pentru tine, ce-ți vor fi prezentate după ce introduci suma pe care o dorești.  Comparându-le în funcție de avantaje și dezavantaje, vei reuși, în doar câteva minute, să identifici o soluție avantajoasă de creditare.

Un credit fără loc de muncă reprezintă o soluție de creditare pe care o poți obține chiar și dacă nu ești salariat, nefiind necesar să aduci adeverința de salariu sau contractul de muncă.

Un împrumut fără loc de muncă poate fi accesat dacă obții venituri din alte surse, precum:

• Chirii;
• Dividende;
• Activități independente, desfășurate în calitate de PFA;
• Pensii;
• Contracte de drepturi de autor/intelectuale;
• Rentă viageră;
• Indemnizații de conducere ori de cenzor;
• Soldă lunară, sporuri și normă de hrană;
• Activități comerciale;
• Profesii liberale.

Există și o serie de venituri secundare, care sunt luate în calcul pentru a le completa pe cele principale:

• Indemnizații pentru creșterea copilului;
• Tichete/bonuri de masă;
• Venituri obținute de navigatori, în urma contractelor de navigare;
• Venituri încasate în baza unor contracte de administrare.

Un credit fără loc de muncă poate fie accesat fie de la bănci, fie de la IFN-uri.   

Este potrivit pentru nevoile tale un credit fără loc de muncă de la bancă? Dacă nu ești sigur în această privință, îți vom prezenta, în cele ce urmează, câteva avantaje pe care le poți lua în considerare când vine vorba despre o astfel de soluție de creditare.

1. Reducerea ratei dobânzii standard

În cazul în care optezi pentru un împrumut fără loc de muncă de la bancă, ai posibilitatea de a beneficia de reducerea dobânzii dacă:

• Închei o poliță de asigurare de viață;
• Refinanțezi alt credit.

Ține cont și de faptul că, uneori, instituțiile bancare dau startul unor campanii care vizează reducerea dobânzilor sau a comisioanelor.

2. Posibilitatea de a accesa împrumutul chiar și în 10 minute 

Băncile acordă rapid un credit fără loc de muncă. În funcție de instituția financiară la care apelezi, procedura de aprobate poate dura între 10 minute și 3 zile, după care banii îți vor fi virați instant în cont. 

3. Posibilitatea de a schimba oricând, gratuit, data scadentă

Un astfel de serviciu privind flexibilitatea la scadență îți este pus la dispoziție, în mod gratuit de către bănci. La cerere, poți modifica, ori de câte ori este cazul, data scadentă, pentru ca aceasta să fie în apropierea zilei în care îți obții veniturile.

În paralel, și IFN-urile au numeroase oferte de finanțare, pe care le poți lua în considerare. Un astfel de împrumut bani fără loc de muncă poate fi considerat o soluție salvatoare, mai ales când ai nevoie de bani într-un timp cât mai scurt, de exemplu pentru rezolvarea unei probleme urgente, ori când băncile refuză să te finanțeze pentru că nu îndeplinești condițiile de eligibilitate.

Dintre avantajele unui împrumut fără loc de muncă de la IFN amintim:

1. O procedură facilă de acordare. 

Un credit fără loc de muncă de la IFN prevede o procedură simplă de acordare, desfășurată online. Cu alte cuvinte, nu trebuie să-ți faci timp pentru a te deplasa până la sediul vreunei instituții financiare nebancare, ci trebuie doar să accesezi site-ul acesteia. În medie, aprobarea durează, în majoritatea cazurilor, până la 2-3 ore, după care urmează virarea banilor în contul tău bancar.

2. Condiții de creditare permisive.

Spre deosebire de bănci, IFN-urile au condiții de creditare mai lejere. Dacă îți surâde ideea accesării unui împrumut online fără loc de muncă, trebuie să știi că vei avea de bifat câteva condiții foarte simple. În linii mari, este important:

• Să ai cetățenie română;
• Să ai vârsta majoratului;
• Să obții venituri lunare stabile;
• Să furnizezi un număr de telefon personal și o adresă de mail validă.

Majoritatea IFN-urilor îți solicită și un cont bancar activ, în care să îți poată fi transferat respectivul credit fără loc de muncă. Însă, dacă nu deții un cont, nu înseamnă că trebuie să îți iei din start adio de la un împrumut fără loc de muncă. Vei găsi, pe piața nebancară, și IFN-uri care oferă, contra cost, servicii de acordare a banilor la domiciliu.

Accesarea unui credit fără loc de muncă de la IFN nu devine imposibilă dacă, de exemplu, te regăsești într-o situație din cauza căreia băncile ți-ar putea refuza finanțarea. Ai șanse să obții un împrumut fără loc de muncă chiar dacă:

• Încasezi venituri lunare situate sub nivelul salariului minim pe economie. Unele IFN-uri sunt dispuse să îți ofere un credit fără loc de muncă chiar dacă obții cel puțin 300 lei/lună;
• Ai ajuns pe lista neagră a Biroul de Credit, din cauza unor întârzieri la plata unor credite anterioare.

3.  Posibilitatea de a accesa un credit fără loc de muncă fără dobândă.

Știai că poți accesa un împrumut fără loc de muncă fără dobândă? În cazul în care aplici pentru primul credit fără loc de muncă, unele IFN-uri taie complet dobânda. Avantajul dobânzii zero poate fi pierdut cu ușurință dacă, de exemplu, pe parcursul rambursării dovedești că ești rău-platnic. O întârziere la plata ratei te poate costa scump, din cauza dobânzilor penalizatoare și a valorii DAE care poate trece chiar și de 7.000%.

Un credit fără loc de muncă poate fi accesat cu ușurință de la bănci. Concret, un credit bancar fără loc de muncă îți oferă, în cele mai multe cazuri, acces la o finanțare de maximum 150.000 de lei, în funcție de bancă.

Dacă vrei bani împrumut fără loc de muncă și îți îndrepți atenția către bănci, trebuie să știi că vei avea la dispoziție o perioadă de până la 5 ani pentru a rambursa creditul de nevoi personale.

Un credit fără loc de muncă  de la bancă presupune fie o dobândă fixă, fie una variabilă. Dacă optezi pentru prima variantă când vrei să obții bani cu împrumut fără loc de muncă, vei plăti rate fixe, până la ultima scadență. Într-adevăr, dobânda variabilă ți s-ar putea părea mai atractivă, întrucât, la începutul contractului de credit, are o valoare mai mică decât a dobânzilor fixe practicare de bănci. Însă, trebuie să iei în calcul și eventualele riscuri cu care te-ai putea confrunta pe parcursul creditării. Mai precis, dobânda variabilă poate crește, în funcție de evoluția indicelui de referință IRCC.

Dacă vrei să accesezi un împrumut fără loc de muncă, trebuie să îndeplinești câteva condiții minime de eligibilitate, respectiv:

• Să ai peste 18 ani. Fiecare bancă în parte a stabilit vârstele minime și maxime ale aplicanților;
• Veniturile tale trebuie să aibă un caracter stabil și permanent. Pentru a obține un împrumut fără loc de muncă este de preferat să încasezi sume ce depășesc nivelul salariului minim pe economie;
• Să ai un comportament de bun-platnic. Acest lucru presupune ca, în urma verificării tale la Biroul de Credit, să reiasă un istoric de plată fără pată.

Pentru a accesa un credit fără să fii angajat nu ai nevoie de multe documente. De exemplu, pentru un credit fără loc de muncă de la IFN va trebui să ai la îndemână doar o copie a actului de identitate, pe care să o încarci după ce aplici online pe site-ul instituției creditoare. În funcție de IFN, ți s-ar putea solicita și un talon de pensie, dacă este cazul, ori un extras de cont aferent lunii anterioare aplicării tale pentru un împrumut fără loc de muncă.

În cazul în care intenționezi să accesezi un credit fără loc de muncă de la bancă, vei avea nevoie doar de un act de identitate, dacă veniturile tale sunt raportate la ANAF. În caz contrar, va trebui să aduci o adeverință de venit în cadrul procesului pentru acordarea unui  împrumut fără loc de muncă. De asemenea, banca îți poate cere, suplimentar, documente justificative pentru veniturile obținute. În funcție de situația în care te regăsești, ți se pot solicita, de exemplu:

• Un cupon recent privind plata indemnizației pentru creșterea copilului;
• Titlul de proprietate al locuinței închiriate și contractul de închiriere aferent;
• Extrase de la Registrul Comerțului, dacă vrei să obții un credit fără loc de muncă în baza unui contract de management sau de administrare ori în baza dividendelor obținute;
• Contractul care atestă veniturile obținute (de colaborare, de administrare/management, de drepturi de autor, de rentă viageră, de îmbarcare, etc);
• Declarații privind impozitul pe venit;
• Decizia de pensionare;
• Extrase de cont pentru ultimul an.

Poți obține un credit fără loc de muncă online de la IFN-uri. În paralel, există și anumite instituții bancare ce îți pun la dispoziție varianta accesării unui împrumut fără loc de muncă fără a te deplasa până la cea mai apropiată sucursală.

Un poate credit fără loc de muncă de la IFN poate fi obținut dacă accesezi site-ul instiuției și completezi formularul dedicat. După furnizarea datelor personale și a celor privind suma dorită și perioada de rambursare, va trebui să încarci, pe site-ul IFN-ului, fotografia cărții de identitate și, la nevoie, și un extras de cont.

În cazul în care vrei un împrumut fără loc de muncă de la bancă, poți aplica online fie pe site-ul acesteia, fie prin intermediul aplicației dedicate de Mobile/Internet Banking. Ia în considerare faptul că, pe parcursul procesului de aplicare, ți se pot cere selfie-uri sau chiar să participi la un apel video alături de unul dintre consultanții băncii.

În afară de creditele de nevoi personale poți apela și la alte soluții financiare, pentru a obține rapid o sumă de bani. Iată care sunt câteva dintre acestea:

• Linie de credit – este o sumă de bani preaprobată pe care o poți folosi în orice moment. Nu plătești nici o dobândă în caz că nu o folosești
• Credit urgent – este un tip de împrumut oferit de IFN-uri a cărui aprobare durează, de regulă, cel mult 3-4 ore
• Credit rapid – un alt tip de credit oferit de către IFN-uri. Suma este mai mare decât cea a unui credit urgent, la fel și timpul de aprobare.
• Credit fără verificare în Biroul de credit – este un tip de credit oferit pentru care nu se face o verificare prealabilă la Biroul de credit. Acesta este însă destul de rar.
• Credit de nevoi personale – este un împrumut oferit exclusiv de bănci. Are cea mai mică dobândă dar și cea mai mare sumă pe care o poți contracta.
• Credit cu istoric negativ - există instituții financiare care îți pot oferi un credit și dacă ai istoric de rău-platnic.
• Credit pentru restanțieri – dacă nu ți-ai plătit ratele la timp și cauți o refinanțare, poți apela la unele bănci sau IFN-uri.
• Credit cu buletinul – multe bănci și IFN-uri își oferă credite de consum fără a-ți cere numeroase documente. Buletinul este de ajuns.
• Credit fără adeverință de venit – chiar dacă nu ai un salariu poți găsi câteva instituții financiare care să îți acorde un împrumut.