Credit fără verificare în Biroul de credit – compară aici și aplică online

Creditul fără verificare în Biroul de credit este un tip de împrumut care nu necesită verificarea istoricului de credit al solicitantului. Acest lucru înseamnă că, chiar dacă ai un istoric negativ de credit, cum ar fi restanțe sau credite neechitabile, poți totuși să obții un credit.

În mod normal, băncile și instituțiile financiare nebancare (IFN-uri) verifică istoricul de credit al solicitanților de credit pentru a evalua riscul de neplată. Un istoric negativ de credit poate indica faptul că ai are dificultăți în a-ți plăti datoriile, ceea ce crește riscul ca împrumutul să nu fie rambursat.

Cu toate acestea, există anumite IFN-uri care sunt dispuse să acorde credite persoanelor cu istoric negativ de credit. Aceste IFN-uri pot lua în considerare alți factori atunci când evaluează o solicitare pentru un împrumut fără Biroul de credit, cum ar fi veniturile salariale și cele suplimentare, din chirie, dividende sau alte surse de venit.

Principalele caracteristici ale unui credit fără verificare în Biroul de Credit:

• Valoarea împrumutului: 100 - 10.000 Lei (echivalentul în Euro);
• Perioada de rambursare: 1 - 24 luni;
• Dobânzi: pornesc de la 0,2% pe zi;
• Condiții de acordare: cetățenie română și reședința în România, vârsta cuprinsă între 21 și 70 de ani, sursă stabilă de venit, număr de telefon mobil valabil. 

Ce este Biroul de credit?

Biroul de Credit este o agenție de raportare a creditelor din România care colectează și menține informații despre solvabilitatea persoanelor fizice și juridice. Aceste informații sunt utilizate de bănci și IFN-uri pentru a evalua riscul de a acorda bani unei anumite persoane fizice sau juridice. Biroul de credit folosește Scorul Fico, sau scorul de credit, ca o reprezentare numerică a solvabilității unei persoane fizice sau juridice.

Ce este Scorul Fico?

Scorul FICO, cunoscut și ca scorul de credit Fair Isaac Corporation, este un număr format din trei cifre care reprezintă solvabilitatea financiară a unei persoane. Acesta este utilizat de instituțiile financiare, cum ar fi băncile și cooperativele de credit, pentru a evalua riscul de neplată atunci când se acordă un credit. Cu cât scorul FICO este mai mare, cu atât riscul de neplată este mai mic.

Creditul fără verificare în Biroul de credit funcționează în 4 pași simpli, solicitarea, furnizarea de informații, evaluarea și, în caz de aprobare, acordarea împrumutului. Iată o prezentare mai în detaliu a celor 4 pași:

1. Soliciți un credit online fără Birou de credit de la o IFN care oferă acest tip de împrumut.
2. Furnizezi IFN-ului informațiile solicitate, cum ar fi numele, adresa, veniturile și cheltuielile.
3. IFN-ul vă va evalua aplicarea pe baza informațiilor pe care le-ați furnizat.
4. Dacă IFN-ul vă aprobă aplicația, îți va acorda împrumutul fără Biroul de credit.

Avantaje unui credit fara biroul de credit:

1. Accesibilitate pentru persoane cu istoric negativ de credit: Creditele fără verificare în biroul de credit oferă o soluție pentru persoanele care au un istoric negativ de credit și care nu pot obține un credit tradițional de la o bancă.
2. Proces de aprobare rapid și simplu: Cererea pentru un credit fără verificare în biroul de credit este, de obicei, mai rapidă și mai simplă decât cererea pentru un credit tradițional. IFN-urile care oferă aceste credite nu solicită verificarea istoricului de credit, ceea ce simplifică procesul de aprobare.
3. Flexibilitate în ceea ce privește condițiile de rambursare: Unele IFN-uri oferă credite fără verificare în biroul de credit cu condiții de rambursare flexibile, cum ar fi perioade de rambursare mai lungi sau opțiuni de plată personalizate.
4. Posibilitatea de a obține un credit fără a fi nevoie de un garant: Unele IFN-uri oferă credite fără verificare în biroul de credit fără a fi nevoie de un garant. Acest lucru poate fi util pentru persoanele care nu au un garant disponibil sau care nu doresc să își implice prietenii sau familia în problemele lor financiare.
5. Posibilitatea de a-ți îmbunătăți istoricul de credit: Rambursarea la timp a unui credit fără verificare în biroul de credit poate ajuta la îmbunătățirea istoricului de credit, ceea ce poate facilita obținerea unui credit tradițional în viitor.

Iată câteva dezavantaje ale unui împrumut fără biroul de credit:

1. Rate ale dobânzilor mai mari: Creditele fără verificare în biroul de credit au, de obicei, rate ale dobânzilor mai mari decât creditele tradiționale. Acest lucru se datorează faptului că IFN-urile care oferă aceste credite percep un risc mai mare de neplată.

2. Condiții de rambursare mai stricte: IFN-urile care oferă credite fără verificare în biroul de credit pot fi mai stricte în ceea ce privește evaluarea capacității de rambursare a solicitantului. Acest lucru poate duce la aprobarea mai dificilă a împrumutului sau la termene de rambursare mai scurte și rate ale dobânzilor mai mari.

3. Posibilitatea de a-ți înrăutăți istoricul de credit: Dacă nu reușești să rambursezi un împrumut fără verificare în biroul de credit la timp, acest lucru poate înrăutăți istoricul tău de credit. Acest lucru poate face și mai dificilă obținerea unui credit tradițional în viitor.

Cauți cea mai bună ofertă de credit fără verificare în Biroul de Credit?

Cu Sortter poți compara rapid diverse oferte de creditare. Poți folosi calculatorul nostru, unde introduci suma de care ai nevoie, apoi ți se vor afișa doar acele oferte de împrumut care-ți pot fi de folos. În acest mod, vei putea compara împrumuturile de la mai multe entități, atât nebancare, cât și bancare.

Iată 5 motive pentru care ar trebui să compari mai multe credite înainte de a lua o decizie:

1. Poți identifica împrumutul cu cea mai mică Dobândă Anuală Efectivă și, inclusiv, cele mai rentabile dobânzi;
2. Afli condițiile de creditare impuse de entitatea financiară;
3. În mai puțin de 5 minute afli dacă îndeplinești condițiile de eligibilitate obligatorii;
4. Ai acces la cele mai importante și relevante informații despre un anumit credit;
5. Economisești timp deoarece ai toate informațiile într-un singur loc și nu este nevoie să-ți faci singur cercetarea.

Pe site-urile entităților financiare, deși vei găsi detalii despre ofertele de creditare, acestea pot fi prezentate într-o manieră atât de atractivă, încât te pot convinge din start că este cea mai bună opțiune pentru tine. Însă, costul total al împrumutului s-ar putea dovedi, ulterior, mult prea mare.

Astfel, pentru informații neutre și imparțiale, intră pe Sortter și descoperă care este cu adevărat cea mai bună ofertă pentru tine. Este 100% gratuit, rapid și simplu. La final, dacă te-ai decis asupra unei oferte, rămâne doar să aplici online sau să intri în contact cu un reprezentant al instituției financiare.

În funcție de situația ta financiară, poți accesa un credit fără verificare atât de la instituțiile bancare, cât și de la cele nebancare. Dar, important de menționat aici este că banca va analiza cu grijă și atenție istoricul, precum și situația ta financiară din prezent. În comparație cu IFN-urile, care vor prezenta flexibilitate mai mare din acest punct de vedere, acordându-ți creditul imediat ce prezinți buletinul și un act care-ți dovedește venitul net.

Iată câteva sfaturi pentru a compara diferiți furnizori de credit fără verificare în biroul de credit:

• Compară ratele dobânzilor. Rata dobânzii este cel mai important factor de luat în considerare atunci când compari împrumuturile, inclusiv atunci când e vorba de un credit fără Biroul de credit. O rată a dobânzii mai mică vă va costa mai puțin în total.
• Compară sumele împrumuturilor. Unii furnizori oferă împrumuturi mai mici sau mai mari decât alții. Asigură-te că soliciți o sumă care să fie suficientă pentru nevoile tale.
• Compară termenele de rambursare. Termenele de rambursare al unui împrumut rapid fără Biroul de credit variază de la un furnizor la altul. Asigurați-vă că alegeți un termen care să vă permită să rambursați împrumutul la timp.
• Compară comisioanele. Unii furnizori percep comisioane pentru împrumuturile fără verificare în Biroul de credit. Asigură-te că înțelegi toate comisioanele înainte de a solicita un împrumut.

Orice persoană care are nevoie de un credit poate solicita un credit fără verificare în biroul de credit. Cu toate acestea, există anumite cerințe pe care trebuie să le îndeplinești pentru a fi eligibil pentru acest tip de împrumut.

Iată câteva cerințe comune pe care trebuie să le îndeplinești pentru creditele fără verificare în biroul de credit:

• Trebuie să ai vârsta de cel puțin 18 ani.
• Trebuie să ai un venit stabil.
• Trebuie să ai un loc de muncă sau o sursă de venit.
• Trebuie să ai un cont bancar.

Dacă accesezi un credit nebancar 100% online, îți vor trebui doar 2 acte cărora să le faci o poză sau să le scanezi pentru a le putea încărca pe site. Iată care sunt acestea:

• Carte de identitate (buletinul);
• Dovada unui venit stabil. De cele mai multe ori, IFN-urile vor acorda credit cu istoric negativ doar dacă obții venituri salariale, din pensii sau PFA. Dovada se poate face printr-un extras de cont, fluturaș de salariu, talon de pensie.

Pe lângă cele de mai sus, va trebui să completezi și cererea de credit, formular pe care-l vei găsi pe site-ul oficial al instituției financiare. Ulterior, dacă este nevoie, ți se vor solicita și alte documente care pot să-ți dovedească bonitatea.

Pentru un împrumut bancar, banca îți va solicita acte în plus pentru a-ți verifica posibilitatea de plată la timp a ratelor. Cu toate acestea, există câteva acte pe care orice instituție va cere să le vadă:

• Actul de identitate;
• Documentele justificative de venit sau acordul de consultare în baza de date a ANAF;
• Cererea pentru acordarea împrumutului.

Dacă în cazul unui împrumut nebancar, tot procesul de solicitare-acordare poate fi online, în cazul unui produs bancar, este necesar să mergi la sucursala băncii respective pentru a solicita împrumutul.  

Tocmai de aceea, îți vom explica în continuare doar pașii pe care trebui să-i faci pentru a solicita un împrumut online, nebancar:

• Accesezi site-ul Sortter și folosește calculatorul nostru pentru a alege suma care-ți este necesară;
• Analizezi cu atenție toate ofertele de creditare care au rezultat, urmărind atent costurile pe care le implică fiecare;
• Dai Click pe butonul „Aplică” pentru a fi redirecționat către formularul de cerere de pe site-ul instituției financiare;
• Completezi cu atenție formularul cu datele tale personale și dai „Trimite”;
• Aștepți ca reprezentanții instituției să verifice cererea și să-ți ofere un răspuns. Un reprezentant al INF-ului te va contacta cât mai rapid posibil;
• Dacă împrumutul ți-e aprobat, primești banii în cont în cel mai scurt timp.

În final, chiar dacă ești înscris în Biroul de Credit, vei putea accesa împrumuturi de până la 10.000 Lei, pe o perioadă de până la 24 de luni, cu dobânzi care pornesc de la 0% dacă nu ai mai colaborat în trecut cu acele IFN-uri care au în oferta lor astfel de credite. Folosește calculatorul Sortter pentru a afla rapid ce opțiuni ai, citește cu atenție condițiile de acordare și compară costurile mai multor oferte de creditare, apoi alege-o pe cea mai avantajoasă.

Dacă ai un istoric negativ de credit, este posibil să ți se solicite să furnizezi un garant pentru împrumut. Un garant este o persoană care se obligă să ramburseze împrumutul fără Biroul de credit dacă tu nu o mai poți face.

Iată câteva sfaturi pentru a-ți crește șansele de a obține un credit fără verificare în biroul de credit:

• Asigură-te că ai un venit stabil. IFN-urile sunt mai dispuse să acorde credite persoanelor cu venituri stabile.
• Demonstrează că poi gestiona responsabil datoriile. IFN-urile vor dori să vadă că ai un istoric de plată la timp a facturilor.
• Fii sincer și transparent cu IFN-ul cu privire la situația ta financiară. IFN-urile vor aprecia sinceritatea și transparența.

Dacă cererea ta de credit fără verificare în biroul de credit este respinsă, există câteva lucruri pe care le poți face:

• Contactează IFN-ul pentru a afla motivul respingerii. IFN-ul poate fi dispus să îți ofere mai multe informații sau să te ajute să îți îmbunătățești șansele de a fi aprobat în viitor.
• Verifică raportul de credit. Este posibil să existe erori în raportul tău de credit care au contribuit la respingerea cererii. Dacă găsești erori, poți contesta raportul la Biroul de Credit.
• Încercă să obții un credit de la o altă IFN. Există multe IFN-uri care nu verifică Biroul de credit. Este posibil să ai mai mult succes dacă soliciți de la o altă IFN.

În afară de creditele de nevoi personale poți apela și la alte soluții financiare, pentru a obține rapid o sumă de bani. Iată care sunt câteva dintre acestea:

• Linie de credit – este o sumă de bani preaprobată pe care o poți folosi în orice moment. Nu plătești nici o dobândă în caz că nu o folosești
• Credit urgent – este un tip de împrumut oferit de IFN-uri a cărui aprobare durează, de regulă, cel mult 3-4 ore
• Credit rapid – un alt tip de credit oferit de către IFN-uri. Suma este mai mare decât cea a unui credit urgent, la fel și timpul de aprobare.
• Credit de nevoi personale – este un împrumut oferit exclusiv de bănci. Are cea mai mică dobândă dar și cea mai mare sumă pe care o poți contracta.
• Credit fără loc de muncă – anumite instituții financiare acordă împrumuturi și dacă nu ai un loc de muncă
• Credit cu istoric negativ - există instituții financiare care îți pot oferi un credit și dacă ai istoric de rău-platnic.
• Credit pentru restanțieri – dacă nu ți-ai plătit ratele la timp și cauți o refinanțare, poți apela la unele bănci sau IFN-uri.
• Credit cu buletinul – multe bănci și IFN-uri își oferă credite de consum fără a-ți cere numeroase documente. Buletinul este de ajuns.
• Credit fără adeverință de venit – chiar dacă nu ai un salariu poți găsi câteva instituții financiare care să îți acorde un împrumut.