Cum poți evita executarea silită a creditului

Ce pot face executorii ca să recupereze datoriile

Neplata ratelor de bunăvoie lasă creditorului varianta unei îndepliniri forțate a acestei obligații, cu ajutorul statului, prin executare silită. Iar procesul de „executare silită” nu se referă doar la banii care sunt recuperați cu ajutorul unui executor judecătoresc. La fel de bine pot face obiectul unei executări silite și alt fel de obligații: de a face un anumit lucru, de a preda un bun, încredințarea unui minor etc. 

Însă, când vine vorba despre credite, procedura de executare silită poate să înceapă doar la cererea creditorului, aceasta fiind realizată numai de către executorul judecătoresc. Iată cum se poate face executarea unui datornic: 

• prin reținerea bunurilor mobile și imobile ale acestuia sau aparținând terților să răspundă, în condițiile legii, pentru obligațiile datornicului, în scopul îndestulării creditorilor;
• predarea către creditor a bunurilor, prevăzute în titlul executoriu, ce sunt deținute fără drept de debitor;
• altele. 

Referitor la poprirea veniturilor, trebuie să știi că executorul nu îți poate reține toți sau aproape toți banii pe care-i câștigi. Executorul poate să urmărească maximum o treime din salariul net, iar dacă venitul în sine este foarte mic, atunci executorul poate să rețină doar ce depășește jumătate din salariul minim net pe economie. 

Ce soluții există pentru a evita executarea silită

Iată 5 soluții pentru a încerca să eviți executarea silită.

1. Ia legătura cu banca și încearcă să obții o amânare sau o reeșalonare

Acest pas trebuie luat chiar din momentul în care consideri că nu mai poți susține plata ratelor lunare. Solicitarea către bancă trebuie adresată în scris, iar aceasta trebuie să conțină numere de înregistrare cu data evidențiată, pentru a-i demonstra creditorului buna credință și că problemele financiare pe care le ai sunt reale. 

Nu trebuie să aștepți ca problema să se agraveze, sau și mai rău, să întârzii cu plata ratelor, fără să spui nimic. După doar 30 de zile de la întârzierea plății ratelor vei fi raportat la Biroul de Credit, și astfel îți vor scade semnificativ șansele de a beneficia de alte împrumuturi bancare. Iar dacă au trecut 3 luni de când nu ți-ai plătit ratele, atunci banca are dreptul de a începe executarea silită. 

Conform legilor de protecție a consumatorilor, banca este obligată să vină cu o soluție.

2. Atașează la solicitare documente care să dovedească incapacitatea de plată a întregii rate

În funcție de situația prin care treci, poți atașa la solicitare documente precum: 

• Decizie de diminuare a salariului;
• Adeverința de șomaj;
• Extras de cont care să evidențieze că salariul nu a mai fost virat;
• altele. 

3. Apelează la Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domendiul Bancar (CSALB)

Dacă nu ai primit o alternativă convenabilă de la bancă, sau poate că nu ai încredere că banca te poate ajuta așa cum ți-ai dori, atunci poți apela gratuit la CSALB. Este o instituție care face pace între bancă și consumator, prin intermediul unui conciliator profesionist și independent, din partea CSALB. Am scris mai multe despre asta aici. 

4. Demarează procesul de restructurare a creditului

Operațiunile de restructurare a creditelor au scopul de a susține clienții în depășirea unor situații de dificultate temporară apărute pe perioada de derulare a contractului. Încearcă să nu depășești 90 de zile de restanțe înainte de a contacta banca pentru o restructurare a ratelor. 

Prin operațiunile de restructurare banca urmărește obținerea de soluții de rambursare avantajoase care să susțină clienții în perioadele cu probleme și în același timp, să mențină la un nivel acceptabil soldul creditului și a riscurilor de credit și de nerambursare.

Iată ce soluții există aici: 

• Grație parțială, până la 12 luni (pentru una sau mai multe componente ale creditului: principal, comision, dobânda, variante combinate ale acestora); 
• Grație totală (toate componentele creditului), de până la 6 luni;
• Capitalizarea restanțelor înregistrate;
• Capitalizarea restanțelor înregistrate și perioada de grație (parțiala sau totală);
• Prelungirea scadenței finale cu scopul diminuării efortului lunar de plată;
• Refinanțare;
• Conversia valutară prin modificarea valutei creditului;
• Reducerea nivelului dobânzii sau alte forme de discount.

5. Citește cu atenție contractul de credit

În contract este scris negru pe alb ce drepturi are atât banca, cât și tu. Iar în cazul în care creditul a fost transferat unei firme de recuperat creanțe, ia legătura cu respectiva firmă pentru a pune la punct un nou grafic de rambursare pe care îl poți respecta.

Tot ce trebuie să știi înainte de a lua un credit

Accesarea unui credit ar trebui să fie o decizie cât mai bine informată. Trebuie ca, înainte de a solicita un împrumut, să ai grijă să nu iei mai mulți bani decât ai nevoie și să ai certitudinea că îl poți plăti.

Tocmai pentru a te pregăti pentru accesarea unui împrumut, ți-am pregătit acest ghid complet care să îți ofere toate datele de care ai nevoie pentru a lua decizia corectă. Ghidul cuprinde informații de la tipul de credit care ți se potrivește cel mai bine până la soluții care să te ajute să îți micșorezi ratele.

Citește acum ghidul aici.