Asigurare de credit - ce este și cum te ajută

Ce este asigurarea de credit

Fiecare bancă din România îți oferă posibilitatea de a contracta un credit împreună cu o asigurare de viață. Polița îți acoperă temporar ratele la bancă sau soldul creditului în cazul în care se întâmplă ceva și nu-l mai poți susține. La fel ca orice asigurare, asigurarea de credit acoperă mai multe tipuri de evenimente: 

• Deces ca urmare a unei îmbolnăviri sau al unui accident;
• Pierdere involuntară a locului de muncă;
• Șomaj;
• Spitalizare din accident sau îmbolnăvire (infectare cu COVID-19, carantină sau alte afecțiuni medicale);

În cazul situațiilor de mai sus, asiguratorul îți va acoperi rata pe toată perioada de incapacitate de muncă.

Cât de utilă este asigurarea de credit?

Deși acest produs este opțional, asigurarea de credit îți oferă protecție atât ție, cât și familiei tale, când nu mai poți plăti pentru o vreme împrumutul sau chiar deloc. Aceasta îți dă timp să te recuperezi, asigurarea plătind până la 18 rate în locul tău. În caz de deces sau invalidități totale permanente, ai garanția achitării integrale a creditului și nu stai cu griji că ceilalți membri ai familiei vor fi împovărați de ratele tale lunare. 

Asigurarea este potrivită pentru diverse categorii de venituri. Poți fi salariat, non-salariat, inclusiv pensionar. Și ești asigurat de multiple ori, în cazul în care ești în concediu medical o perioada, apoi rămâi fără job. 

Uiți de stres, termene de plată și drumuri la bancă. Plata primelor de asigurare se va face automat, din contul asociat creditului pe care-l deții. 

Valoarea indemnizațiilor

Valoarea indemnizației este stabilită în funcție de tipul de eveniment nefericit prin care treci, precum și de oferta asiguratorului la care apelezi. 

• În caz de deces: 100% din soldul rămas de rambursat la data decesului, conform graficului de rambursare în vigoare.
• Pierderea involuntară a locului de muncă: 6/9 rate per eveniment și 12/18 rate per contract, în funcție de asigurator. 
• Incapacitate temporară de muncă: 6 rate per eveniment și 12/18 rate per contract. 
•  Spitalizare din accident: 1 rată per eveniment și maximum 2 per contract. 

Cu toate acestea, există o sumă maximă despăgubită atât pentru deces, cât și pentru celelalte evenimente. În caz de deces, suma maximă nu va putea depăși 25.000 Euro, însă sunt bănci la care suma maximă este de 125.000 Lei. Despăgubirea maximă pentru spitalizare sau incapacitatea temporară de muncă este cuprinsă între 4.500 Lei și 11.000 Lei pe lună. 

Cine își poate face asigurare

Cel mai probabil, chiar și tu. Iată care sunt condițiile de eligibilitate generale: 

• Vârsta minimă: 18 ani
• Vârsta maximă: 75 de ani la finalul creditului
• Domiciliul sau reședința în România
• Ai venituri stabile: ești salariat, non-salariat (persoane fizice autorizate, persoane care desfășoară o profesie liberală, care înregistrează venituri din drepturi de proprietate intelectuală, din rente, chirii, dividende, contracte de colaborare, navigatori, cenzori, administratori), pensionar. 

Cât costă asigurarea de credit

Singurul cost al asigurării de credit este prima lunară. Aceasta este calculată procentual, în funcție de fiecare bancă în parte. La unele bănci este de 0,138% din valoarea soldului creditului, la altele prima de asigurare este calculată prin înmulțirea cotei de primă de 2,8% cu valoarea împrumutului acordat.

Documente sunt necesare soluționării dosarului de daună

În caz de incapacitate temporară de muncă, va trebui să aduci următoarele documente: 

• Certificat de concediu medical care atestă incapacitatea de muncă;
• Fișa medicală sau adeverință medicală, din care să reiasă data fiecărui diagnostic stabilit anterior aderării la asigurare;
• Biletul de ieșire din spital (dacă e cazul);
• Copia buletinului;
• Raportul Poliției (în caz de accident);
• Raportul Inspectoratului Teritorial de Muncă în cazul accidentelor de muncă;
• Adeverință eliberată de angajator din care să reiasă statului de angajat (dacă e cazul). 
• Adeverință eliberată de ANAF din care să reiasă statutul socio-profesional înregistrat;
• Contractul de credit. 

Dacă ți-ai pierdul locul de muncă, va trebui să aduci următoarele acte: 

• Decizia de concediere sau adeverințp eliberată de angajator, care atestă încetarea contractului de muncă;
• Decizia AJOFM de acordare a indemnizației de șomaj;
• Copia Carnetului de evidență a șomajului;
• Copie după buletin;
• Contractul de credit. 

Iar dacă ai avut parte de un accident și ești spitalizat, iată ce documente îți sunt necesare: 

• Fişa medicală sau o adeverinţă semnată de către medicul de familie, din care să reiasă istoricul medical anterior semnării cererii de aderare;
• Copia raportul de Poliţie din care să rezulte circumstanțele şi împrejurările producerii accidentului, dacă este cazul;
• Fişa de observaţie a pacientului emisă de spital;
• Biletul de externare din spital, în cazul în care ai fost spitalizat ca urmare a unui accident;
• Copie după buletin;
• Contract de credit. 

Tot ce trebuie să știi înainte de a lua un credit

Accesarea unui credit ar trebui să fie o decizie cât mai bine informată. Trebuie ca, înainte de a solicita un împrumut, să ai grijă să nu iei mai mulți bani decât ai nevoie și să ai certitudinea că îl poți plăti.

Tocmai pentru a te pregăti pentru accesarea unui împrumut, ți-am pregătit acest ghid complet care să îți ofere toate datele de care ai nevoie pentru a lua decizia corectă. Ghidul cuprinde informații de la tipul de credit care ți se potrivește cel mai bine până la soluții care să te ajute să îți micșorezi ratele.

Citește acum ghidul aici.