Cât durează aprobarea unui credit

De ce poate întârzia aprobarea unui credit?

Pe scurt, din cauză că întârzie răspunsul de la ANAF. 

Băncile și IFN-urile apelează la ANAF pentru verificarea veniturilor clienților. Iar dacă platforma lor nu funcționează repede, atunci s-ar putea să dureze mai mult până banca se lămurește asupra bonității tale. 

Apoi, pe lângă datele de la ANAF, banca s-ar putea să-ți solicite și alte informații privind venitul tău. Și în acest mod, durata de analiză a dosarului se prelungește și mai mult. Dacă instituția financiară nu te anunță în ce stadiu se află solicitarea ta, atunci ar fi o idee bună să iei tu inițiativa și să-i contactezi.  

Factorii care influențează viteza de aprobare a unui credit

• fluxurile/procedurile interne ale băncii la care s-a aplicat, respectiv dacă analiza documentației de credit și competenta de aprobare sunt la nivelul sucursalei sau la nivel centralizat;
• valoarea creditului solicitat precum si eventuale aspecte non-standard care nu se încadrează în descrierea produsului de creditare pentru care s-a aplicat;
• dacă documentele de proprietate ale imobilul ce urmează a fi achiziționat corespund cerințelor băncii, respectiv dacă pentru acest imobil a fost întocmită documentația cadastrală și a fost intabulat în Cartea Funciară;
• numărul de aplicații aflate în analiza bancii în acel moment, în perioadele în care există un număr foarte mare de aplicații mărindu-se și timpul de procesare/raspuns al băncii;
• disponibilitatea/programul evaluatorului agreat de banca ce va face vizionarea proprietății ce urmează a fi achiziționată.

Credite bancare

Inițial vom analiza creditele pe care le poți împrumuta de la instituțiile bancare, apoi pe cele de la IFN-uri. Trebuie să stabilim de la început că durata de aprobare variază în funcție de tipul de credit pe care vrei să-l contractezi, precum și de circumstanțele în care se află banca la momentul solicitării. 

Credit de nevoi personale

Durata de aprobare al unui credit de nevoi personale depinde de suma creditului, documentele solicitate și banca de la care se obține. De regulă, creditul de nevoi personale are cel mai redus interval de aprobare, întrucât analiza se face exclusiv pe istoricul și bonitatea clientului. Dacă este vorba despre un credit de 3.000 Euro, unele bănci ți-l vor putea aproba în aceeași zi. Există bănci care-ți vor aproba pe loc și credite de 15.000 - 20.000 Euro. În cazul creditelor de valori mai mari, banca va face mai multe verificări, întrucât riscul este mai ridicat.

În orice caz, pentru creditele de nevoi personale, timpul de așteptare variază între 1 - 7 zile. Unele bănci promit aprobarea creditului chiar pe loc. 

Credit ipotecar / imobiliar

În cazul unui credit ipotecar, accesarea lui poate dura ceva mai mult deoarece intervin mai multe documente. Pe lângă documentele de venit, ți se vor solicita acte aferente garanției. 

Pentru un credit garantat cu imobilil vei avea nevoie de: 

• Cadastru și intabulare în Cartea Funciară 
• Releveu de Certificat Energetic
• alte documente, după caz

Întrucât documentația pentru creditul ipotecar este foarte mare, și durata de analiză al dosarului va fi considerabil mai crescută decât în cazul creditului de nevoi personale.

Astfel, aprobarea unui dosar de credit ipotecar poate dura de la 5 la 10 zile. 

În cazul creditului Prima Casă rigoarea este și mai ridicată, analiza fiind făcută de către Fondul de Garantare. Caz în care perioada de acordare a creditului se prelungește. Iar dacă Fondul va găsi informații neclare, întoarce dosarul la bancă. Unele bănci reușesc să analizeze dosarul într-o săptămână, iar altele chiar în 2 săptămâni. 

Card de credit

În funcție de tipul de card de credit, actele solicitate și depunerea acestuia, majoritatea instituțiilor bancare vor acorda aprobarea unui card de credit în 5 - 7 zile lucrătoare. După aprobare, mai sunt necesare alte câteva zile pentru emiterea fizică a cardului și generarea în sistem a înregistrărilor necesare pentru utilizarea cardului. Astfel, pentru obținerea unui card de credit sunt necesare în total aproximativ 10 - 15 zile.

Credite nebancare

Dintre toate creditele de consum care există în prezent pe piață, creditele nebancare sunt cele mai rapide. Unele IFN-uri pot aproba pe loc creditul, iar altele vor fi aprobate în câteva minute de la solicitate și depunerea documentației necesare. 

În cazul creditului urgent, aprobarea poate dura de la câteva minute până la maximum 48 de ore. La fel și în cazul creditului până la salariu. 

Creditul rapid are o perioada de aprobare de 30 min - 3 zile. Aceeași este durata de aprobare și pentru o linie de credit.

Bineînțeles, sumele împrumutate sunt mult mai mici decât în cazul unui credit bancar, dar la fel este și ”dosarul” solicitat (acesta fiind în totalitate online). Și pentru că IFN-ul nu trebuie să verifice multe informații, aprobarea creditului se va face foarte repede.

Ghidul complet pentru accesarea creditelor

Accesarea unui credit este o decizie destul de grea iar pentru a o lua pe cea corectă ai nevoie de toate informațiile. Din acest motiv Sortter a creat pentru un ghid complet al accesării creditelor, în care îți prezentăm toate informațiile de care ai nevoie. Acest ghid se găsește aici.