Cum să economisești bani când ai mai multe credite

De câte ori ai fost nevoit să renunți la diverse planuri, precum cele de vacanță, din cauza unui buget limitat? În ziua de salariu, sume importante iau drumul băncilor, mai ales dacă ai mai multe credite. Drept urmare, ajungi în situația de a reduce pe cât de mult posibil cheltuielile de zi cu zi, renunțând, deseori, la micile plăceri ale vieții. În astfel de condiții, cum ar fi posibil să economisești lunar și bani? Răspuns este destul de simplu: poți lua în calcul înlocuirea împrumuturilor cu unul singur.

Cum îți relaxezi bugetul în urma unei refinanțări

O refinanțare poate fi soluția de care ai nevoie pentru a-ți diminua efortul financiar lunar. Vom face un calcul estimativ cu ajutorul calculatorului de credite pe care îl poți utiliza și tu gratuit, accesând platforma de comparare Sortter. Astfel, vei putea înțelege mai bine avantajele pe care ți le-ar aduce o  astfel de soluție de creditare.  

Vom lua exemplul Mariei, care a accesat două credite de nevoi personale, cu o rambursare în 5 ani. Să presupunem că în noiembrie 2019, Maria a obținut un împrumut de 20.000 lei, cu o dobândă fixă de 14.99% și cu o rată de 475,69 lei/lună, costul total al creditului ajungând la aproximativ 28.542 lei.

În decembrie 2020, ea a accesat al doilea împrumut, în valoare de 18.000 lei, cu o dobândă fixă de 11.75%, având o rată de 398,13 lei și un cost total de 23.888 lei. În total, Maria plătește rate lunare de aproape 874 lei și mai are de achitat un sold de aproximativ 34.886 lei.

Însă, creditul de refinanțare o va scăpa pe aceasta de dobânzile percepute pentru creditele existente, din momentul rambursării anticipate, astfel că va trebui să crediteze aproximativ 28.000 de lei. Dacă ar accesa un credit de refinanțare, cu o dobândă fixă de 8%, pe o perioadă de 5 ani, ar plăti o singură rată lunară de aproape 568 lei – cu aproximativ 35% mai mică decât suma totală pe care o plătește, în prezent, la bănci.

Din calculul nostru am exclus comisioanele de administrare, întrucât valorile diferă în funcție de bancă. În realitate, însă, costurile creditării scad și mai mult de 35%, întrucât Maria va scăpa și de grija respectivelor comisioanele pentru cele două împrumuturi, a căror valoare poate ajunge și până la 20 de lei/lună/bancă.

O serie de avantaje de care poți beneficia

Optând pentru o refinanțare, noua rata lunară va fi semnificativ mai mică decât suma totală a tuturor ratelor plătite în cazul creditelor existente,  astfel că poți începe să pui și bani deoparte pentru planurile și dorințele tale.

În plus, refinanțarea poate fi considerată o soluție de creditare mai ieftină, care îți permite să economisești bani, și dacă te regăsești într-una dintre următoarele situații:

• Ai credite cu dobândă variabilă –  valoarea dobânzii variabile suferă frecvent modificări, în raport cu evoluția indicilor de referință IRCC sau ROBOR. În cazul refinanțării, îți poți îndrepta atenția către o soluție financiară cu dobândă fixă, plătind astfel rate fixe.
• Ai accesat împrumuturi în euro – prin refinanțare, ai posibilitatea de a schimba moneda creditului, optând pentru cea în care îți încasezi și veniturile lunare. În caz contrar, vei suporta în continuare efectele mai puțin plăcute ale flucturațiilor valutare asupra ratei tale lunare, respectiv cele de scumpire.

Dobânzi mai rentabile decât în anii anteriori

Un credit de refinanțare îți permite să obții o finanțare de până la 125 - 130.000 de lei. Perioada de rambursare ajunge până la cel mult 10 ani. Băncile îți oferă posibilitatea de a accesa și o sumă suplimentară, pe lângă cea de care ai nevoie pentru a achita soldul împrumuturilor existente.

Costurile creditării sunt mai reduse în comparație cu anii anteriori. Concret, poți accesa un împrumut de refinanțare, în condiții actuale de piață, cu dobânzi mai mici față de cele pe care le suporți în cazul unui credit accesat în urmă cu 2-3 ani. Dacă îți muți salariul la banca refinanțatoare și îți surâde și ideea de a încheia o asigurare pentru situații neprevăzute, vei beneficia de o dobândă mai bună decât cea standard, redusă chiar și cu până la 2,5 puncte procentuale.  

Concluzie

În cazul în care ai mai multe credite și îți este tot mai greu să-ți respecți angajamentele de plată, poți lua în considerare o refinanțare. Astfel, vei reduce suma pe care trebuie să o achiți lunar către bănci, alegându-te cu un singur împrumut, respectiv cu o rată micșorată, ceea ce îți va permite să economisești și bani. Folosind platforma de comparare Sortter, vei avea siguranța că găsești, rapid și fără efort, cea mai avantajoasă soluție de creditare, pentru a-ți proteja portofelul.