"VIASMS" – pieredzējis aizdevējs Eiropas mērogā

Ātrie kredīti pārtop elastīgajā aizdevumā

Lai arī nebanku patēriņa kredītus daudzi ikdienā joprojām dēvē par "ātrajiem kredītiem", jau kopš 2018. gada vidus gan "VIA SMS group", gan vairāki citi šīs nišas uzņēmumi savu pakalpojumu pārdēvējuši par elastīgo aizdevumu un vairs neizsniedz īstermiņa aizdevumus Latvijas tirgū – tādas izmaiņas diktēja Patērētāju tiesību aizsardzības likuma grozījumi, nosakot, ka kopējās kredīta izmaksas patērētājam nedrīkst pārsniegt 0,07% dienā no aizdevuma summas.

Būtībā "elastīgais aizdevums" ir kredītlīnija, kas klientiem ļauj pieteikties lielākai aizdevuma summai, to iztērējot daļēji vai pilnā apjomā pēc vajadzības un izvēlēties sev ērtus atmaksas nosacījumus, savukārt "VIA SMS group" – attīstīt un palielināt savu finanšu pakalpojumu portfeli Latvijā.

Nebanku finanšu kompānija "ViaSMS grupa" ir Latvijā 2009. gadā reģistrēta akciju sabiedrība, kurai ir vairāki saistītie uzņēmumi – šobrīd grupā ietilpst "VIASMS.lv" un "ViaCredit.lv" Latvijā,  "ViaConto" Zviedrijā, Rumānijā un Moldovā, "ViaSMS " Polijā un Čehijā, darbojas arī Āzijā – Vjetnamā un Filipīnās.

Seko līdzi sabiedriskajai domai

"ViaSMS grupa" ne tikai vērīgi seko līdzi finanšu tirgus attīstībai Latvijā, bet arī pievērsusies finanšu izglītības jautājumiem un sabiedriskās domas izpētei sadarbībā ar socioloģisko pētījumu firmām. Vienā no jaunākajiem pētījumiem secināts, ka lielākā daļa (58%) Latvijas iedzīvotāju nesaskata iespējas tuvākajos mēnešos palielināt ienākumus, bet tikai 5% bažījas par to samazināšanos. Uz ienākumu palielināšanos cer 16% aptaujāto, taču par algas pieaugumu pārliecināti vien 7% aptaujāto.

"VIASMS.lv Elastīgais aizdevums" vadītājs Mārtiņš Magdeburgers, komentējot aptaujas rezultātus, prognozē, ka iedzīvotāji nākotnē aizdevumus varētu izmantot ne tikai jaunu projektu īstenošanai vai sapņo piepildīšanai, bet arī ikdienas pamatvajadzību apmaksai, starp tām minot komunālo maksājumu rēķinus, automašīnu uzturēšanas izmaksas, kā arī citus ikmēneša maksājumus. Kā pozitīvo aspektu viņš akcentē stabilas īstermiņu kredītspējas saglabāšanos iepretī finanšu krīzei 2008. gadā, kad daudzi zaudēja darbu un ienākumus.

Sods par pārmērīgu radošumu

Tā kā finanšu pakalpojumi tāpat kā, piemēram, zāļu reklāmas Latvijā tiek rūpīgi uzraudzīti, uzņēmumi bieži meklē radošu veidu, kā informēt par saviem pakalpojumiem un piesaistīt jaunus klientus. Šāds mēģinājums "VIASMS.lv" nesen izmaksāja 7000 eiro, jo Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) vārda "kāposts" lietojumu traktēja kā Reklāmas likuma pārkāpumu.

PTAC atzina, ka likumam neatbilst reklāmas teksts: "Vai zini par visām labajām īpašībām, kas piemīt kāpostam? Runā, ka tas labvēlīgi ietekmē gremošanas sistēmu, stimulē vielmaiņu un izvada toksīnus. Taču visasms.lv tic, ka kāposts rada prieku un ļauj ikdienu pārvērst svētkos. Viasms.lv zina par kāpostu visu, un mēs esam gatavi dalīties zināšanās! Uzzini vairāk – viasms.lv. Viasms.lv – elastīgs aizdevums.".

Ar Latviešu valodas aģentūras palīdzību tika secināts, ka "(..) vārda kāposts izmantojums reklāmā, kurā tiek runāts par aizdevumu – naudas summu, ko izsniedz kredītiestāde, ir uzskatāms par mērķtiecīgi izmantotu reklāmas paņēmienu: izmantota saistāmība starp vārdu nozīmēm, pat ja tās raksturīgas dažādiem valodas stiliem un žargonvārds uzskatāms par literārajai valodas neatbilstošas leksēmas izvēli."

Kam piemērots "VIASMS.lv" aizdevums?

"VIASMS.lv" piedāvā kredītlīniju Latvijas iedzīvotājiem ar pozitīvu kredītvēsturi bez ķīlas un galvotāja. Galvenās prasības un iespējas kredītņēmējiem ir šādas:

• aizdevuma summa: 100౼5000 eiro;
• termiņš: 1౼120 mēneši;
• likme: 0౼53,9 % GPL;
• vecums: 20౼70 gadi;
• pieteikuma apstrādes laiks: 10 minūtes;
• darba laiks: 8.00 – 22.00 darbdienās, 9.00 – 20.00 brīvdienās.

Lai reģistrētos aizdevēja sistēmā, tāpat jāsamaksā reģistrācijas maksa 0,01 eiro, jābūt aktīvam mobilā tālruņa pieslēgumam un norēķinu kontam kādā no Latvijas bankām.

Patēriņa kredīts

Pirmo patēriņa kredītu "Vivus" jauniem klientiem piešķir bez komisijas maksas, bet regulāri tiek izsludinātas arī dažādas atlaižu un bonusu akcijas, par kurām klienti tiek informēti ar e-pasta starpniecību.

Visbiežāk patēriņa kredītu klienti izvēlas neatliekamu mājokļa uzlabošanas darbu veikšanai, piemēram, sadzīves tehnikas nomaiņai, jaunu mēbeļu iegādei, arī kā daļu summas zemes gabala, dzīvokļa, mājas vai citas ēkas iegādei. Uzņēmumā uzsver, ka patēriņa kredīts bieži ļauj gan sadzīves tehniku, gan mēbeles iegādāties brīžos, kad tām ir piemērota ievērojama atlaide, tādējādi kopējie tēriņi, iespējams, iznāks zemāki, nekā iegādājoties šīs preces bez kredīta, bet laikā, kad tām nav pārdevēja piedāvāto atlaižu.

Nosacījumi patēriņa kredīta piešķiršanai

• Nav vajadzīga ķīla vai galvotājs
• Vecums: 21 – 75 gadi vecuma
• No 50 līdz 10 000 eiro
• Maksimālais pirmais aizdevums 7000 eiro
• Termiņš 3 mēneši līdz 5 gadi

Aprēķinu piemēri

Jaunajiem klientiem tiek piemērota komisijas maksas atlaide 100% apmērā uz 30 dienām. Ja aizdevums 30 dienu laikā netiek apmaksāts, sākot ar 31. dienu, tiek aprēķināti kredīta lietošanas procenti.

Esošajiem klientiem, aizņemoties 100 eiro uz 12 mēnešiem, atmaksu veicot 12 maksājumos ar aizņēmuma likmi mēnesī 3,6%, aizņēmuma likme gadā 43,20%, maksimālā gada procentu likme 53,90%, kopējā atmaksājamā summa 124,91 eiro, ja netiek piemērota soda nauda par līguma noteikumu neievērošanu.

Kādos gadījumos aizdevumu var atteikt

Aizdevumu "VIASMS.lv" iespējams saņemt arī tad, ja ir saņemti arī citi kredīti, tomēr to, visdrīzāk, atteiks gadījumā, ja citās kredītiestādēs ir kavēti maksājumi un tas ir reģistrēts kādā no aktuālajām datubāzēm. Jāpiebilst, ka katrs kredītņēmējs pats arī var reģistrēties, piemēram, vietnē www.manakreditvesture.lv, lai pārliecinātos, ka viņam nav kādu kavētu vai piemirstu maksājumu, kas varētu liegt saņemt jaunus aizdevumus.

"VIASMS.lv" seko mūsdienās visizplatītākajai kredītspējas novērtējuma procedūrai: tiek izmantotas Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras (VSAA) datu bāzes, bet papildu informācija iegūta no uzņēmumiem, kas apkopo datus par fizisko personu maksājumu kavējumiem. Latvijā tādi ir divi: AS "Kredītinformācijas Birojs" un AS "CREFO Birojs".

Aizdevumu var atteikt arī tad, ja oficiālie ienākumi nav pietiekami augsti kredīta atmaksai vai arī kopējā aizņēmumu summa pārsniedz klienta iespējas tos laikus atmaksāt.

Kas jāzina par minimālo maksājumu

• Minimālais maksājums ir naudas summa, ko klients pārskaita, ja nevar atmaksāt visu aizdevumu 30 dienu laikā. Tas ietver pamatsummas dzēšanu 2,5% apmērā un procentu dzēšanu.
• Minimālā maksājuma procentuālo sadalījumu iespējams precizēt izrakstītājā rēķinā vai klienta līgumā. Veicot minimālā maksājuma apmaksu, atmaksas termiņš automātiski tiek pagarināts par 30 dienām. Pagarināt minimālā maksājuma rēķinu nav iespējams.

Kā ātrāk dzēst aizdevumu

Veikt daļējas iemaksas var jebkurā laikā un apmērā pirms vai pēc rēķina saņemšanas, bet jāņem vērā, ka visi līdzekļi, kas ieskaitīti pirms rēķina saņemšanas, automātiski tiek novirzīti aizdevuma pamatsummas dzēšanai. Šāds maksājums palīdzēs ātrāk dzēst aizdevuma pamatsummu un samazinās procentu apmaksas izdevumus.

Kā izvēlēties piemērotāko kredītu

Šobrīd Latvijā pieejams ļoti plašs aizdevumu klāsts, konkurence mudina uzņēmumus piedāvāt dažādām vajadzībām piemērotus finanšu instrumentus, ar kuriem visērtāk iepazīties Sortter izveidotajā kredītu salīdzināšanas rīkā. Svarīgi nepaļauties mirkļa impulsam, bet apsvērt katra piedāvājuma plusus un mīnusus, neaizmirstot arī padomāt par citiem veidiem segt kādas izmaksas vai maksājumus.

Speciālisti iesaka, ja vien tas patiešām nav ārkārtas gadījums, kredītu piedāvājumu izvērtēšanai un salīdzināšanai veltīt vairākas dienas, lai nepalaistu garām būtiskas nianses. Kredīta izvēle tiešām ir situācija, kas atbilst arī senajai parunai "Rīts gudrāks par vakaru" – tā ir tiešs pamudinājums nepieņemt svarīgus lēmumus steigā!

Kad kredīti nav ieteicami un netiek piešķirti

Pirms izvēlēties kādu no kredītu veidiem, obligāts priekšnoteikums ir savas maksātspējas pēc iespējas objektīvāka izvērētēšana, tāpat arī citu iespēju izskatīšana. Lai arī saņemt aizdevumu mūsdienās ir ļoti vienkārši, jāatceras, ka galvenokārt jābūt pārliecībai, ka tā atmaksa nesagādās vēl lielākas problēmas nekā jau esošās naudas grūtības. Tāpēc pirms pieņemt lēmumu par aizņemšanos rūpīgi izvērtē gan savi ienākumi un to stabilitāte, gan izdevumi, neaizmirstot arī par tādu pozīciju kā neplānoti tēriņi.

Finanšu speciālisti atgādina, ka kopējais kredītsaistību apjoms nedrīkstētu pārsniegt 40% no ikmēneša ienākumiem. Turklāt kredīts nav piemērots veids, kā segt citus, agrāk saņemtus aizdevumus – šādā gadījumā labāk meklēt refinansēšanas vai kredītu apvienošanas pakalpojumus.

Arī pašas kredītiestādes, kas ievēro likumu, atteiksies piešķirt jaunus aizdevumus cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi vai nepietiekamiem oficiālajiem ienākumiem, kas parasti tiek pārbaudīti ar Valsts Sociālās apdrošināšanas aģentūras datu palīdzību.