Aizņemoties naudas līdzekļus jebkādā veidā, vai tas būtu patēriņa kredīts, kredītlīnija, hipotekārais vai ātrais kredīts, svarīgi ne tikai zināt iespējas to atmaksāt, bet arī izveidot rīcības plānu gadījumam, ja kaut kas traucē laikus pildīt savas kredītsaistības.
Jo lielāka uzticība, jo zemāka likme
Pirms naudas līdzekļu aizņemšanās būtiski noskaidrot, kā jūs vērtē dažādas banku un nebanku kredītiestādes. Tam noderēs mūsu kredītu salīdzināšanas platformas “Sortter” sniegtās iespējas iepazīties ar Latvijas kredītiestāžu piedāvājumu.
Ja apsverat aizņēmumu, pirmais likums, kas, iespējams, jāņem vērā ir tas, ka zemāku procentu likmi vienmēr piedāvās tiek kredītņēmējiem, kuri var pierādīt pastāvīgus, pietiekami augstus ieņēmumus. Protams, ienākumu apjoms ir relatīvs un samērojams ar paredzamā patēriņa kredīta vai cita aizņēmuma summu. Tomēr speciālisti atgādina, ka izdevīgākas procentu likmes baudīs tie klienti, kuri var apliecināt ilgstošus regulārus ienākumus ilgākā laika posmā. Daudzi pieprasa arī Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras (VSAA) izziņas par sešiem mēnešiem līdz gadam, lai pārliecinātos, ka ienākumi ir legāli, nomaksāti atbilstošie nodokļi un slimības darba zaudēšanas gadījumā cilvēks saņems pienācīgu pabalstu.
Tādējādi jāatzīst, ka situācija ir sarežģītāka cilvēkiem, kuri ir pašnodarbinātie, mikrouzņēmumu nodokļu maksātāji vai ietilpst citās īpašajās nodokļu maksāšanas kategorijās. Viņiem bankas, iespējams, var atteikt tādus kredītu veidus kā hipotekārais kredīts, auto kredīts vai auto līzings, jo ieņēmumi parasti svārstās un var nebūt pietiekami regulāri.
Risinājums var būt salīdzinoši daudz dārgākie ātrie kredīti, patēriņa kredīti un kredītlīnijas, ar kuru likmēm iespējams iepazīties aizdevumu salīdzināšanas sadaļā.
Par aizņēmumu vienojieties ar dzīvesbiedru
Ja esat attiecībās, turklāt pat nav tik svarīgi, vai laulība ir oficiāli reģistrēta, lēmumu par aizņēmuma ņemšanu vajadzētu izrunāt ar dzīvesbiedru.
Vēlams izrunāt šādus aspektus:
- vai dzīvesbiedrs piekrīt, ka daļa mājsaimniecības ienākumu tiks regulāri novirzīti kredīta atmaksai;
- vai dzīvesbiedrs var būt kredīta galvotājs;
- kā rīkosieties situācijā, ja jums radīsies īslaicīgas grūtības ar kredīta atmaksu;
- kas notiks ar atmaksu un saistībām šķiršanās gadījumā.
Saņemot laulātā piekrišanu, saskaņā ar likumdošanu, cilvēki, atrodoties reģistrētā laulībā, var pēc saviem ieskatiem rīkoties ar kopīgo mantu. Bet, kad runa ir par hipotekāro kredītu un citām naudas saistībām, var būt spēkā citi noteikumi. Piemēram, lai vīram akceptētu hipotekārā kredīta izsniegšanu īpašumam, kas iegūts laulības laikā un nav noslēgts līgums par mantas šķirtību, viņam jāiesniedz bankā sievas rakstveida piekrišana, iepriekš apliecinot to pie notāra. Situācija gadījumos, ja īpašums iegūts pirms laulības vai mantots, ir citāda. Tāpēc laba doma būtu sarežģītākās situācijās lūgt jurista konsultāciju.
Vērtīga var būt iespēja laulātajiem sadalīt parādu saistības. Ja jūs ņemat kredītu ģimenes interesēs, parāds tiks uzskatīts par kopīgu, un to var sadalīt divos. Tomēr ir jāpierāda, ka tas tika pieņemts kopīgu mērķu īstenošanai.
Laimīgiem pāriem bieži šķiet mazsvarīgi runāt par šādām lietām, kad viss ir kārtībā, bet apzinīgs un reāli domājošs kredītņēmējs vienmēr ņems vērā visus scenārijus, arī tos, kurus harmoniskā ģimenē negribētos pat pieminēt.
Maksājiet vairāk par minimālo summu
Ja vēlaties pēc iespējas ātrāk dzēst kredītsaistības, vienmēr ir izdevīgāk regulāri maksāt vairāk par minimālo maksājumu. Kaut arī pārsniegtā summa, iespējams, būs neliela, pārliecināsieties, ka šādā veidā aizdevumu atmaksāt būs daudz ātrāk un vieglāk, mazāk naudas tiks tērēta kredīta procentu atmaksai.
Situācijā, kad kļuvusi pieejama lielāka naudas summa, var domāt par kredīta – patēriņa kredīta, kredītlīnijas, hipotekārā kredīta – daļēju atmaksu. Arī šajā gadījumā kredītiestādes piedāvā dažādus variantus. Var tikt samazināta kopējā kredīta summa, atstājot regulāros maksājumus un termiņu nemainītus. Bet iespējams arī samazināt ikmēneša maksājumu, izdarot izmaiņas kredītlīgumā.
Informējiet aizdevēju par pārmaiņām
Ja uzmanīgi izlasīsiet aizdevuma līgumu, noteikti ievērosiet punktus, kas prasa aizņēmējam informēt kredītiestādi par visām būtiskām izmaiņām dzīvē: dzīvesvietas un darbavietas maiņu, izmaiņām ģimenes stāvoklī un kontaktinformācijā. Tāpat jāinformē aizdevējs par grūtībām kredīta atmaksāšanā, jo daudzi aizdevēji var piešķirt gan kredītbrīvdienas īpašās situācijās, gan piedāvāt dažādus citus pagaidu risinājumus.
Jāatceras, ka aizdevuma piešķīrēja bizness ir finanšu operācijas, nevis neveiksmīga kredītņēmēja īpašuma pārdošana, lai segtu hipotekārā kredīta vai auto līzinga maksājumu parādus. Kredītiestāde parasti ir ieinteresēta atrast abām pusēm pieņemamāko risinājumu, tāpēc vissliktākais ir klusēt par problēmām un cerēt, ka situācija atrisināsies pati no sevis – diemžēl tā notiek ļoti reti.
Apdrošināšana – cik obligāta tā ir?
Noformējot hipotekāro kredītu vai auto kredītu, aizdevuma devējs var pieprasīt obligātu īpašuma apdrošināšanu. Daudzos citos gadījumos, tostarp atverot kredītlīniju vai saņemot patēriņa kredītu, apdrošināšana ir brīvprātīga.
Tomēr gadās, ka pēc atteikšanās no brīvprātīgās apdrošināšanas kredītiestāde paaugstina procentu likmi. Šādā situācijā ņemiet vērā visus plusus un mīnusus, salīdziniet apdrošināšanas izmaksas dažādās finanšu organizācijās un noformējiet polisi izdevīgākā vietā.
Noslēgumā speciālisti atgādina, ka aizņemšanās un aizņēmuma atdošana nesagādās liekas galvassāpes, ja šo jautājumu risināsiet atbildīgi. Galvenais – neparakstiet dokumentus, ja jums kaut kas nav skaidrs. Šajā gadījumā lūdziet bankas speciālista paskaidrojumus. Vēl labāk, pieaiciniet īpašuma lietās pieredzējušu juristu vai finanšu speciālistu, kas jūs atbalstīs lielāka aizņēmuma saņemšanas procesā.
