Patēriņa kredītu vai studiju kredītu - kas ir izdevīgāk?

Plānojot uzsākt mācību procesu, jārod atbildes uz dažādiem jautājumiem - sākot ar to, kura būs piemērotākā mācību iestāde un izglītības programma, beidzot ar to, kā segt visus ar mācībām saistītos izdevumus. Viens no variantiem, protams, ir  izvērtēt savas iespējas un visas izmaksas veikt no saviem līdzekļiem. Taču, ja pārskatot personīgo budžetu, saproti, ka līdzekļu šim mērķim nepietiek, jāmeklē iespējas aizņemties.

Mācību izdevumu segšanai klasiski izmanto studiju vai patēriņa kredītu. Kādas ir to būtiskākās atšķirības? Kurš no variantiem ir izdevīgāks? Atbildes uz šiem jautājumiem turpinājumā.

Kas ir patēriņa kredīts studijām?

Patēriņa kredīts studijām ir aizdevums ar salīdzinoši garu atmaksas termiņu - no vairākiem mēnešiem līdz dažiem gadiem. Tā ir iespēja aizņemties līdz pat vairākiem tūkstošiem eiro mācību izdevumu segšanai. 

Patēriņa kredītu izsniedz gan banku, gan nebanku aizdevēji, un tas pieejams bez ķīlas un galvojuma. 

Lai saņemtu patēriņa kredītu, jāatbilst aizdevēja noteiktajām prasībām. Aizdevumi pieejami Latvijas pastāvīgajiem iedzīvotājiem ar regulāriem ienākumiem un pozitīvu kredītvēsturi. Jāņem vērā arī vecuma ierobežojums - vairumā gadījumu patēriņa kredīts pieejams personām no 20 gadu vecuma.

Studiju un studējošā kredīts

Studentiem pieejams arī studiju kredīts un studējošā kredīts. Studiju kredīts paredzēts studiju maksas segšanai, un, atšķirībā no patēriņa kredīta, kas pilnā apmērā tiek ieskaitīts kredītņēmēja bankas kontā, vairumā gadījumu tiek pārskaitīts uzreiz izglītības iestādei.

Studējošā kredīts, savukārt, paredzēts studenta ikdienas tēriņu segšanai. Arī to nav iespējams saņemt uzreiz pilnā apmērā - uz kredītņēmēja bankas kontu ik mēnesi tiek pārskaitīta noteikta naudas summa. 

Lai augstākā izglītība būtu pieejamāka, pieejams arī  studentu kredīts ar valsts galvojumu. Tas nozīmē, ka studiju kredīts  tiek izsniegts ar izdevīgākiem nosacījumiem:

• Kredītu (gan pamatsummu, gan procentus) jāsāk atmaksāt tikai sākot ar 12 mēnesi no studiju beigšanas brīža;
• Kredīta atmaksas termiņš ir no 10 līdz 15 gadiem (atkarībā no kopējās izmaksātās summas);
• Salīdzinoši zema procentu likme - ne vairāk kā 5 % gadā;
• Atsevišķos gadījumos (piemēram, par grūtniecības un bērna kopšanas atvaļinājuma laiku ) iespējams pagarināt kredīta atmaksas termiņu;
• Studiju kredīta pamatsummas dzēšana no valsts līdzekļiem iespējama, ja kredītņēmējs kļūst par darbinieku valsts vai pašvaldības iestādē kādā no LR Ministru kabineta apstiprinātām profesijām

Pieejams ar studējošā kredīts ar valsts garantiju:

• Studiju laikā jāmaksā tikai aizdevuma procenti - ne vairāk kā 5 % gadā;
• Pamatsumma jāsāk maksāt 12 mēnesī pēc studiju beigšanas vai 3 mēnešus pēc studiju pārtraukšanas;
• Ja kredīta saņemšanas vai atmaksas laikā kredītņēmējam vai viņa laulātajam piedzimst bērns, pēc studiju beigšanas valsts dzēš daļu (30%) no studējošā kredīta neatmaksātās summas

Gan studiju, gan studējošā kredītu ar valsts garantiju šobrīd izsniedz Swedbank.

Kredītu saņemšanas nosacījumi

Viens no svarīgākajiem faktoriem, kas lielā mērā ietekmē kredīta izvēli, ir tā saņemšanas nosacījumi:

• Patēriņa kredīts pieejams Latvijas valsts iedzīvotājiem ar pozitīvu kredītvēsturi un pietiekamu ienākumu līmeni. Piešķirtā aizdevuma summa tiek pārskaitīta uz kredītņēmēja bankas kontu, un tā var tikt tērēta pēc nepieciešamības. Tātad, no šiem līdzekļiem var segt dažādas ar izglītību saistītas izmaksas, ne tikai apmaksāt studijas augstskolā, bet arī dažādus kursus un apmācības;
• Studiju un studējošā kredīts tiek izsniegts tikai Latvijas akreditēto augstskolu studentiem. Piešķirtais studiju kredīts vairumā gadījumu tiek pārskaitīts uz izglītības iestādes bankas kontu. Savukārt, noformējot studējošā kredītu, ik mēnesi uz studenta kontu tiek pārskaitīta noteikta naudas summa. Šāda veida kredīts tiek izsniegts personām no 18 gadu vecuma. Izskatot pieteikumu, banka ņem vērā kredītņēmēja kredītvēsturi un ienākumu līmeni. Atkarībā no bankas noteikumiem un kredītņēmēja maksātspējas, var tikt prasīts nodrošinājums - privātpersonas galvojums. Noformējot kredītu ar valsts galvojumu, papildu nodrošinājums nav nepieciešams

Izvērtējot kredītu saņemšanas nosacījumus un savas vajadzības, izvēlēties piemērotāko risinājumu būs vienkāršāk. 

Patēriņa kredīts vai studiju kredīts - citi aspekti, kas jāņem vērā

Aizņemšanās nosacījumi nav vienīgais aspekts, kas būtu jāņem vērā, domājot par kredīta noformēšanu mācību izdevumu segšanai. Svarīgi saprast arī citas būtiskās atšķirības starp abiem šiem kredītiem:

• Studentu kredīts pieejams tikai bankās. Turklāt studentu kredītu ar valsts galvojumu šobrīd izsniedz tikai Swedbank. Savukārt patēriņa kredīts pieejams gan bankās, gan pie nebanku aizdevējiem;
• Studentu kredītam kopumā ir zemāks procentu aprēķins - salīdzinājumā ar patēriņa kredītiem;
• Studiju kredīts jāatmaksā tikai pēc studiju beigšanas vai pārtraukšanas, noformējot studējošā kredītu, mācību laikā jāmaksā tikai procenti. Noformējot patēriņa kredītu, pirmais maksājums, kas ietver gan pamatsummu, gan procentus, jāmaksā jau nākamajā mēnesī;
• Studentu kredīts pieejams ar valsts sniegtu garantiju, kas ietver izdevīgākus nosacījumus, atsevišķos gadījumos var tikt veikta daļēja vai pilna kredīta atmaksa no valsts līdzekļiem. Patēriņa kredīts pilnā mērā ir kredītņēmēja paša atbildība, tas jāapmaksā no paša līdzekļiem;
• Studentu kredīts paredzēts mācību maksas segšanai akreditētā augstskolā. Patēriņa kredītu var izmantot pēc saviem ieskatiem  - gan mācību maksai augstskolās, gan citās izglītības iestādēs 

Kopumā ņemot, studentu kredīts paredzēts tikai vienam konkrētam mērķim - studiju maksas segšanai augstskolā. Ja plānā cits izglītības formāts, piemēram, mūžizglītības kursi vai profesionālās apmācības, piemēroti būs citi kredītu veidi. 

Patēriņa kredīts, lai arī paredz augstākas procentu likmes un nereti arī - īsākus atmaksas termiņus, tomēr sniedz lielāku rīcības brīvību. Saņemot piešķirto kredīta summu savā bankas kontā, varēsi to tērēt pēc saviem ieskatiem - segt studiju maksu augstskolā vai apmaksāt interesējošos kursus. 

Lai izvēlēties savām vajadzībām piemērotāko aizdevumu būtu vienkāršāk, ieskaties Sortter sagatavotajā pārskatā par aktuālajiem kredītu piedāvājumiem. Tā ir iespēja ietaupīt ne vien laiku, bet arī līdzekļus, jo visi izdevīgākie kredīti pieejami vienuviet!