Atpakaļ uz bloga sadaļu

Patēriņa kredītu aizņemšanās statistika un prognoze uz 2022. gadu

Augot sabiedrības turīguma līmenim, “ātros kredītus” Latvijā arvien biežāk nomaina lielāki, ilgāka termiņa kredīti. Tos cilvēki ņem, lai uzlabotu savus dzīves apstākļus, tostarp iegādātos automašīnu vai nekustamo īpašumu. Ilgāka termiņa kredītiem arī raksturīgas zemākas procentu likmes, kas ir laba ziņa patērētājam.

Mūsdienās vairums aizdevumu pieejami attālināti un kredīti online kļuvuši par mūsu ikdienu. Tostarp arī patēriņa kredīts, kas Latvijā ir viens no izplatītākajiem aizdevumu veidiem. Tomēr, laikam ritot, aizņēmumu tendences mainās un pašlaik vidējais patēriņa kredīts kļuvis apjomīgāks un tiek novirzīts lielākiem mērķiem. Tāpat, aizdevumi kļuvuši lētāki. Tomēr, neskatoties uz zemajām procentu likmēm vidēji nozarē, ļoti svarīgi izvēlēties pareizo kredīta tipu, kā arī pašu aizdevēju, jo nosacījumi ļoti būtiski atšķiras.

Kas ir patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts ir vidēja termiņa aizdevums, ko aizdevējs izsniedz, neprasot norādīt konkrētu mērķi aizdevuma saņemšanai. Šī tipa kredītus izsniedz gan bankas, gan nebanku aizdevēji, un visbiežāk patēriņa kredīta atmaksas termiņš ir laikposmā no 3 mēnešiem līdz pat 10 gadiem. Analizējot aizdevumu statistiku, var secināt, ka mazāka apmēra aizdevumus Latvijas iedzīvotāji parasti noformē pie nebanku aizdevējiem, turpretī apjomīgākus – bankās. Tomēr patiesībā nav atšķirības, pie kāda aizdevēja kredīts noformēts, jo uzmanība būtu jāpievērš pašiem aizdevuma nosacījumiem – īpaši aizdevuma procentu likmei un kopējai atmaksas summai. Tāpēc vienmēr būtu ieteicams aizdevumus salīdzināt: šādam nolūkam izveidots Sortter kredīta kalkulators.

Ja plānojat aizņemties, uzziniet, ko nepieciešams ņemt vērā, noformējot patēriņa kredītu preču iegādei.

Patēriņa kredītu statistika Latvijā

Nebanku sektors kopā pērn izsniedzis 210 tūkstošus patēriņa kredītus (un vēl 400 tūkstošus distances kredītus - tie ir visai līdzīgi patēriņa aizdevumiem). Tas ir būtisks kritums, salīdzinot ar 2019. gadu, kad kopumā tika izsniegts par 33% vairāk distances kredītu un 13% vairāk patēriņa kredītu. Tomēr šis kritums izskaidrojams ar pandēmijas ietekmi un cilvēku neziņu par nākotni. Statistika par to cik patēriņa kredītus pērn izsniedzis banku sektors, nav pieejama, tomēr kopumā to (ieskaitot kredītkartes un overdraftus) skaits Latvijā ir 718 500 (aizdevumi kas tiek atmaksāti).

Kādas ir aizņemšanās tendences un par ko tās liecina?

Pēdējo desmit gadu tendence norāda uz to, ka ļaudis aizņemas retāk un vairāk pārdomāti, taču arvien lielākas summas. Tas skaidrojams ar to, ka valsts ekonomika aug (vidējais bruto atalgojums mēnesī 2011. gadā bija ap 650 eiro, savukārt šobrīd tas ir ap 1250 eiro, ko apliecina CSB statistika un lvporta.lv) un cilvēkiem daudz retāk ir problēmas mēneša beigās “savilkt galus”, kuras tie tad cenšas risināt ar aizdevumu palīdzību. Šāda tendence bija novērojama krīzes un pēckrīzes periodā – pirms jau minētajiem 10 gadiem.

Patlaban patēriņa kredīts visbiežāk tiek izmantots mājokļa labiekārtošanai, jaunas sadzīves tehnikas iegādei vai pat nelielas vasarnīcas iegādei (īpaši vasaras periodā). Vidējais patēriņa kredīts banku nozarē sasniedzis jau 6300 eiro (salīdzinājumam: Lietuvā tie ir 5800, bet Igaunijā 7000 eiro). Vienlaikus nebanku nozarē vidējais izsniegtais patēriņa kredīts 2020. gadā bijis 528 eiro apmērā (dati par 2021. gadu vēl nav pieejami).

Populārāko patēriņa kredītu izsniedzēju nosacījumi

Lai uzskatāmi parādītu, cik dažādi var būt kredītdevēju piedāvājumi un palīdzētu vieglāk tajos orientēties, Sortter salīdzināja Latvijā populārāko kredītdevēju patēriņa kredītu piedāvājumu. Jāņem gan vērā, ka piedāvājums regulāri mainās un, lai iegūtu visjaunākos datus, jāizmanto Sortter kredīta kalkulators.

Zemāk tabulā ir apkopoti populāru kredītu izsniedzēju nosacījumi (aktuāli uz 26.09.2021.) gan banku, gan nebanku sektorā.

KreditorsKredītu procentu likme no (%)Min. kredīta summa (EUR)Maks. kredīta summa (EUR)Min. kredīta termiņš (mēn.)Maks. kredīta termiņš (mēn.)Atlaide jauniem klientiem (jā/nē)
Ferratum14%200015 0001284
SMScredit43,8%503000134
Credit2420%40050001Nav
VIAsms43,3%1003000134
BankaKredītu procentu likme no (%)Min. kredīta summa (EUR)Maks. kredīta summa (EUR)Min. kredīta termiņš (mēn.)Maks. kredīta termiņš (mēn.)Atlaide jauniem klientiem (jā/nē)
Swedbank12%30012 000660
Citadele8%20015 000 660
Luminor9%50012 0001260
SEB10%50020 0001260

Visas norādītās procentu likmes ir tikai aizdevuma procentu likmes – tātad bez iekļautas maksas par kredīta noformēšanu vai izsniegšanu (tās iekļauj “gada procentu likmē” ko aizdevēji norāda aizdevumu līgumā). Tāpat šīs aizdevuma procentu likmes ir zemākās, ko paši aizdevēji norādījuši savās mājaslapās, un reālās likmes var atšķirties.

Sortter prognoze 2022. gadam

Lai gan pandēmija joprojām nav beigusies, vairums cilvēku steidz atgriezties pie lietām, no kurām tie atteicās pandēmijas laikā – tai skaitā ceļošana, atpūta un mājokļa labiekārtošana. Tas nozīmē, ka arī aizdevumu skaits, kuri pandēmijā kritās, pieaugs. Aizdevumu pieaugumu veicina arī fakts, ka pēdējos gados kredītu procentu likmes strauji kritušās. Tas skaidrojams ar vispārēju pasaules ekonomikas uzplaukumu, kā arī valstu gatavību pandēmijas laikā aizņemties naudu, lai nebremzētu savu ekonomiku.

Naudas pieejamība visos tirgos padarījusi privātos aizdevumus īpaši lētus un, piemēram, Eiropas Starpbanku tirgus likme (EURIBOR) ir negatīva – tas nozīmē, ka bankām izdevīgāk ir naudu aizdot nekā turēt pašām savos kontos. Tomēr tas gan nenozīmē, ka tās var aizdot nepārdomāti, jo kopš 2008. gada banku krīzes ir mainījusies Eiropas likumdošana. Tā tagad nosaka principus, pēc kuriem aizdevējiem jāvērtē aizņēmēja maksātspēja un kredītvēsture – un aizdevumi izsniedzami tikai maksātspējīgiem klientiem.

Kāpēc Sortter ir jums noderīgs

Kā redzams Sortter patēriņa kredītu apkopojumā, pat viens un tas pats pakalpojums – patēriņa kredīts – var būt ar dažādām izmaksām un nosacījumiem. Diemžēl joprojām novērojams, ka liela daļa aizņēmēju tikai ieraksta meklētājprogrammā “kredīti online” vai “patēriņa kredīts” un izvēlas pirmo aizdevēju, kas pagadās. Lai gan  pie iecerētā klients tiek, visbiežāk šādi sanāk pārmaksāt par saņemto pakalpojumu. Lai nebūtu jāpārmaksā un kredītņēmēji būtu vairāk informēti par savām iespējām un tiesībām, Somijā izveidots Sortter kredīta kalkulators, kurš darbojas Latvijā jau no 2019. gada. Līdzās kredītu salīdzināšanai Sortter blogā iespējams lasīt ekspertu padomus par iespējām gan ietaupīt naudu, gan vienkārši, kā dzīvot labāk.

Atpakaļ uz bloga sadaļu