Mobilie maki – no pagātnes līdz šodienai

Mobilie maki – kā tie radās?

Lai gan mobilais maksājums šķiet kaut kas ļoti inovatīvs un jauns, tā pirmsākumi meklējami jau pirms vairāk kā 20 gadiem, kad 1998. gadā tika dibināta visiem zināma platforma PayPal digitālajiem norēķiniem. Parādoties mobilajiem telefoniem ar ērti izmantojamu interneta pieslēgumu, ap 2000.gadu daudzi uzņēmumi, sākotnēji Amerikā, sāka piedāvāt iespēju iegādāties preces un pakalpojumus ar norēķiniem caur telefonu. Lielu pavērsienu šīs nozares attīstībā ienesa arī Bitcoin digitālās valūtas parādīšanās 2008. gadā, kas parādīja, ka nauda nav tikai banknotes mūsu makā, bet tā var būt arī digitāla, netaustāma nauda, kuru varam izmantot pirkumiem un investīcijām internetā. Sākoties pārmaiņām pircēju paradumos, attīstoties pirkumiem internetā un viedtālruņu tehniskajām iespējām, bija tikai pašsaprotami, ka šim jaunajam norēķinu veidam sāka pielāgoties arī bankas, ieviešot maksājumu termināļus ar bezkontakta norēķiniem un aplikācijas ar ērtu pieeju bankas kontiem un pakalpojumiem.

Mobilie maki šodien

Pie mobilajiem makiem pieskaitāmas dažādas aplikācijas un servisi, kas nodrošina norēķinus un sekošanu līdzi saviem ienākumiem un izdevumiem ar mobilā telefona palīdzību. Taču ir zināma atšķirība starp mobilo maksājumu, ko nodrošina arī dažādas banku izstrādātās aplikācijas, un mobilajiem makiem. Mobilais maciņš ir daudzfunkcionāla platforma, kas vienuviet ļauj apvienot dažādu banku kartes, klientu kartes un pat dāvanu kartes. Mobilajā maciņā parasti tiek piedāvatas iespējas arī kontrolēt savus izdevumus, iegūt atskaites par naudas plūsmu un tēriņiem, tādējādi pilnībā aizvietojot fizisko maku. Pateicoties mobilajiem makiem un maksājumiem, ikdienas norēķini ir pārskatāmāki un ērtāki, turklāt šo maksājumu veidu atbalsta lielākā daļa tirdzniecības vietu Latvijā.

Mobilo maksājumu veidi

Mobilie maksājumi var tikt izmantoti ļoti dažādos veidos. Kā izplatītākie veidi Latvijā ir divi:

• Mobilie maki – aplikācija nodrošina ērtu sasaisti norēķiniem interneta veikalos, kā arī ļauj veikt pārskaitījumus uz citiem bankas kontiem, veikt ikmēneša maksājumus un samaksāt par pirkumiem parastajos veikalos.
• NFC jeb saderīgu ierīču saslēgšanās ar radioviļņu palīdzību. Lai izmantotu šo iespēju gan maksājumu terminālim, gan mobilajam telefonam jābūt ar iespējotu NFC funkciju, caur kuru abas ierīces sazinās un nodrošina transakcijas izpildi. 

Neskaitot šos divus augstāk minētos risinājumus, mobilie maksājumi var tikt veikti arī ar citu tehnisku risinājumu palīdzību, tostarp:

• MST - tiek izmantots līdzīgi, kā NFC, telefonu pieliekot pie bankas termināļa, taču šajā gadījumā telefons imitē magnētisko līniju, kas parasti ir uz bankas kartēm.
• QR kodi – šo maksājumu veidu izmanto vairāki mobilie maki un aplikācijas, tostarp PayPal, kas ar šo metodi ļauj veikt maksājumus un pārskaitījumus. Latvijā šis maksājuma veids tiek izmantots reti, taču ar to var nākties saskarties atsevišķās tirdzniecības vietās.
• Naudas pārsūtīšana starp mobilajiem telefoniem, izmantojot mobilā telefona numuru.
• Pārskaitījumi banku nodrošinātajās aplikācijās.
• SMS maksājumi – maksājums tiek veikts ar SMS starpniecību, maksājuma summu pieskaitot pie telefona rēķina. Šis būtībā uzskatāms par mobilo maksājumu pirmsākumu Latvijā, jo maksājumus bija iespējams veikt vēl pirms interneta pieslēguma ieviešanas telefonos.

Popularitāte Latvijā un pasaulē

Latvijā mobilais maksājums kļuva pazīstamāks reizē ar banku izstrādatajām aplikācijām un Smart-ID sistēmas ienākšanu mūsu ikdienā. Liela loma bija arī banku piedāvātajai iespējai maksāt ar bezkontakta bankas kartēm un tās aizstāt ar mobilajiem telefoniem, veicot autentifikāciju savā bankas kontā. Tā kā ar šo risinājumu gandrīz vienlaicīgi nāca klajā visas Latvijā esošās bankas, arī tirdzniecības vietas steidzās pielāgoties, vecos banku termināļus nomainot pret jauniem, kuros ir NFC funkcija bezkontakta norēķiniem. Palielinoties iespējām norēķināties ar mobilā telefona starpniecību, ir pieaugusi arī cilvēku vēlme izmantot šo iespēju, jo tā ļauj doties ārpus mājām, neņemot līdzi maku.

Iegūstot vairāk informācijas par mobilo maksājumu iespējām, pieaug arī to cilvēku skaits, kas vēlas aizvietot bankas aplikācijas ar plašākām digitālo maciņu iespējām. Tā kā digitālais maciņš var apvienot vairāku banku kartes un uzglabāt informāciju arī par atlaižu kartēm un dāvanu kartēm, turklāt tā izmantošana tagad iespējama ne tikai interneta veikalos, bet arī teju katrā veikalā Latvijā, tad ir pašsaprotami, ka palielinās to lietotāju skaits, kas izmēģina mobilos makus savās viedierīcēs. Arī pasaulē šī tendence tikai pieaug, ik gadu samazinoties skaidrās naudas izmantošanas gadījumiem par vairākiem procentiem.

Mobilie maki un mobilie maksājumi Latvijā

Digitālo maku izstrāde Latvijā vēl nav novērojama. Šādus risinājumus piedāvā atsevišķi uzņēmumi, piemēram, Rīgas Satiksme, ļaujot e-talonus izmantot kā maksājumu kartes pirkumiem pašvaldības autostāvvietās, transportā un skolās. Taču E-maciņš ar plašākām funkcijām galvenokārt pieejams starptautiskās platformās.

Mobilie maksājumi Latvijā visbiežāk tiek veikti ar banku aplikāciju starpniecību. Daļai iedzīvotāju, kas mobilos maksājumus izmanto reti, ar šo iespēju arī pietiek, taču tiem, kam regulāri maksājumi ir daļa no ikdienas, daudz parocīgāki ir mobilie maki, tostarp tālruņu ražotāju piedāvātās iespējas, kā Samsung Pay un Apple Pay, un citas mobilās aplikācijas, kā Paypal, Revolut, Neste un Mobilly. No šiem minētajiem strauju popularitāti guvis Revolut, kas ļauj ērtus norēķinus uz jebkuru banku un nodrošina norēķinus veikalos, izmantojot NFC tiltu. Savukārt starptautiskiem norēķiniem jau par tradicionālu izvēli kļuvis PayPal, jo tas pazīstams visā pasaulē. Pirms pāris gadiem šīs aplikācijas vēl nebija praktiski izmantojamas Latvijā, jo bija maz tirdzniecības vietu ar NFC funkciju banku termināļos, taču tagad, attīstoties tehnoloģijām arī veikalos, iespējas būtiski paplašinās.

Reizē ar piedāvājuma paplašināšanos, ir vērts veikt mobilo maciņu salīdzinājumu caur Sortter, kur vienuviet redzama informācija par Eiropas populārākajiem e-maciņiem un bankām. Šāda salīdzināšana ir lietderīga gan privātpersonām, gan uzņēmumiem, jo salīdzināt ir vieglāk, kā izmēģināt pašam vairākus maciņus līdz izdodas atrast piemērotāko.

Nākotnes maksājumi

Pieaugot digitālo un mobilo maksājumu izmantošanas iespējām visās tirdzniecības vietās, pieaugs arī to lietotāju skaits, kas meklēs ērtākus un pārskatāmākus rīkus ikdienas tēriņu organizēšanai. Daudzi uzskata, ka mobilo maksājumu ērtums un pieejamība pat varētu pilnībā aizstāt skaidrās naudas norēķinus jau pavisam drīz.

Šādi pieņēmumi pat ir diezgan ticami, jo jau tagad daudzi izvēlas mobilos maksājumus ne tikai tādēļ, ka tie ir ērti, bet tie samazina pavadīto laiku pie kases, ļauj pārskatāmāk sekot līdzi tēriņiem un mobilo maku aplikācijās varat pat sekot līdzi saviem pirkšanās paradumiem. Šo vērtīgo informāciju plāno izmantot arī tirgotāji un reklāmu veidotāji, lai izstrādātu pircējiem individuāli pieskaņotas atlaižu sistēmas un piedāvājumus. Pazīstot savu pircēju labāk, ir lielāka iespēja piedāvāt tieši to, kas nepieciešams.

Latvijā vēl ir salīdzinoši daudz vietu, kur maksājumus iespējams veikt tikai ar parasto naudu, taču to skaits solās sarukt ik gadu, jo tirgotāji ir motivēti atjaunot savas kases sistēmas un ieviest banku termināļus, lai piesaistītu vairāk klientu. Tādējādi digitālie maciņi kļūs aizvien aktuālāki.