Ko ņemt vērā, lai, izvēloties auto kredītu, ietaupītu?

Automašīnas iegāde praktiski vienmēr saistās ar izdevumiem vismaz pāris tūkstošu eiro apmērā, tāpēc šim mērķim bieži tiek meklēts atbilstošs auto finansēšanas pakalpojums. Šādām situācijām pieejams gan auto līzings, gan auto kredīts. Šajā bloga rakstā varēsiet uzzināt vairāk par automašīnas kredītu un to, kas jāņem vērā, meklējot kredītdevēju.

Kas ir auto kredīts?

Auto kredīts ir finanšu pakalpojums, kas paredzēts automašīnas iegādei. Salīdzinot ar auto līzingu, tam ir vairākas priekšrocības:

• Aizņemties iespējams arī mazāku naudas summu, piemēram, 3000 eiro;
• KASKO iegāde un auto vērtējums nav obligāts;
• Nav nepieciešama pirmā iemaksa;
• Iespējams iegādāties gan automašīnu, gan citus transportlīdzekļus, kurus var reģistrēt CSDD;
• Automašīnas īpašnieks ir pircējs, nevis līzinga kompānija vai banka;
• Auto vecumam nav nozīmes.

Protams, auto kredītam ir arī daži mīnusi. Galvenais no tiem – pieejamā naudas summa ir mazāka, bet ikmēneša maksājums parasti ir lielāks, ja salīdzina ar identiskas vērtības auto iegādi, izmantojot līzingu.

Kādos gadījumos tiek izmantots auto kredīts?

Viena no būtiskākajām auto kredītu priekšrocībām ir iespēja iegādāties lētāku automašīnu bez pirmās iemaksas, tāpēc šo pakalpojumu ļoti bieži izvēlas cilvēki, kuri nevar nodrošināt pietiekami lielu pirmo iemaksu (kas parasti sasniedz vismaz 20% no auto vērtības) vai grib pirkt automašīnu ar salīdzinoši zemu vērtību. Auto kredītu mēdz izmantot vecāku auto jeb lietotu auto iegādei, jo līzinga gadījumā tā perioda beigās transportlīdzeklis nevar būt vecāks par 13 vai nedaudz vairāk gadiem (nosacījumi pie līzingu sniedzējiem atšķiras).

Kas piedāvā auto kredītu?

Auto kredīts ir ļoti izplatīts pakalpojums, un to piedāvā gan praktiski visas Latvijā esošās bankas, gan nebanku finanšu iestādes. Jāpiemin gan kāda nianse, proti, daļa aizdevēju automašīnas iegādei piedāvā izmantot patēriņa kredītu, tomēr šāda prakse lielākoties izceļas ar augstāku gada procentu likmi (GPL), kas rezultējas lielākos izdevumos ilgtermiņā.

Ko ņemt vērā, izvēloties auto kredītu?

Viens no svarīgākajiem aspektiem ir jau nupat pieminētā gada procentu likme – jo tā augstāka, jo vairāk naudas būs jāatdod. Gada procentu likmi nevajadzētu jaukt ar “parasto” procentu likmi, jo GPL ir objektīvāks rādītājs, kurā iekļauta gan procentu likme, gan citas izmaksas, piemēram, komisijas maksa, ļaujot saprast, kurš kredīts patiešām ir visizdevīgākais.

Lūk, abstrakts piemērs: aizdevējs X kredītu uz vienu gadu piedāvā ar zemāku procenta likmi (7%), taču kredītam noteikta komisijas maksa, kas sastāda 2% no auto vērtības. Savukārt aizdevējs Y piedāvā augstāku procentu likmi (8%), bet kredītam nav komisijas maksas, līdz ar to gada procentu likme un kopējie izdevumi būs zemāki. Šī iemesla dēļ finanšu eksperti iesaka vadīties tieši pēc gada, nevis “parastās” procentu likmes. To, cik daudz naudas vajadzēs atdot, ļauj redzēt arī ailīte “kopējā atmaksājamā summa”.

Kā kopējo atmaksājamo summu ietekmē dažādi kredīta termiņi un aizdevēji?

Šajā gadījumā par pamatu izmantosim reālus piemērus. Citadele auto kredīts ļauj aizņemties no 3000 līdz 15000 eiro ar termiņu no viena līdz septiņiem gadiem. Aizņemoties 5000 eiro uz diviem gadiem, kopējā atmaksājamā summa sastādīs 5528,80 eiro, savukārt, šo pašu summu atmaksājot četros gados, atdot nāksies 5962,72 eiro – par 433,92 eiro vairāk. Loģiski, ka, aizņemoties lielāku naudas summu, arī atšķirība būs jūtamāka. Vēl lielāku atšķirību kopējās atmaksājamās summas ailītē iespējams redzēt, salīdzinot dažādu aizdevēju piedāvājumus. Citadele auto kredīts, aizņemoties 4200 eiro uz četriem gadiem, jums kopumā izmaksās 5024,80 eiro, savukārt, šādu pašu summu uz tikpat ilgu termiņu aizņemoties Ferratum Bank, atdot nāksies 5950,23 eiro jeb par 925,43 eiro vairāk.

Kā rīkoties, lai auto kredīts būtu pēc iespējas izdevīgāks?

Pirms aizņemšanās rūpīgi jāizvērtē sava maksātspēja, kredīta atmaksu lieki nevelkot garumā. Jāizvairās arī no pārlieku liela ikmēneša maksājuma, jo, kredītsaistības kādā brīdī nespējot pildīt, iespējams iedzīvoties gan vēl lielākos izdevumos, gan negatīvā kredītvēsturē. Protams, ļoti svarīga ir arī kredītu salīdzināšana, jo tikai tādējādi iespējams atrast izdevīgāko variantu, un tas, kā redzams, var palīdzēt ietaupīt ne vien vairākus simtus, bet atsevišķos gadījumos (lasiet – aizņemoties lielāku naudas summu ar ilgāku atmaksas termiņu) pat dažus tūkstošus eiro.

Salīdzināt auto kredītus, auto līzingus un daudzus citus finanšu pakalpojumus bez maksas iespējams Sortter platformā. Ar algoritma palīdzību visi piedāvājumi tiks sakārtoti pēc zemākās procentu likmes, tādējādi ļaujot pārskatāmi iepazīties ar praktiski viesiem piedāvājumiem. Ņemiet gan vērā, ka kredītu kalkulatori (arī aizdevēju mājaslapās) ir informatīvi, un katrs kredīta pieteikums tiks izskatīts atsevišķi, līdz ar to arī nosacījumi katrā situācijā atšķiras.