Kas nepieciešams, lai saņemtu kredītu mājoklim?

Dzīvesvietas jautājums ir aktuāls visiem. Un, kad tas nonāk līdz izvēlei - mājokli īrēt vai pirkt, daļa lemj par labu sava nekustamā īpašuma iegādei. Tas gluži vienkārši var šķist loģiskāk - kaut vai tādēļ, ka naudas summu, kas ik mēnesi tiktu maksāta par īri kādam citam, nekustamā īpašuma pirkšanas gadījumā var izmantot, piemēram, hipotekārā kredīta maksājumam, un mājoklis, pēc īsāka vai garāka laika posma, nonāk paša īpašumā. 

Ņemot vērā augstās nekustamā īpašuma cenas, vairumā gadījuma bez kredīta noformēšanas neiztikt. Šobrīd iespējas ir gana plašas, lai katrs, kurš sapņo par sava mājokļa iegādi, varētu atrast savai situācijai piemērotāko risinājumu. Protams, jārēķinās, ka ikviena kredīta noformēšanai ir savi nosacījumi. Arī hipotekārais kredīts nav izņēmums. Turpinājumā vairāk par to, kas nepieciešams, lai saņemtu kredītu mājoklim. 

Līdzfinansējums

Lai saņemtu aizdevumu mājokļa iegādei, vairumā gadījumu nepieciešams līdzfinansējums, kas ir kā pirmā iemaksa mājokļa iegādei. Tas parāda kredītņēmēja ieinteresētību nekustamā īpašuma iegādē, turklāt fakts, ka persona šim mērķim jau ir sakrājusi zināmu naudas summu, liecina arī par maksātspēju un atbildību.

Piešķirtā kredīta apmērs var būt līdz pat 85% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības. Atsevišķām personu grupām (piemēram, ģimenēm ar maziem bērniem) pieejama arī valsts izsniegta garantija, kas piešķirtā aizdevuma apmēru var palielināt līdz pat 95% no izvēlētā nekustamā īpašuma cenas.

Stabili ienākumi

Vēl viens faktors, ko, izskatot aizdevuma pieteikumu, vērtē kredītņēmējs, ir pretendenta ienākumu līmenis. Jāņem vērā, ka tiek vērtēti gan kredītņēmēja personīgie, gan arī visas ģimenes kopējie ienākumi.

Jāpiebilst, ka pie oficiālajiem ienākumiem tiek skaitīta ne tikai darba alga, bet arī citi pierādāmi ienākumi, piemēram, dažāda veida pabalsti. Lai saņemtu kredītu, ienākumiem jābūt regulāriem un pietiekami lieliem - atkarībā no izvēlētā kredītdevēja un aizdevuma summas, tie ir vismaz 500 EUR mēnesī.

Vērtējot šo aspektu, svarīgi ne vien ienākumi, bet arī izdevumi. Būtiski, lai kredītmaksājumi negatīvi neietekmē ierasto dzīvesveidu. Kā norāda finanšu eksperti, kopējo kredītmaksājumu apmēram nevajadzētu pārsniegt 40 % no ikmēneša ienākumiem. Protams, šajā gadījumā jāizvērtē visi obligātie maksājumi, lai ienākumu un izdevumu attiecība būtu samērīga.

Samērīgi izdevumi

Kā jau minēts iepriekš, izskatot kredīta pieteikumu, tiek ņemti vērā ne vien ienākumi, bet arī izdevumi, īpaši - citas kredītsaistības. Ja pretendentam ir daudz dažāda veida aizdevumu, kredītdevējs to var uztvert kā neprasmi rīkoties ar personīgajām finansēm. Tāpat arvien jaunu kredītu noformēšana var liecināt arī par to, ka personas ienākumu līmenis ir nepietiekams vai ienākumi ir neregulāri.

Ja kredītņēmējam jau ir vairāki citi aizdevumi, hipotekārā kredīta noformēšana tikai palielinās finansiālo sarežģījumu risku, kas var rezultēties nespējā veikt savlaicīgus kredītmaksājumus.

Arī kredītņēmējam pašam vispirms godīgi jāizvērtē sava finansiālā situācija - gan ienākumi, gan naudas tērēšanas paradumi, un jāpārliecinās, ka izdevumi nepārsniedz ienākumus.

Stabils darbs

Hipotekārais kredīts ierasti tiek noformēts uz ilgu laika posmu, tādēļ kredītdevējam būs svarīgi, kādas ir kredītņēmēja darba attiecības, cik stabils ir darbs, kāds ir darba stāžs. Pat ja šobrīd kredītņēmējam ir darbs un stabili ienākumi, bet stāžs šajā konkrētajā darba vietā ir mazāks par diviem gadiem, vai arī iepriekšējo gadu laikā darba vietas mainītas vairākas reizes, kredīta saņemšana var būt apgrūtināta. Protams, situācijas ir dažādas, un darba maiņai var būt kādi objektīvi iemesli - kredītdevējs par tiem var prasīt iesniegt  papildu informāciju.

Pozitīva kredītvēsture

Vēl viens būtisks aspekts, kam tiek pievērsta uzmanība, ir kredītvēsture - tai jābūt pozitīvai. Tas nozīmē, ka pagātnē nedrīkst būt bijušas problēmas ar aizdevumu savlaicīgu atmaksu, kā arī cita veida nenokārtotas parādsaistības. Svarīgi ņemt vērā, ka kredītvēsturi negatīvi ietekmē ne tikai nenokārtotas kredītsaistības, bet arī komunālo maksājumu parādi, nesamaksāti sodi, alimentu nemaksāšana, sodāmība un cita veida slikta reputācija. 

Lai arī informāciju par personas kredītvēsturi šobrīd iespējams uzzināt speciālās datu bāzēs,  kredītdevējs var lūgt iesniegt papildu dokumentus, kas apliecina, ka  kredītvēsture ir pozitīva. 

Ikvienam ir vērts savlaicīgi domāt par savu kredītvēsturi un parūpēties, lai tā būtu pozitīva. Laba kredītvēsture ļauj saņemt kredītu ar izdevīgākiem nosacījumiem, tai skaitā - zemākām procentu likmēm. Savukārt negatīva kredītvēsture var būt par iemeslu hipotekārā kredīta atteikumam. 

Hipotekārā kredīta saņemšanai nepieciešamie dokumenti

Lai hipotekārā kredīta pieteikuma izskatīšana notiktu raiti un bez aizķeršanās, ir svarīgi iepriekš sagatavot visus nepieciešamos dokumentus. Standarta situācijā nepieciešami sekojoši dokumenti:

• Ienākumu līmeni apstiprinoši dokumenti, tai skaitā bankas konta izraksti par beidzamajiem 6 mēnešiem;
• Sertificēts noskatītā nekustamā īpašuma vērtējums, kas veikts beidzamo sešu mēnešu laikā. Ja plānots iegādāties māju ar tai piederošu zemi, nepieciešams arī zemes robežu plāns;
• Notariāli apstiprināta laulātā piekrišana kredīta noformēšanai. Izņēmums ir gadījums, ja spēkā ir laulības līgums, kurā noteikts, ka vienam no laulātajam ir tiesības noformēt kredītu bez otras puses piekrišanas;
• Derīga ID karte vai pase

Ja rodas kādas neskaidrības par kredīta pieteikuma aizpildīšanu vai nepieciešamajiem dokumentiem, esi aicināts vērsties pie kredītiestāžu speciālistiem, kas sniegs atbildes uz interesējošiem jautājumiem un, vajadzības gadījumā, arī palīdzēs aizpildīt kredīta pieteikumu. 

Jāpiebilst, ka kredīta saņemšanas nosacījumi atkarīgi no izvēlētā aizdevēja. Piemēram, noformējot nekustamā īpašuma kredītu pie nebanku aizdevējiem, atsevišķos gadījumos var nebūt vajadzīgs līdzfinansējums un nodrošinājums. 

Kredīts mājoklim sniedz iespēju īstenot sapni par savu mājokli ātrāk - negaidot, kamēr tiks sakrāta visa nekustamā īpašuma iegādei nepieciešamā naudas summa. Tomēr hipotekārā kredīta noformēšana ir atbildība, kas prasa rūpīgu sagatavošanos un savu iespēju izvērtēšanu.