Kā plānot savu budžetu - vērtīgi padomi

Budžeta plānošana ir finansiāla prasme, ko nevajadzētu novērtēt par zemu. Ja vēlies iegūt un saglabāt finansiālu stabilitāti, kā arī veiksmīgāk īstenot mazākus un lielākus mērķus, personīgā budžeta plānošana būs vislabākā atbilde. 

Personīgais budžets un tā veidošana atkarīga no dažādiem aspektiem - dažādos dzīves posmos cilvēkiem ir dažādas prioritātes un finansiālie mērķi. Tomēr, neatkarīgi no finansiālām iespējām, vajadzībām un vēlmēm, situācijai atbilstoša budžeta plāna izveide palīdz dzīvot labāk. 

Budžeta plāns būtībā ir kā ceļvedis, kas atgādina par finansiālo situāciju, iespējām un mērķiem. Tas ir lielisks palīgs mērķu sasniegšanā - neatkarīgi no tā, vēlies doties ceļojumā vai iegādāties jaunu automašīnu, plānojot savus ienākumus un izdevumus, ieceri realizēt būs daudz vienkāršāk. 

Turpinājumā daži noderīgi padomi, kas ikvienam palīdzēs izveidot efektīvu budžeta plānu. 

Budžeta plānošana no A līdz Z

Budžeta plānošana vienmēr sākas ar reālās situācijas izvērtēšanu. Pirmkārt, kādi ir Tavi ienākumi? Ja ienākumu līmenis ir mainīgs, par pamatu var ņemt vidējo atalgojuma apmēru - tomēr, jo precīzāka ir šī summa, jo labāk. Neaizmirsti par visiem ienākumu avotiem - pabalstiem, stipendijām, ienākumiem no saimnieciskās darbības.

Tad, kad ir skaidrs, cik nopelni, var ķerties klāt nākamajam uzdevumam - naudas tērēšanas ieradumu izvērtēšanai. Ja nezini, kam un cik daudz tērē, vai arī zini tikai aptuveni, sākumā velti laiku šī jautājuma izpētei - tas palīdzēs izveidot reālistisku budžetu, kā arī atrast tēriņus, bez kuriem vari iztikt. Ilgāku laika posmu, piemēram mēnesi vai divus, piefiksē visus savus tēriņus, lai gūtu atbildi uz svarīgo jautājumu: Kur paliek nauda? Pēc tam visus izdevumus sadali kategorijās. Piemēram ‘’mājoklis’’, ‘’transports’’, ‘’pārtikas izdevumi’’, ‘’apģērbs’’, ‘’izklaide’’ un citās - pēc nepieciešamības. Tas palīdzēs saprast, kam un cik daudz naudas katru mēnesi vajadzīgs. Šis ir arī brīdis, kad izvērtēt dažu tēriņu nepieciešamību, jo, pārskatot naudas tērēšanas paradumus, iespējams, atklāsi, ka dažiem mērķiem tērē nesamērīgi daudz. Īpaši tas attiecas uz sīkajiem tēriņiem, kas ikdienā nemaz nav jūtami, piemēram, kafijas dzeršanu ārpus mājas.

Nākamais solis ir izveidot budžeta plānu. Ņemot vērā plānotos ienākumus, katrai izdevumu kategorijai piešķir nepieciešamo naudas summu. Sastādot budžeta plānu, jāatceras arī par neregulāriem un neplānotiem izdevumiem. Ja ir izvirzīts kāds finansiāls mērķis, piemēram, sakrāt dzīvokļa remontam vai jauna auto iegādei, izvērtē, cik daudz naudas šim nolūkam ik mēnesi vari atlikt, un tad iekļauj to budžeta plānā.

Budžeta plānošanas stratēģijas

Pastāv vairākas budžeta plānošanas stratēģijas. Populārākās no tām ir nulles stratēģija, prioritāšu stratēģija un 50/30/20 budžets.

Nulles stratēģija

Izmantojot nulles stratēģiju, katrs eiro no pieejamā budžeta tiek piešķirts konkrētai izdevumu kategorijai. Ja visa piešķirtā naudas summa noteiktajā termiņā netiek izmantota, to var pārvietot uz citu kategoriju. Šī stratēģija vairāk piemērota tiem, kuriem ik mēnesi ir nemainīgs ienākumu apmērs. Un, lai šī stratēģija nestu vēlamo rezultātu, nepieciešams rūpīgi sekot līdzi visiem saviem izdevumiem, grupējot tos atsevišķās kategorijās.

50/30/20 budžets

Šajā gadījumā ideja ir tāda, ka 50% no ienākumiem tiek tērēti vajadzīgajām lietām (piemēram, rēķiniem, pārtikai), 30% tiek piešķirti personīgiem tēriņiem (ēšanai ārpus mājas, izklaidei, apģērba iegādei), savukārt atlikušie 20% tiek atvēlēti uzkrājuma veidošanai. Ja ir noformēts kredīts, šos 20 % vari atvēlēt tā ātrākai atmaksai.

Mēģinot šo metodi, iespējams, atklāsi, ka Tavām vajadzībām piemērotāks ir nedaudz cits procentuālais sadalījums - piemēram, rēķiniem sanāk tērēt vairāk par noteiktajiem 50%, bet personīgiem tēriņiem pietiek ar mazāku naudas summu. Jebkurā gadījumā svarīgo un personīgo tēriņu kopsummai nevajadzētu pārsniegt noteiktos 80% no ienākumiem.

Šī stratēģija patiks tiem, kuri nevēlas ikdienā nodarboties ar rūpīgu rēķināšanu, jo izdevumu kategorijas ir tikai trīs.

Prioritāšu stratēģija

Uz prioritātēm balstīts budžets nozīmē, ka izdevumi tiek plānoti balstoties uz Tavām personīgajām vērtībām. Metodes pamatprincips ir tāds, ka Tu izveido savu vērtību sarakstu, sākot no vissvarīgākās (piemēram, dzīvesvieta un ēdiens), līdz mazāk nozīmīgākajai. Pēc tam aprēķini katram punktam nepieciešamo naudas summu. Ja nevari atļauties visas sarakstā iekļautās vērtības, nepieciešams vai nu veikt kādas korekcijas (piemēram, pārskatīt prioritātes) vai arī samazināt ar katru no kategorijām saistītos izdevumus. Protams, vienmēr pastāv arī iespēja meklēt veidus, kā palielināt ienākumus, lai varētu atļauties visu, ko vēlies.

Padomi budžeta plānošanai

Skaitļus ir viegli uzrakstīt uz papīra, taču reālajā dzīvē budžeta plāna ievērošana mēdz būt izaicinājumu pilna. Tomēr tas nenozīmē, ka vajadzētu padoties jau pie pirmajām grūtībām. Lūk, daži padomi, lai budžeta plānošana un ievērošana noritētu veiksmīgāk:

• Ja kādā brīdī saproti, ka izdevumi pārsniedz ienākumus, pastāv divi risinājumi: samazināt tēriņus vai palielināt ienākumus. Vairumā gadījumu izdevumu samazināšana ir vienkāršāka. Vēlreiz pārskati savu budžetu un izlem, kur vari ietaupīt;
• Ja dzīvo kopā ar dzīvesbiedru, plānojiet budžetu kopā! Organizējiet budžeta plānošanas sapulci - pārrunājiet aktuālos izdevumus, nākotnes plānus un mērķus. Ģimenes budžeta plānošanā varat iesaistīt arī bērnus - ja viņi ir atbilstošā vecumā;
• Jāpatur prātā, ka katrs mēnesis ir atšķirīgs. Piemēram, kādā mēnesī būs aktuāli auto remonta izdevumi, kādā citā - dzimšanas dienas svinību organizēšana. Pārliecinies, ka esi sagatavojies šiem izdevumiem;
• Lai arī kādas būtu pārējās prioritātes, kredītsaistību segšanai vajadzētu būt šī saraksta augšgalā. Savukārt, ja nepieciešams jauns kredīts, svarīgi izvērtēt savu maksātspēju un pārliecināties, ka izdevumi nepārsniegs ienākumus

Dzīve ir mainīga - ir tikai normāli, ka ik pa laikam mainās gan ienākumu līmenis, gan aktuālie izdevumi. Tādēļ ik pa laikam der pārskatīt savu budžeta plānu un ieviest nepieciešamās korekcijas. Arī tad, ja plānotais īsti neatbilst reālajai situācijai, jūties brīvi mainīt to, kas nepieciešams. Nav viena pareiza veida, kā tērēt naudu - ir tikai tas, kas darbojas katrā konkrētā gadījumā.

Rīki, kas palīdz plānot budžetu

Lai budžetu plānot un īstenot būtu vienkāršāk, noderēt var dažādi palīgrīki. Viens no variantiem ir ienākumu un izdevumu uzskaite Excel tabulā vai speciāli šim mērķim iekārtotā pierakstu kladē.

Daudziem ērtākas šķiet budžeta plānošanas aplikācijas, ko ērti var izmantot datorā vai telefonā. Atkarībā no izvēlētās lietotnes, var sekot līdzi naudas plūsmai, kā arī sekmēt finansiālo mērķu sasniegšanu. Lielai daļai šādu mobilo aplikāciju ir pieejamas bezmaksas versijas - atliek tikai izvēlēties sev piemērotāko.

Personīgā budžeta plānošana var šķist sarežģīts uzdevums, taču tas ir ļoti svarīgs elements ceļā uz finansiālo stabilitāti un mērķu sasniegšanu. Izvēlies vislabāko budžeta plānošanas stratēģiju un pielāgo to savām vajadzībām, lai izveidotu plānu, kas strādā Tavā labā.