Kā nenokļūt parādos, lietojot kredītkarti?

Izmantojot dažādus finanšu pakalpojumus, iespējams uzlabot savu finansiālo situāciju un iegādāties to, kas bez šiem pakalpojumiem nebūtu pieejams. Viena no šādām opcijām ir kredītkarte, bet tā jālieto piesardzīgi, pārzinot visus nosacījumus.

Kas ir kredītkarte, un kā tā atšķiras no debetkartes?

Kredītkarte ir viens no bankas karšu veidiem. Dažkārt tiek uzskatīts, ka kredītkarte un debetkarte ir viens un tas pats, taču tā nav. Debetkarte ir bankas karte, kas paredzēta ikdienas lietošanai, lai norēķinātos par precēm un pakalpojumiem, un pieejama ir naudas summa, kas tobrīd atrodas kartei piesaistītajā bankas kontā. Vairāk par kredītkartes izmantošanas nepieciešamību lasiet šeit.

Kredītkartei papildus norēķinu funkcijai ir vairākas priekšrocības, no kurām visvairāk tiek izcelts kredītlimits, proti, ar kredītkarti iespējams nopirkt preces vai apmaksāt pakalpojumus arī tad, ja nepieciešamā naudas summa šobrīd nav jūsu rīcībā. Ar kredītkartes palīdzību iespējams veikt rezervāciju (aviobiļetēm, viesnīcas numuriņiem, automašīnu nomai). Kredītlimita apjoms ir atkarīgs no konkrētās kredītkartes un bankas lēmuma, kuru ietekmēs jūsu kredītvēsture un ienākumu līmenis. Kredītkartēm mēdz būt arī citi bonusi, piemēram, ceļojumu un pirkumu apdrošināšana, lojalitātes programmas, iespēja iekļūt īpašās atpūtas zonās lidostās, un daudzi citi. Tomēr jārēķinās – jo plašāks bonusu un funkciju klāsts, jo dārgāk kredītkarte izmaksās.

Kad un kas lieto kredītkarti?

Pateicoties nupat nosauktajām priekšrocībām, kredītkartes ļoti iecienījuši cilvēki, kuri daudz ceļo vai laiku pa laikam iegādājas ko lielāku un dārgāku. Kredītkarte var kalpot arī kā drošības spilvens situācijās, kad pēkšņi radušies neplānoti izdevumi. Šādā gadījumā gan rūpīgi jāapsver, vai kredītkarte tiešām ir izdevīgākais variants, salīdzinot ar, piemēram, patēriņa kredītu.

Kādi ir riski, lietojot kredītkarti?

Kredītkartēm ir arī vairāki mīnusi, un viens no būtiskākajiem – to izmantojot neapdomīgi, visai ātri iespējams iedzīvoties parādos. Parasti kredītkartēm ir bezprocentu periods, līdz ar to atdot iespējams tikpat, cik aizņēmāties. Tomēr, ja kredīts netiek apmaksāts noteiktajā bezprocentu periodā, tiks “ieslēgta” procentu likme (tās apjoms atkarīgs no konkrētās kredītkartes un jūsu maksātspējas). Tādējādi, regulāri izmantojot kredītkarti lielākiem pirkumiem, bet kredītu apmaksājot ilgākā laika periodā, jārēķinās, ka procentu maksājumi var būt visai lieli.

Vēl viens risks, kas iet roku rokā ar neapdomīgu kredītkartes izmantošanu, ir iedzīvošanās sabojātā kredītvēsturē. Proti, ja savlaicīgi netiek atmaksāta nauda, pie kuras persona tikusi ar kredītkartes palīdzību, pēcāk var rasties grūtības saņemt citus finanšu pakalpojumus, piemēram, patēriņa vai hipotekāro kredītu. Nepārdomāti izmantojot kredītkarti, iespējams arī krietni pārmaksāt. Vienkāršākās kredītkartes nevajadzētu izmantot skaidras naudas izmaksai no bankomāta, jo šim pakalpojumam mēdz būt visai liels uzcenojums. Lasiet vairāk par kredītvēstures nepieciešamību Sortter rakstā "Tīra kredītvēsture - kad un kāpēc tas ir aktuāli?"

Konkrēts piemērs kredītkartes izmantošanai (Citadele X supreme)

Lai labāk izprastu to, kā darbojas kredītkarte, izmantosim piemēru ar vienu no Latvijā iecienītākajām kredītkartēm (Citadele X karte supreme). Tās ikmēneša maksa ir 2,99 eiro (raksta tapšanas brīdī, piesakoties kartei, par pirmajiem trim mēnešiem nav jāmaksā lietošanas maksa), turklāt komisijas maksa nav jāveic arī tad, ja sešu mēnešu laikā tiek veikti pirkumi vismaz 3000 eiro vērtībā. Attiecīgā Citadele X karte, ar to iepērkoties, ļauj arī pelnīt X REWARDS punktus, kurus  var apmainīt pret dažādām balvām, bet par konta atlikumu līdz 10000 eiro var nopelnīt 0,2% gadā no atlikuma summas. Šī Citadele X karte ir ar 45 dienu bezprocentu periodu, bet, naudu nesamaksājot šajā termiņā, būs jāmaksā kredīta procenti (tiek noteikti individuāli). Procenti par kavētu maksājumu sasniedz 36% gadā, bet procenti par neatļautu negatīvu atlikumu (dienā) – 0,175%. Bankomātos līdz 1000 eiro mēnesī iespējams izņemt bez maksas. Šo summu pārsniedzot, Citadele bankomātos vajadzēs maksāt 1% no summas, bet citos bankomātos – 2% (min. 3,50 eiro).

Kā pasargāt sevi no riskiem, liekiem izdevumiem un parādiem, lietojot kredītkarti?

Izvairīties no visiem nupat nosauktajiem riskiem varat, ievērojot šos četrus padomus:

• Rūpīgi un regulāri sekojiet līdzi visiem izdevumiem – to ērti izdarīt bankas lietotnē jeb aplikācijā, kā arī internetbankā;
• Rūpīgi iepazīties ar konkrētās kredītkartes nosacījumiem un darbības principu – šādu informāciju atradīsiet bankas mājaslapā;
• Izvēlēties piemērotāko kredītkarti – kredītkartes piedāvā virkne banku, un katras bankas piedāvājumā ir dažādas kredītkartes, kas savā starpā ievērojami atšķiras. Tāpēc veltiet laiku, lai atrastu savām vajadzībām atbilstošāko;
• Neveiciet spontānus pirkumus, kas nav nepieciešami.

Protams, pirms piesakieties kredītkartei, pirms tam rūpīgi apdomājiet, vai tā jums vispār nepieciešama.

Kredītkartes salīdziniet Sortter

Jau minējām, ka pirms konkrētas kredītkartes izvēles nepieciešams saprast, kura no visām ir jums piemērotākā. To, protams, varat darīt arī manuāli, apmeklējot katras bankas mājaslapu un iepazīstoties ar visu kredītkaršu nosacījumiem, tomēr ir arī vienkāršāks veids, proti, izmantojot Sortter platformu. Dodoties uz sadaļu Kartes un konti > Kredītkartes un debetkartes, varēsiet ne vien salīdzināt visas Latvijā pieejamās kredītkartes, tās atlasot pēc maksimālā limita un sakārtojot pēc zemākās procentu likmes vai maksas, bet arī uzzināt noderīgu informāciju par kredītkartēm un citiem finanšu pakalpojumiem.