Pastāv dažādi iemesli interesei apvienot visus kredītus vienā. Tā var būt vēlme uzturēt vienkāršāku grāmatvedību, veicot vienu ikmēneša maksājumu, piemēram, triju vietā. Tā var būt vēlme iegūt labākus aizdevuma nosacījumus, saprotot, ka pašreizējā aizdevumu likme ir visai augsta, vai vienkārši – vēlme mainīt aizdevēju. Tomēr visbiežāk tā ir atskārsme, ka paņemto kredītu slogs ir pārāk liels un nav iespējams visus kredīta maksājumus katru mēnesi atmaksāt. Šāda situācija nav nekas neierasts, un patiesībā tā ir visai viegli atrisināma. Kredītu apvienošana ir viena no šādām iespējām.
Kas ir kredītu apvienošana?
Kredītu apvienošana būtībā ir tāds pats aizdevums kā jebkurš cits. Tikai šajā gadījumā kredīts tiek ņemts ar mērķi atmaksāt visus savus iepriekšējos aizdevumus, nevis, piemēram, braukt ceļojumā, iegādāties kredītā automašīnu vai remontēt mājokli.
Godprātīgi aizņemoties, cilvēki parasti nedomā, ka viņu finansiālā situācija varētu mainīties. Tomēr katrs astotais aizņēmējs kredīta atdošanas laikā saskaras ar problēmām kredītu atmaksāt. Ja tās ir īstermiņa problēmas, gandrīz vienmēr iespējams ar aizdevēju/aizdevējiem vienoties par iespējām atlikt kredīta maksājumu, piemēram, uz mēnesi. Tomēr, ja grūtības ir ilgtermiņā, cilvēki bieži krīt panikā un savas saistības cenšas risināt ar maziem aizdevumiem citur. Tomēr šāda rīcība ir īstermiņa risinājums un nav pareiza. Pareizāk būtu vienoties par kredīta nosacījumu maiņu, un proti vairāku kredītu gadījumā visus aizdevumus apvienot. Tas gan jādara pēc iespējas ātrāk. Jo tāpat kā parasts kredīts, arī kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi noteikti būs stipri grūtāka nekā laikposmā, kamēr šādas problēmas vēl nav.
Kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi
Neviens nevēlas aizdot tam, par kuru zināms, ka viņš savus parādus neatdod. Šāds uzskats ir arī kompānijām, kas nodarbojas ar aizdevumu izsniegšanu. Tāpēc tās bieži neaizdod cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi. Savukārt tās, kuras aizdod, piemēro augstākus procentus, jo naudas neatdošanas risks ir lielāks.
Tomēr labā ziņa ir tā, ka slikta kredītvēsture – tas nav uz visiem laikiem. Aptuveni gadu pēc tam, kad saistības nokārtotas, ja klientam ir laba maksātspēja, kredīti atkal tiek izsniegti. Tas tad palēnām ļauj kredītvēsturi atkal uzlabot. Taču noteikti jāuzsver – kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi būs daudz grūtāka nekā tad, kamēr kredītvēsture vēl ir pozitīva. Tāpēc nekādā gadījumā nevajadzētu šī jautājuma risināšanu atlikt.
Vairāk par kredītu apvienošanas veidiem lasiet Sortter rakstā šeit.
Kas piedāvā šo pakalpojumu?
Tāpat kā citi kredīti, arī kredītu apvienošana iespējama gan pie banku, gan nebanku aizdevējiem. Atkarībā no kredītu tipa, daudzuma, atmaksas ilguma un atlikušās aizdevuma summas apvienot visus kredītus vienā iespējams gan pie esošā aizdevēja, gan pie jauna. Tomēr svarīgi ir atcerēties, ka vienmēr jāveic kredītu salīdzināšana, jo tas ļauj ietaupīt ievērojamas summas.
Kā veikt kredītu apvienošanu?
Svarīgi ir saprast kādus aizdevumus vēlaties apvienot, kā arī to, kādā stadijā tie (piemēram, vai ir jau izveidojies parāds, sākta tā piedziņa u.c.) ir. Hipotekāro kredītu pārfinansēt kopā ar citiem kredītiem būs daudz sarežģītāk, taču ātros kredītus, kredītkartes un, piemēram, auto kredītu ir iespējams apvienot gandrīz uzreiz.
- Pirmais solis: jānoskaidro kredītu pirmstermiņa atmaksas nosacījumi pie esošajiem aizdevējiem. Ja procenti aprēķināti par visu periodu, jāpārliecinās, vai nav iespējas šos procentus pārrēķināt uz īsāku periodu, tādējādi samazinot kopējo atmaksas summu.
- Otrais solis: jāsalīdzina procentu likmes kredītu apvienošanai (to var paveikt šeit) un jāizvēlas izdevīgākā.
- Trešais solis: iesniegt pieteikumu kredītam un, ja aizdevējs to prasa, norādīt, ka kredīta mērķis ir apvienot esošos kredītus. Ja jums nav negatīva kredītvēsture un ir pozitīva maksātspēja, nevajadzētu rasties problēmām. Atkarībā no jaunā aizdevēja nosacījumiem, nākamais solis būs vai nu pašam saņemto naudu pārskaitīt esošajiem aizdevējiem, kuru aizdevumus vēlaties dzēst, vai arī informāciju par saviem parādiem nodot savam jaunajam aizdevējam, kurš tad jūsu parādus dzēsīs pats, pārskaitot visu nepieciešamo naudu.
Jāatceras gan, ka kredītu apvienošana ir nedaudz specifisks aizdevums. Jo gandrīz vienmēr aizdevēji prasa norādīt esošās ikmēneša saistības, lai izvērtētu maksātspēju. Tāpēc nevajadzētu kautrēties norādīt, ka aizņematies ar mērķi atdot citus kredītus – šādā gadījumā esošās kredītsaistības tiks dzēstas un maksātspēja atkal būs daudz augstāka!
Ieteikumi
Ja šķiet, ka jums varētu būt nepieciešama kredītu apvienošana, par to vajadzētu domāt un kārtot to pēc iespējas ātrāk. Jo, kā jau minēts – kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi var būt apgrūtināta vai vismaz dārgāka. Bet beigu beigās jāatceras, ka katrs gadījums ir individuāls un pats galvenais ir klienta maksātspēja! Ja varat pierādīt, ka katru mēnesi esat spējīgs atmaksāt savus aizdevumus, arī slikta kredītvēsture var nebūt šķērslis aizdevuma saņemšanai.
Tāpat jāatceras, ka tirgū ir dažādi aizdevēji ar dažādiem nosacījumiem un atšķirīgu politiku – ja atsaka viens, iespējams vērsties pie cita. Tomēr to ieteicams darīt, sākot ar izdevīgāko. Un izdevīgāko aizdevēju vienmēr iespējams noskaidrot Sortter kredītu kalkulatorā!
Un pats pēdējais – ja kredītu apvienošana veicat ar vēlmi samazināt ikmēneša maksu, jārēķinās, ka tas notiks, paildzinot kredīta atmaksas termiņu. Tomēr šāds solis ļaus saglabāt pozitīvu kredītvēsturi un reāli noteikt savu īsto pašreizējo maksātspēju.
