Kā aizdevēji vērtē aizņemšanās iespējas?
Piesakoties kredītam, vērā tiek ņemti virkne dažādu faktoru, piemēram, jūsu vecums un tas, kur atrodas jūsu pastāvīgā dzīvesvieta. Vecuma slieksnis mēdz būt dažāds – Ondo aizdevums pieejams 20 līdz 80 gadus veciem cilvēkiem, Ferratum – no 19 līdz 75 gadiem, savukārt Banknote savā piedāvājumā iekļāvusi speciālu piedāvājumu senioriem. Praktiski vienmēr kredīta saņemšanai, jo īpaši patēriņa kredītam, auto kredītam, līzingam un hipotekārajam kredītam, nepieciešams arī bankas konts kādā no Latvijā esošajām bankām, aktīvs telefona numurs un e-pasta adrese. Tomēr pats galvenais nosacījums ir kredītreitings, un to ietekmē:
- Kredītvēsture – esošo un bijušo kredītu atmaksa, rēķini par komunālajiem pakalpojumiem, internetu un mobilo sakaru operatoru pakalpojumiem, kā arī visi pārējie maksājumi veido kredītvēsturi. Gadījumā, ja maksājumi tikuši kavēti, iespējas saņemt kredītu sarūk, turklāt to var izbojāt pat vairākus gadus vecs, it kā nenozīmīgs rēķins. Tāpēc visus maksājumus vienmēr veiciet laikā, bet, ja tas nav iespējams, nekavējoties sazinieties ar pakalpojuma sniedzēju vai aizdevēju;
- Ienākumu un izdevumu līmenis – loģiski, ka aizdevējs pirms kredīta apstiprināšanas noskaidros, cik lieli ir jūsu ienākumi, un šī iemesla dēļ ir ļoti svarīgi, lai atalgojumu par savu darbu jūs saņemtu oficiāli, nevis tā dēvētajā aploksnē. Uzmanība tiks pievērsta arī izdevumiem un apgādājamo skaitam;
- Esošās kredītsaistības – kredītdevēji lielākoties pieturās pie nosacījuma, ka personas kopējās kredītsaistības nedrīkst pārsniegt 40% no ienākumu summas. Protams, ja ienākumi ir mazi, šis procents, ļoti iespējams, saruks.
Kredītreitings ietekmē ne tikai iespēju saņemt kredītu – no tā atkarīgs arī tas, cik izdevīgus nosacījumus banka vai nebanku aizdevējs jums piedāvās.
Kādi ir izplatītākie atteikuma iemesli, piesakoties kredītam?
Kredīti ir ļoti daudzveidīgi, savukārt iemesli, kāpēc kredītiestādes tos atsaka, mēdz būt visai līdzīgi, un tie ir:
- Pārāk mazi ienākumi;
- Negatīva kredītvēsture;
- Jau esošs kredīts pie konkrētā kredītdevēja;
- Neprecīzi norādīta informācija, veicot reģistrēšanos;
- Neatbilstošs vecums;
- Pārāk lielas esošās kredītsaistības.
Dažkārt, lai saņemtu kredītu, cilvēki mēdz par sevi norādīt nepatiesu informāciju, piemēram, ienākumu ailītē pievienojot dažus simtus eiro saviem esošajiem ienākumiem. Ar šādu praksi aizrauties noteikti nevajadzētu, jo tādējādi jūs tikai tērējāt gan savu, gan kredītiestādes laiku. Rēķinieties, ka aizdevēji mēdz izmantot dažādas datubāzes, kā arī nereti palūdz atsūtīt bankas konta/-u vai VSAA (Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras) izziņu, lai pārliecinātos par jūsu kredītreitingu. Melot nevajadzētu vēl viena iemesla dēļ – pat ja aizdevēju apmānīsiet par savu esošo finanšu situāciju, pastāv visai liela varbūtība, ka tuvākā vai tālākā nākotnē jums radīsies problēmas ar kredīta atmaksu.
Kā sagatavoties kredīta saņemšanai?
Lai pieteikums kredītam nebūtu velts, pirms tam rūpīgi izanalizējiet savu kredītreitingu, sarēķinot gan ienākumus, gan izdevumus. No brīvajiem līdzekļiem vismaz pārdesmit eiro atstājiet drošības spilvena uzkrājumiem, un atlikusī summa vismaz teorētiski ir novirzāma kredīta maksājumiem. Ļoti noderīgs var būt arī kredīta kalkulators, kurā, ievadot dažāda veida informāciju par sevi (ienākumi, esošās kredītsaistības, apgādājamo skaits, u. c.), iespējams noskaidrot reāli pieejamo naudas summu. Šādu opciju visbiežāk piedāvā hipotekāro kredītu sniedzēji, tomēr arī citu kredītdevēju kalkulatori palīdz saprast, kāds būs ikmēneša maksājums, izvēloties noteiktu naudas summu.
Vērā noteikti jāņem arī konkrētā kredītdevēja noteikumi, ar kuriem varat iepazīties gan aizdevēja mājaslapā, gan ar to sazinoties. Pirms aizņemšanās rūpīgi jāiepazīstas ar aizdevuma līgumu. Visai lielas problēmas mēdz radīt spontānas kredītsaistības, tāpēc aizņemoties vienmēr ievērojiet principu “Septiņreiz nomēri – vienreiz nogriez”, proti, piesakieties kredītam vai cita veida finanšu pakalpojumam vien tad, ja esat pilnībā pārliecināts gan par tā nepieciešamību, gan savām iespējam laicīgi veikt pakalpojuma atmaksu. Ja skaidri zināt, kādu naudas summu vēlaties aizņemties, jums lieti noderēs Sortter kredīta kalkulators, ar kura palīdzību iespējams atrast konkrētajai situācijai izdevīgāko risinājumu. Proti, visi piedāvājumi tiek sakārtoti pēc izdevīgākās procentu likmes.
Rezumējums & noderīgi ieteikumi
To, vai patēriņa kredīts, overdrafts vai cita veida finanšu pakalpojums jums tiks izsniegts, ietekmē virkne dažādu faktoru, tāpēc pirms tam pārliecinieties par savu kredītreitingu, kā arī iepazīstieties ar aizdevēja nosacījumiem gan tā mājaslapā, gan līgumā. Lieti noder dažāda veida kredīta kalkulatori, tostarp – arī Sortter platformā esošie, kurā salīdzināti Ondo, Banknote, Ferratum un daudzu citu aizdevēju piedāvājumi.
