Kas notiks, ja rodas grūtības atmaksāt hipotēku?

Tomēr šādos gadījumos, kad rodas grūtības kredītu atmaksāt, svarīgi saglabāt vēsu prātu un jautājumu pēc iespējas ātrāk censties risināt – apsverot kredītbrīvdienas (īslaicīgu sarežģījumu gadījumā), pārkreditāciju (ilgāku finansiālo problēmu gadījumā) vai pat nekustamā īpašuma pārdošanu/izīrēšanu, ja saprotat, ka finansiālās problēmas tik viegli nevarēs atrisināt. Diemžēl liela daļa grūtībās nonākušo izvēlas vienīgo nepareizo soli – tas ir, neturpināt kredīta atmaksu un pat ignorēt aizdevēju.

Kas ir hipotekārais kredīts?

Hipotekārais kredīts ir aizdevums, ko izsniedz nekustamā īpašuma iegādei, celtniecībai vai kapitālam tā remontam. Visbiežāk šis nekustamais īpašums ir mājoklis, tomēr hipotekāro kredītu iespējams saņemt arī vasarnīcai, lauku mājai vai citam īpašumam, kas atbilst aizdevēja minimālajām prasībām. Visbiežāk hipotekāro kredītu ļaudis izmanto, lai tiktu pie sava mājokļa, tādējādi kredītam aizstājot iepriekš maksāto īres maksu.

 Tomēr kredīta gadījumā jūs maksājat par savu īpašumu, nevis īrējat kāda cita īpašumu. Lielākā problēma parasti ir sakrāt nekustamā īpašuma pirmajai iemaksai (parasti – 15% no īpašuma vērtības). Tā ir obligāta prasība vairumam aizdevēju. Arī valsts pamanījusi šo problēmu, un tāpēc daļai sabiedrības (jaunajām ģimenēm un jaunajiem speciālistiem) ar ALTUM finanšu līdzekļa starpniecības palīdzību piedāvā pirmās iemaksas garantijas aizdevumu.

Hipotekārais kredīts ir viens no izplatītākajiem kredīta veidiem Latvijā – šāds aizdevums pašlaik ir gandrīz 150 tūkstošiem iedzīvotāju/ģimeņu un vidējais kredīta apmērs ir aptuveni 37 tūkstoši eiro. Derētu atcerēties, ka hipotekārajam kredītam ir raksturīgas zemas procentu likmes, taču pat 0,1% izmaiņas aizdevuma likmē var nozīmēt vairāku tūkstošu eiro starpību.

Tāpēc īpaši svarīgi salīdzināt hipotekāros kredītus un aizņemties pie izdevīgākā aizdevēja. Jāņem gan vērā, ka parasti procentu likme mainās, balstoties uz aizņēmēja kredītvēsturi, maksātspēju, nekustamā īpašuma detaļām un pat iepriekšējo sadarbību ar aizdevēju.

Kas ir hipotekārais kredīts?

Hipotekārais kredīts ir aizdevums, ko izsniedz nekustamā īpašuma iegādei, celtniecībai vai kapitālam tā remontam. Visbiežāk šis nekustamais īpašums ir mājoklis, tomēr hipotekāro kredītu iespējams saņemt arī vasarnīcai, lauku mājai vai citam īpašumam, kas atbilst aizdevēja minimālajām prasībām. Visbiežāk hipotekāro kredītu ļaudis izmanto, lai tiktu pie sava mājokļa, tādējādi kredītam aizstājot iepriekš maksāto īres maksu.

 Tomēr kredīta gadījumā jūs maksājat par savu īpašumu, nevis īrējat kāda cita īpašumu. Lielākā problēma parasti ir sakrāt nekustamā īpašuma pirmajai iemaksai (parasti – 15% no īpašuma vērtības). Tā ir obligāta prasība vairumam aizdevēju. Arī valsts pamanījusi šo problēmu, un tāpēc daļai sabiedrības (jaunajām ģimenēm un jaunajiem speciālistiem) ar ALTUM finanšu līdzekļa starpniecības palīdzību piedāvā pirmās iemaksas garantijas aizdevumu.

Hipotekārais kredīts ir viens no izplatītākajiem kredīta veidiem Latvijā – šāds aizdevums pašlaik ir gandrīz 150 tūkstošiem iedzīvotāju/ģimeņu un vidējais kredīta apmērs ir aptuveni 37 tūkstoši eiro. Derētu atcerēties, ka hipotekārajam kredītam ir raksturīgas zemas procentu likmes, taču pat 0,1% izmaiņas aizdevuma likmē var nozīmēt vairāku tūkstošu eiro starpību.

Tāpēc īpaši svarīgi salīdzināt hipotekāros kredītus un aizņemties pie izdevīgākā aizdevēja. Jāņem gan vērā, ka parasti procentu likme mainās, balstoties uz:

• aizņēmēja kredītvēsturi;
• maksātspēju;
• nekustamā īpašuma detaļām;
• un pat iepriekšējo sadarbību ar aizdevēju.

Kas notiek, ja rodas grūtības maksāt?

1. Kavētu maksājumu gadījumā aizdevējs sāks atgādināt par to, ka jūs kavējat maksājumus. Šo vēstuļu un zvanu mērķis ir saprast, kāpēc maksājumi kavējas, un panākt abpusēju vienošanos par situācijas atrisināšanu. Ļoti svarīgi ir neizvairīties no šīm pārrunām, bet gan skaidrot situāciju un maksājumu kavēšanas iemeslus. Iespējams, nepieciešamas kredīta brīvdienas (ja tādas pieejamas) vai pat kāds ilglaicīgs risinājums (pārkreditācija jeb aizdevuma pagarināšana, samazinot ikmēneša maksājumu vai, piemēram, īpašuma pārdošana un visa kredīta atmaksa uzreiz).
2. Lai gan šie nav viegli lēmumi, šādā veidā iespējams izvairīties no liekām izmaksām un problēmām – jo, ja maksājumus neveiksiet ilgāku laika posmu un vienlaikus nepanāksiet cita veida vienošanos, aizdevējs pieprasīs atmaksāt visu kredītu uzreiz (nemaksāšanas gadījumā tam ir tādas tiesības), kas nozīmēs īpašuma atsavināšanu tiesas ceļā un pat maksājumu kontu iesaldēšanu.
3. Papildus tam, tiks iekasēti gan nokavējuma procenti, gan parāda piedziņas un tiesāšanās izdevumi – un galu galā īpašums tiks pārdots izsolē, kur iegūtā summa var būt ievērojami zemāka kā tā īstā tirgus vērtība.

Tāpēc daudz pareizāk un izdevīgāk ir īpašumu pārdot pašam (ja nu līdz tam nonākat) un uzreiz visu aizdevējam atmaksāt. Šādā gadījumā iespējams arī prasīt procentu pārrēķinu, samaksājot procentus vien par periodu, kurā aizdevums tika izmantots, un ietaupīt vēl vairāk.

Kā izvairīties no šāda scenārija?

Svarīgi apzināties, ka neviens aizdevējs nepelna uz parādu piedziņas/īpašumu attiesāšanas procesiem. To peļņa nāk no apzinīgajiem aizņēmējiem, kuri godīgi maksā savus maksājumus, un tādējādi ieguvēji ir abas puses – gan aizdevējs, gan aizņēmējs. Tāpēc parāda piedziņa vai vēršanās tiesā ir pēdējais solis, ko aizdevējs vēlas darīt. Tas vienmēr vēlēsies vienoties par abpusēji izdevīgu sadarbību un viss, kas aizņēmējam jādara, – atklāti jārunā par savām finansiālajām problēmām, uzsverot, ko viņš var atļauties.

Kāda ir Sortter loma šajā procesā?

Kā jau minēts, viens no izplatītākajiem iemesliem nespējai atmaksāt hipotēku ir augstie kredīta maksājumi. Lai izvairītos no šādām situācijām, kredītu salīdzināšanas portāls Sortter var palīdzēt atrast lētāko aizdevumu. Arī situācijās, kad kredīts jau paņemts, ar Sortter palīdzību iespējams atrast izdevīgāko pārkreditāciju, tādējādi maksimāli samazinot procentu maksājumus.

Turklāt Sortter vienmēr cenšas informēt kredītņēmējus par to iespējām un tiesībām, regulāri savā mājaslapā publicējot informatīvus bloga ierakstus un dažāda tipa informāciju par/ap aizdevumiem.