Euribor kāpums ietekmēs auto līzinga maksātājus

Visbiežāk par Euribor likmēm satraucas mājokļu kredītu ņēmēji. Tomēr Euribor ietekmē ne tikai mājokļiem domātus aizdevumus, bet arī citus kredītu veidus. Galvenokārt - lielāka apmēra un ilgāka termiņa aizdevumus. Šajā kategorijā ietilpst arī vairums auto līzingu, jo tie pieejami ar termiņu līdz pat 7-10 gadiem, un Euribor piesaiste aizdevumam sniedz kredītdevējam konkurētspējas garantijas.

Labā ziņa gan ir tā, ka atšķirībā no hipotekārajiem kredītiem, Euribor pieaugums ikmēneša maksājumu nesadārdzina tik ievērojami – pārsvarā ikmēneša kāpums šobrīd ir 10-20 eiro robežās. Tāpat visbiežāk auto līzingam arī piesaistīts 3 mēnešu Euribor, kas šobrīd ir krietni zemāks nekā pusgada vai gada termiņa Euribor.

Tab. Euribor likmes 20.10.2022.

Ar ko atšķiras auto kredīts no auto līzinga?

Cilvēks, kam ir bijusi maza saskare ar aizdevumiem, visticamāk, auto kredītu un auto līzingu uzskatīs par viena veida aizdevumu auto iegādei – galu galā tas taču ir aizdevums auto iegādei. Tomēr šie abi jēdzieni ir dažādi. Pati galvenā atšķirība ir tā, ka auto līzings ir mazāk izplatīts, taču vienlaikus arī lētāks. Tas tāpēc, ka auto līzings pieejams tikai jaunām vai mazlietotām automašīnām, kuru vērtībai jāatbilst aizdevēja noteiktajam limitam. Tas vairumā Latvijas banku ir, sākot no 8000 eiro. Tādējādi automašīnām ar zemāku vērtību pieejams tikai auto kredīts, un tas arī ir plašāk izplatīts aizdevuma veids, jo Latvijas spēkratu tirgū dominē vecas automašīnas. Tomēr statistika liecina, ka augot cilvēku turīguma līmenim, pieaug arī līzinga gadījumu skaits.

Skaidrojot, kāpēc auto līzings ir lētāks – galvenokārt tāpēc, ka līzingā ņemts automobilis tiek reģistrēts uz līzinga devēja vārda un tehniski ir tā īpašums, līdz līzings tiek atmaksāts. Tāpat līzingā ņemtam automobilim gandrīz  vienmēr obligāta ir KASKO apdrošināšana, jo tā nodrošina, ka automobiļa vērtība nesamazināsies. Īsumā – aizdevējam ir lielākas garantijas un tāpēc arī aizdevums ir lētāks.

Tab. Auto kredīta un auto līzinga procentu likmju salīdzinājums 20.10.2022

Kas ir Euribor un kāpēc tas pieaug?

Euribor jeb Eiropas starpbanku aizdevumu likme ir aizdevumu likme, par ko bankām ir pieejama nauda. Kopš Euribor ieviešanas 1999. gadā šo likmi kā mainīgu likmi savos aizdevumos iekļauj gandrīz ikviens aizdevējs. Izņēmums ir īstermiņa kredīti (līdz vienam gadam) vai nelieli kredīti, kur procentu likmi nosaka, vienkārši vienojoties starp aizņēmēju un aizdevēju. Šādiem aizdevumiem ikmēneša maksājums nemainās, jo procentu likme ir nemainīga. Savukārt aizdevumiem ar iekļautu Euribor ikmēneša likmi maksājums var gan pieaugt, gan samazināties. Šobrīd novērojama situācija, ka ikmēneša maksa pieaug, jo aug Euribor.

Euribor kāpuma galvenais dzinējs ir augstā inflācija Eiropā un pasaulē. Šogad Eirozonā tā sasniegusi 10% (par normālu uzskata inflāciju ap 2% gadā), un tas licis Eiropas Centrālajai bankai (ECB) paaugstināt aizdevumu likmes. Šobrīd tās ir tuvu 2%, tomēr tiek izteiktas prognozes, ka likmes varētu celties līdz pat 3,5%. Tomēr to precīzi neviens nezina, un viss ir atkarīgs no notikumiem nākotnē.

Divi galvenie Euribor pieauguma iemesli:

• Inflācija, kuru īpaši veicina energoresursu cenu pieaugums, politiski nestabilā situācija pasaulē un pandēmijas sekas.
• ECB vēlme šo inflāciju mazināt un neradīt apburto loku, kāds tas ir, piemēram, Turcijā – augot cenām, tiek palielinātas algas, un tas atkal rada nepieciešamību celt cenas. Šobrīd Turcijā, piemēram, gada inflācija ir 83% apmērā.

Vai iespējams prognozēt nākotni – īpaši 2023. gadā?

No nākotnes prognozēm, iespējams, šobrīd atteiktos pat profesionāli zīlnieki. Pasaulē ir ārkārtīgi daudz nezināmo – daudz ko noteiks pat tas, cik barga būs ziema Eiropā un cik daudz tai vajadzēs energoresursu, lai pārvarētu lielu aukstumu, ja tāds būs. Viens ir skaidrs – Eiropas atbildīgās iestādes šobrīd cenšas darīt visu, kas to spēkos, lai inflācijai neļautu palikt esošajā līmenī, jo tas nozīmētu, ka agrāk vai vēlāk sekos smaga finanšu krīze (kādu to novērojām 2008.gadā).

Kā Sortter var palīdzēt ietaupīt aizņemoties?

Tomēr pat juku laikos cilvēkiem vienmēr vajadzēs jumtu virs galvas, pārtiku, ko likt galdā, un lielai daļai vajadzēs arī automobili. Tāpēc skaidrs, ka cilvēki šīs lietas iegādāsies un bieži to darīs ar aizdevumu palīdzību. Sortter nevar ietekmēt globālos notikumus un mazināt Euribor likmes. Tomēr Sortter var palīdzēt atrast lētāko auto kredītu un šādā veidā ietaupīt. Tā, piemēram, iegādājoties automobili par 10 000 eiro uz 7 gadiem, pie viena aizdevēja ikmēneša maksājums būs 236 eiro, bet pie cita - 157 eiro. Un abi šie aizdevumi ir pilnīgi vienādi, atšķiras tikai aizdevēju piedāvātās procentu likmes. Atgādinot, ka Euribor likmes kāpums aizdevuma summu var audzēt vidēji par 10-20 eiro, lūk, uzskatāms piemērs, kur aizdevēja pareizai izvēlei ir aptuveni 4-8 reizes lielāka nozīme nekā Euribor kāpumam. Līdzīgi piemēri atrodami teju visiem aizdevumu veidiem, un tieši tāpēc Sortter palīdz salīdzināt tik dažādus aizdevumus: hipotekāros kredītus, patēriņa kredītus un auto kredītus.